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Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent., C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.

la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre). Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.,

bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.

le rendement en pourcentage annuel, ou APY, et le taux en pourcentage annuel, ou APR, sont les deux façons de parler d’intérêt. Mais APY est l’intérêt payé sur l’argent dans un compte de dépôt, tandis que APR est le coût de l’emprunt d’argent.

Si vous avez déjà ouvert un compte d’épargne ou demandé une carte de crédit ou un prêt hypothécaire, alors vous avez probablement vu les Termes APY et APR.,

bien que ces initialismes se ressemblent, ils présentent des différences distinctes qui peuvent affecter le montant que vous payez en intérêts lorsque vous empruntez de l’argent ou utilisez du crédit, et le montant que vous gagnez en intérêts lorsque vous ouvrez un compte de dépôt auprès d’une banque ou d’une institution financière.

Voici des choses à savoir sur les différences entre APY et APR.

  • QU’est-ce QU’APY?
  • Comment calculez-vous APY?
  • Quelle est la différence entre APY et APR?

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QU’est-ce que APY?,

L’APY s’applique généralement aux comptes de dépôt et aux produits d’investissement, comme les comptes d’épargne, les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire. Et lorsque vous ouvrez un compte d’épargne auprès d’une banque ou d’une caisse populaire, ils utiliseront probablement les dépôts que vous effectuez dans ces types de comptes pour financer les prêts qu’ils émettent à d’autres clients. Pour inciter les consommateurs à ouvrir ces comptes, les banques offrent des intérêts sur votre argent à un taux spécifié, qui est exprimé comme APY du compte.,

APY est le taux de rendement annuel — exprimé en pourcentage — que vous obtenez sur votre argent une fois que vous avez pris en compte les intérêts composés. L’intérêt composé est l’intérêt que vous gagnez à la fois sur le montant du capital de votre compte et sur l’intérêt déjà accumulé sur le solde du capital.

en savoir plus sur les intérêts composés

comment calculez-vous L’APY?

pour déterminer votre APY, les institutions financières utilisent cette formule.,

Image: Infographie montrant comment calculer APY

Dans cette formule, la lettre « r” représente le taux d’intérêt annuel, tandis que la lettre « n” représente la façon dont souvent les intérêts composés chaque année. Intérêt composé quotidiennement, mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement. Plus les intérêts sont souvent composés, mieux c’est car vous gagnez de l’argent plus rapidement. Vous pouvez en savoir plus sur la façon dont les institutions financières calculent APY sur le site Web de la FDIC.

pour simplifier les choses, voici un exemple. Disons que vous ouvrez un compte d’épargne avec un 0.,03% APY et faire un dépôt initial de 5 000$. Si L’APY est de 0,03% et composé quotidiennement, à la fin de l’année, vous auriez $5,001.50 dans votre compte si vous n’avez pas déposé d’argent supplémentaire. À la fin de la deuxième année, vous auriez 5 003$, puisque le montant total des intérêts serait calculé en fonction du solde de 5 001,50 rather plutôt que des 5 000 initially que vous avez initialement déposés.

à chaque période de calcul, vous gagnez des intérêts sur votre argent. Tous ces intérêts s’additionnent en fonction du taux APY de votre compte., Enfin, gardez à l’esprit que l’intérêt que vous pourriez gagner peut varier en fonction du montant que vous déposez sur votre compte; à quelle fréquence et combien vous contribuez ou retirez; et quel type de compte vous ouvrez.

Comment puis-je obtenir un meilleur APY de ma banque?

certaines banques et institutions financières offrent un APY plus élevé si vous conservez des soldes plus élevés dans votre compte. Magasiner et comparer les taux de différentes banques — à la fois en ligne et en personne-peut également vous aider à obtenir un meilleur taux.

Quelle est la différence entre APY et APR?,

alors que APY indique le taux auquel votre compte de dépôt peut gagner de l’argent, APR est le coût annuel de l’emprunt d’argent — y compris certains frais. Vous entendrez parler D’APR si vous contractez un prêt ou une carte de crédit.

le TAEG est l’intérêt annuel, plus les frais applicables, qu’une institution financière facture pour vous prêter de l’argent. Le TAEG est souvent plus élevé que le taux d’intérêt indiqué pour le prêt car il comprend ces frais supplémentaires. Et le TAEG est également exprimé en pourcentage.

le TAEG d’un prêt n’inclut généralement pas les intérêts composés., Mais les émetteurs de cartes de crédit peuvent utiliser des intérêts composés lors du calcul du montant à vous facturer pour l’utilisation du crédit qu’ils vous accordent.

Voici la formule pour calculer le TAEG d’un prêt avec frais.

Image: Quelle est la différence entre APY et APR?

APR a un impact énorme sur le coût d’emprunter de l’argent, il est donc important que vous compreniez ce que ce taux signifie — Et combien d’intérêts et de frais cela vous coûtera — avant de demander un prêt.

quels frais sont généralement inclus dans un TAEG?,

Les frais inclus dans un TAEG peuvent varier en fonction du type de prêt. En règle générale, les frais tels que les frais d’origine et les frais de transaction, qui sont liés à un prêt spécifique, sont inclus dans le TAEG.

Bottom line

comprendre APR et APY peut vous aider à faire de vous un consommateur plus informé lorsqu’il s’agit d’emprunter de l’argent ou de décider avec quelle banque faire affaire.

Si vous essayez d’obtenir une hypothèque, une carte de crédit, un prêt auto ou un autre prêt à la consommation, portez une attention particulière non seulement au taux d’intérêt et au TAEG. Un taux inférieur signifie des coûts inférieurs sur la durée du prêt., Lisez les petits caractères sur les conditions de votre prêt ou de votre carte de crédit et calculez ce que l’emprunt de cet argent vous coûtera vraiment.

C’est l’inverse avec APY — plus le taux est élevé, plus le montant d’intérêt que votre argent pourrait gagner est élevé. Si vous choisissez entre des comptes d’épargne dans différentes banques, regardez ce nombre très important et si les intérêts composés quotidiennement, mensuellement ou annuellement pour déterminer combien vous gagnerez sur vos dépôts. De là, vous pouvez prendre la meilleure décision sur l’endroit où garder votre argent.,

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à propos de L’auteur: Satta Sarmah Hightower est un écrivain, éditeur et responsable du marketing de contenu avec une décennie d’expérience dans l’industrie des médias. Ses écrits portent sur la santé, les finances personnelles et la techno… Lire la suite.