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contribuição Anual limite para os planos 529

Em 2020, muitas famílias estão tentando fazer o máximo de sua declaração de imposto de favorecidos contas de poupança. As economias para a aposentadoria podem depositar até US $ 6.000 para um IRA ou Roth IRA(US $7.000 se você tiver mais de 50 anos) e até US $ 19.500 para um empregador patrocinado 401 (k)., Mas e os fundos da Faculdade? É aí que pode ficar complicado, uma vez que o IRS não especifica um limite de Contribuição Anual para 529 planos e muitos 529 planos oferecem altos limites de contribuição total.

A maioria das famílias não terá que se preocupar em atingir o limite de Contribuição do seu plano 529 este ano, mas há algumas regras para estar ciente de se você está considerando fazer um grande depósito.questionando-se como é que o seu plano 529 pode ter impacto na ajuda financeira? Use nossa calculadora de ajuda financeira para estimar a contribuição familiar esperada (EFC) e sua necessidade financeira.,um dos muitos benefícios da poupança para o futuro Ensino Universitário de uma criança com um plano de 529 é que as contribuições são consideradas Presentes para fins fiscais. Em 2020, os presentes totalizando US $ 15.000 por indivíduo se qualificarão para a exclusão anual do imposto de presentes, o mesmo que em 2019 e 2018. Isto significa que se você e seu cônjuge têm três netos (ou filhos), você pode dar em conjunto 90.000 dólares sem consequências fiscais, uma vez que cada criança pode receber 15.000 dólares em presentes de você e 15.000 dólares em presentes de seu cônjuge., Lembre-se, o montante anual de exclusão do imposto de presente também inclui não-529 presentes, por isso certifique-se de incluir quaisquer presentes em dinheiro ou propriedade no seu total.

Se o seu total de presentes para um indivíduo será mais de US $ 15.000 este ano, O montante em excesso irá contar contra a sua propriedade ao longo da vida e isenção de imposto de presente e terá de ser relatado no Formulário 709 quando você apresentar seus impostos. Em 2020, os indivíduos podem oferecer até US $ 11,58 milhões sem ter que pagar imposto federal ou imposto de presente. Não há nenhum gift-tax return conjunto, por isso você e o seu cônjuge terão cada um de arquivar separadamente.,

os indivíduos com 5 anos de eleição

podem contribuir até 75.000 dólares para um plano 529 em 2020 se eles tratarem a contribuição como se fosse espalhada por um período de 5 anos. A eleição de 5 anos deve ser indicada no Formulário 709 para cada um dos cinco anos. Por exemplo, um depósito de US $50,000 529 plan em 2020 pode ser aplicado como US $10,000 por ano, deixando US $ 5,000 em exclusão anual não utilizada por ano.

isto é muitas vezes chamado de imposto de oferta de 5 anos de média ou superfunding. esta é frequentemente uma estratégia de planeamento fiscal para pais e avós., Eles são capazes de abrigar uma grande quantidade de ativos a partir de impostos imobiliários, mantendo o controle dos fundos na conta 529. No entanto, se você acabar mudando sua mente no caminho e revogando os fundos na conta eles serão adicionados de volta ao seu patrimônio tributável.isto significa que se você contribuir com mais de $ 15.000 em um ano ou $ 75.000 em cinco anos você terá que pagar imposto de presente? Não necessariamente., Como mencionado acima, quaisquer presentes acima dos montantes de exclusão anual terá que ser relatado no formulário de imposto federal 709, e estes serão contados contra a exclusão de imposto presente ao longo da vida de 11,58 milhões de dólares. Quaisquer montantes que excedam a exclusão podem desencadear impostos de doação de até 40%, mas os indivíduos dentro do limite de US $ 11,58 milhões não serão sujeitos a impostos de presente.

529 plan aggregate limits

Unlike IRAs or 401 (k) s, there are no annual contribution limits for 529 plans. No entanto, existem limites máximos de agregado, que variam de acordo com o plano., De acordo com a lei federal, 529 saldos do plano não podem exceder o custo esperado das despesas de ensino superior qualificadas do beneficiário. Os limites variam de estado, variando de $235.000 a $529.000. Este montante representa o que o estado acredita ser o custo total de frequentar uma escola cara e pós-graduação, incluindo livros didáticos e sala e conselho. Se o seu plano está perto do limite não se preocupe com os ganhos futuros na conta empurrando-o., Os fundos podem permanecer na conta sem penalizações, mas a família não poderá fazer quaisquer contribuições futuras, a menos que uma queda do mercado traga de volta o saldo da conta.

529 plano de estado, do imposto de renda benefícios

Mais de 30 estados, incluindo o Distrito de Columbia, atualmente, oferecem um estado de imposto de renda de crédito ou dedução até um determinado montante., Por exemplo, contribuições para um plano de New York 529 de até US $5.000 por ano por um indivíduo ou US $10.000 por ano por um casal que se apresenta em conjunto são dedutíveis no cálculo do imposto de renda do estado. Mas isso não significa que os pais de Nova Iorque se limitem a contribuir com 10 mil dólares para o seu plano 529. Se o casal optar por tirar partido da exclusão anual do imposto de doações e depósitos de US $15.000 este ano, a quantia total vai crescer livre de impostos federais, mas apenas os primeiros US $10.000 podem ser deduzidos de seu rendimento tributável do estado.,

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