comment la FDIC protège votre argent

compte tenu des dommages économiques causés par la pandémie de coronavirus, il est compréhensible que vous pourriez avoir des préoccupations concernant la sécurité de votre argent garé à la banque. La bonne nouvelle est que si votre argent est déposé dans une banque assurée par le gouvernement fédéral, il est protégé par la Federal Deposit Insurance Corp.,

« un compte assuré par la FDIC est l’endroit le plus sûr pour que les consommateurs conservent leur argent”, a déclaré la FDIC dans un communiqué de presse pour rassurer les déposants après le début des blocages du coronavirus.

qu’est-ce que l’assurance FDIC?

la FDIC a été créée en 1933 pour protéger les consommateurs lorsque les institutions financières font faillite et sont obligées de fermer leurs portes. La FDIC assure jusqu’à 250 000 $par déposant, par banque assurée par la FDIC et par catégorie de propriété.,

au Cours de la Grande Dépression, l’assurance pour les banques n’était pas disponible. Ainsi, lorsque les banques ont échoué, les Américains ont perdu leurs économies. Maintenant, lorsque les banques échouent, la FDIC intervient pour protéger les déposants.

« Les faillites bancaires sont inhabituelles”, déclare Mark Hamrick, analyste économique principal de Bankrate et chef du Bureau de Washington. « Mais quand ils se produisent, affectant les institutions couvertes, la couverture de la FDIC est importante. »

quelles institutions sont couvertes par l’assurance FDIC?,

La grande majorité des banques, y compris les banques en ligne, offrent aux clients des dépôts une assurance FDIC.

Anand Talwar, directeur de la stratégie des dépôts et des consommateurs chez Ally Bank, affirme que les banques en ligne ne sont pas différentes des autres banques assurées par le gouvernement fédéral.

« Si la banque est membre de la FDIC, comme Ally Bank, leurs dépôts sont couverts”, explique Talwar. « Nous n’avons tout simplement pas de succursales physiques. »

Il est rare qu’une banque n’ait pas d’assurance FDIC, mais il existe des exceptions. La banque du Dakota du Nord, par exemple, n’est pas assurée par la FDIC. Au lieu de cela, il est soutenu par l’état du Dakota du Nord.,

Les coopératives de crédit sont réglementées différemment des banques et ont leur propre assurance-dépôts fédérale par l’intermédiaire du Fonds National D’assurance-actions des coopératives de crédit. Le fonds a été créé par le Congrès en 1970 pour assurer les dépôts dans les coopératives de crédit membres.

Il est administré par la National Credit Union Administration, ou NCUA, qui affrète, réglemente et surveille les coopératives de crédit fédérales. L’assurance est similaire à ce que la FDIC fournit, avec un plafond de 250 000 $pour chaque compte et propriétaire.,

assurance FDIC: ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas

ce que couvre l’assurance FDIC

l’assurance FDIC couvre les produits traditionnels de dépôt bancaire, y compris les comptes chèques, les comptes d’épargne, les certificats de dépôt, les comptes négociables D’ordre de retrait

L’assurance couvre jusqu’à 250 000 deposits en dépôts, par déposant, par banque assurée par la FDIC, par catégorie de propriété de Compte. Si un titulaire de compte a plus de 250 000 $en dépôt sur plusieurs comptes dans une seule banque, en son nom seul, tout ce qui dépasse 250 000 $n’est pas assuré.,

un compte individuel est assuré séparément d’un compte conjoint. Ainsi, un CD de 500 000 owned appartenant à deux titulaires de comptes conjoints serait entièrement assuré parce que chaque titulaire de compte est assuré jusqu’à concurrence de 250 000$.

l’assurance de la FDIC protège également les gains d’intérêts, tant que le capital et les intérêts combinés ne dépassent pas le plafond de 250 000$. Si vous avez 248 000 $dans un compte CD qui a gagné 2 000 interest en intérêts, vous êtes entièrement couvert parce que votre compte ne dépasse pas la limite d’assurance.,

cependant, si vous avez 175 000 $dans un compte d’épargne et 200 000 in dans un CD à la même banque, à votre nom seul, 125 000 $n’est pas assuré.

Ce que la FDIC ne couvre pas

La FDIC n’assure pas les investissements. Même si vous achetez des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des rentes et des polices d’assurance-vie par l’intermédiaire d’une banque, votre argent n’est pas protégé. La FDIC ne couvre pas non plus le contenu de votre coffre-fort.

les fournisseurs de paiement, tels que PayPal et Venmo, ne sont pas non plus admissibles à l’assurance FDIC, car ils ne sont pas des banques. Il y a quelques exceptions., PayPal indique sur son site Web que L’un de ses produits, PayPal Cash Plus, dépose des fonds dans des institutions assurées par la FDIC.

Venmo, propriété de PayPal, n’est pas une banque et ne serait pas admissible, Note Hamrick. « Ces entreprises de traitement des paiements sont des pipelines par lesquels l’argent passe, pas des banques », dit-il.

Comment garantir que tous vos dépôts sont assurés

Vous pouvez vous assurer que tous vos dépôts sont assurés en conservant votre argent dans différentes catégories de propriété.,

par exemple, la propriété conjointe d’un compte offre plus de protection que la propriété d’un compte unique, car chaque propriétaire de compte est assuré jusqu’à concurrence de 250 000$. Donc, si un couple avait $500,000 en épargne conjointe à la même banque, ils seraient assurés par la FDIC.

les fiducies offrent également plus de protection. Si vous avez une fiducie révocable, jusqu’à cinq bénéficiaires sont assurables jusqu’à concurrence de 250 000 each chacun.

répartir votre argent dans différentes banques assurées par la FDIC est un autre moyen de maximiser la protection d’assurance. Il y a des réseaux bancaires qui peuvent le faire pour vous.,

le tableau ci-dessous montre comment différentes catégories de propriété de Compte peuvent affecter votre couverture d’assurance-dépôts.

comment la FDIC vous rembourse après la faillite d’une banque

les déposants n’ont pas besoin de déposer de réclamations d’assurance pour récupérer leurs dépôts. Ils n’ont pas non plus besoin de demander une assurance-dépôts lorsqu’ils ouvrent un compte bancaire dans un établissement assuré par la FDIC.

Lorsqu’une banque fait faillite, la FDIC paie les déposants en leur donnant un compte dans une autre banque assurée d’un montant égal à celui qu’ils avaient dans la banque défaillante, jusqu’à concurrence des limites d’assurance. Ou, il émet simplement un chèque au déposant.,

cela se produit le jour ouvrable suivant ou dans quelques jours. Dans certains cas, la FDIC doit examiner un compte pour déterminer le montant couvert avant de rembourser le titulaire du compte.

il peut prendre quelques années pour récupérer les dépôts qui dépassent la limite d’assurance. Comme la FDIC vend les actifs d’une banque en faillite, elle émet des paiements périodiques aux déposants. Les fonds qui dépassent les limites d’assurance sont remboursés sur une base de cents sur le dollar.

Bottom line

Les consommateurs peuvent être rassurés si leur argent est déposé dans des banques assurées par la FDIC ou des coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral., Pour ceux qui ont des dépôts de plus de 250 000$, il est important de savoir comment protéger tout cela.

Si vous ne savez pas si tous vos dépôts sont assurés par la FDIC, communiquez avec votre représentant bancaire ou utilisez L’estimateur électronique D’assurance-dépôts (EDIE) de la FDIC et entrez des informations sur vos comptes.

Libby Wells a contribué à une mise à jour de cet article.,

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