a sua taxa de utilização de crédito compara os saldos dos seus cartões de crédito com os seus limites de crédito. Em outras palavras, é o quanto você está pedindo emprestado atualmente em comparação com o quanto você poderia pedir emprestado.
Aprenda a calcular a sua taxa de utilização de crédito, bem como o papel que desempenha na sua pontuação global de crédito.
Qual é o rácio de Utilização do Crédito?
utilização de crédito é outra forma de se referir à dívida do seu cartão de crédito., É uma medida da dívida que tens actualmente nos teus cartões de crédito. Sua taxa de utilização de crédito leva o passo extra de comparar essa dívida com o seu crédito total disponível. O rácio pode ser calculado com base em cartão a cartão, mas é mais comum avaliar o seu rácio de utilização de crédito global em todos os seus cartões de crédito.
Nome Alternativo: montantes devidos
a utilização do crédito representa cerca de 30% da sua pontuação de crédito. Isso significa que é o segundo maior fator que influencia a sua pontuação de crédito-atrás apenas do seu histórico de pagamento.,
a taxa de Utilização do crédito essencialmente responde à pergunta: “quanto dos limites totais possíveis do seu cartão de crédito está a utilizar?”Os credores usam esta informação para determinar como você é responsável com o crédito que lhe foi dado no passado. Isso ajuda-os a decidir se deve ou não emitir-lhe mais crédito, ou quais os Termos que o crédito virá com.
como calcular a taxa de Utilização do Crédito? porque a sua utilização de crédito é uma razão simples, pode facilmente estimar a sua própria utilização de crédito., Tudo o que precisa de saber são os limites dos seus cartões de crédito e os saldos dos seus cartões de crédito. Você pode obter esta informação verificando o seu extracto de cartão de crédito mais recente, entrando em sua conta online, ou entrando em contato com sua empresa de cartão de crédito de outra forma. Assim que tiver essa informação, divida o seu equilíbrio pelo seu limite.
Como o Crédito Taxa de Utilização de Obras
de Crédito utilização de um fluido de número. Ele muda à medida que seus saldos de cartão de crédito e limites de crédito mudam.,
manter uma boa utilização do crédito é importante se você quiser construir e manter uma boa pontuação de crédito. À medida que a utilização do crédito aumenta, a sua pontuação de crédito pode descer. Uma alta utilização de crédito indica que você provavelmente está gastando uma parte significativa de sua renda mensal em pagamentos de dívidas, e isso coloca você em um maior risco de incumprimento em seus pagamentos (pelo menos aos olhos dos credores).
Se o seu rácio de utilização de crédito for demasiado elevado, o seu cartão de crédito e pedidos de empréstimo podem ser negados., Mesmo se você for aprovado, você pode ter que pagar taxas de juros mais elevadas ou fazer um pagamento inicial maior do que se você tivesse uma boa taxa de utilização de crédito.
Se utilizar os seus cartões de crédito—mesmo que os pague rapidamente-o seu relatório de crédito provavelmente não reflectirá um saldo zero. No entanto, isso não é nada a temer. Suas informações de saldo e limite de crédito geralmente atualizam em seu relatório de crédito dentro de 30 a 45 dias, o que significa que sua pontuação pode melhorar tão rapidamente quanto leva um sucesso., Também é às vezes melhor ter alguma atividade em sua conta—uma taxa de utilização de crédito de 1% pode parecer melhor do que 0% em alguns casos.
uma regra geral que é frequentemente citada é manter a sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30%. Mas os especialistas dizem que o ideal é ainda mais baixo—quanto mais baixo, melhor.
reduzindo a sua taxa de utilização de crédito
você tem a capacidade de reduzir a sua utilização de crédito., Quaisquer ações que você tomar para reduzir o seu rácio irá refletir sobre o seu relatório de crédito (e na sua pontuação de crédito) da próxima vez que o seu emissor de cartão de crédito relata as suas informações de saldo. Há geralmente duas maneiras que você pode melhorar a sua utilização de crédito.
Em Primeiro Lugar, Pode reduzir os saldos dos seus cartões de crédito. Basta pagar o máximo que você puder para o seu cartão de crédito para reduzir rapidamente o seu saldo (e sua utilização de crédito)., Tenha em mente que o emissor do seu cartão de crédito não pode reportar o seu saldo até o final do seu ciclo de faturação, por isso deixe o seu saldo baixo até então para garantir que ele aparece em seu relatório de crédito. Se você não pode pagar o seu saldo imediatamente, abster-se de novas compras de cartão de crédito e reduzir o seu saldo tanto quanto possível. O teu equilíbrio vai descer lentamente ao longo do tempo.
Se você não pode reduzir a sua dívida, a outra maneira de reduzir a sua utilização de crédito é ter o seu emissor de cartão de crédito aumentar o seu limite de crédito. No entanto, isto pode ser mais fácil de dizer do que de fazer., Ao decidir se deve ou não aumentar o seu limite de crédito, o seu credor irá analisar factores como o seu rendimento, o seu histórico de crédito e o tempo decorrido desde o seu último aumento do limite de crédito. Se você já está lutando com a utilização do Crédito, seu crédito pode não ser tão bom quanto poderia ser, o que significa que o seu credor pode não estar disposto a estender mais crédito para você.
abrir um novo cartão de crédito poderia tecnicamente diminuir a sua utilização global do crédito., No entanto, a aplicação de um novo cartão de crédito irá desencadear um puxão duro no seu crédito e que pode afetar negativamente a sua pontuação—potencialmente desfazer quaisquer benefícios de reduzir a sua utilização de crédito. É melhor expandir uma conta de crédito existente porque isso não vem com uma verificação de crédito difícil.
limitações ao rácio de Utilização do Crédito
enquanto o seu rácio de Utilização do crédito flutua, cada flutuação única não será reflectida na sua pontuação de crédito., Sua pontuação de crédito é calculada usando a informação de utilização de crédito disponível em seu relatório de crédito nesse momento, que pode diferir do seu saldo da Conta Corrente. Seu relatório de crédito não é atualizado todos os dias, então se você recentemente pagou uma grande parte de sua dívida ou fez uma grande compra, que pode não ser refletido em sua pontuação de crédito imediatamente.
Takeways
o rácio de Utilização do crédito mede a dívida de um cartão de crédito em comparação com os seus limites totais de cartão de crédito.,a utilização do crédito representa cerca de 30% da sua pontuação de crédito, o que o torna um dos factores mais importantes no seu relatório de crédito.
Em geral, quanto menor sua utilização de crédito melhor, mas qualquer coisa abaixo de 30% é considerado “bom”, e 0% pode não ser necessariamente a melhor relação a ter.,
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