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- construire un bon crédit avec une carte de crédit nécessite de dépenser moins que votre limite de crédit le permet et de rembourser rapidement la facture chaque mois.
- Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit ou contracté de prêt auparavant, envisagez de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’un ami ou d’un membre de votre famille ou de demander une carte de crédit sécurisée.,
- votre activité de paiement par carte de crédit et l’utilisation du crédit seront signalés aux bureaux de crédit, qui créeront chacun un rapport de crédit à votre nom.
- votre rapport de crédit documente l’ensemble de vos antécédents de crédit et déterminera votre pointage de crédit, le numéro à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt.
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construire un bon crédit à partir de zéro peut sembler intimidant, mais tout ce qu’il faut vraiment, c’est du temps et des habitudes intelligentes.,
Il existe plusieurs façons de créer du crédit, mais vous pouvez commencer petit en utilisant une carte de crédit. Voici comment cela fonctionne:
comment créer un crédit avec une carte de crédit
l’un des moyens les plus simples d’établir un crédit à partir de rien est de devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit de vos parents ou de votre partenaire. Un utilisateur autorisé est essentiellement une extension du titulaire de carte principal, mais n’est pas responsable du paiement de la facture et n’a pas à se soumettre à une vérification de crédit.,
mais en tant qu’utilisateur autorisé, votre rapport de crédit suivra l’historique de paiement et d’utilisation de la carte de crédit, il est donc important de choisir quelqu’un qui est financièrement responsable.
Essayez une carte de crédit sécurisée
Vous pouvez essayer une carte de crédit sécurisée pour commencer à construire de crédit sur votre propre. Avec une carte de crédit sécurisée, vous effectuez un dépôt en espèces auprès d’une banque ou d’une institution financière pour établir une marge de crédit, puis utilisez la carte pour effectuer des achats jusqu’à cette limite., Lorsque vous payez la facture chaque mois, la banque signalera votre activité de paiement aux trois bureaux de crédit, Equifax, TransUnion et Experian, qui établiront chacun un rapport de crédit à votre nom.
Si la facture est impayée, la banque peut conserver votre dépôt. Si vous payez à temps régulièrement, vous devriez éventuellement être admissible à une carte non sécurisée et peut même être mis à niveau par votre banque.
demander une carte de crédit avec de bonnes récompenses
une Fois que vous avez établi votre pointage de crédit, vous êtes probablement prêt à appliquer pour votre propre carte de crédit., Toute carte de crédit vaut avoir ces jours-ci viendra avec une série d’avantages et de récompenses, que ce soit des points bonus, remise en argent sur les achats admissibles, ou des avantages de voyage. Certaines cartes de crédit premium prélèvent des frais annuels pouvant atteindre 550$, mais il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais.
Vous pouvez demander une carte de crédit en ligne et la banque va effectuer une enquête sur votre rapport de crédit. Cela ne prend généralement que quelques minutes pour être approuvé, à moins que la banque n’ait besoin de vérifier vos revenus., Assurez-vous de vous familiariser avec les règles et restrictions d’application spécifiques à la banque avant de vous inscrire à une carte.
Vérifiez votre limite de crédit
Lorsque la banque approuve-vous pour une carte de crédit, fixer une limite de crédit en fonction de vos revenus et d’autres facteurs dans votre rapport de crédit. Le montant total de votre limite de crédit disponible que vous dépensez chaque mois devient votre crédit taux d’utilisation.
vous voulez viser un taux d’utilisation du Crédit de 10% ou moins pour maintenir une bonne cote de crédit. Plus vous avez de marges de crédit, plus c’est facile., Si vous maintenez constamment vos dépenses en dessous de la limite et effectuez des paiements à temps, la banque peut automatiquement augmenter votre limite. Vous pouvez également appeler et demander une augmentation de la limite de crédit.
connaître la date d’échéance de votre paiement
avant de commencer à glisser votre carte de crédit, vous devez savoir quand votre paiement mensuel est dû. Cela sera indiqué sur votre compte en ligne et correspond à la date à laquelle votre solde impayé complet est dû chaque mois pour éviter les frais de retard.,
connaître votre taux de pourcentage annuel (TAEG)
chaque carte de crédit a un TAEG, ou taux de pourcentage annuel, qui est le pourcentage de votre solde impayé qui vous sera facturé pour avoir conservé un solde sur la carte après la date d’échéance du paiement.
le TAEG sur une carte de crédit dépend en partie de vos antécédents de crédit et peut varier de 17% à 26%, bien que certaines cartes offrent des TAEG d’introduction aussi bas que 0% qui durent quelques mois après l’ouverture de la carte. Certaines banques augmentent votre TAEG si vos paiements sont en retard.,
Idéalement, vous ne devriez pas vous soucier de L’APR si vous prévoyez d’effectuer des paiements complets et à temps sur votre carte de crédit. Mais il est toujours intelligent de choisir une carte de crédit avec un faible APR au cas où vous finirez par porter un solde à un moment donné; des taux d’intérêt élevés peuvent rapidement faire boule de neige votre dette.
utilisez la carte pour effectuer des achats
Si vous avez ouvert une carte de crédit rewards, commencez à utiliser la carte pour effectuer des achats qui vous rapporteront des points, des miles ou des remises en argent. Même si vous ne gagnez pas de récompenses, il est important d’utiliser la carte pour établir votre relation avec l’émetteur., Peu ou pas d’activité de Compte pourrait entraîner la banque à réduire votre limite de crédit ou à fermer le compte, et votre pointage de crédit pourrait baisser en conséquence.
Lorsque vous utilisez une carte de crédit au lieu d’une carte de débit, vous serez également mieux protégé en cas de fraude. Certaines cartes offrent même une assurance voyage intégrée ou des avantages de protection contre les achats, que vous n’obtenez pas lorsque vous payez en espèces ou par débit.
prenez l’habitude de vérifier l’historique de vos transactions
lorsque vous glissez une carte plutôt que de remettre de l’argent, il peut être facile de perdre la trace du montant que vous avez dépensé., Prenez l’habitude de vérifier l’historique de vos transactions une ou deux fois par semaine pour vous assurer que vous ne vous approchez pas trop de la limite de crédit.
C’est aussi une bonne pratique pour vous protéger contre la fraude par carte de crédit. Même si vous n’êtes pas responsable des frais frauduleux, il est beaucoup plus facile de corriger un problème si vous l’attrapez immédiatement.
Payer le solde en entier chaque mois
Chaque mois, vous êtes responsable de payer au moins le paiement minimum sur votre compte., Si vous n’effectuez pas votre paiement au plus tard à la date d’échéance, votre compte commencera à accumuler des intérêts jusqu’à ce qu’il soit payé, vous recevrez des frais de retard et les bureaux de crédit seront informés de votre paiement manqué.
Si vous ne payez que le « paiement minimum » indiqué sur votre compte à la date d’échéance, vous éviterez les frais de retard, mais le solde restant commencera toujours à accumuler des intérêts. Payer plus que le paiement minimum vous aidera à rembourser la dette plus rapidement.,
configurer le paiement automatique
Si vous avez peur d’oublier d’effectuer manuellement votre paiement mensuel, connectez votre compte de carte de crédit à un compte courant qui paiera automatiquement votre facture à la même date chaque mois — assurez-vous simplement qu’il y a suffisamment d’argent dans le compte pour le couvrir.
ne demandez pas plus de crédit trop tôt
de nouvelles demandes de crédit apparaissent sur votre rapport de crédit chaque fois que vous demandez un nouveau prêt ou une carte de crédit et réduisez temporairement votre score de quelques points. Mais l’utilisation de la carte et de payer en totalité et à temps finira par augmenter votre pointage de crédit.,
Si vous avez trop de demandes dans un court laps de temps, les prêteurs peuvent considérer qu’un risque élevé et refuser votre demande ou vous donner un taux d’intérêt moins qu’idéal. Si vous débutez dans l’établissement de crédit, il est recommandé d’espacer vos demandes de crédit d’au moins six mois.
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