Uma confiança viva é uma maneira de planejar para passar sobre a sua propriedade—propriedade, os investimentos e outros activos, à sua família ou a outros beneficiários.
é um acordo legal que as pessoas muitas vezes usam para planejar antecipadamente a possibilidade de se tornar mentalmente incapacitado ou de modo que o processo de prova pesado pode ser evitado quando eles morrem. Quando se morre, um fundo vivo pode agir como uma vontade, até mesmo substituindo a necessidade de um., Um tipo de fundo vivo pode abrigar bens de impostos, credores ou problemas legais.todos os trusts vivos são revogáveis ou irrevogáveis. Eles são criados e entram em vigor enquanto você está vivo. A diferença mais significativa entre eles envolve quem pode gerenciar os ativos do trust e se os Termos do trust podem alguma vez ser alterados.
há três papéis principais em um fundo vivo: o fiduciário (também referido como o concedente, o trustor ou o settlor), o(s) administrador (es), e um ou mais beneficiários., O administrador fiduciário transfere a propriedade de determinados activos para um trust e o administrador gere esses activos em benefício dos beneficiários.
Trusts revogáveis
talvez esteja a pensar nas próximas gerações da sua família. Ou estás a envelhecer e queres Ajuda para gerires os teus bens sem desistires do controlo. Criar uma confiança revogável é uma opção de planeamento imobiliário.
na maioria dos casos, você, como o administrador, também se tornaria um administrador e pelo menos um dos beneficiários com um fundo de vida revogável., A confiança é normalmente gerida para seu benefício, e você mantém certos direitos sobre a confiança. Pode nomear beneficiários adicionais que herdarão do fundo depois de morrer.
Se seu objetivo é proporcionar continuidade se você se tornar incapacitado ou mentalmente incapacitado, você nomearia outro administrador, às vezes chamado de “administrador sucessor” também. Isto evita a necessidade de um tribunal nomear um conservador ou guardião para assumir seus assuntos financeiros quando ela se torna incapaz de geri-los ela mesma.,
Você também pode atribuir a alguém uma procuração para planejar a possibilidade de que você será incapaz de gerir seus próprios assuntos, mas Bancos e corretores podem ter um tempo mais fácil lidar com a estrutura fiduciária.
ou, pode apenas querer que a sua família seja capaz de ajudar à medida que envelhece ou se tiver uma doença em progressão. Você pode manter o direito de agir sozinho enquanto tem uma ajuda co-fiduciária também. Então, se a sua saúde diminuir, o co-administrador pode assumir o comando sem perturbações.,
outra razão comum para estabelecer uma confiança revogável é para evitar a comprovação dos seus bens. Se executado corretamente, um trust pode negar a necessidade de Testamento—o muitas vezes árduo processo legal usado para determinar se um testamento é válido.se este é o seu objetivo, certifique-se de pesar o custo esperado da prova contra o custo e o aborrecimento de estabelecer uma confiança. Com um trust, você deve registe seus bens e títulos em nome do trust. E o probate pode estar muito envolvido, especialmente se você possui imóveis em mais de um estado, mas pode não ser.,
além disso, você pode evitar que os detalhes de sua propriedade de tornar-se disponível ao público se você usar um fundo de vida revogável para gerir o seu plano de propriedade.
fundos de investimento irrevogáveis
um fundo de investimento irrevogável é normalmente utilizado para retirar activos do seu nome e controlo com o objectivo de eventualmente serem transferidos para a próxima geração. Isso também reduz o valor de sua propriedade para fins de imposto sucessório e proporciona proteção contra credores e processos judiciais.,trusts irrevogáveis também foram usados para ajudar com a elegibilidade do Medicaid, porque eles evitam a necessidade de “gastar para baixo” os ativos; você já transferiu seus ativos para o fundo, idealmente bem fora do período de retorno.
normalmente não deve servir como administrador quando forma um fundo fiduciário irrevogável, nem pode recuperar a sua propriedade depois de a transferir para um fundo fiduciário irrevogável. Também não podes desfazer ou dissolver tal confiança., Ao contrário de uma confiança revogável, onde você se reserva o direito de dissolver ou mudar a confiança a qualquer momento (desde que você seja mentalmente competente), uma confiança irrevogável é, na maioria das vezes, para sempre.
quem deve agir como administrador?
uma das diferenças mais distintas entre os trusts revogáveis e irrevogáveis que atuam como administrador fiduciário ou administrador sucessor. Quando os cônjuges formam uma confiança revogável juntos, eles normalmente agem como administradores sucessores para o outro quando, e se, se torna necessário.,
em um fundo irrevogável, nomear-se como administrador derrota o propósito Se seu objetivo é proteger seus ativos dos credores e outros requisitos financeiros.
as leis do Estado geralmente não ditam quem pode ou não pode agir como administrador sucessor ou como administrador de um trust irrevogável, e os Termos do documento fiduciário tipicamente ditam o que o administrador pode ou não pode fazer. Mas a decisão deve ser tratada com consideração., Estas são algumas qualidades a considerar:
- elas devem ser alguém em quem você confia para gerir bem os seus investimentos, e espero não perder dinheiro. devem ser capazes de lidar com os beneficiários, muitas vezes numa base contínua, o que pode exigir tacto e diplomacia. quando chegar a altura, devem compreender como transferir legalmente activos fiduciários para estes beneficiários. eles devem saber lidar com transações financeiras por vezes complexas e ter pelo menos um conhecimento rudimentar do direito do estado.,
algumas pessoas usam um administrador corporativo, e alguns nome membros da família para este papel, particularmente como administradores sucessores. Esta situação pode apresentar uma série de problemas. Nomear um filho ou filha sobre outro pode criar fricção e implicar um senso de favoritismo. Estás efectivamente a confiar nesta pessoa para pôr todos os sentimentos pessoais de lado quando lidares com os teus beneficiários, muitos dos quais provavelmente também são membros da família.muitos dos que estabelecem trusts irrevogáveis nomeiam trustees profissionais por esta razão – seja um advogado fiduciário, uma empresa de investimento ou um banco., Enquanto isso tira personalidade e emoções da equação, tenha em mente que essas entidades não funcionam de graça. Seu serviço custará seu dinheiro de confiança que de outra forma teria sido passado para seus beneficiários.
a halfway measure might involve naming multiple co-trustees and required their unanimous agreement on any actions taken. Não irá necessariamente reduzir a fricção emocional, mas podem ter a certeza de que as decisões são equilibradas.,
Pode também considerar nomear um amigo da família ou associado de negócios e deixar a sua descendência e outros membros da família fora de quaisquer funções de gestão.os Trusts especiais podem ser projetados para atender a propósitos e preocupações específicos.
- um fundo de seguro de vida irrevogável (ILIT) detém apenas uma apólice de seguro sobre a vida do administrador. A apólice é propriedade do trust, pelo que as suas receitas não são geralmente incluídas no valor bruto dos bens imóveis do falecido para efeitos de imposto predial.,pode ser criado um fundo especial para as necessidades de um beneficiário com deficiência, de modo a não comprometer o seu direito a prestações suplementares de segurança ou de Assistência Médica.um fundo de investimento concede ao administrador o poder discricionário de decidir como e quando as distribuições devem ser feitas a um beneficiário que não seja financeiramente responsável, ou para salvaguardar a herança em caso de divórcio do beneficiário.,
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