Using A HELOC For Investment Properties Made Simple

Jump To

• What is a HELOC?

• Como usar HELOC no aluguer de propriedades

• Benefícios de HELOC para as propriedades de investimento

• HELOC alternativas

Enquanto alguns desafios vêm com garantia de um home equity linha de crédito (HELOC), os benefícios são muitas vezes vale a pena o investimento de tempo e recursos. A utilização de um HELOC sobre propriedades de investimento permitirá aos investidores aceder a activos que tenham conseguido constituir capital próprio., Do mesmo modo, os investidores podem tirar partido de capitais próprios estagnados. Pode ser pensado como uma fonte de financiamento alternativa para fazer qualquer número de coisas: atualizar sua casa, aumentar o seu crédito, consolidar a dívida, ou até mesmo comprar uma nova propriedade. No mínimo, compreender como usar um HELOC para a propriedade de investimento é crucial para quem quiser ganhar vantagem competitiva.o que é uma linha de crédito de capital próprio (HELOC)?,

uma linha de crédito no capital próprio é um empréstimo do proprietário com um empate máximo, em oposição a um montante fixo em dólares, que é apoiado pelo capital próprio do credor na sua casa (semelhante a uma segunda hipoteca). Um HELOC é a promessa de um mutuante de avançar o credor até o montante estabelecido no momento de sua escolha, em oposição a uma hipoteca regular que é normalmente paga na totalidade no encerramento.

A maioria das HELOCs estabeleceram períodos de “sorteio” em que o mutuário deve utilizar o crédito e, em seguida, outro período em que devem reembolsar o empréstimo., Os mutuários recebem normalmente cinco a 10 anos, quando são obrigados a pagar apenas juros, enquanto os períodos de reembolso são normalmente de 10 a 20 anos. Linhas de crédito emprestadas contra uma casa pode ser um recurso inestimável, o que levanta a questão: Posso usar um HELOC em uma propriedade de investimento? Ou, se você já está convencido que este é o caminho a seguir, que bancos oferecem HELOC em uma propriedade de investimento?para ser claro, os investidores podem assumir um HELOC na sua propriedade de investimento. No entanto, há muitas coisas que devem saber antes de o fazer., Quanto aos bancos dispostos a fazê-lo, os investidores terão de fazer compras. Embora nem todos os bancos vai permitir que os proprietários para tirar linhas de crédito em suas propriedades de aluguer, há muita lá fora que vai, o rick é para fazer compras em torno de muito como um empréstimo regular.

Como É que se utiliza um HELOC numa Propriedade para arrendamento

pode obter uma linha de capital próprio numa propriedade para arrendamento? A resposta é simples: sim. A utilização de um HELOC sobre propriedades de investimento pode tornar-se uma fonte inestimável de financiamento alternativo logo que os investidores acumulem capital suficiente num activo., Quando gerenciado corretamente, uma propriedade de aluguel HELOC pode até se transformar em uma estratégia ideal de construção de riqueza para investidores experientes. para um, os investidores podem pedir dinheiro emprestado contra o capital próprio de uma propriedade para financiar a compra de outra. Um HELOC também pode ser usado para financiar melhorias de casas para suas propriedades de aluguel, assim como um proprietário faria para sua residência principal. Os investidores inteligentes vão até obter um HELOC em suas residências primárias para pagar hipotecas sobre suas propriedades de investimento, ou mesmo quaisquer dívidas de juros elevados.,existem vários desafios que os investidores devem superar para usar com sucesso uma HELOC sobre propriedades de aluguel. Para começar, os bancos estão menos inclinados a emprestar em Propriedades de investimento, como os proprietários são mais propensos a não pagar em casas que não são uma residência primária. O incentivo para se manter atualizado em uma casa primária é menos evidente em investidores com propriedades de aluguel. Pode também ser difícil para os investidores qualificarem-se sequer para um HELOC. Os mutuantes olham para o rácio dívida / rendimento, pontuação de crédito, outras contas abertas, e a almofada de dinheiro disponível do lendee., Mesmo que você tenha cash flow disponível, isso não necessariamente faz de você o candidato certo. note-se que os investidores (e proprietários) que optam por seguir a rota HELOC podem achar mais fácil e viável qualificar-se para uma linha de crédito numa residência primária.

pode usar um HELOC para um pagamento inicial de uma propriedade de investimento?

um HELOC pode ser usado para comprar uma propriedade de investimento. Na verdade, se você vai usar um HELOC em qualquer coisa, você pode muito bem colocá-lo em um bom investimento. Equidade libertada é, afinal de contas, dinheiro morto que pode acabar por custar-te a longo prazo., Graças em grande parte, em parte, à inflação, capital estagnado que não está fazendo nenhum interesse ou retorno sobre o investimento (ROI) é essencialmente jogar dinheiro fora. Dito isso, usar o equity para comprar uma propriedade de investimento com um gameplan de som é quase sempre preferido a usar o equity para qualquer outra coisa. Uma vez que um HELOC vai usar a casa como garantia, é importante garantir que o empréstimo vale a pena.os empréstimos de capitais próprios oferecem aos mutuários um montante fixo de capital que o banco espera ser reembolsado durante um período de tempo pré-determinado., A utilização de uma HELOC em propriedade de investimento é essencialmente uma linha de crédito renovável que pode ser captada sempre que o mutuário quiser.num relance, os empréstimos de capitais próprios (“home equity loans”) e “HELOCs” parecem ter muito em comum. As semelhanças só nos seus nomes são suficientes para confundir qualquer um que não esteja familiarizado com os seus usos. Vale a pena notar, no entanto, que suas semelhanças são apenas “pele profunda.”Há várias diferenças entre HELs e HELOCs que os investidores precisam saber antes de adquirir um sobre o outro.para começar, as taxas de juro são diferentes., Os empréstimos tradicionais de capitais próprios tendem a ter uma taxa de juro fixa. As HELOCs, por outro lado, geralmente têm taxas variáveis, o que pode afetar drasticamente o montante devido durante um longo período de tempo. Além do modo como as taxas de juro são contabilizadas, o modo como cada uma é paga também é diferente. Os empréstimos de capitais próprios tendem a seguir um plano de pagamentos mais estruturado. Simplificando, estes empréstimos são geralmente pagos de volta com um montante fixo mensal; contabilizando tanto os pagamentos de capital e juros com cada parcela., Os pagamentos HELOC, por outro lado, serão determinados pelo montante que os mutuários do proprietário contra a sua casa e estão sujeitos a alterações nas taxas de juro.um empréstimo primário refere-se a uma hipoteca tradicional contraída para comprar uma nova propriedade, enquanto uma HELOC sobre uma propriedade de investimento cobre o capital existente. Para comparar eficazmente as duas opções, há algumas diferenças principais a considerar. por exemplo, os investidores que recorrem ao capital próprio existente podem considerar esta opção mais dispendiosa quando comparada com uma hipoteca tradicional., A razão para isso, como mencionei acima, é porque as Hélocs sobre propriedades de investimento são geralmente consideradas mais arriscadas do que aquelas em residências primárias. Alguns credores podem exigir múltiplas avaliações ou períodos de espera mais longos antes de aprovar um HELOC. Os investidores também podem achar que eles podem garantir taxas de juros mais baixas quando comparados com uma hipoteca. isto não quer dizer que um empréstimo primário seja necessariamente a melhor escolha quando comparado com uma HELOC em uma propriedade de investimento. Os investidores podem e podem utilizar sempre os seus fundos próprios existentes, apesar de estarem envolvidos certos compromissos., Apenas lembre-se de pesar cuidadosamente os prós e contras de cada opção antes de tomar uma decisão. os custos associados a um HELOC são semelhantes aos custos de encerramento da maioria dos outros empréstimos, incluindo a candidatura, avaliação e honorários de advogados. Estes custos variam geralmente entre dois e cinco por cento do empréstimo total. Por exemplo, se o HELOC da propriedade de aluguel for de US $20.000, o custo médio de fechamento seria entre US $400 e US $1000. Em alguns casos, os credores renunciarão a algumas ou todas essas taxas, embora isso não seja garantido.,

alguns outros custos a ter em conta incluem o potencial para uma taxa de manutenção anual, taxas de não utilização ou um custo de rescisão antecipada. Cada uma destas taxas irá variar de mutuante para mutuante, e em alguns casos pode não se aplicar. Os investidores devem tomar nota de cada custo no momento da candidatura e aprovação para evitar quaisquer surpresas ao longo da linha.

é dedutível o imposto sobre o arrendamento?

No caso de o empréstimo ser garantido pela respectiva propriedade de aluguer, o juro da hipoteca torna-se uma despesa de aluguer, que pode então ser usado para reduzir o seu rendimento tributável.,

como encontrar um mutuante para uma propriedade de investimento HELOC

a melhor maneira de encontrar um mutuante para uma HELOC sobre activos de propriedade de investimento é alavancar a sua rede existente. Isto porque nem todos os credores vão conceder HELOCs para propriedades de investimento, tornando-os um pouco difíceis de encontrar. Os investidores devem pedir a mentores e outras conexões para saber mais sobre os provedores de HELOC. Muito provavelmente haverá algumas opções potenciais, permitindo aos investidores escolher entre os melhores requisitos de aprovação e taxas de juro.,

além de referências de boca em boca, os investidores também podem pesquisar credores online ou contactar ligações anteriores para ver quais opções estão disponíveis. Embora seja mais fácil encontrar fornecedores de HELOC para um emprestador de residência primária estão dispostos a fazer o mesmo para propriedades de investimento.,

Como Qualificar-se Para Uma Propriedade de Investimento HELOC

a fim de se qualificar para um HELOC, os mutuários devem atender a três requisitos específicos:

1. Pontuação de Crédito

2. Dívida-To-income (DTI) Rácio

3. Capital

Saber a Sua Pontuação de Crédito

os Credores vão pagar consideração especial para um investidor pontuação de crédito ao avaliar um HELOC, como com a maioria das outras fontes de capital. Afinal, a pontuação de crédito é um indicador comum de se um mutuário é ou não um risco., Regra geral, quanto melhor for a pontuação de crédito, mais provável será que um investidor se qualifique para um HELOC. Note-se, no entanto, que não existe um padrão universal para uma pontuação de crédito aceitável; diferentes mutuantes têm critérios diferentes. O que um emprestador pode considerar uma “boa pontuação”, outro pode considerar pobre, ou até mesmo arriscado, talvez. Tradicionalmente, os mutuários vão querer se gabar de uma pontuação de crédito de pelo menos 740, se eles querem inclinar a balança em seu favor, mas novamente, todos são diferentes.,

Conheça o seu rácio dívida / rendimento

juntamente com uma boa pontuação de crédito, Os mutuários irão querer provar que a obtenção de outro empréstimo não irá perturbar o saldo que têm actualmente entre rendimento e dívida. Os bancos calcularão a sua relação dívida-rendimento para ver se você pode dar ao luxo de pedir mais, além do que você já deve. Ao contrário das Pontuações de crédito, no entanto, os mutuantes estabeleceram um rácio dívida / rendimento mínimo preciso: algures entre 40% e 50%.

compreender o capital próprio

o único factor mais importante que alguém precisa para se qualificar para um HELOC é o capital próprio., Para ser claro, uma casa tem capital próprio se o saldo da hipoteca restante é menor do que a casa vale. Por conseguinte, qualquer mutuário com capitais próprios no seu país de origem já cumpriu os primeiros critérios de qualificação.os 5 maiores benefícios da utilização de uma HELOC para propriedades de investimento, quando se trata de estabilidade financeira, tanto os proprietários como os investidores devem ser preparados com um plano. Usar o capital próprio em uma casa ou propriedade de investimento para pagar atualizações em casa ou para cobrir despesas inesperadas (na forma de um HELOC) pode ser uma ótima opção para aqueles que são financeiramente saudáveis., Continue lendo para descobrir mais maneiras de usar sua casa como uma ferramenta valiosa.uma das formas mais comuns de os proprietários e os investidores utilizarem o HELOC é financiar projectos de melhoria da habitação. Na verdade, os juros que você paga sobre um empréstimo de capital próprio é geralmente apenas dedutível fiscal se você usar o dinheiro para projetos relacionados com a casa (ou seja, não para a compra de um carro novo ou bilhete de férias). Se você é um proprietário em uma posição para pagar um empréstimo rapidamente, usando um HELOC é uma ótima opção., No entanto, se você acredita que pode levar mais tempo os cinco anos para pagar o empréstimo, um refinance ou cash-out refinanciance pode ser a sua melhor aposta se você pode garantir uma taxa de juro mais baixa, fixa.consolidar a dívida: uma das melhores maneiras de consolidar a dívida de cartão de crédito, outra dívida, ou cobrir as finanças que acompanham uma emergência familiar é usando o capital próprio da sua casa. Se surgirem despesas inesperadas e não dispuserem de um fundo de emergência, a utilização de um HELOC é uma forma eficaz de aceder rapidamente ao capital., Os juros podem não ser dedutíveis (por exemplo, usando um HELOC para pagar despesas médicas), mas os HELOCs ainda geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que outros veículos de consolidação de dívidas. Pagar esses juros também provavelmente será mais barato do que incorrer em mais-valias impostos que vêm da venda de outros investimentos, especialmente se você sabe que você só precisa dos fundos por um curto período de tempo.,

Desvantagens do Uso De UM HELOC

Home Equity Linhas de Crédito já provaram que são capazes de recompensar os investidores experientes com os fundos de que necessitam, mas isso não significa que não existem riscos associados com o empréstimo contra uma casa. Para ser claro, os empréstimos contra uma residência apresentam, de facto, pelo menos algumas desvantagens significativas, razão pela qual esta estratégia deve ser reservada àqueles que sabem exactamente no que se estão a meter.,

sem dúvida, o único aspecto mais arriscado do uso de uma HELOC tem a ver com o uso de uma propriedade como garantia. Quando um mutuante concede um HELOC, a casa do mutuário é garantida como garantia. Como resultado, qualquer negligência no pagamento do empréstimo poderia resultar na perda da propriedade. Por conseguinte, qualquer tentativa de utilização de um HELOC deve ser cumprida com a devida diligência e com a máxima capacidade para reembolsar o empréstimo; qualquer coisa menos é inaceitável.fora de garantir o empréstimo com uma propriedade física, os HELOCs tendem a vir com um pouco mais de incerteza do que muitos estão dispostos a aceitar., Se por nada mais, a taxa que se pode receber em um HELOC pode mudar. Com taxas variáveis, os custos dos empréstimos podem aumentar drasticamente. Os devedores insuspeitos poderiam encontrar – se com uma dívida mais cara do que eles pretendiam.

Alternativas Para HELOCs

Enquanto inúmeros benefícios que vêm com o uso de um HELOC em sua casa ou propriedade de investimento, existem alternativas para HELOCs que ainda são desejáveis., Alguns exemplos são os seguintes:

• empréstimo à habitação: a única diferença ligeira entre um HELOC e um empréstimo à habitação é a forma como os mutuários podem aceder às suas linhas de crédito. As HELOC têm uma linha de crédito aberta semelhante a um cartão de crédito, enquanto um empréstimo de capital próprio é normalmente definido.se não puder utilizar um HELOC, que é essencialmente uma segunda hipoteca, Considere o refinanciamento da sua primeira hipoteca., Quando você tira um novo empréstimo que é maior do que o seu existente, normalmente há dinheiro deixado para você usar como quiser (daí o nome, “cash-out” refinance). Se você pode obter uma taxa de juros mais baixa, esta estratégia é uma grande alternativa aos HELOCs.Empréstimo Pessoal: Quando a maioria das pessoas pensa em empréstimos pessoais, normalmente pensam em pedir alguns milhares de dólares, mas alguns empréstimos pessoais permitem que os indivíduos emprestem até $ 35.000., Os empréstimos pessoais vêm com custos de montagem mais baixos do que os HELOCs e refinanças, então se você precisa de um pouco de dinheiro extra por apenas um curto período de tempo, você está com sorte. Tenha em mente, no entanto, que estes empréstimos normalmente vêm com taxas de juro mais elevadas, uma vez que o empréstimo não é apoiado por um ativo.

Resumo

Usando um HELOC em propriedade de investimento pode ser uma ótima maneira de explorar fontes alternativas de financiamento. Afinal de contas, quanto mais os investidores souberem como financiar um negócio, melhor estarão., No mínimo, ter acesso ao capital de giro é uma ótima maneira de aumentar a sua linha de fundo se o dinheiro for investido sabiamente.interessado em saber mais sobre as estratégias imobiliárias mais lucrativas de hoje?se você é novo em investir, fechou alguns negócios, ou é um investidor experiente— nossa nova classe de imóveis online revela as melhores estratégias de imóveis para começar com o investimento imobiliário no mercado de hoje. Investidor especialista Than Merrill explica como essas estratégias testadas no tempo podem ajudá-lo a lucrar com as oportunidades atuais no setor imobiliário.,Clique aqui para se inscrever para o nosso webinar imobiliário de 1 dia gratuito e começar a aprender como investir estrategicamente no mercado imobiliário de hoje!