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avertissement

appels, envois ou poursuites de la part de collecteurs de dettes: toutes choses que la plupart des gens préfèrent ne pas traiter. Mais ils sont plus courants que vous ne le pensez., Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, plus de 70 millions d’Américains ont eu affaire à des agents de recouvrement et environ 25% se sont sentis menacés lors de leurs relations avec ces agences.

le type de langage utilisé par certaines agences de recouvrement peut susciter la peur. Lorsque vous êtes servi avec un procès et des menaces à vos salaires, comptes bancaires et autres actifs, l’envie d’ignorer la question et espérer qu’il va miraculeusement loin peut être forte.,

mais comprendre ce qui se passe lorsque vous recevez des papiers pour dette et quelles mesures vous pouvez prendre pour vous défendre légalement contre un procès pour dette peut faire une énorme différence. Tout d’abord, assurez-vous de comprendre vos droits. Ensuite, consultez ces sept choses que vous pouvez faire lorsque vous êtes poursuivi pour une dette pour savoir comment gagner un procès de recouvrement de créances ou protéger vos actifs lorsque cela est possible.,

répondre à la poursuite ou à la réclamation de dette

l’erreur numéro un des emprunteurs lorsqu’ils sont poursuivis pour une dette est de ne pas répondre à l’avis, qui arrive généralement sous la forme d’une citation et d’une plainte. Si vous devez la dette et ne pouvez pas la payer, vous pouvez supposer qu’il n’y a pas grand-chose que vous pouvez faire. Si vous ne répondez pas, cependant, l’agence de recouvrement obtiendra un jugement par défaut contre vous. Cela ouvre de nouvelles voies de recouvrement pour eux, y compris la saisie-arrêt de salaire ou la possibilité de prendre de l’argent de votre compte bancaire, selon la loi de l’état., Pire, le collecteur peut être en mesure d’ajouter les honoraires d’avocat, les frais de justice ou les intérêts à la balance. Dans certains cas, le solde peut doubler ou tripler en raison de ces coûts supplémentaires.

répondre à une poursuite en recouvrement de créances est donc un must.

Une fois que le demandeur (l’agence de recouvrement ou le créancier) dépose une plainte, l’affaire est portée devant le tribunal. Cela signifie que vous ne pouvez pas simplement répondre par téléphone ou par lettre au demandeur. Vous devez répondre via des mémoires juridiques appelés une réponse., Voici quelques conseils pour le faire:

  • N’admettez pas la responsabilité de la dette; forcez le créancier à prouver la dette et votre responsabilité à cet égard.
  • déposez la réponse auprès du greffier du Tribunal.
  • demandez une copie tamponnée de la réponse au greffier du Tribunal.
  • Envoyez la copie certifiée conforme au demandeur.

Vous devez répondre dans le délai fixé par la citation à comparaître, qui est généralement de 20 à 30 jours à compter de la date de l’avis., Manquer la date limite pour une réponse peut avoir les mêmes conséquences que d’ignorer complètement la question, alors agissez dès que possible. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, une fois qu’un jugement est entré, vous pouvez être incapable de contester la dette à partir de ce moment.

contester le droit légal de L’entreprise de poursuivre

Une façon de répondre à une action en justice pour dettes consiste à contester le droit du demandeur d’intenter une action en justice. Au moment où une dette atteint ce point, elle a souvent été vendue—parfois plus d’une fois., L’entité qui détient la dette et intente une action en justice contre vous est légalement tenue de prouver qu’elle a le droit de le faire.

Si vous ne répondez pas, les juges ne vont pas demander ces informations par eux-mêmes et le tribunal considérera votre silence sur la question comme un aveu de responsabilité pour la dette. Toutefois, si vous demandez des documents par écrit ou lors d’une audience, le juge est susceptible d’appuyer votre demande.,

Le demandeur doit fournir:

  • Un contrat de crédit signé par vous
  • La Documentation de la chaîne de contrôle de tous les documents—en bref, la preuve que les documents sont exacts et proviennent du créancier original

Les demandeurs qui ne peuvent pas fournir ces documents peuvent ne pas avoir la qualité Les juges rejettent souvent les poursuites pour dettes à cause de cela.

repousser le fardeau de la preuve

Une chose qui se produit lorsque vous recevez des papiers pour la dette est que le fardeau de la preuve repose fortement sur le demandeur., Cela signifie que la personne qui vous poursuit doit prouver:

  • Que Vous êtes responsable de la dette
  • Qu’elle a le droit de vous poursuivre
  • QUE VOUS DEVEZ un montant spécifique

exiger une preuve du montant que vous devez peut être un moyen de se défendre contre une poursuite en recouvrement de créances.

par exemple, si une agence de recouvrement vous poursuit pour 4 000 related liés à un compte de carte de crédit, vous devriez demander des documents qui commencent avec l’ouverture de votre compte et se terminent avec la dernière activité sur le compte., L’objectif est d’exiger qu’ils tiennent compte de chaque dollar qu’ils disent devoir en montrant:

  • Le solde a été augmenté lorsque vous avez effectué des achats
  • Le solde a été augmenté via des frais et des frais qui faisaient partie du contrat de crédit original signé par vous., Si vous n’avez pas accepté les frais, ils n’ont pas qualité pour vous Poursuivre pour eux
  • Le solde actuel est exact et reflète tous les paiements et ajustements précédents

parce que les comptes changent souvent de mains plusieurs fois avant qu’une poursuite ne se produise, il n’est pas rare que ce type de documentation soit Cela peut entraîner un rejet de la poursuite ou un accord pour un règlement à un total beaucoup plus faible.,

pointez sur le délai de prescription

Les délais de prescription régissent la durée pendant laquelle les créanciers doivent intenter une action en justice concernant une dette. Les règles varient selon l’état et même la situation, mais généralement les lois prévoient une fourchette entre quatre et six ans dans la plupart des cas. Le début de cette période commence généralement le dernier jour où vous avez été actif sur un compte.

L’activité est souvent définie comme effectuant un paiement ou tirant des fonds d’un compte. Par exemple, la dernière fois que vous avez utilisé une carte de crédit pour effectuer un achat ou effectué un paiement sur le solde de la carte., Vous pouvez consulter un guide sur le délai de prescription de la dette dans chaque État pour mieux comprendre le calendrier de votre dette.

parce que faire un paiement sur un compte peut redémarrer l’horloge pour votre dette, c’est une bonne idée de demander des conseils juridiques sur votre situation avant d’accepter d’effectuer un paiement sur une dette. Certaines agences de recouvrement obtiennent robuste sur les efforts pour recueillir même une petite somme pour prolonger la ligne de temps afin qu’ils puissent déposer une plainte plus tard.,

engagez votre propre avocat

lorsque vous êtes déjà confronté à une dette que vous ne voudrez peut—être pas—ou que vous ne pourrez pas-payer, encourir des frais juridiques supplémentaires semble souvent être une mauvaise idée. Mais consulter un avocat vous aide à comprendre toutes vos options pour vous défendre contre un procès de recouvrement de créances. De nombreux avocats qui offrent ce service offrent également des consultations gratuites.,

Les avantages d’une consultation gratuite comprennent:

  • savoir s’il existe des options que vous pouvez poursuivre
  • comprendre si les avantages valent les frais juridiques
  • entendre un tiers sans émotion discuter de votre situation, ce qui la met en perspective utile

de plus, les avocats qui croient que le créancier a agi illégalement peuvent prendre votre cas sans En effet, si le tribunal détermine que le créancier a agi en dehors de la loi, il pourrait ordonner au demandeur de payer tous les frais juridiques. Cela inclut de payer votre avocat.,

déposer une contre-poursuite si le créancier a outrepassé les règlements

Les agents de recouvrement qui violent la Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances peuvent être sur le crochet pour plus que vos frais juridiques. Consultez un avocat au sujet de cette étape, mais si le créancier a commis des violations, vous pouvez être en mesure de demander une indemnisation pour tous les dommages connexes.

déposer une demande de faillite

Si vous avez une dette et que vous ne pouvez pas la payer et que vous rencontrez d’autres difficultés financières, la faillite pourrait être la bonne option. Lorsque vous déposez une demande de faillite, un sursis automatique se produit., Cela signifie que toutes les activités de recouvrement de créances doivent cesser et s’abstenir pendant que la faillite est traitée.

la faillite a de grandes ramifications pour votre situation financière et votre crédit, mais dans certains cas, elle peut être un premier pas vers une table rase et la reconstruction de votre crédit. Ce n’est pas toujours la bonne réponse à chaque poursuite liée à la dette, mais si vous pensez que le dépôt de bilan du Chapitre 7 ou du chapitre 13 pourrait vous convenir, parlez-en à un avocat dès que possible., Si vous attendez juste avant la date de toute audience liée à un procès, votre avocat peut avoir à déposer une demande de faillite d’urgence, ce qui peut être plus coûteux.

quelles que soient les décisions que vous prenez au sujet de la défense contre un procès de recouvrement de créances, rappelez-vous que votre histoire financière continue de se développer toute votre vie. Vous pouvez garder un œil sur votre pointage de crédit et comprendre comment cette activité juridique l’affecte en obtenant votre score gratuit sur Credit.com.