maintenant que tant de nos transactions financières – que ce soit des achats, payer des factures ou surveiller nos investissements – ont lieu en ligne, cela peut rendre les méthodes plus démodées, comme écrire un chèque ou sortir de l’argent,

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comme L’utilisation des cartes de crédit et des portails d’achat en ligne a explosé, il existe différents types de systèmes de paiement en ligne. Vous êtes probablement très familier avec au moins un D’entre eux: PayPal.

Mais il existe d’autres systèmes de commerce électronique conçus pour des transactions moins « officielles”, celles qui ne sont pas entre un client et une entreprise mais plutôt entre amis ou membres de la famille: ce sont des systèmes de paiement peer-to-peer., Avec les applications de paiement peer-to-peer, il est facile de payer quelqu’un – que ce soit pour votre moitié d’un dîner partagé, votre part du loyer ou pour le billet de concert que votre amie a gracieusement offert d’acheter avec sa carte de crédit – en utilisant rien d’autre que votre smartphone.

certains systèmes de paiement en ligne vous permettent même de faire les deux: effectuer des achats et transférer de l’argent de personne à personne. Chacun a ses propres caractéristiques et avantages uniques.

Voici un aperçu des différents systèmes de paiement en ligne et des applications peer-to-peer.,

Carte Pigistes Carré affaires des paiements sur la route Bande Intégration avec la boutique en ligne 2Checkout paiements à l’International Intuit Entreprises ProPay paiements Internationaux pour les entreprises

l’analyse En profondeur de paiement en ligne apps

Venmo (une filiale de PayPal) est un système de paiement mobile qui est très populaire parmi les post-boomers., C’est un portefeuille électronique qui permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent à leurs contacts. C’est un peu personnelle, trop. (Il a un flux où vous pouvez laisser des commentaires sur une transaction, comme une plate-forme de médias sociaux.) Avec Venmo, il est gratuit d’envoyer de l’argent depuis votre compte bancaire, mais si vous payez par carte de crédit, il y a des frais de 3% (ce qui signifie: Ne le faites pas).

Venmo est généralement utilisé pour envoyer de l’argent à quelqu’un que vous connaissez personnellement au lieu d’écrire un chèque. Par exemple, lorsque je partageais une chambre d’hôtel avec mon amie, elle s’est connectée avec moi sur Venmo et m’a transféré 60 $(la moitié de la chambre d’hôtel)., Comme nos deux comptes bancaires étaient connectés à nos comptes Venmo, elle n’avait qu’à se connecter à moi sur Venmo et cliquer pour transférer de l’argent. C’était (presque) sans effort.

Venmo est destiné aux transactions entre personnes qui se connaissent personnellement. Il n’est pas destiné à payer des factures ou d’autres transactions.

cependant, certains propriétaires de petites entreprises l’acceptent comme paiement. My mobile dog groomer prend Venmo, par exemple, comme un moyen gratuit de laisser ses clients payer sans qu’elle ait à mettre en place une solution pour accepter les cartes de crédit., J’ai trouvé qu’il est rare qu’un mois entier passe sans que quelqu’un me demande si je peux leur donner de l’argent.

TransferWise

il existe de nombreuses applications pour vous aider à partager le coût d’une pizza avec vos amis, mais qu’en est-il de vos amis internationaux? TransferWise aide avec ça. Vous pouvez envoyer de l’argent à des consommateurs dans 59 pays, avec de nouvelles devises ajoutées sur une base continue.

Les frais que vous paierez pour ces transferts dépendent des devises converties. Vous pouvez vérifier les frais exacts pour votre situation ici., TransferWise promet de n’ajouter qu’une petite marge à ce qu’il en coûte pour envoyer de l’argent de votre compte au destinataire.

La meilleure chose à propos de TransferWise est que vous verrez les frais dès le départ. Vous entrez simplement le montant que vous allez envoyer sur la page principale du site Web de TransferWise et choisissez votre devise et celle du destinataire. vous verrez alors le total des frais et le taux de devise, suivi du montant que le destinataire verra à l’autre extrémité.

Si vous avez déjà eu affaire à la conversion de devises, vous savez probablement que les taux peuvent changer d’un jour à l’autre., TransferWise aide là-bas, aussi, garantissant les tarifs annoncés. Pour la plupart des devises, vous pouvez verrouiller un taux pendant 24 heures. Cela n’inclut pas les week-ends, vous aurez donc encore plus de temps si vous envoyez vos fonds à ce moment-là.

Google Pay

Google Pay vous permet d’envoyer de l’argent depuis votre compte bancaire via Gmail gratuitement. Recherchez simplement le symbole $ lorsque vous composez un e-mail et entrez le montant d’argent que vous souhaitez envoyer., Si vous êtes comme moi, vous faites déjà la plupart de vos communications via Gmail, ce qui peut augmenter Google Pay en haut de votre liste.

Google Pay a un avantage supplémentaire de vous permettre de faire des achats en ligne et dans les magasins. Ces magasins doivent cependant accepter Google Pay comme paiement, ce qui n’est pas le cas de toutes les entreprises. Mais contrairement à certains autres systèmes de paiement en ligne, Google Pay peut être utilisé pour transférer de l’argent et faire des achats.

l’Une des meilleures choses à propos de Google Payer est sa sécurité. Lorsque vous envoyez de l’Argent, vos informations financières sont cryptées au cas où elles seraient interceptées en cours de route., Même lorsque vous l’utilisez au Registre, vous obtenez une protection supplémentaire. Non seulement vos informations de paiement sont cryptées, mais vous pouvez également payer avec votre téléphone, accélérant ainsi le processus de paiement.

en tant qu’avantage supplémentaire, vous pouvez créer un lien vers vos adhésions de fidélité à partir d’endroits comme Panera Bread et Walgreens. Sans avoir à saisir des informations ou à transporter une carte, vous accumulerez des récompenses chaque fois que vous passerez chez l’un de ces partenaires.

Skrill

Skrill est un système de paiement en ligne basé au royaume-UNI qui permet de transférer de l’argent à l’étranger à une autre personne., Les transferts de fonds et les paiements sont gratuits, mais il y a des frais de 3,99% si votre transaction nécessite une conversion de devise. Skrill peut également être utilisé pour faire des achats en ligne. Si vous laissez votre compte Skrill en sommeil, des frais annuels de 5 USD vous seront facturés

pour profiter des virements gratuits de Skrill, vous devrez transférer l’argent directement de votre compte bancaire à celui de l’autre personne. vous n’aurez qu’à fournir vos propres informations bancaires. À l’autre extrémité, la personne devra généralement fournir des numéros de compte bancaire pour que les fonds soient transférés., Dans certains pays, ils peuvent conserver l’argent dans un portefeuille de compétences et l’utiliser comme paiement auprès des commerçants participants.

Vous pouvez également utiliser Skrill pour le jeu en ligne. (Quelque chose pour lequel vous ne pouvez pas utiliser PayPal.) Vous devrez déposer de l’argent sur votre compte pour pouvoir le faire, et indiquer spécifiquement, lorsqu’on vous le demande, que les fonds seront utilisés pour le jeu. Si vous déposez de l’argent sans le préciser, vous ne pourrez pas payer les sites de jeu en utilisant votre argent Skrill.,

Payoneer

Payoneer est un système de paiement en ligne et une solution de paiement peer-to-peer qui vous permet de transférer de l’argent à n’importe qui partout dans le monde, en plus de faire des achats. Il vous fournit une Mastercard prépayée que vous pouvez utiliser partout où Mastercard est acceptée.

Payoneer est très populaire auprès des pigistes parce que Payoneer a une relation avec de nombreux sites de pigistes. Les paiements de membre à Membre sont gratuits. Sinon, vous serez facturé 3% pour les paiements par carte de crédit et 1% pour un paiement par débit bancaire ACH., Si vous choisissez d’ajouter votre argent à une carte Mastercard prépayée, des frais annuels de 29,95 USD vous seront facturés.

bien que vous puissiez transférer des fonds directement via Payoneer, vous constaterez qu’ils sont intégrés à certains des sites que vous utilisez déjà. Fiverr, Amazon, Airbnb et Upwork proposent tous Payoneer comme option de paiement pour les membres. Souvent, ceux qui ont besoin d’un moyen moins coûteux d’être payés à l’international choisiront Payoneer pour éviter les frais.

ceux qui utilisent Payoneer directement le feront en utilisant une demande de paiement., Vous cliquez simplement sur « Recevoir un paiement », entrez des informations sur le travail et le client, et attendez d’être payé. Une fois le paiement effectué, vous recevrez une notification indiquant qu’il y a de l’argent en attente dans votre compte Payoneer. Vous pouvez ensuite transférer les fonds sur votre compte bancaire. Les frais pour cela varient, mais aux États-Unis, vous devrez payer des frais allant jusqu’à 2% du taux de change pour transférer L’argent de Payoneer à votre banque.

Square

toutes les entreprises en personne ne fonctionnent pas dans une vitrine avec une caisse enregistreuse., Square aide à cela, en équipant les propriétaires de petites entreprises et les pigistes d’un moyen de glisser facilement une carte. Le lecteur se fixe à un téléphone ou une tablette, vous permettant d’accepter les paiements n’importe où.

les fonctionnalités de Square ne se limitent pas à accepter des cartes, cependant. Vous pouvez être payé pour les factures, utiliser l’application pour votre boutique en ligne, ou manuellement les numéros clés pour prendre des paiements par téléphone. Les frais varient de 2,6% + 0,10 $pour les cartes glissées à 3,5% + 0,15 for pour les transactions à clé manuelle.

Les petites entreprises qui ont une vitrine peuvent mettre en place un terminal de Point de vente pour accepter les cartes de crédit., Le coût varie selon l’emplacement, mais vous pouvez obtenir la solution gratuitement si vous avez votre propre iPad que vous vous connectez au service. Une fois configuré, vous pouvez glisser les cartes de crédit et même accepter les paiements sans contact via Google Pay ou Apple Pay.

en plus du paiement, Square propose également des programmes de gestion des stocks et de fidélisation. Des rapports robustes vous permettent de suivre vos niveaux de revenus et de stocks sans avoir à vous connecter à d’autres logiciels. Vous choisissez uniquement les outils dont vous avez besoin pour une solution personnalisée.,

Bande

une Autre option axés sur les besoins des petites entreprises est Bande. La plateforme de paiement peut être intégrée à votre boutique en ligne ou utilisée séparément en demandant aux clients de vous y payer.

Les frais commencent à 2,9% + 0,30 $pour chaque charge de carte réussie. Vous pouvez également accepter les paiements internationaux, avec des frais supplémentaires de 1% ajoutés à chaque transaction.

Stripe prend en charge plus de 130 devises différentes pour vous aider à élargir votre base de clients.

avez-vous une entreprise basée sur un abonnement? Stripe peut vous aider là aussi., Invitez les clients à s’abonner et laissez Stripe s’occuper du reste. La technologie de la plateforme permet de gérer ces abonnements pour vous, en adaptant ses comportements aux actions d’un client. Si un abonnement passe de la version d’essai à la version inactive, par exemple, Stripe met automatiquement à jour le compte pour vous éviter d’avoir à surveiller l’activité.

pour les entreprises B2B et les indépendants, Stripe propose également des transferts ACH. Mieux encore, ils seront plus sécurisés qu’avec d’autres services., Lorsque vous envoyez une facture via Stripe, la plateforme génère automatiquement un numéro de compte virtuel pour protéger vos propres informations bancaires contre la transmission à votre client.

8. 2Checkout

2Checkout est une plate-forme de paiement globale pour les entreprises. Avec 33 options de langue et 100 devises disponibles, les commerçants peuvent utiliser 2Checkout pour accueillir une foule de clients.

Les frais que vous payez dépendent du pays dans lequel vous vous trouvez. Aux États-Unis, vous paierez un taux de 3,5% plus 0,35 $pour chaque transaction réussie.,

connectez Avangate de 2Checkout à votre site web pour faciliter le paiement de vos clients. Vous pouvez inscrire des clients pour des paiements récurrents tels que des abonnements ou gérer des transactions uniques, sans limiter les achats à la devise de votre pays. Acceptez plus de 100 devises avec des paiements disponibles dans n’importe quelle devise que vous acceptez.

avec 2Checkout, vous obtenez deux options principales. Vous pouvez laisser 2Checkout gérer tout le traitement des paiements pour vous, y compris le paiement des taxes et la facturation des clients, ou vous pouvez opter pour le modèle do-it-yourself., Ce dernier vous donne plus de contrôle, mais vous devrez vous assurer de collecter et de verser toutes les taxes de vente requises. Vous pouvez également définir votre compte marchand comme une combinaison des deux.

Intuit

les fabricants de ImpôtRapide, Mint et QuickBooks, offre également aux petites entreprises la possibilité d’accepter les paiements via QuickBooks.

C’est une option particulièrement attrayante pour ceux qui utilisent déjà Intuit produits. Non seulement vous avez déjà un compte, mais vous trouverez également l’interface familière., Si vos informations financières sont déjà dans Intuit, il vous sera peut-être plus facile d’importer les données dont vous avez besoin pour commencer.

Les clients QuickBooks existants paieront 1% pour les virements bancaires et 2,4% plus 0,25 $par carte glissée. Les transactions par carte facturées sont facturées à 2,9% plus 0,25 $et les paiements par carte à clé sont facturés à 3,4% plus 0,25$. Les nouveaux clients QuickBooks devront s’inscrire à un plan, à partir de 8 $par mois, pour accepter les paiements.

Une fois votre compte configuré, vous pouvez envoyer des factures qui incluent un bouton Payer Maintenant pour que les destinataires puissent effectuer un paiement aussi facilement que possible., Vous pouvez également demander un lecteur de carte mobile gratuit qui vous permet de glisser les cartes de crédit pour les clients en personne.

ProPay

ProPay offre des outils de traitement des paiements pour les entreprises de toutes sortes. Que votre entreprise soit petite, sur la route ou mondiale, ils peuvent travailler avec vous.

Si vous acceptez les paiements en déplacement, le lecteur de carte ProPay JAK vous sera utile. Il se branche sur votre appareil iOS ou Android. Vous pouvez également accepter les paiements en ligne ou par téléphone.

Les frais dépendent du type de compte que vous avez – vous pouvez voir les différents tarifs ici., Comme pour les autres applications de traitement des paiements, vous paierez plus pour les transactions que vous saisissez manuellement que pour celles qui sont glissées. Lorsqu’un client fournit le numéro par téléphone ou en ligne, il s’agit d’une situation de « carte non présente” et présente un risque légèrement plus élevé que lorsqu’une carte physique est devant vous.

Une grande chose à propos de ProPay est que vous pouvez accéder à l’argent dans votre compte en utilisant le débit prépayé ProPay Mastercard®. Ceci est inclus avec votre compte ProPay et facilite la séparation de vos fonds personnels et professionnels., Il vous permet également d’économiser cette étape supplémentaire de transfert d’argent sur votre compte bancaire.

les Avantages du paiement en ligne des applications

tout d’Abord, il peut aider à jeter un oeil à l’ensemble des fonctionnalités de paiement en ligne d’applications. Les applications de paiement en ligne permettent à une entreprise de toute taille de collecter facilement de l’argent auprès de ses clients. Les applications de paiement Peer-to-peer facilitent le transfert d’argent à vos amis. Voici quelques avantages à considérer.

  • payez facilement vos amis et les membres de votre famille.
  • Transférer des fonds de votre compte bancaire à quelqu’un d’autre en quelques clics.,
  • configurer des paiements récurrents à des amis ou des membres de la famille.
  • évitez de transporter de l’argent avec vous.
  • passez le voyage au guichet automatique avant de sortir avec des amis.
  • acceptez les paiements sécurisés pour les produits ou services sur le site Web de votre petite entreprise.
  • configurez un système de Point de vente dans une entreprise physique à l’aide d’une tablette.
  • acceptez les paiements en déplacement à l’aide d’un lecteur de carte.,
  • fournir une alternative aux contrôles personnels, ce qui peut être risqué.

certains d’entre eux ne vous plairont pas, tandis que d’autres le feront. En parcourant toutes les différentes fonctionnalités disponibles, vous pouvez commencer à affiner ce que vous recherchez dans une application de paiement.

meilleures fonctionnalités de l’application de paiement

lorsque vous recherchez des applications de paiement, certaines fonctionnalités sont à prendre en compte. Vous ne pouvez même pas réaliser que vous pouvez faire certaines de ces choses en utilisant une application de paiement jusqu’à ce que vous voyez une offre comme une fonctionnalité., Voici quelques fonctionnalités que vous pouvez trouver importantes dans une application de paiement:

  • frais-bien sûr, nous aimerions tous que tout soit gratuit, mais nous savons qu’il y a un coût associé à certaines transactions financières. Je cherche une application qui a au moins une option” amis », me permettant d’envoyer de l’argent sans frais à des personnes que je connais personnellement. Souvent, vous devrez lier un compte courant pour ce faire, cependant, car les transferts par carte de crédit entraîneront généralement des frais.,
  • flux sociaux–ce n’est pas quelque chose que je recherche, mais avec les paiements peer-to-peer, certains trouvent les mises à jour sociales précieuses. Lorsque vous payez votre ami pour votre moitié de ces billets de concert d’été, cela permet à tous vos autres amis de le savoir.
  • sécurité-Oui, le processus de vérification peut être pénible avec certaines de ces applications, mais j’aime ça. Cela signifie que la plate-forme prend la sécurité très au sérieux, ce qui renforce ma confiance que mes données financières sont en sécurité avec eux.,
  • Envoyer à un e–mail-certaines plateformes de paiement peer-to-peer vous permettent d’envoyer un e-mail à quelqu’un d’autre en utilisant une adresse e-mail ou des informations de votre liste de contacts. Vous pouvez même envoyer de l’argent dans certaines applications de messagerie et de messagerie en appuyant simplement sur l’écran. J’ai trouvé cela utile lorsque vous interagissez avec quelqu’un au sujet de projets à venir. Vous pouvez soumettre votre part des fonds dans la même chaîne de message pour vous assurer que l’autre personne la voit.,
  • fonctionnalité tout-en-un-Certaines applications combinent le meilleur des paiements peer-to-peer et en ligne, vous permettant de payer en utilisant la même application. Vous devrez identifier les entreprises qui acceptent le paiement de cette façon, mais cela peut être un moyen pratique de gérer votre budget.
  • développer les options de paiement–les entreprises sont confrontées au problème permanent de garder les choses aussi pratiques que possible pour les entreprises. Plus vous pouvez offrir d’options de paiement, moins vous risquez de perdre des clients qui sont limités dans la façon dont ils peuvent payer.,
  • paiements internationaux-internet a ouvert les entreprises pour atteindre une clientèle internationale. Être capable d’accepter des paiements dans plusieurs devises avec des frais minimes est un énorme bonus si vous voulez aller à l’échelle mondiale.
  • si votre entreprise utilise un logiciel financier, vérifiez les intégrations. Pouvoir importer des informations sur vos transactions peut vous aider à rester au fait des choses tout en réduisant votre propre charge de travail.

résumé

Vous n’avez plus à supposer que PayPal soit votre seul système de paiement en ligne., Il y a tellement d’options qui existent pour rivaliser avec PayPal.

mais avec les achats en ligne faciles vient le potentiel de fraude, aussi. Venmo a eu sa juste part d’incidents de fraude, dont les conséquences peuvent être très graves. Avec l’explosion des services de paiement en ligne, vous devez être très prudent en les utilisant – la facilité peut conduire à la négligence et à la fraude.

Les principales caractéristiques de chaque système de paiement en ligne que vous devriez considérer sont: La facilité d’utilisation, les frais, la protection contre la fraude, et où et comment le système peut être utilisé. Tous les systèmes de paiement ne sont pas créés égaux.,

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