assurance Condo – Un guide complet

qu’est-Ce que HO6 d’assurance?,

Une police HO6 couvre vos biens personnels et la plupart des choses qui ne sont pas couvertes par la police de votre association de condos. Contrairement à l’assurance des propriétaires, L’assurance HO6 ne couvre généralement que les choses à l’intérieur de votre unité – bien que cela puisse varier selon les complexes de condos.

dans la plupart des complexes, la Politique principale de l’Association des condos protège l’extérieur de votre unité. Il protège également d’autres parties de la communauté condo, y compris les espaces communs tels que les couloirs, les salles de fête, les zones d’entraînement et la piscine. Vous payez cette couverture par le biais de vos cotisations d’association de condominiums., Avant d’acheter une assurance condo, consultez votre police d’association de condos. Notez le niveau de protection offert par votre association de condos. C’est là que vous découvrirez ce que couvre la police individuelle d’un propriétaire de condo et ce que couvre la police principale de l’association de condos.

Vous devriez être en mesure d’obtenir ces informations auprès du Conseil de copropriété ou de la société qui gère votre immeuble. La Politique HOA peut ne pas être facile à lire – certaines politiques d’association peuvent être des dizaines de pages de jargon juridique – mais il est essentiel de comprendre où commence votre responsabilité.,

« parfois, ils sont faciles et simples et d’autres fois, ils peuvent être complexes, où il faut presque être avocat » pour les comprendre, explique Doug Foulks, responsable des produits personal lines chez Van Wert, Ohio Central Insurance Companies.

assurance Condo: que couvre-t-elle?

L’assurance copropriété couvre vos biens personnels. Si un incendie endommage vos meubles ou si quelqu’un entre par effraction et vole vos objets de valeur, une police HO6 peut vous aider à vous en sortir.

Tout ce que vous pourriez prendre si vous deviez déménager sera probablement couvert par l’assurance du contenu., Voici quelques exemples:

Structure

• les Planchers
• Armoires
• Tapis
• luminaires
• Intérieur des murs
• les Comptoirs

Contenu

• Meubles
• Appliances
• L’électronique
• Bijoux
• Vêtements
• Illustration
• Plat

Garder une trace de tous vos biens à l’intérieur de l’unité de condominium. Lorsque vous évaluez vos biens, considérez ce qu’il en coûterait de les remplacer en dollars d’aujourd’hui, explique Ben Schaum, gestionnaire du processus de souscription des propriétaires à Mayfield Village, en Ohio, Progressive Insurance.,

gardez à l’esprit que l’assurance condo standard a des limites sur certains objets de valeur, tels que les beaux-arts, les antiquités, les bijoux et les appareils électroniques. Ainsi, vous devrez peut-être acheter un avenant ou un « flotteur » pour fournir une couverture supplémentaire pour certains articles.

L’assurance Condo offre également une protection contre la responsabilité personnelle. Cela signifie que vous serez couvert si quelqu’un est blessé sur votre propriété, ou souffre d’autres dommages.

assurez-vous de sélectionner des limites de responsabilité suffisantes pour protéger vos actifs. L’assurance responsabilité civile varie souvent de 100 000 $à 500 000$., Si les limites de responsabilité ne sont pas élevées vous voudrez peut être explorer une police parapluie de responsabilité personnelle enough.In dans de nombreux cas, la Politique HO6 offre également une protection contre les dommages aux murs intérieurs, aux planchers et aux plafonds. Il couvre normalement les dommages causés par:

• incendie
• météo (dans de nombreux États, les dommages causés par les ouragans ne sont pas couverts)
• vol
• vandalisme
• dommages causés par la fumée
• tuyaux gelés

les propriétaires de condos devraient également se pencher sur la couverture d’évaluation des, En tant que membre d’une copropriété, vous possèdent collectivement les espaces communs. Vous devrez peut-être payer un supplément en tant que propriétaire de condo individuel si:

• Les réclamations dépassent les limites de la police de l’association ou si vous êtes tenu de contribuer à une franchise lourde.
• Il se produit des pertes qui ne sont pas couvertes par la police d’assurance, par exemple lorsque les blessures d’un toboggan de piscine ne sont pas couvertes par la police HOA.

« selon le type de perte, l’association de condos peut retourner contre les propriétaires du condo…et tout le monde devrait payer sa part », dit Foulks.,

Si la Politique d’évaluation des pertes de l’Association des condos n’est pas étendue, une couverture supplémentaire d’évaluation des pertes offre une bonne protection aux propriétaires de condos, dit-il.

Vérifiez votre police principale HOA pour déterminer la limite de couverture de l’association. Faites attention à savoir s’il existe ou non des franchises spéciales pour certains risques.

de nombreuses polices de condo offrent également une couverture supplémentaire pour les frais de subsistance au cas où votre condo serait endommagé au point qu’il serait Temporairement inhabitable.,

tout comme une assurance habitation ordinaire, une police d’assurance condo ordinaire ne vous protège pas contre les dommages causés par les inondations. Vous devrez acheter une police d’assurance contre les inondations distincte.

lorsque vous achetez une assurance condo, vous voulez acheter une protection pour les choses qui ne sont pas couvertes par la police de l’association. Déterminer ce qui est couvert par la Politique d’association et ce qui ne l’est pas peut être délicat, car les règles diffèrent d’une communauté à l’autre., Voici les trois différents types de polices d’association de condos et la couverture qu’ils offrent-de la plus grande protection pour le propriétaire de l’unité à la moins de protection:

• Tout compris et tout compris. Protège les surfaces extérieures et intérieures de toutes les unités individuelles, y compris les luminaires, les installations et les ajouts. Le propriétaire du condo est toujours responsable des biens personnels.
• entité Spéciale. Couvre presque toute la structure du condo, qui comprend des appareils d’origine dans les unités. Cette couverture ne comprend pas les améliorations structurelles ou les ajouts d’unités., Le propriétaire du condo est responsable de la protection des biens personnels.
• murs nus et poteaux muraux. Ne couvre que la structure nue. Vous devrez assurer tout le contenu intérieur de votre condo, y compris les accessoires de salle de bain et de cuisine et les comptoirs, ainsi que vos biens personnels.

savoir ce que la police principale couvre peut vous aider à acheter la couverture individuelle appropriée de la police d’assurance habitation, dit Foulks. Lorsque vous examinez votre police, recherchez des expressions telles que « tout compris »,” entité spéciale »,  » murs nus « et” poteaux muraux »., »Ces phrases vous indiquent le niveau de couverture fourni par la police HOA.

de combien d’assurance condo ai – je besoin ?

L’assurance Condo est plus compliquée que l’assurance habitation ordinaire en raison des différents types de polices et de réglementations HOA. Pour cette raison, L’Insurance Information Institute vous recommande de trouver un professionnel de l’assurance qui a de l’expérience avec les propriétaires de copropriétés.

Une bonne règle de base est que vous pourriez avoir besoin de plus D’assurance HO6 si votre police HOA est pour « murs nus” ou « poteaux muraux., »

Vous devez décider de la couverture nécessaire pour protéger vos biens et vos éléments intérieurs, tels que les planchers de bois, les armoires de cuisine et les luminaires. Faites le point sur les articles intérieurs de votre unité de condo, y compris les meubles, les vêtements et les appareils électroniques. N’oubliez pas d’enregistrer toute œuvre d’art coûteuse.

Une erreur typique des propriétaires de Condos est de souscrire une couverture qui rembourse la valeur réelle de leurs biens au lieu d’une police qui couvre les coûts de remplacement, dit Schaum., La couverture de la valeur réelle est moins chère, mais elle ne rembourse pas l’écart entre la valeur actuelle et le coût de remplacement de vos articles, dit-il.

« Les gens ont tendance à sous-estimer le coût de remplacement de toutes les choses », explique Schaum. « Nous ne parlons pas de ce que cela vaut aujourd’hui, mais de ce qu’il en coûte pour le remplacer neuf. »

la couverture du coût de remplacement est plus chère que la couverture de la valeur réelle, mais vous serez heureux d’avoir payé le prix supplémentaire si vous subissez une perte majeure dans une catastrophe.

déterminez également le niveau d’assurance responsabilité dont vous avez besoin., Si vos actifs sont supérieurs à 500 000$, vous voudrez peut-être examiner une politique générale. Ne lésinez pas sur l’assurance responsabilité. Pour peu d’argent, vous pouvez être correctement protégé.

examinez la couverture d’évaluation des pertes afin de vous protéger au cas où une personne serait blessée dans une zone commune ou que l’extérieur du bâtiment serait gravement endommagé. La couverture d’évaluation des pertes est particulièrement importante si votre association de condos a une franchise lourde (certains plans ont des franchises de 50 000$) et que votre complexe peut avoir des éléments risqués non couverts par une police HOA, comme un toboggan ou un plongeoir.,

enfin, il pourrait être judicieux d’ajouter d’autres couvertures, telles que:

• Couverture De Sauvegarde de L’eau. Cela vous protège au cas où un refoulement d’égout ou de drain causerait des dégâts d’eau à votre appareil. Ni une police de condo standard ni une assurance contre les inondations n’offrent cette protection.
• couverture supplémentaire pour les objets de valeur. Vous pourrez peut-être acheter un flotteur qui vous donnera des limites de couverture plus élevées pour les bijoux, les objets de collection et autres articles coûteux qu’une police D’assurance HO6 typique ne couvrirait pas adéquatement.,

comment comparer les taux d’assurance condo

Vous pouvez également acheter une assurance condo auprès de la plupart des grandes compagnies d’assurance et des petites entreprises. Mais avant d’acheter, il est toujours préférable d’obtenir un nombre de devis et de comparer les taux. Cela vous donne la meilleure chance d’obtenir un excellent devis d’assurance condo sur une police HO6.

assurez-vous également de vérifier auprès de l’entreprise où vous avez souscrit vos autres polices d’assurance, telles que l’assurance automobile ou l’assurance vie. Vous pouvez bénéficier d’une réduction pour les politiques de regroupement.,

enfin, bien qu’il soit important de trouver une police avec un faible coût d’assurance condominium, ce n’est pas le seul facteur à peser lors de l’achat d’une assurance condominium. Demandez à vos amis s’ils recommanderaient l’assureur qui détient leur police de copropriété ou de propriétaire.

coûts moyens de l’assurance condo par état

pour vous donner une idée de ce que vous pouvez vous attendre à payer, entrez votre état dans le champ de recherche ci-dessous. Insurance.com services d’Information Quadrant commissionnés pour les taux de champ pour presque tous les codes postaux dans le pays parmi six grands assureurs., Vous verrez les taux moyens d’assurance condo, pour les ensembles de couverture communs. Il existe différents montants de couverture de logement, mais tous ont une franchise de 1 000 $et le montant recommandé de 300 000 in En responsabilité.