toutes les informations sur la carte Chase Sapphire Preferred® et la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards ont été collectées indépendamment par CreditCards.com et n’a pas été examiné par l’émetteur.
comparaison des offres de carte de crédit pour un excellent crédit
Les cartes qui nécessitent un excellent crédit peuvent être parmi les meilleures du marché. Ils peuvent également être parmi les plus chers au moyen d’une redevance annuelle (mais pas toujours)., Cartes de voyage, cartes de remise en argent, cartes de transfert de solde – les options sont nombreuses. Nous avons étudié plus de 1 500 cartes de crédit où un excellent crédit est nécessaire pour être approuvé et utilisé les critères ci-dessous pour choisir les meilleures cartes. Pour en savoir plus? Ici, nous regardons:
- quelles sont les meilleures cartes de crédit pour un excellent crédit?
- comparez les meilleures offres de carte pour un excellent crédit
- méthodologie de recherche
- Qu’est-ce qu’un excellent crédit?
- qu’est Ce qui détermine une excellente cote de crédit?,
- avantages de carte de crédit que vous obtenez pour avoir un excellent crédit
- Comment comparer des cartes de crédit similaires
- combien de personnes ont un excellent crédit?
- conseils D’experts pour maintenir un excellent crédit
Nous vous guiderons à travers chaque étape du processus pour décider de la meilleure carte de crédit pour vous dans la gamme excellent credit. Faites-nous savoir quelles autres questions vous avez!,
meilleures cartes de crédit pour un excellent crédit
carte de crédit Bank of America® Cash Rewards
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les catégories de remises en argent flexibles
imaginez changer votre catégorie préférée Obtenez 3% de remise en argent dans la catégorie de votre choix, 2% automatique dans les épiceries et les clubs de gros (jusqu’à 2 500 $dans les achats trimestriels combinés de la catégorie de choix/épicerie/club de gros) et 1% illimité sur tous les autres achats.,
avantages
en plus des récompenses continues à plusieurs niveaux avec cette carte, vous pouvez gagner 200 $après avoir dépensé 1 000 $dans les 90 premiers jours suivant l’adhésion à la carte. Aussi, il n’y a pas de frais annuels. Si vous êtes membre de Preferred Rewards, vous pouvez gagner 25%à 75% de remise en argent supplémentaire sur chaque achat.
inconvénients
Vous pouvez faire mieux avec une carte cash back qui se double d’une carte 0% intro APR, bien que L’APR régulier soit compétitif. Obtenez 0% intro APR pour 12 cycles de facturation sur les achats et les transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours, alors c’est 13.99% -23.99% variable.,
Bottom line: les récompenses sur cette carte sont excellentes, et il n’y a pas de frais annuels, mais le 0% intro APR pourrait être meilleur.
Blue Cash Everyday® Card D’American Express
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les récompenses dans les stations-service américaines
Pros
American Express donne des moyens de gagner sur les achats à ne pas manquer: les titulaires de carte gagnent une remise en argent illimitée de remise en argent sur d’autres achats., En plus des gains non plafonnés à la pompe, la carte Blue Cash Everyday est alimentée par une remise en argent non expirée, aucun frais annuel et une offre intro 0% APR pour 15 mois sur les achats (alors c’est 13.99% -23.99% variable).
inconvénients
Contrairement aux catégories de remises en argent de 2%, vos gains de 3% dans les supermarchés américains sont limités à 6 000 $par an. De plus, les récompenses ne peuvent pas être transférées ou mises en commun avec d’autres cartes.
Bottom line: ceux qui sont constamment sur la route pourraient vouloir profiter de la remise en argent illimitée disponible lors du remplissage de votre réservoir., Avec plusieurs façons de gagner tout en faisant des achats typiques, cette carte convient à son nom comme une excellente option d’utilisation régulière.
Discover it® Cash Back
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les achats en ligne
Pros
selon le calendrier de remise en argent 2020 de Discover, les acheteurs en ligne ont de la chance de terminer l’année en force-vous pouvez gagner une remise en argent polyvalente Amazon.com, Walmart.com et Target.com d’octobre à décembre., Après cela, vous pouvez doubler toutes vos récompenses de première année avec Cash Back Match™. Cela signifie que vous pouvez transformer les 300 quarterly de vos catégories trimestrielles de 5% en 600!!
inconvénients
Si vous ne chérissez pas l’idée de chronométrer stratégiquement les achats avec des catégories rotatives, cette carte n’est pas la meilleure option. Au lieu de cela, regardez une carte avec une offre de récompenses forfaitaires, comme la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards, qui peut gagner de l’argent en ligne toute l’année.
Bottom line: Si vous voulez maximiser vos récompenses, le Découvrir Cash Back est un bon choix., Avec des possibilités de gagner lors de vos achats en ligne, un calendrier de catégorie rotatif et la générosité de Discover, il s’agit d’une carte de remise en argent à haut rendement pour les titulaires de carte attentifs.
carte Blue Cash Preferred® D’American Express
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les récompenses dans les supermarchés américains
Pros
remise en argent de 6% dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 purchases d’achats par an, puis 1%), remise en argent illimitée, les achats de Stations-Service et de transport en commun, et 1% sur tout le reste restent impressionnants grâce à une autre catégorie quotidienne – 6% illimités sur certains abonnements de streaming américains. L’offre de bienvenue adoucit l’affaire, une offre de 250 $avec une dépense requise de 1 000 $dans les 3 premiers mois.
inconvénients
Il est difficile de trouver quelque chose à ne pas aimer à propos de cette carte, mais vous pouvez trouver que les frais annuels de 95 be sont un morceau malheureux du gâteau.,
Bottom line: Si les catégories à plusieurs niveaux de Blue Cash Preferred sont celles que vous utilisez souvent, il s’agit d’une carte qui peut vous rapporter des récompenses importantes pour la pompe et votre garde-manger.
Capital One SavorOne Cash Rewards carte de crédit
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les restaurants et les divertissements
Pros
sans frais annuels, les 3% illimités de SavorOne sur les restaurants et les divertissements peuvent vous faire gagner une généreuse portion de remise en argent, L’ajout de 2% dans les épiceries, 1% sur tout le reste complimentent le mois 15 de SavorOne 0% intro achat APR (15.49% – 25.49% (Variable) après cela) pour un pouvoir d’achat polyvalent.
inconvénients
son plus grand frère, la carte de crédit Capital One Savor Cash Rewards, gagne un peu mieux 4% sur les restaurants et les divertissements et offre un bonus d’inscription plus élevé de 300 $(après une dépense de 3 000 $au cours des 3 premiers mois) au coût de 95 fee de frais annuels.
Bottom line: Si vous cherchez une carte avec d’excellentes récompenses pour les repas et les divertissements, c’est le meilleur choix parmi les cartes sans frais annuels., Mais si vous ne voulez pas penser à vos récompenses, ou votre idée de divertissement ne tombe pas dans les catégories de cette carte, une carte de remise en argent forfaitaire comme le Quicksilver peut être un meilleur choix.
carte Citi® Diamond Preferred®
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour l’offre de transfert de solde intro
Pros
Les nouveaux titulaires de carte qui doivent rembourser leur dette auront 18 mois sur 0% APR d’introduction des transferts de solde (14,74% -24,74% APR variable Ce même taux (0% TAEG d’introduction pendant 18 mois, puis 14,74% -24.,27% variable) s’applique également aux achats.
inconvénients
Il y a des frais pour les transferts de solde, ce qui est quelque chose à garder à l’esprit, surtout si vous transférez un solde important. Vous ne gagnerez pas non plus de récompenses avec cette carte, donc ce n’est vraiment qu’une bonne option pour ceux qui veulent effectuer un transfert de solde ou diviser un achat sur plusieurs mois.
conclusion: Si vous prévoyez un transfert de solde ou un achat important, le Citi Diamond Preferred peut vous aider avec sa longue période d’introduction de 0%., Si vous n’êtes pas endetté et ne prévoyez pas de l’être, une carte de récompenses vous conviendra probablement mieux.
Capital One Quicksilver Cash Rewards carte de crédit
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour des récompenses simples
Pros
Une carte simple avec une structure de récompenses simple, le Quicksilver de Capital One vous libère d’avoir à garder une trace de la rotation des catégories Au lieu de cela, utilisez cette carte pour obtenir une remise en argent de 1,5% sur chaque achat. Il n’y a pas de frais annuels, et aucun frais de transaction étrangère signifie qu’il est bon d’utiliser dans le monde entier.,
inconvénients
l’inconvénient d’une carte de remise en argent forfaitaire est que vous ne pouvez pas manœuvrer vos dépenses pour maximiser les récompenses sur les catégories clés comme vous le pouvez avec la remise en argent Discover it et des structures de récompenses plus spécialisées.
Bottom line: Le Quicksilver est une excellente carte pour gagner des récompenses en argent cohérentes et illimitées, et les dépenses requises pour le bonus d’inscription sont au plus bas: gagnez 200 $après avoir dépensé seulement 500 $au cours des 3 premiers mois.,
American Express® Gold Card
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour aucune date d’interdiction
Pros
Si vous aimez voyager et bien manger, L’American Express Gold est peu susceptible de vous décevoir. Les titulaires de carte gagnent 4X points dans les restaurants du monde entier, 4X points sur les achats Uber Eats, 4X points dans les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 purchases d’achats par année civile, puis 1X) et 3x points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou amextravel.com. il est également emballé avec des avantages supplémentaires, comme un Crédit de repas annuel allant jusqu’à 120$., Et ne négligez pas le fait qu’il n’y aura pas de dates d’interdiction lorsque vient le temps d’échanger vos points.
inconvénients
vous devrez utiliser la carte souvent pour l’emporter sur le coût des frais annuels de 250$. Si vous ne dépensez pas un montant important sur les vols, les restaurants ou dans les supermarchés américains, il existe de nombreuses cartes avec des frais annuels faibles ou nuls qui peuvent vous donner des récompenses sur des catégories similaires. Par exemple, le Chase Sapphire Preferred offre des points 2X sur les achats de voyages et de restaurants pour des frais annuels de seulement 95$.,
Bottom line: bien que 250 $ne soient pas les frais annuels les plus chers, cela donne lieu à un deuxième coup d’œil. Si vous dépensez beaucoup en nourriture et en vols, vous récolterez probablement les fruits pour que L’or Amex en vaille la peine.
Citi® Double Cash Card
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour un faible taux d’intérêt
Pros
certaines cartes de crédit avec d’excellents taux de récompenses semblent compenser en ayant des taux d’intérêt exorbitants. Ce n’est pas le cas avec le Citi Double Cash. En plus d’un taux d’intérêt équitable de 13,99% -23.,99% variable, les titulaires de carte bénéficient de ce qui est effectivement 2% de remise en argent-un pour cent que vous achetez, et un pour cent que vous payez vos achats.
inconvénients
Il n’y a pas D’APR d’introduction de 0% pour les achats, donc si vous souhaitez un peu de temps pour rembourser un achat à venir sans accumuler d’intérêts, vous devriez emprunter une voie différente. Les candidats potentiels doivent également savoir qu’il y a un échange minimum de 25 $pour la remise en argent – pas une énorme affaire, mais quelque chose à considérer. Il n’y a pas non plus de bonus d’inscription.,
Bottom line: gagner 2% de remise en argent sur tous les achats (1% que vous achetez, 1% que vous payez vos achats) est fantastique. Si vous avez besoin d’une carte de cash back, vous devriez certainement considérer la Citi Double de Trésorerie.
carte de crédit Bank of America® Premium Rewards®
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les récompenses de voyage
la carte de crédit Bank of America Premium Rewards offre à la fois des récompenses boostées pour les voyages et un taux forfaitaire pour tous les autres achats. Gagnez 2 points illimités pour chaque 1 spent dépensé en achats de voyage et de restauration et 1 illimité.,5 points pour chaque dollar dépensé pour tous les autres achats.
avantages
Les avantages de voyage de cette carte ne semblent pas s’arrêter, avec la possibilité de gagner un crédit allant jusqu’à 100 every tous les 4 ans sur TSA PreCheck / Global Entry, ainsi que jusqu’à 100 on sur les crédits accessoires des compagnies aériennes. De plus, il n’y a pas de limite de points et les points n’expirent pas.
inconvénients
Les frais annuels de 95 $ne sont pas annulés, et il n’y a pas 0% intro APR sur les achats ou les transferts de solde, donc ce n’est peut-être pas le meilleur choix pour le titulaire de carte à la recherche d’autre chose que des options de voyage stellaires.,
Bottom line: bien que les frais annuels de 95 $ne soient pas supprimés la première année, il existe plusieurs façons de gagner et d’échanger avec cette carte, y compris le bonus d’inscription de 50 000 points après 3 000 spend dépensés les 90 premiers jours.
Capital One VentureOne Rewards carte de crédit
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour le taux forfaitaire de récompenses
Pros
sans frais annuels et un taux forfaitaire de 1,25 miles pour chaque dollar dépensé sur tous les achats, le VentureOne est une bonne carte de voyage pour ceux qui recherchent, Les titulaires de carte Travel-happy apprécieront également les dates d’interdiction, les dates d’expiration, les miles illimités et un bonus d’inscription de 20 000 miles après avoir dépensé 500 $au cours de vos 3 premiers mois.
inconvénients
Le bonus d’introduction n’est pas aussi impressionnant que la carte Big sibling Venture Rewards. Le VentureOne n’offre pas non plus autant d’avantages, tels que jusqu’à un Crédit de 100 $pour Global Entry ou TSA PreCheck.
Bottom line: Si vous êtes un voyageur à la recherche d’une carte sans frais annuels ou frais de transaction étrangère qui gagne des miles de récompense sur tout, Capital One VentureOne peut être un bon choix.,
carte Citi Rewards+®
meilleure carte de crédit avec un excellent crédit pour les récompenses de Stations-Service
Pros
Si vous êtes comme la plupart des gens, votre trajet n’est pas la meilleure partie de votre journée. Mais avec la carte Citi Rewards+®, vous pouvez vous sentir un peu mieux en sachant que vous gagnez 2X points chaque fois que vous remplissez votre réservoir. Ce taux s’applique également aux achats dans les supermarchés. C’est jusqu’à 6 000 annually par an combinés, puis 1x point. Bien que cette offre ne soit pas remarquable en elle-même, la fonction de synthèse unique de Citi est ce qui rend cette carte spéciale., Les récompenses pour tous les achats sont arrondies à la dizaine la plus proche. Par exemple, si vous avez acheté une collation au supermarché pour 6$, vous gagneriez le double des points, donc 12. Puis les 12 points seraient arrondis à 20. Avec cette configuration, il est facile de voir comment les récompenses peuvent s’accumuler rapidement.
inconvénients
Si vous souhaitez échanger vos points contre des remises en argent, vous pouvez trouver un meilleur rendement en échangeant des cartes-cadeaux.
Bottom line: étant donné qu’il n’y a pas de frais annuels, c’est un choix solide pour quelqu’un qui veut accumuler des points sur les achats quotidiens.,
Compare the best credit cards for excellent credit for 2021
| Excellent Credit Card | Best for… | Annual Fee | CreditCards.com Rating |
|---|---|---|---|
| Bank of America® Cash Rewards credit card | Flexible cash back categories | $0 | 4.,0 / 5 |
| Blue Cash Everyday® Card from American Express | U.S. Supermarkets | $0 | 3.5 / 5 |
| Discover it® Cash Back | Online shopping | $0 | 4.3 / 5 |
| Blue Cash Preferred® Card from American Express | Rewards at U.S., supermarkets | $95 | 4.3 / 5 |
| Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card | Dining and entertainment | $0 | 3.7 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred® Card | Simple rewards | $0 | 3.,9 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Simple rewards | $0 | 3.4 / 5 |
| American Express® Gold Card | No blackout dates | $250 | 4.3 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | No annual fee | $0 | 3.,7 / 5 |
| Bank of America® Premium Rewards® credit card | Travel rewards | $95 | 3.9 / 5 |
| Capital One VentureOne Rewards Credit Card | Flat rewards rate | $0 | 3.,5 / 5 |
| Citi Rewards+® Card | Gas station rewards | $0 | 3.0 / 5 |
Applicants with excellent credit are eligible for top credit card offers from issuers like Capital One, Chase, and American Express.,
méthodologie: comment nous sommes arrivés aux meilleures cartes
cartes de crédit pour un excellent crédit analysé: 1,526
critères utilisés: crédit nécessaire, taux de récompenses, catégories de récompenses, bonus d’inscription, valeurs de points (le cas échéant), options d’échange et flexibilité, frais annuels, autres taux et frais, Service à la clientèle, processus
Qu’est-ce qu’un excellent pointage de crédit?
La réponse à cette question varie d’un prêteur à l’autre. Chaque prêteur décide ce qu’est une” excellente » gamme de pointage de crédit est et ce qui constitue un risque., Les prêteurs dépendent des agences de notation de crédit pour attribuer des scores aux clients potentiels. Les scores de FICO et VantageScore sont les plus fréquemment utilisés, et chacun a ses propres gammes et seuil pour un excellent crédit.,id= »a5aec32d20″>
How does an excellent credit score work?,
à première vue, il ne semble pas y avoir beaucoup de différence entre un bon et un excellent crédit. Mais regardez plus profondément, et vous verrez que c’est une différence de taux d’intérêt et de cartes de crédit à laquelle vous êtes admissible.
outre les droits de vantardise, un excellent crédit peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars en vous offrant un taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions, en particulier avec les prêts automobiles et les hypothèques. C’est parce que les prêteurs jugent que vous êtes plus digne de crédit lorsque votre score est exceptionnel., Dans le cas des cartes de crédit, un meilleur score vous aidera à obtenir un taux inférieur sur la plage de la variable APR de la carte.
de plus, vos options peuvent s’ouvrir. Par exemple, la réserve Chase Sapphire n’accepte qu’un excellent crédit. Il s’agit d’une carte haut de gamme avec des frais annuels coûteux, mais elle regorge également de récompenses et d’avantages supérieurs.
qu’est Ce qui détermine une excellente cote de crédit?
Votre pointage de crédit est basé sur les informations de votre rapport de crédit., Les modèles de notation comme FICO (le modèle dominant) et VantageScore attribuent les scores les plus élevés aux consommateurs qui présentent les risques les plus faibles, c’est – à-dire aux consommateurs qui paient systématiquement leurs factures à temps et portent de faibles montants de dette par rapport à leurs capacités d’emprunt globales. Pour établir ou maintenir votre excellent crédit, Voici une ventilation des critères de notation de crédit et du poids accordé à chaque facteur pour les modèles les plus utilisés de FICO et VantageScore (FICO 8 et VantageScore 3.0).,
Historique des paiements
FICO: 35% / VantageScore: 40%
effectuer des paiements à temps est l’aspect le plus important d’une cote de crédit. Cette partie de votre score tient compte de la fréquence des paiements en retard ou manqués et de la durée de chaque défaut de paiement. Plus vos retards de paiement sont graves, récents et fréquents, plus l’impact sur votre score est important. Vous devez être scrupuleux sur le paiement de vos factures à la date d’échéance si vous voulez pousser votre score dans l’excellente gamme – vos antécédents de crédit ne devraient montrer aucun retard de paiement récent., Les informations négatives peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant 7 ans, bien que plus les informations sont anciennes, moins elles ont d’impact. Cela signifie que même si avec une erreur de crédit, en corrigeant votre comportement, vous verrez votre score augmenter à nouveau peu de temps après une baisse.
Utilisation du crédit
FICO: 30% / VantageScore: 20%
Le montant du crédit que vous utilisez actuellement est le prochain facteur le plus important dans votre pointage de crédit. Les prêteurs examinent le montant total que vous devez sur chacun de vos comptes par rapport à votre limite de crédit, et le total que vous devez dans l’ensemble par rapport à votre limite de crédit globale., C’est ce qu’on appelle votre taux d’utilisation du crédit. Si vous devez 100 $et que vous avez 1 000 credit de crédit disponible, cela signifie que votre ratio est de 10%. Gardez votre dette aussi près de 0% que possible. La dette renouvelable, y compris les cartes de crédit, est une considération particulièrement importante dans cette partie de votre score.
longueur de l’historique de crédit
FICO: 15% / VantageScore: 21%
Les modèles de notation prennent en compte les âges les plus récents, les plus anciens et les âges moyens de vos comptes de crédit et leur activité récente. Que ce soit pour l’historique des paiements ou des antécédents de crédit, le temps est un acteur clé (et une épée à double tranchant) pour atteindre un excellent score., Mais combien de temps est-il nécessaire? Selon les données Experian, le score FICO moyen a augmenté de 10-30 points pour chaque tranche d’âge de 10 ans inférieure à l’âge de 80 – les scores ont rapidement repris dans les 30 ans de la personne moyenne et ont fait le plus grand saut dans leurs 50-60. heureusement, vous n’avez pas besoin d’avoir des décennies d’expérience sous votre ceinture pour obtenir un excellent pointage de crédit. Experian note que sur la petite population avec un score FICO parfait de 850, seulement 4% sont des millennials, un nombre qui passe à 25% pour la génération X.,
Combinaison de crédit
FICO: 10%
Les types de comptes sous votre nom obtiennent une plus petite quantité de pondération dans votre score. FICO et VantageScore donnent des scores plus élevés aux consommateurs qui ont une diversité de crédit, généralement un mélange de crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) et de prêts à tempérament (comme les hypothèques). Alors que FICO garde ce facteur séparé, VantageScore pèse ce facteur dans les antécédents de crédit. Pour bump votre score dans l’excellente gamme, vous devez vous assurer que vous avez plusieurs types de crédit bien géré dans votre historique de crédit.,
FICO: 10 | / VantageScore: 5%
votre nombre de demandes de crédit récentes et de nouveaux comptes sont de petits facteurs à la fois dans votre score FICO et VantageScore. Ce facteur est étiqueté comme « crédit récent” par VantageScore. Vous devriez faire attention à demander de nouvelles cartes de crédit. Assurez-vous de vous qualifier avant de postuler, car ces « demandes de renseignements difficiles” apparaissent sur votre rapport de crédit et réduisent temporairement votre score de quelques points. Les demandes « Soft » (demandes que vous n’avez pas initiées par une demande de crédit) ne comptent pas., Pour pousser votre score vers le haut, vous devez faire attention à ne pas ouvrir trop de nouveaux comptes ou Demander beaucoup de cartes dans une brève période.
Soldes (VantageScore uniquement)
VantageScore: 11%
la dette totale que vous devez n’est pas aussi importante que la quantité de votre crédit que vous utilisez, mais les prêteurs regardent les soldes que vous devez sur tous vos comptes. Il a un poids modérément influent dans le modèle VantageScore. En général, vous devriez essayer de minimiser les soldes de votre compte pour augmenter votre pointage de crédit et diminuer les intérêts.,
crédit disponible (VantageScore seulement)
VantageScore: 3%
Pour VantageScore en particulier, votre montant de crédit disponible est classé comme un facteur « moins influent”, mais nous avons trouvé une bonne offre de crédit disponible peut garder votre crédit en meilleure santé.
avantages de carte de crédit que vous pouvez gagner si vous avez un excellent crédit
- récompenses: même si les cartes qui acceptent un mauvais crédit peuvent offrir des récompenses, les récompenses s’améliorent régulièrement à mesure que votre crédit s’améliore et que vous êtes admissible à de meilleures cartes., Les bonus d’inscription sont plus élevés et les récompenses continues peuvent vous rapporter des centaines de dollars par an si vous les utilisez correctement.
- avantages: les avantages pour le titulaire de la carte avec un excellent crédit peuvent inclure l’accès aux salons de l’aéroport, des crédits annuels pour les voyages, les frais de voyage et même les achats chez des détaillants exclusifs. Il peut également y avoir de nombreux avantages de magasinage et de voyage tels que les garanties prolongées et l’assurance de location de voiture.,
- Types de cartes: avec un bon à un excellent crédit, vos options s’ouvrent considérablement pour inclure des cartes à 0%, des cartes de fidélité comme les cartes de compagnie aérienne et d’Hôtel, des cartes de visite, même des cartes de luxe avec des avantages exceptionnels.
- taux D’intérêt: il y a quelques choses que vous devriez faire une fois que vous obtenez un excellent crédit, y compris faire une vérification de prêt pour voir si vous pouvez obtenir de meilleurs taux, y compris en appelant vos émetteurs de cartes.,
- crédit disponible plus élevé: en outre, un meilleur score de crédit peut vous obtenir des limites de crédit plus élevées, ce qui non seulement vous donne accès à plus d’argent, mais peut également améliorer votre score en abaissant votre taux d’utilisation du crédit.
Les avantages d’avoir un excellent crédit sont nombreux, des récompenses supérieures et des bonus de bienvenue aux avantages pratiques qui peuvent vous faire gagner du temps et des tracas. Il y a aussi certains avantages qui ne vous sont peut-être pas venus à l’esprit, comme la possibilité d’obtenir une augmentation de la limite de crédit.,
comment comparer des cartes de crédit similaires
Voici une comparaison de deux cartes de crédit apparemment similaires qui sont toutes deux conçues pour les personnes ayant un excellent crédit. Cependant, une fois que nous décomposons les détails sur les différentes catégories de dépenses et d’autres caractéristiques, une carte dans la comparaison peut devenir le favori de certains titulaires de carte. Lorsque vous comparez deux cartes de crédit, recherchez des détails tels que les taux de récompenses, d’autres avantages cachés, les frais annuels, L’introduction et les Apr en cours, d’autres frais, etc. Nous décomposons les comparaisons de récompenses ci-dessous:
comparaison de Sapphire Preferred vs., Venture Rewards…
* * 60 000 points après une dépense de 4 000 $au cours des 3 premiers mois
^^60 000 miles après une dépense de 3 000 miles au cours des 3 premiers mois
voici ce que vous devez dépenser chaque mois pour profiter pleinement des bonus de bienvenue de ces cartes. Comme vous pouvez le voir, pour les gros dépensiers, les deux cartes offrent une excellente valeur de première année, bien que la Chase Sapphire Preferred offre un peu plus de valeur en raison du boost fourni par l’échange via le portail Chase Ultimate Rewards.
combien de personnes ont un excellent crédit?,
Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit, a constaté que le score moyen du consommateur atteignait 701 en juin 2020. C’est une légère baisse par rapport à la moyenne de 706 de septembre 2019, mais encore loin du moment où le chiffre a atteint son plus bas niveau en 2009 à 686. Voici une ventilation des scores et le pourcentage de consommateurs qui les ont capturés.
chiffres D’Experian June 2020
heureusement, ce trébuchement pourrait être temporaire puisque les données de FICO de septembre 2019 montrent que davantage de personnes obtiennent des scores plus élevés et qu’il y a eu une augmentation annuelle moyenne du score de crédit depuis ce bas de 2009., FICO a attribué une grande partie de cette amélioration à la forte croissance économique depuis la Grande Récession et à une sensibilisation accrue des consommateurs aux scores et à la création active de crédit.
conseils D’experts pour maintenir un excellent crédit
geler vos rapports de crédit. Il est maintenant gratuit-et conseillé – de geler vos 3 rapports de crédit pour s’assurer que personne n’y accède de manière illégitime.
payez plusieurs paiements en un mois. Puisque vous ne saurez pas quand vos émetteurs de cartes enverront vos informations aux bureaux de crédit, c’est une bonne idée de payer au moins 2 fois par mois, même si vous payez en totalité chaque mois., Cela augmente la probabilité que votre solde sera faible lorsque les modèles de notation de crédit tirent vos informations.
gardez la vieille dette sur vos rapports de crédit. Aussi tentant que cela puisse être, Bankrate vous recommande d’éviter d’essayer d’obtenir votre ancien dette retiré de vos rapports de crédit une fois qu’ils ont été payés. Lorsque vous avez payé la facture, cela profite réellement à votre crédit.
demander des prêts dans un court laps de temps. Les modèles de notation FICO ne comptent que jusqu’à 3 demandes de prêt lorsqu’elles sont faites dans un court laps de temps, aussi peu que 14 jours et jusqu’à 45 jours., Cela comprend les prêts hypothécaires, les prêts étudiants et les prêts automobiles, mais pas les cartes de crédit.
Consolider les soldes. L’expert en crédit John Ulzheimer note que lorsque vous portez de petits soldes, il est préférable de les consolider « parce que vous êtes pénalisé pour avoir trop de comptes avec un solde. Il vaut mieux avoir moins de comptes avec un solde que plus de comptes. Donc, dans la mesure où vous pouvez utiliser moins de cartes pour les mêmes achats, mieux vous serez.”
le Plan de prêts., Élaborer des stratégies plusieurs mois avant de contracter des prêts automobiles ou des prêts hypothécaires afin que vous n’ayez pas de gros soldes sur vos cartes et que vous ne preniez pas de nouvelles cartes.
suivez la règle des 20/10. Wells Fargo vous conseille de ne pas laisser votre dette de carte dépasser plus de 20% de votre revenu annuel total après impôts, et que vous n’avez pas plus de 10% de votre paiement mensuel à emporter dans les paiements par carte de crédit.
informez votre banque d’un déménagement. Wells Fargo vous conseille également de vous assurer d’aviser vos émetteurs de cartes et autres prêteurs des changements d’adresse ou de courriel afin de recevoir votre relevé en temps opportun.,
Restez en contact avec les créanciers. Si vous êtes en retard sur un paiement ou ne pouvez pas payer, contactez votre créancier et voyez quels plans de paiement alternatifs ils pourraient offrir. Parfois, le simple fait d’appeler et de négocier peut conduire à de meilleures conditions.
quels faux pas font les gens avec un excellent crédit?
Si vous avez un excellent crédit, vous avez probablement déjà de solides habitudes de carte de crédit., Voici quelques éléments clés à retenir qui peuvent vous prendre au – dessus en tant que titulaire de carte:
- en omettant de mettre quelqu’un en qui vous avez confiance sur votre carte en tant qu’utilisateur autorisé, vous manquez des récompenses que vous pouvez obtenir grâce à leurs dépenses.
- Si vous ne revoyez pas ce qui est sur le marché périodiquement, de nouvelles cartes de récompenses qui conviennent à votre style de vie peuvent vous passer par.
- en gardant une carte qui ne répond pas à vos besoins, comme une carte avec des frais annuels que vous n’utilisez pas vraiment, vous ne profitez pas pleinement de votre excellent crédit., S’il s’agit d’une ancienne carte que vous souhaitez conserver pour continuer à accumuler votre crédit, vous pouvez demander que les frais annuels soient annulés ou que la carte soit rétrogradée en carte sans frais annuels.
- Il n’y a rien dans le livre de règles de crédit qui dit que les paiements hypothécaires ou les prêts étudiants sont plus importants pour votre crédit que la dette de carte. Tout compte, et vous devez être sûr de tout payer à temps, à chaque fois. Un paiement manqué peut rapidement faire tomber votre score.
- ne faites pas de changements soudains tels que payer soudainement moins ou charger plus, dit Bankrate., Cela peut indiquer à l’émetteur de votre carte que vous avez des problèmes de crédit.
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