Comment les intérêts de carte de crédit (TAEG) sont-ils calculés?

en ce qui concerne les bases de la carte de crédit, le concept le plus critique à maîtriser est la façon dont les intérêts sont calculés. La plupart des émetteurs de cartes calculent les frais d’intérêt en utilisant le « solde quotidien moyen », ce qui signifie que votre intérêt est calculé sur une base quotidienne. En comprenant à quelle fréquence votre intérêt est calculé, vous serez en mesure de comprendre combien vous devrez.

même si vous ne calculez pas manuellement les intérêts de votre carte de crédit, il est toujours important de comprendre comment les émetteurs déterminent vos frais d’intérêt., À la fin, nous avons ajouté notre propre calculateur d’intérêt pour faciliter ce processus pour vous. Ce guide vous aidera à comprendre clairement chaque étape du calcul et à fournir les termes clés que vous devez connaître.

Comment fonctionne l’intérêt par carte de crédit?

des intérêts de carte de crédit sont appliqués à votre relevé si vous ne payez pas votre solde en totalité à la date de paiement. Pour trouver votre taux d’intérêt, vous voudrez regarder le taux annuel en pourcentage (TAEG) sur votre carte. Il y aura probablement différents Apr en fonction de la transaction, tels que les achats, les transferts de solde et les avances de fonds., Le TAEG d’achat est le taux d’intérêt le plus courant, et comme son nom l’indique, le TAEG d’achat est facturé sur les articles que vous achetez sur votre carte.

comment calculer les intérêts de carte de crédit, étape par étape

Le calcul des intérêts de carte de crédit peut être un processus compliqué. Il y a quatre étapes pour le calcul, et trouver votre solde quotidien moyen sera le plus difficile de tous. Il vous oblige à savoir exactement quel était votre solde à la fin de chaque journée lors du dernier cycle de facturation.,

Étape 1: déterminer la fréquence à laquelle votre carte de crédit, l’intérêt est composé

La première étape est de comprendre comment souvent votre carte de crédit, l’intérêt est composé — combien de fois l’intérêt est ajouté à votre solde initial. La plupart des émetteurs de cartes de crédit composés intérêt tous les jours, mais vous pouvez savoir ce que votre émetteur Particulier utilise dans les informations de prix de votre carte.

Vous aurez envie de chercher la ligne « Comment Nous Allons Calculer Votre Solde. »Si, par exemple, l’émetteur utilise une méthode appelée « solde quotidien, cela signifie que votre intérêt est calculé quotidiennement.,

Étape 2: divisez le taux annuel de votre carte (TAEG) pour obtenir le taux périodique

ensuite, vous voudrez trouver le taux périodique, qui vous aide à comprendre combien d’intérêts vous payez sur un solde par période.

Si votre émetteur utilise un solde quotidien, vous diviserez le TAEG par 365 jours. Si le TAEG est composé mensuellement, divisez-le par 12 mois. Par exemple, un TAEG de 14,99% composé quotidiennement aurait un taux périodique de (14,99% / 365) = 0,00041, ou 0,041%., Ce pourcentage est votre taux périodique, qui est le TAEG divisé par le nombre de périodes de votre solde.

Étape 3: Trouver votre solde quotidien moyen

pour trouver votre solde quotidien moyen, vous devez savoir précisément quel était votre solde de fin de journée chaque jour dans un cycle de facturation. Cela peut être la partie la plus difficile du calcul de votre intérêt, car votre solde peut changer au jour le jour, et peut devenir particulièrement compliqué si vous utilisez votre carte fréquemment., (Si vous ajoutez de nouveaux frais sur votre carte tous les jours d’un mois avec 31 jours, vous devrez calculer le solde de fin de journée pour 31 jours distincts.)

Par exemple, supposons que vous a 300 $solde de votre carte, pour les trois premiers jours, 500 $solde pour les 15 prochains jours et enfin jusqu’à 1 000 $pour les sept derniers jours. Votre solde quotidien moyen serait de 616$., Ce nombre est calculé en utilisant la formule suivante:

Étape 4: Mettez tout ensemble

Maintenant, vous êtes prêt à tout mettre ensemble. Vous multiplierez le taux périodique de L’Étape 2 par le solde quotidien moyen de l’Étape 3 et le nombre de jours de votre cycle de facturation. Le résultat est les intérêts courus par une carte de crédit pour une période donnée.

exemple de calcul

pour vous aider à visualiser cette formule, nous avons fourni un exemple de calcul pour une carte qui calcule les intérêts sur un solde quotidien. Nous supposons que cette carte est livrée avec un 14.99% APR. Voici l’activité de la carte dans un mois donné:

pour calculer le solde quotidien moyen, nous multiplions le nombre de jours par son solde de fin de journée.,

((4 * $0) + (6 * $200) + (3 * $250) + (5 * $750) + (1 * $350) + (6 * $550)) / 25 jours = $374

Pour calculer l’intérêt pour la période de 25 jours, nous multiplions le solde quotidien moyen par le taux périodique quotidien et le nombre de jours dans le cycle de facturation.

pour calculer le taux périodique quotidien, nous divisons le TAEG par 365 jours (14,99% / 365 = 0,041%.)

Puisqu’il y a 25 jours dans le cycle de facturation, nous pouvons maintenant mettre tous ces numéros. Nous multiplions le solde quotidien moyen, le taux périodique quotidien et le nombre de jours dans le cycle de facturation pour obtenir les frais d’intérêt de 3,83$.,

ce qu’il faut savoir sur les périodes de grâce de carte de crédit

Si vous cherchez à éviter complètement la dette de carte de crédit, Les émetteurs offriront généralement aux titulaires de carte une période définie pour rembourser leur solde. Pendant toute cette période de Grâce, tout nouvel achat ajouté au solde n’entraînera pas d’intérêt. En remboursant votre facture de carte de crédit dans ce délai de grâce, aucun intérêt ne vous sera facturé.

selon la Loi sur les cartes de 2009, vous avez 21 jours pour rembourser votre solde avant que les intérêts commencent à s’accumuler., Ce délai s’applique à partir du moment où votre facture vous est livrée par la poste ou par voie électronique. Si votre date d’échéance tombe un week-end ou un jour férié fédéral, vous aurez jusqu’au jour ouvrable suivant à 17 h pour soumettre votre paiement.

outils pour vous aider à visualiser votre intérêt de carte de crédit

maintenant que vous comprenez comment fonctionne l’intérêt de carte de crédit, vous pouvez utiliser un outil automatisé pour faciliter vos calculs., Notre calculateur d’intérêt de carte de crédit vous permet d’ajouter autant de soldes de carte de crédit que vous le souhaitez ci-dessous, ainsi que leurs taux d’intérêt et le type de paiements mensuels que vous effectuez. La calculatrice montrera ce que vos paiements d’intérêts totaux seront au moment où vous aurez complètement fini de rembourser votre dette.

intérêt des cartes de Crédit outil de calcul

le verdict de ValuePenguin

Une idée fausse commune est que le taux en pourcentage annuel (TAEG) signifie que les intérêts des cartes de crédit sont calculés chaque année. Au lieu de cela, la plupart des émetteurs calculent les intérêts quotidiennement., Par conséquent, il est essentiel de savoir combien d’intérêts vous accumulerez si vous portez un solde sur votre carte chaque mois.

Vous pouvez également utiliser l’un de nos outils pour calculer les frais d’intérêt si vous préférez ne pas calculer ces taux manuellement. Par-dessus tout, il est essentiel de payer votre solde en totalité chaque mois pour éviter les frais d’intérêt.