Si vous avez un plan 401 (k), vous savez probablement déjà que vous ne pouvez pas simplement retirer de l’argent quand vous le souhaitez. Dans de nombreux cas, si vous n’êtes pas à l’âge de la retraite, vous ne pouvez pas effectuer de retrait avant la fin de votre emploi. Une exception que certains régimes 401 (k) permettent est connue sous le nom de retrait pour difficultés.

pour savoir si votre régime permet un retrait pour difficultés 401(k), parlez-en à l’administrateur de votre régime., Il pourrait s’agir d’une personne du service des ressources humaines ou des avantages sociaux. Vous pouvez également appeler le numéro de téléphone figurant sur votre relevé de compte du régime 401(k).

cependant, avant de commencer le processus de retrait de difficultés, vous devez comprendre exactement ce que cela implique—y compris les inconvénients.,l’une des sept raisons ci-dessous:

  • certains frais médicaux
  • coûts liés à l’achat d’une résidence principale (en d’autres termes, vous ne pouvez pas effectuer un retrait difficile pour acheter un immeuble de placement ou une maison de vacances)
  • frais de scolarité et frais d’études connexes
  • paiements nécessaires pour empêcher l’expulsion ou la saisie de votre résidence principale
  • frais D’enterrement ou de dommages à votre maison
  • dépenses, y compris la perte de revenu, encourues si vous résidez dans une zone sinistrée désignée par la FEMA.,

impôts affectant un retrait de difficulté 401(k)

Vous paierez des impôts sur le montant que vous souscrivez sous la forme d’un retrait de difficulté. En plus de l’impôt sur le revenu régulier, vous paierez probablement une taxe de pénalité de 10%. Vous pourriez être en mesure d’éviter la taxe de pénalité de 10% si vous rencontrez l’une des exceptions suivantes:

  • Vous êtes désactivé
  • votre dette médicale dépasse 7.,5% (ou 10% après 2012 si vous avez moins de 65 ans) de votre revenu brut rajusté
  • Vous êtes tenu par ordonnance du Tribunal de donner l’argent à votre conjoint divorcé, à un enfant ou à une personne à charge

Si vous n’êtes pas admissible à une exception à l’impôt sur la pénalité, vous devez prévoir qu’au moins 0,30 $de chaque 1 withdraw que vous retirez sera versé aux impôts. Si vous retirez $1,000, par exemple, vous pourriez obtenir seulement 7 700 après taxes.,

Si vous avez d’autres ressources, comme un fonds d’urgence, qui peuvent être utilisés pour répondre à vos besoins financiers, alors il est préférable d’utiliser ces actifs première. Utilisez un retrait 401 (k) Pour difficultés seulement s’il s’agit de votre dernière option disponible.

preuve de difficultés

Pour être admissible à titre de difficultés, vous devrez expliquer votre situation à votre administrateur du régime 401(k). La plupart du temps, ils peuvent facilement déterminer si votre situation est considérée comme une difficulté, mais certains plans 401(k) peuvent vous obliger à présenter une certaine forme de documentation., Demandez à votre fournisseur de régime 401(k) ce dont il a besoin comme preuve de difficultés.

avant de prendre un retrait de difficultés

beaucoup de gens ne savent pas que l’argent 401(k) est protégé contre les créanciers et protégé contre la faillite. Si vous éprouvez des difficultés financières et pensez que vous pourriez finir par déposer une faillite, ne pas encaisser votre 401(k) plan. Vos créanciers et le Tribunal de la faillite ne peuvent pas prendre l’argent de votre plan 401(k).

Il peut être préférable d’emprunter de l’argent plutôt que de prendre un 401(k) des difficultés de sevrage., Trop de gens encaissent un plan 401 (k) ou prennent un retrait de difficultés pour payer les frais médicaux lorsque leur argent 401(k) serait protégé de ces créanciers. Essayez d’élaborer un plan de paiement avec un créancier avant de toucher l’argent de votre plan de retraite.

après avoir pris un retrait 401(k) Pour difficultés

en vertu de la loi antérieure, pendant six mois après avoir pris un retrait 401(k) Pour difficultés, vous n’étiez pas autorisé à verser des cotisations à votre régime 401(k). Cette suspension de six mois a été éliminée, à compter du 1er janvier 2020. (Certaines règles facultatives s’appliquent pour les deux années précédentes.,) Vous n’êtes pas autorisé à rembourser le montant du retrait pour difficultés, mais vous pouvez continuer à cotiser jusqu’à la limite de cotisation maximale autorisée de 401(k) pour l’année.

401(k) retrait de difficultés vs. 401(k) prêt

lorsque vous empruntez de l’argent de votre plan 401(k), vous pouvez le rembourser sur cinq ans, et les intérêts que vous payez reviennent dans votre compte. Au moment où vous prenez un prêt du régime 401(k), vous ne paierez pas d’impôts sur le montant que vous empruntez si le prêt répond à certains critères.,

Si vous ne remboursez pas la totalité du montant que vous avez emprunté conformément au plan de remboursement, tout montant restant du prêt deviendra une distribution imposable pour vous et peut également être soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10% (si vous n’êtes pas encore âgé de 59 ans 1/2).

en raison de ces différences, un prêt du régime 401(k) offre plus de flexibilité qu’un retrait pour difficultés du régime 401(k).

évitez les retraits de difficultés si vous le pouvez

Les difficultés ne sont que cela—une difficulté. Ce ne sera pas quelque chose que vous avez prévu., Souvent, ce sera une situation d’urgence ou désastreuse, et vous pouvez être hors d’options. Cependant, si d’autres options restent, épuisez-les d’abord.

de nombreux Américains sont en retard sur l’épargne-retraite et risquent de graves déficits financiers lorsqu’ils ne peuvent plus travailler. Retirer de l’argent de votre épargne-retraite avant la retraite pourrait résoudre votre problème actuel, mais cela pourrait créer ou ajouter à un problème futur qui pourrait être encore plus difficile à résoudre.,

avant de faire un retrait pour difficultés, parlez à un planificateur financier ou à un expert similaire dans le domaine et explorez d’abord toutes vos autres options.,