Agora que muitos de nossos transações financeiras – se de compras, pagamento de contas, ou o monitoramento de nossos investimentos realizam – se online, ele pode fazer mais antiga métodos, como escrever um cheque ou tirar dinheiro de um caixa eletrônico, parecem irremediavelmente desatualizado e inconveniente.,
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Como o uso de cartões de crédito e compras on-line nos portais de explodiu, portanto, têm diferentes tipos de sistemas de pagamento online. Você provavelmente está muito familiarizado com pelo menos um deles: PayPal.
mas existem outros sistemas de E-commerce concebidos para menos transacções “oficiais”, que não estão entre um cliente e um negócio, mas sim entre amigos ou familiares: são chamados sistemas de pagamento peer-to-peer., Com aplicativos de pagamento peer-to-peer, é fácil pagar a alguém – seja por sua metade de um jantar compartilhado, sua parte do aluguel, ou por aquele bilhete de concerto que seu amigo graciosamente ofereceu para comprar com seu cartão de crédito-usando apenas o seu smartphone.alguns sistemas de pagamento online permitem – lhe fazer ambas as coisas-fazer compras e transferir dinheiro de pessoa para pessoa. Cada um tem suas próprias características e benefícios.
aqui está um olhar para os diferentes sistemas de pagamento online e aplicações peer-to-peer.,
a análise Em profundidade de pagamento on-line de aplicativos
Venmo (uma subsidiária do PayPal) é um sistema de pagamento móveis do que é popular entre os millennials., É uma carteira digital que permite aos utilizadores enviar dinheiro para os seus contactos. Também é um pouco pessoal. (Ele tem um feed onde você pode deixar comentários sobre uma transação, como uma plataforma de mídia social.) Com a Venmo, é gratuito enviar dinheiro de sua conta bancária, mas se você pagar com cartão de crédito há uma taxa de 3% (o que significa: não faça isso).
Venmo é normalmente usado para enviar dinheiro para alguém que você conhece pessoalmente, em vez de passar-lhes um cheque. Por exemplo, quando partilhei um quarto de hotel com a minha amiga, ela ligou-se a mim na Venmo e transferiu 60 dólares (metade do quarto de hotel) para mim., Como ambas as nossas contas bancárias estavam ligadas às nossas contas Venmo, ela teve de ligar-se a mim na Venmo e clicar para transferir dinheiro. Foi (quase) fácil.o Venmo destina-se a transacções entre pessoas que se conhecem pessoalmente. Não é para pagar contas ou outras transacções.no entanto, alguns pequenos empresários aceitam-na como pagamento. Meu groomer cão móvel toma Venmo, por exemplo, como uma maneira livre de deixar seus clientes pagar sem que ela tenha que configurar uma solução para aceitar cartões de crédito., Descobri que é raro passar um mês inteiro sem que alguém me pergunte se posso vender-lhes dinheiro.
TransferWise
existem muitas aplicações para o ajudar a dividir o custo de uma pizza com os seus amigos, mas e os seus amigos internacionais? TransferWise ajuda nisso. Você pode enviar dinheiro para os consumidores em 59 países, com novas moedas adicionadas em uma base contínua.
As taxas que você vai pagar por estas transferências dependem das moedas que estão sendo convertidas. Você pode verificar as taxas exatas para a sua situação aqui., TransferWise promete apenas adicionar uma pequena margem ao que lhes custa enviar dinheiro da sua conta para o destinatário.
A melhor coisa sobre TransferWise é que você verá as taxas adiantado. Você simplesmente Insira o montante que você vai enviar na página principal do site do TransferWise e escolha a sua moeda e do destinatário. você verá então as taxas totais e a taxa de câmbio, seguido pelo quanto o destinatário vai ver no outro lado.se alguma vez lidou com a conversão de moeda, provavelmente sabe que as taxas podem mudar de um dia para o outro., TransferWise também ajuda lá fora, garantindo os preços anunciados. Para a maioria das moedas, você pode bloquear em uma taxa por 24 horas. Isso não inclui fins de semana, então você terá ainda mais tempo se você enviar seus fundos através de então.
o Google Pay
O Google Pay permite-lhe enviar dinheiro da sua conta bancária através do Gmail gratuitamente. Basta olhar para o símbolo $ quando você está compondo um e-mail e insira a quantidade de dinheiro que você quer enviar., Se você é como eu, você já faz a maior parte de sua comunicação através do Gmail, então isso pode aumentar o Google Pay para o topo de sua lista.
O Google Pay tem um benefício adicional de permitir que você faça compras on-line e em lojas. Essas lojas devem aceitar o Google Pay como pagamento, no entanto, e nem todas as empresas o fazem. Mas ao contrário de alguns dos outros sistemas de Pagamento online, O Google Pay pode ser usado para transferir dinheiro e fazer compras.uma das melhores coisas sobre o Google Pay é a sua segurança. Quando você envia dinheiro, sua informação financeira é criptografada no caso de ser interceptada ao longo do caminho., Mesmo quando o usas na caixa registadora, tens protecção extra. Não só os seus detalhes de pagamento são criptografados, mas você também pode pagar usando o seu telefone, acelerando o processo de checkout.
Como uma vantagem adicional, você pode ligar-se aos seus membros de lealdade de lugares como Panera Bread e Walgreens. Sem ter que introduzir informações ou carregar um cartão, você vai acumular recompensas cada vez que você passa em um desses parceiros.
Skrill
Skrill é um sistema de pagamento online baseado no Reino Unido que lhe permite transferir dinheiro internacionalmente para outra pessoa., Transferências de fundos e pagamentos são gratuitos, mas há uma taxa de 3.99% se a sua transação requer uma conversão de moeda. Skrill também pode ser usado para fazer compras online. Se você deixar sua conta Skrill ficar dormente, no entanto, você será cobrado uma taxa anual de $5 USD
para desfrutar das transferências livres de taxas da Skrill, você terá que transferir o dinheiro diretamente da sua conta bancária para a outra pessoa. você só terá que fornecer suas próprias informações bancárias. Na outra extremidade, a pessoa necessitará geralmente fornecer números da conta bancária para ter os fundos transferidos., Em alguns países, eles podem manter o dinheiro em uma carteira de habilidades e usá-lo como pagamento com os comerciantes participantes.
também pode utilizar Skrill para jogos de apostas em linha. (Algo que você não pode usar PayPal para.) Você vai precisar depositar dinheiro em sua conta para ser capaz de fazer isso, e especificamente declarar, quando solicitado, que os fundos serão utilizados para o jogo. Se você depositar dinheiro sem especificar, Você não será capaz de pagar sites de jogo usando o seu dinheiro Skrill.,
Payoneer
Payoneer é um sistema de pagamento online e Solução de pagamento peer-to-peer que lhe permite transferir dinheiro para qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo, além de fazer compras. Ele fornece – lhe um Mastercard pré-pago que você pode usar em qualquer lugar Mastercard é aceito.
Payoneer é muito popular entre os freelancers porque o Payoneer tem uma relação com muitos sites freelancer. Os pagamentos entre Membros são gratuitos. Caso contrário, você será cobrado 3% para pagamentos de cartão de crédito e 1% para um pagamento de débito do banco ACH., Se você optar por ter o seu dinheiro adicionado a um Mastercard pré-pago, você será cobrado uma taxa anual de $29.95 USD.
embora você possa transferir fundos diretamente através do Payoneer, você vai descobrir que está incorporado em alguns dos sites que você já usa. Fiverr, Amazon, Airbnb e Upwork todos oferecem Payoneer como uma opção de pagamento para os membros. Muitas vezes, aqueles que precisam de uma forma mais barata de ser pago internacionalmente, escolherão o pagador para evitar taxas.
aqueles que usam o Payoneer diretamente o farão usando um pedido de pagamento., Basta clicar em “receber um pagamento”, introduzir informações sobre o trabalho e o cliente, e esperar para ser pago. Uma vez que o pagamento é feito, você receberá uma notificação de que há dinheiro esperando em sua conta Payoneer. Você pode então transferir os fundos para sua conta bancária. As taxas para isso variam, mas nos EUA, você vai pagar uma taxa igual a até 2% da taxa de câmbio para mover o dinheiro de Payoneer para o seu banco.
Square
nem todas as empresas individuais operam numa loja com um registo de caixa., Square ajuda com isso, equipando pequenos empresários e freelancers com uma maneira de facilmente roubar um cartão. O leitor adere a um telefone ou tablet, permitindo-lhe aceitar pagamentos em qualquer lugar.
As características do Square não se limitam apenas a aceitar cartões, no entanto. Você pode ser pago para faturas, usar o aplicativo para a sua loja online, ou números de chave manualmente para receber pagamentos por telefone. As taxas variam de 2,6% + $ 0,10 para cartões swiped a 3,5% + $0,15 para transações de chave manual.as pequenas empresas que têm uma loja podem configurar um terminal de venda para aceitar cartões de crédito., O custo varia por localização, mas você pode obter a solução gratuitamente se você tiver o seu próprio iPad que você se conecta ao serviço. Uma vez configurado, você pode passar cartões de crédito e até mesmo aceitar pagamentos sem contato através do Google Pay ou Apple Pay.além do pagamento, a Square também oferece programas de gestão de inventário e fidelização. Relatórios robustos permitem-lhe acompanhar os seus níveis de rendimento e inventário sem ter de se ligar a outro software. Você escolhe apenas as ferramentas que você precisa para uma solução totalmente personalizada.,
listra
outra opção orientada para as necessidades das pequenas empresas é a listra. A plataforma de pagamento pode ser integrada com a sua loja online ou usada separadamente, direcionando os clientes para pagar-lhe lá.
As taxas começam em 2,9% + $ 0,30 por cada cartão bem sucedido. Você também pode aceitar pagamentos internacionais, com uma taxa adicional de 1% adicionada a cada transação.
listra oferece suporte para mais de 130 moedas diferentes para ajudá-lo a expandir sua base de clientes.tem uma empresa baseada em assinaturas? O Stripe também te pode ajudar., Convide os clientes a assinarem e deixe a Stripe tratar do resto. A tecnologia da plataforma ajuda a gerenciar essas assinaturas para você, adaptando seus comportamentos às ações de um cliente. Se uma assinatura se move do teste para inativo, por exemplo, o Stripe automaticamente atualiza a conta para evitar que você tenha que monitorar a atividade.para as empresas B2B e freelancers, o Stripe também oferece transferências ACH. O melhor de tudo, eles estarão mais seguros do que com outros serviços., Quando você envia uma fatura via Stripe, a plataforma gera automaticamente um número de conta virtual para proteger as suas próprias informações bancárias de serem transmitidas ao seu cliente.
8. 2Checkout
2Checkout é uma plataforma global de checkout para empresas. Com 33 opções de linguagem, e 100 moedas disponíveis, os comerciantes podem usar 2Checkout para acomodar uma série de clientes.
As taxas que paga dependem do país onde se encontra. Nos EUA você vai pagar uma taxa de 3,5% mais $ 0,35 por cada transação bem sucedida.,
Connect 2checkout’s Avangate to your website to make it easy for your customers to pay. Você pode inscrever os clientes para pagamentos recorrentes como assinaturas ou lidar com transações pontuais, Ambos sem limitar as compras à moeda do seu próprio país. Aceitar mais de 100 moedas com pagamentos disponíveis em qualquer moeda que você aceitar.
com 2Checkout, você tem duas opções principais. Você pode deixar 2Checkout lidar com todo o processamento de pagamento para você, incluindo o pagamento de impostos e faturamento clientes, ou você pode optar pelo modelo do-it-yourself., Este último lhe dá mais controle, mas você vai precisar tomar conta de se certificar de que você coletar e remeter todos os impostos de vendas necessários. Você também pode definir sua conta mercante como uma combinação de ambos.
Intuit
the makers of TurboTax, Mint, and QuickBooks, also offers small businesses the ability to accept payments via QuickBooks.
esta é uma opção especialmente atraente para aqueles que já usam produtos Intuit. Não só você já terá uma conta, mas você também vai encontrar a interface familiar., Se a sua informação financeira já estiver na Intuit, você pode achar mais fácil importar os dados que você precisa para começar.os clientes existentes no QuickBooks pagarão 1% por transferências bancárias e 2,4% mais $0,25 por cartão swiped. As transacções com cartão facturadas são facturadas a 2,9% mais $0,25 e os pagamentos com cartão riscados são cobrados 3,4% mais $0,25. Novos clientes do QuickBooks terão que se inscrever para um plano, a partir de US $8 por mês, para aceitar pagamentos.
Uma vez que você tenha sua conta configurada, você pode enviar faturas que incluem um botão Pay Now para tornar o mais fácil possível para os destinatários para fazer um pagamento., Você também pode solicitar um leitor de cartão móvel gratuito que lhe permite passar cartões de crédito para aqueles clientes em pessoa.
ProPay
ProPay oferece ferramentas de processamento de pagamentos para empresas de todos os tipos. Se o seu negócio é pequeno, na estrada, ou global, eles podem trabalhar com você.
Se você aceitar pagamentos em movimento, o leitor de cartão ProPay JAK será útil. Liga-se ao teu iOS ou dispositivo Android. Você também pode aceitar pagamentos on-line ou por telefone.
As taxas dependem do tipo de conta que você tem – você pode ver as diferentes taxas aqui., Como acontece com outros aplicativos de processamento de pagamentos, você vai pagar mais por transações que você Chave manualmente do que aqueles que são swiped. Quando um cliente fornece o número através de telefone ou on-line, isto é conhecido como uma situação de “cartão não presente” e representa um risco ligeiramente maior do que quando um cartão físico está na sua frente.
uma grande coisa sobre o ProPay é que você pode acessar o dinheiro em sua conta usando o ProPay pré-pago MasterCard®. Isto está incluído com a sua conta ProPay e torna mais fácil manter os seus fundos pessoais e de negócios separados., Ele também economiza esse passo extra de transferência de dinheiro para sua conta bancária.
benefícios dos aplicativos de pagamento on-line
Em primeiro lugar, pode ajudar a dar uma olhada nas características gerais dos aplicativos de pagamento on-line. Aplicativos de pagamento on-line tornam mais fácil para um negócio de qualquer tamanho para coletar dinheiro dos clientes. Aplicativos de pagamento Peer-to-peer facilitam a transferência de dinheiro para seus amigos. Aqui estão alguns benefícios a considerar.
- facilmente pagar amigos e familiares.
- Transferir fundos da sua conta bancária para outra pessoa com alguns cliques.,
- configurar pagamentos recorrentes a amigos ou familiares.
- evite transportar dinheiro consigo.
- Skip the trip to the ATM before you go out with friends.
- aceitar pagamentos seguros para produtos ou serviços no seu site de pequenas empresas.
- criou um sistema de pontos de venda numa empresa de tijolo e argamassa utilizando um tablet.
- aceita pagamentos em movimento usando um cartão swiper.,
- fornece uma alternativa aos controlos pessoais, o que pode ser arriscado.
alguns destes não lhe agradarão, enquanto outros o farão. Ao olhar através de todas as várias características que estão disponíveis, você pode começar a reduzir o que você está procurando em um aplicativo de pagamento.como você está pesquisando aplicativos de pagamento, há algumas características a considerar. Você pode nem mesmo perceber que você pode fazer algumas dessas coisas usando um aplicativo de pagamento até que você veja uma oferta como uma característica., Aqui estão algumas características que você pode achar importantes em um aplicativo de pagamento:
- taxas–é claro que todos nós gostaríamos que tudo fosse gratuito, mas sabemos que há um custo associado com algumas transações financeiras. Eu procuro um aplicativo que pelo menos tem uma opção “amigos”, permitindo-me enviar dinheiro sem taxas para pessoas que eu conheço pessoalmente. Muitas vezes você vai ter que ligar uma conta corrente para fazer isso, no entanto, como transferências baseadas em cartão de crédito, normalmente incorrem em uma taxa.,
- feeds sociais–this isn’t something I look for, but with peer-to-peer payments, some find social updates valuable. Quando pagares ao teu amigo a tua metade dos bilhetes para o concerto de verão, isto deixa todos os teus amigos saberem.
- Segurança–Sim, o processo de verificação pode ser uma dor com alguns desses aplicativos, mas eu gosto. Significa que a plataforma leva a segurança muito a sério, o que aumenta a minha confiança de que os meus dados financeiros estão seguros com eles.,
- Send to email–Some peer-to-peer payment platforms let you send email to someone else using an email address or information from your contacts list. Você pode até mesmo enviar dinheiro dentro de alguns aplicativos de E-mail e mensageiro com apenas uma torneira na tela. Achei que isto dava jeito quando se está a interagir com alguém sobre os próximos planos. Você pode enviar sua parte dos fundos dentro da mesma mensagem string para se certificar de que a outra pessoa vê.,
- funcionalidade All-in-one–alguns aplicativos combinam o melhor dos pagamentos peer-to-peer e online, permitindo-lhe pagar usando o mesmo aplicativo. Você vai precisar identificar quais empresas aceitam o pagamento dessa forma, mas pode ser uma maneira útil de gerenciar o seu orçamento.
- Expand payment options–Businesses face the ongoing issue of keeping things as convenient as possible for business. Quanto mais opções de pagamento você pode oferecer, menos provável você vai perder clientes que são limitados em como eles podem pagar.,
- pagamentos internacionais–a internet abriu empresas para chegar a uma base de clientes Internacional. Ser capaz de aceitar pagamentos em várias moedas com taxas mínimas é um grande bônus se você quiser ir global.
- If your business uses financial software, check for integrations. Ser capaz de importar informações sobre suas transações pode ajudá-lo a ficar em cima das coisas, reduzindo a sua própria carga de trabalho.
resumo
não tem de assumir que o PayPal é o seu único sistema de pagamento online., Há tantas opções que existem para competir com o PayPal.mas com compras on-line fáceis vem também o potencial de fraude. O Venmo teve a sua quota-parte de casos de fraude, cujas consequências podem ser muito graves. Com os Serviços de pagamento online explodindo, você tem que ser muito cuidadoso usando – los-facilidade pode levar a descuido e fraude.
As principais características de cada sistema de pagamento online que você deve considerar são: a facilidade de uso, taxas, proteção contra fraudes, e onde e como o sistema pode ser usado. Nem todos os sistemas de pagamentos são criados em pé de igualdade.,deve investir em empréstimos “Peer-To-Peer”?
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