Quando se trata de seguro de vida, nem todas as apólices são criadas iguais. Certos tipos como a vida inteira, universal e variável, permitem-lhe construir valor em dinheiro na política como você paga seus prémios. De facto, uma apólice de seguro de vida poderia proporcionar um fluxo alternativo sólido de rendimentos. Isso pode vir a ser útil se você encontrar problemas financeiros ao longo da estrada ou você precisa fazer uma grande compra. Claro, você vai querer considerar os prós e contras com cuidado.,

como funciona um empréstimo do seguro de vida

um empréstimo bancário tradicional normalmente requer um longo processo de candidatura e uma verificação completa do crédito. Um empréstimo do seguro de vida funciona de forma diferente. Não precisas de arriscar para te emprestares da tua apólice. Normalmente, você pode pedir emprestado até a quantidade de dinheiro que acumulou. A política em si serve como garantia.as condições de reembolso de um empréstimo de seguro de vida são, na sua maioria, flexíveis. Dependendo de sua seguradora, você pode não ter que fazer pagamentos para o empréstimo em tudo., Quando você morrer, a seguradora irá simplesmente deduzir o saldo pendente do montante de benefício da apólice. Podes continuar a contrair novos empréstimos enquanto pagares os prémios. Basta ter o cuidado de não sobrecarregar a política e acabar com equidade negativa.vantagens de contrair empréstimos contra a sua apólice de seguro de vida Isto é especialmente útil se você não tem um fundo de emergência ou outros investimentos que você pode levantar dinheiro., Além disso, você não tem que passar um cheque de crédito ou demonstrar a prova de renda para se qualificar. Isto funciona a seu favor se você tem um histórico de crédito irregular ou não teve muita sorte em encontrar um emprego. Além disso, se você tem a Política por um tempo, você pode acabar pegando emprestado uma quantidade muito maior que o que um banco pode emprestar-lhe.as seguradoras cobram juros sobre um empréstimo de seguro de vida. No entanto, muitas vezes você pode ver taxas muito melhores do que o que você pagaria por um empréstimo bancário. As taxas serão ainda melhores do que se você tirou um adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito., Apenas certifique-se de que você está ativamente fazendo pagamentos em pelo menos os juros a cada mês ou usando seus dividendos para cobri-lo. Então você pode fazer empréstimos a partir de sua política uma opção muito mais acessível.

desvantagens dos empréstimos do seguro de vida

uma das questões mais problemáticas dos empréstimos contraídos pelo seu seguro de vida é o impacto que pode ter nos seus beneficiários. Claro que podes drenar cada centavo de capital e parar de fazer pagamentos para o empréstimo. Mas, então, os seus entes queridos provavelmente vão ficar em falta uma vez que eles precisam de lucrar com a Política., A menos que você deixe para trás outros bens, eles terão que suportar o fardo financeiro de pagar as suas despesas funerárias ou saldar quaisquer dívidas ou impostos devidos por sua propriedade.mesmo que a taxa de juro de um empréstimo de seguro de vida possa ser baixa, ela pode se agravar rapidamente. Se você está apenas pagando os prémios e não adicionando nada extra para cobrir o que você pediu emprestado, os juros acumulados poderiam inflacionar o saldo do empréstimo além do valor da política. Se isso acontecer, a apólice caducará e terá de a entregar à sua seguradora.,

além de perder a Política por completo, você pode potencialmente acabar com uma pesada conta fiscal. Geralmente, o dinheiro que você pede emprestado do seu seguro de vida não é tratado como renda. Mas os empréstimos podem tornar-se um evento tributável se for forçado a entregar a apólice. Se você descontou em uma quantidade significativa do valor do capital próprio, você pode acabar ficando a dever milhares de dólares em impostos adicionais.

quais são as alternativas?

Se não se sentir confortável em pôr em risco a sua apólice de seguro de vida, existem outras opções para obter um empréstimo a curto prazo., Um empréstimo de capital próprio ou uma linha de crédito, por exemplo, pode ser uma possibilidade para os proprietários. Estes empréstimos geralmente têm taxas de juros favoráveis. O seu mutuante irá considerar o seu histórico de crédito e renda antes de aprovar a sua aplicação, no entanto.pode também considerar pedir emprestado ao seu 401 (k) ou retirar-se antecipadamente do seu IRA. Se optar por um empréstimo de 401(k), os seus pagamentos serão deduzidos automaticamente do seu salário e pagará juros sobre o que pedir emprestado., Se você acabar deixando seu trabalho antes do empréstimo ser reembolsado, no entanto, você terá que chegar com o montante total devido para evitar uma penalização fiscal.retirar dinheiro de um IRA também tem algumas potenciais consequências fiscais. Levantamentos de um IRA tradicional estão sujeitos a imposto de renda, juntamente com uma penalidade de 10 por cento se você tirar o dinheiro antes de idade 59 1/2. Distribuições qualificadas de um Roth IRA são livres de impostos, mas a pena de retirada antecipada pode ainda se aplicar. Antes de tirar dinheiro do pé-de-meia, tem de saber o que lhe pode custar.,se precisar de algum conselho ou não tiver a certeza de qual opção está de acordo com o seu plano financeiro global, considere falar com um consultor financeiro. A Ferramenta de correspondência SmartAdvisor pode ajudá-lo a encontrar uma pessoa com quem trabalhar para satisfazer as suas necessidades. Primeiro você vai responder a uma série de perguntas sobre sua situação e objetivos. Em seguida, o programa vai reduzir suas opções de milhares de conselheiros para três fiduciários que atendem às suas necessidades. Você pode então ler seus perfis para saber mais sobre eles, entrevistá-los no telefone ou pessoalmente e escolher com quem trabalhar no futuro., Isso permite que você encontre um bom ajuste enquanto o programa faz muito do trabalho duro para você.