Capital One Quicksilver examen: plus de détails
avant de postuler pour la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards, vous devriez vous demander: Quel genre de titulaire de carte suis-je? Êtes-vous quelqu’un avec un bon à un excellent crédit, qui paie les factures à temps, mais a peu de temps ou de patience pour l’entretien de la carte de crédit ou pour jongler avec plus d’une carte à la fois? Ou, Êtes-vous prêt à verser du temps dans vos cartes pour gagner de l’argent supplémentaire?,
pour les titulaires de carte qui veulent garder les choses simples, la carte Quicksilver est un bon choix. Mais les titulaires de carte prêts à aller le mile supplémentaire avec leurs cartes de crédit peuvent être majorly manquer avec cette carte de remise en argent tout-trop simple. Lisez la suite pour voir pourquoi:
une carte forfaitaire très moyenne
le système de gain de la carte Quicksilver est conçu pour les utilisateurs qui préfèrent la simplicité plutôt que de maximiser la valeur. Vous gagnez 1,5% de remise en argent illimitée sur chaque achat-ni plus, ni moins., C’est une excellente option pour un titulaire de carte qui veut une carte de récompenses à faible entretien, mais elle ne vous donne aucune option pour élaborer des stratégies et augmenter vos gains de remise en argent.
En outre, il y a une multitude de cartes qui récompensent 1.5 pour cent de retour sur chaque achat. Mis à part la simplicité de ses options d’échange (plus à ce sujet ci-dessous), la carte Quicksilver n’offre pas grand-chose pour la distinguer des autres cartes forfaitaires., Et, franchement, il existe des cartes forfaitaires avec un taux de remise en argent encore plus élevé, y compris la carte Citi® Double Cash, qui offre jusqu’à 2% de remise en argent-1% lorsque vous effectuez un achat et 1% lorsque vous payez pour votre achat.
Prime d’inscription moyenne
La Carte Quicksilver offre 200 $aux nouveaux titulaires de carte qui s’inscrivent et dépensent 500 in sur la carte au cours de leurs trois premiers mois d’adhésion à la carte., Il s’agit d’une offre solide pour une carte sans frais annuels, correspondant à l’offre actuellement disponible sur la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards, la Chase Freedom Flex et la Chase Freedom Unlimited, entre autres. C’est également 50 higher de plus que l’offre précédente de la carte, tout en ne nécessitant que 500 spending de dépenses.
Voir connexes: gagnez 200 bonus de remise en argent bonus avec la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
rachat de remise en argent facile
Si vous recherchez une facilité ultime, le rachat est l’endroit où la carte Quicksilver a l’avantage., Votre remise en argent n’expire jamais, vous pouvez échanger n’importe quel montant de remise en argent à tout moment et Capital One vous offre plusieurs options d’échange, y compris des crédits de relevé, des chèques, des cartes-cadeaux et plus encore.
avec la gomme D’achat Capital One, vous pouvez vous connecter à votre compte et appliquer votre remise en argent sous forme de crédits à votre relevé pour « effacer” les achats jusqu’à 90 jours., Grâce à L’interface conviviale de Capital One, le processus est simple: il vous suffit de vous connecter à votre compte, de visiter le centre de Récompenses, de cliquer sur l’icône « couvrir vos achats” en haut de la page et de choisir dans la liste des achats pour appliquer votre crédit de relevé:
Vous pouvez également émettre votre remise en argent sous forme de chèque-mais la gomme d’achat rend les choses si faciles, cela ne vaut probablement pas l’effort supplémentaire dans la plupart des cas (bien que C’est bien D’avoir l’option au cas où vous voudriez fermer votre carte et encaisser vos récompenses).,
Remarque, Capital One annonce également une option de remboursement automatique pour les remises en argent sur son site. Cependant, Capital One a récemment supprimé la fonctionnalité qui vous permet de configurer vos récompenses pour qu’elles soient échangées automatiquement dans votre compte en ligne. Vous devrez appeler un représentant pour configurer un échange automatique, ainsi que pour faire des mises à jour de vos montants d’échange – pas très pratique!
astuce:la carte Quicksilver est une véritable carte cash back et ne permet pas de gagner des miles Capital One. Si vous souhaitez gagner des miles flexibles et transférables, consultez la liste des cartes de miles de Capital One.,
Voir connexe:Comment quatre émetteurs différents accordent des remises en argent
financer des achats avec la carte Quicksilver
pour les titulaires de carte qui ont besoin de transférer un paiement achats au fil du temps, la carte Quicksilver pourrait être une option attrayante. La carte offre un TAEG d’introduction de 0% sur les nouveaux achats pour les 15 premiers mois d’adhésion à la carte (TAEG variable de 15,49 à 25,49% par la suite). Cela vous donne la possibilité de financer des achats importants ou de porter stratégiquement un solde sans sacrifier les récompenses.,
à la baisse, la carte Quicksilver n’offre pas D’APR intro sur les transferts de solde. Si vous avez besoin de rembourser la dette existante, la carte Citi Double Cash peut être une meilleure option, car elle comprend à la fois un programme de récompenses de remise en argent comparable et un TAEG d’introduction de 0% sur les transferts de solde pour les 18 premiers mois (TAEG variable de 13,99% à 23,99% après cela).
conseil: si vous envisagez de faire une avance de fonds avec la carte Quicksilver pour rembourser une dette, soyez prévenu que les coûts sont élevés., Des frais de 3% (minimum de 10$) vous seront facturés et vous commencerez immédiatement à accumuler des intérêts avec un TAEG variable de 25,49%.
méfiez-vous des frais de retard et des intérêts élevés
vous voudrez être sûr de payer votre relevé à temps chaque mois avec la carte Quicksilver. Bien que la carte, heureusement, ne comprend pas une pénalité APR, il ne vient un plus élevé que la moyenne régulière APR et jusqu’à une pénalité de 40 for pour les paiements en retard. Si vous envoyez un paiement au-delà de votre date d’échéance, vous devrez des intérêts sur votre solde plus des frais de retard.,
autres avantages Quicksilver
l’un des plus grands avantages de la carte Quicksilver est son absence de frais de transaction à l’étranger – un avantage généralement réservé aux cartes avec des frais annuels. Vous pouvez utiliser votre carte Quicksilver en dehors des États-Unis (et pour les achats sur des sites Web étrangers) sans avoir à payer des frais de 2 à 3% pour le privilège., En plus de cela, la carte offre un ensemble assez standard de protections de voyage et d’achat pour une carte de sa catégorie, y compris:
- assistance Voyage 24 heures-si votre carte est perdue ou volée lors d’un voyage, vous pouvez obtenir un remplacement d’urgence, plus une avance de fonds.
- renonciation aux dommages liés aux collisions de location D’Automobiles – Capital One couvre les locations de voitures admissibles pour les dommages causés par une collision ou un vol. L’assurance est secondaire, ce qui signifie qu’elle n’intervient que pour les dommages non couverts par une autre police.,
- assurance accident de voyage-la carte offre jusqu’à 250 000 $en assurance en cas de décès accidentel ou de mutilation lors d’un voyage acheté par la carte.
- garantie prolongée – vous bénéficiez d’une année de garantie supplémentaire sur les articles admissibles achetés avec votre carte, pour des garanties de trois ans de moins.
- premier access – l’adhésion à la carte vous donne droit à un accès VIP à une sélection limitée d’événements gastronomiques, sportifs et musicaux.
- CreditWise-le service CreditWise de Capital One surveille votre crédit gratuitement, y compris les rapports de crédit et les alertes SSN.,
Le service CreditWise est une fonctionnalité assez unique. Alors que la plupart des émetteurs offrent des cotes de crédit gratuites, les alertes par courriel gratuites de Capital One pourraient être utiles pour les titulaires de carte qui surveillent de près leurs cotes de crédit.
cotes D’approbation
Capital One recommande la carte Quicksilver pour les clients ayant un bon à un excellent crédit (un score de 670 ou plus). Plus vous tombez bas le long de ce spectre, plus vos chances d’approbation sont faibles. Vous devez également être Américain., résident avec un revenu suffisant (au moins 425 $de plus que votre loyer ou paiement hypothécaire mensuel) sans montants en souffrance avec Capital One. Capital one peut vous refuser si vous avez demandé une carte Capital One au moins deux fois au cours des 30 derniers jours, ou si vous avez cinq cartes ou plus ouvertes avec Capital One.
Si votre pointage de crédit n’atteint pas le seuil de la carte Quicksilver, Capital One offre deux excellentes cartes qui peuvent vous aider à créer du crédit avec une utilisation responsable de la carte: la carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards et la carte de crédit Capital One Platinum.,
meilleur service client que la moyenne
La Carte Quicksilver est émise par Capital One, qui jouit d’une réputation décente auprès de ses clients. Capital One en tant qu’émetteur a obtenu un score de 808 sur L’étude de Satisfaction des cartes de crédit JD Power 2020, ce qui le place à la cinquième place sur 11 principaux émetteurs. La banque offre un service à la clientèle en direct 24 heures sur 24 pour les clients de cartes de crédit et comprend un service de chat en ligne sur son site Web (vous devrez peut-être faire des recherches pour le localiser), ce qui facilite la vente d’un agent lorsque vous avez un problème., En outre, L’application mobile Capital One se classe très bien auprès des utilisateurs, obtenant un score de 4, 8 sur 5 sur le Google Play Store et de 4, 7 sur 5 sur L’Apple Store.
comment le Quicksilver se compare – t-il aux autres cartes?
Si vous êtes à la recherche de l’option la plus simple pour les récompenses en argent, la carte Quicksilver peut être la meilleure façon d’aller.,carte lver, y compris plusieurs cartes cash back:
 Chase Freedom Unlimited |
 citi double Cash Card |
 discover it® Cash Back |
taux de récompenses
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autres choses à savoir
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autres choses à savoir
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Chase Freedom unlimited
la Chase Freedom Unlimited Card est une autre carte de remise en argent simple., Il offre la même flexibilité que la carte Quicksilver – vous pouvez échanger n’importe quel montant de remise en argent à tout moment pour une variété de récompenses, y compris des marchandises et des crédits de relevé.
cependant, la carte possède une fonctionnalité supplémentaire qui lui donne un avantage: vous pouvez transférer vos récompenses sous forme de points sur certaines cartes Premium Chase. La carte Chase Sapphire Preferred Vous donne un Bonus de 25% sur les points lorsque vous les échangez contre des voyages, et la carte Chase Sapphire Reserve vous donne un bonus d’échange de 50%., Ces bonus peuvent potentiellement augmenter la valeur de vos récompenses de 25 à 50%.
la carte est également livrée avec une offre de lancement de 200 cash de remise en argent lorsque vous dépensez 500 $au cours des trois premiers mois.
Citi Double Cash Card
la Citi Double Cash Card n’OFFRE AUCUN type de bonus d’inscription, mais elle offre un taux de remise en argent plus élevé que la Quicksilver card. Vous pouvez gagner jusqu’à 2 pour cent de remise en argent sur tous vos achats: 1 pour cent de remise en argent lorsque vous effectuez un achat et un autre 1 pour cent de retour lorsque vous payez pour ces achats., Pour les titulaires de carte qui n’ont pas de mal à payer leurs factures à temps, la carte double Cash est une carte à faible entretien avec un avantage évident pour les titulaires de carte à long terme., Nous pensons qu’un titulaire de carte qui dépense 15 900 in en une année peut gagner 88 $de plus avec la Double Cash card que la Quicksilver card sur trois ans:
remise en argent gagnée sur une dépense annuelle de 15 900
| Capital One Quicksilver Card | citi double Cash Card |
| 3 ans x $15,900 x 1.,5% + bonus 200 Bonus d’inscription = 9 916 | 3 ans x 1 15,900 x 2% = 9 954 |
Découvrez-le Cash Back
pour les titulaires de carte qui ne se soucient pas d’un peu de maintenance de la carte, le discover it Cash Back vous permet de gagner un peu plus sur vos dépenses grâce à ses catégories de bonus rotatives de 5%. Vous devez activer les catégories chaque trimestre pour gagner le bonus, qui est plafonné à 1 500 purchases en achats par trimestre (vous gagnez 1 pour cent sur tous les achats par la suite).,
malgré le plafond des dépenses, vous pouvez gagner plus de récompenses avec la carte Discover it Cash Back simplement en mettant tous vos achats sur une seule carte. Nous pensons qu’un titulaire de carte qui dépense un montant moyen dans les catégories de bonus Discover 2019 peut gagner 1,58% de remise en argent par dollar dépensé, battant le taux de remise en argent de 1,5% de la carte Quicksilver. En outre, Discover correspond à votre remise en argent lors de la première année d’adhésion à la carte, doublant essentiellement tous vos gains pour cette année.,
si vous souhaitez augmenter encore plus vos gains en cashback, vous pouvez coupler la carte Discover Cash Back avec une carte forfaitaire qui gagne un taux plus élevé sur les achats généraux (y compris la carte Quicksilver) et dédier votre carte Discover aux achats de catégorie bonus rotative.
Voir connexe: Capital One Quicksilver vs. Discover it Cash Back
Capital One Quicksilver vs. QuicksilverOne
étant donné que les deux Quicksilver et QuicksilverOne carry sont émis par Capital One et portent un taux de remise en argent fixe de 1,5% sur chaque achat, il est facile de les confondre., Outre leur taux de remise en argent, cependant, les cartes sont conçues pour des consommateurs très différents.
bien que le Quicksilver soit destiné aux candidats ayant un bon ou un meilleur crédit, vous pouvez vous qualifier pour le QuicksilverOne avec un historique de crédit limité ou un pointage de crédit moyen. Les cartes comportent également des coûts de propriété très différents: le Quicksilver ne facture aucun frais annuel, tandis que le QuicksilverOne facture des frais annuels de 39$., Le QuicksilverOne ne comporte également aucun bonus d’inscription, facture un APR plus élevé et offre une limite de crédit initiale de seulement 300$, ce qui signifie que vous aurez peut-être plus de mal à maintenir votre taux d’utilisation du crédit faible.
Si vous avez un bon pointage de crédit, le QuicksilverOne est le gagnant clair grâce à son bonus d’inscription et à ses frais annuels de 0$, mais le QuicksilverOne pourrait toujours être un excellent point de départ si vous avez un dossier de crédit mince ou un pointage de crédit médiocre., Vous pourriez être admissible à augmenter votre limite de crédit Sur le QuicksilverOne après six mois de paiements en temps opportun et si votre pointage de crédit s’améliore et que vous utilisez votre carte de façon responsable, vous pourriez être en mesure de passer à une autre carte Capital One, comme le Quicksilver.
Voir connexe: Quicksilver vs. QuicksilverOne
Pourquoi obtenir la carte Capital One Quicksilver?
- vous préférez gagner de l’argent que de gagner des points de carte de crédit.
- vous voulez l’un des programmes de récompenses cash back les plus simples disponibles.,
- vous voulez gagner un taux élevé de remise en argent sur tous vos achats sans avoir à faire pivoter les cartes.
- vous voulez qu’une bonne carte forfaitaire soit jumelée à une carte de catégorie bonus.
- Vous recherchez une carte sans frais annuels sans frais de transaction à l’étranger.
comment utiliser la carte Quicksilver Capital One
- utilisez-la comme carte de choix pour payer tous vos achats ou faites-la pivoter avec une carte avec des catégories de bonus, en utilisant la carte Quicksilver pour payer les achats qui ne relèvent pas d’une catégorie de bonus.
- Réglez votre compte sur autopay pour l’approche la plus pratique., (Cependant, gardez un œil sur votre compte pour vous assurer de ne pas accumuler d’intérêts ou de frais de retard.)
- assurez-vous de dépenser 500 $dans les trois premiers mois pour gagner le bonus d’inscription.
- utilisez la carte pour financer un achat important pendant 15 mois sans intérêt.
- Payez votre solde en entier chaque mois pour éviter le taux d’intérêt élevé de la carte.
- utilisez la carte lorsque vous voyagez à l’étranger ou pour des achats sur des sites étrangers – vous ne serez pas facturé de frais de transaction à l’étranger.
- utilisez CreditWise pour surveiller et améliorer votre pointage de crédit.,
- associez la carte Quicksilver à la carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards pour gagner une remise en argent supplémentaire sur les achats de restauration et de divertissement.
la carte Quicksilver en vaut-elle la peine?
pour un titulaire de carte qui préfère la plus grande simplicité et veut gagner un taux stable de remise en argent sans trop de réflexion, la carte Quicksilver est l’une des meilleures options. Cependant, si vous voulez maximiser vos gains de récompenses, il existe de nombreuses autres cartes là-bas avec des taux de GAIN beaucoup plus élevés., Avant de demander la carte Quicksilver, vous devriez jeter un œil à la gamme complète de cartes de remise en argent pour vous assurer que vous ne manquez pas une meilleure valeur.
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