Une personne à valeur nette élevée (HNWI) est généralement une personne ayant au moins 1 million de dollars en espèces ou en actifs qui peuvent facilement être convertis en espèces. La Securities and Exchange Commission (SEC) utilise des chiffres légèrement différents pour son formulaire ADV: 750 000 in en actifs investissables ou 1,5 million de dollars en valeur nette. La plupart des institutions financières offrent des services exclusifs tels que l’accès à des comptes de placement spécialisés., Certains conseillers financiers travaillent uniquement avec HNWIs, bien que beaucoup n’ont pas de minimum de compte pour leurs services.

que vous soyez un particulier à valeur nette élevée ou non, un conseiller financier peut vous aider à gérer vos placements.

définition d’un particulier à valeur nette élevée

le terme HNWI est principalement utilisé par le secteur des services financiers pour désigner leurs clients les plus riches pour des services exclusifs. Par exemple, une société de carte de crédit peut offrir à HNWIs une carte d’invitation uniquement avec des avantages tels qu’un service de conciergerie 24 heures sur 24, des dépenses illimitées et des surclassements d’hôtel de luxe.,

Les conseillers financiers classent également leurs clients comme ayant une valeur nette élevée ou non. Les conseillers qui sont inscrits auprès de la SEC doivent déclarer chaque année le nombre de clients HNWI qu’ils ont. Pour ce faire, ils les définissent comme ayant 750 000 assets en actifs investissables ou 1,5 million de dollars en valeur nette.

bien entendu, les conseillers financiers identifient également leurs clients HNWI afin qu’ils puissent répondre à leurs besoins particuliers. En effet, certaines sociétés de gestion de patrimoine travaillent exclusivement avec HNWI ou leur fournissent des services supplémentaires., Ces entreprises peuvent répartir les actifs des clients entre différents portefeuilles modèles, y compris ceux gérés activement qui ne sont pas disponibles pour les clients ayant des niveaux d’actifs investissables plus faibles. Les ssih peuvent également recevoir des conseils de planification financière personnalisés sur des sujets complexes comme la planification successorale et la gestion du revenu de retraite.

La SEC définit également haut de gamme comme des « investisseurs qualifiés., »Ces personnes sont légalement définies comme des investisseurs ayant un revenu annuel d’au moins 200 000 in Au cours de chacune des deux dernières années (300 000 for pour le revenu conjoint), ou une valeur nette d’au moins 1 million de dollars, à l’exclusion de la valeur de leur résidence personnelle. Les investisseurs accrédités ont accès à des titres spéciaux tels que le capital-investissement et les fonds spéculatifs.

pourtant, il n’y a pas de niveau de richesse reconnu par l’industrie que vous devez atteindre pour être considéré comme un HNWI. Le consensus général est de 1 million de dollars en actifs liquides., Cela signifie de l’argent que vous avez sous la main ou des actifs que vous pouvez facilement vendre pour de l’argent avec peu ou pas de diminution de sa valeur. Donc, si vous essayez de voir si vous êtes un HNWI, vous pouvez généralement compter les actifs liquides suivants:

  • comptes chèques
  • comptes D’épargne
  • comptes du marché monétaire
  • actions
  • obligations, en particulier Les Bons du Trésor américains
  • actions de fonds communs de placement

La plupart des institutions financières ne vous permettent pas de prendre en compte les actifs Ceux-ci peuvent inclure des investissements immobiliers et terrains.,

Types D’individus fortunés

bien qu’avoir 1 million de dollars en actifs liquides rendrait beaucoup de gens heureux, être un HNWI n’est pas le summum en ce qui concerne le monde financier. Avec 1 million de dollars, vous ne seriez qu’un HNWI. Vous auriez besoin d’au moins 5 millions de dollars d’actifs liquides pour être un individu très fortuné. Et pour être au sommet du sommet, ou à valeur nette ultra élevée, vous auriez besoin d’au moins 30 millions de dollars en actifs liquides.

statistiques HNWI

selon le dernier rapport sur la richesse mondiale de Capgemini, les États-Unis., est le foyer de la plupart HNWI dans le monde à partir de 2017. En fait, sa part a augmenté de 10% par rapport à 2016. Cela couvre environ 5 millions de HNWI.

Les États-Unis se joignent au Japon, à l’Allemagne et à la Chine pour représenter 61,2% de la population mondiale de HNWI.

mais d’autres pays connaissent également une croissance rapide de leur population HNWI. L’Inde a connu la plus forte croissance, avec une augmentation de 20% des Ishn par rapport à 2016.

conseils en gestion de patrimoine

  • préserver et développer votre patrimoine durement gagné demande du temps et des compétences., Si l’investissement n’est pas dans votre timonerie, un conseiller financier peut vous aider à naviguer sur le terrain inconnu, y compris les questions fiscales et d’inflation. Pour trouver celui qui vous convient le mieux, utilisez L’outil de jumelage des conseillers financiers de SmartAsset, qui vous mettra en contact avec jusqu’à trois meilleurs conseillers de votre région, en fonction de vos réponses à nos questions. Vous pouvez le trouver ici.
  • Lisez vos comptes de relevé. Il est tentant de passer à la ligne de fond des longs rapports financiers, mais prenez le temps de passer en revue l’ensemble de la déclaration., Si vous ne comprenez pas ce que signifie quelque chose ou pourquoi vous avez reçu une accusation particulière, demandez à votre conseiller d’expliquer. Cela vous tient au courant – et indique au conseiller que vous surveillez votre compte.