o Que fazer se você perder seu 401(k) empregador correspondem

Aqui está o que fazer se perder a sua correspondência com o empregador de 401(k) e que alternativas poderá ter.o plano 401(k) é um dos mais populares programas de poupança de aposentadoria nos EUA.,, e o jogo da empresa é uma das maneiras mais fáceis para os trabalhadores para ganhar rapidamente fundos de aposentadoria extra. Os trabalhadores contribuem diretamente de seus salários, e a empresa contribui com fundos adicionais, muitas vezes até 3 a 5 por cento do salário do trabalhador a cada ano, dependendo do plano.a 2019 study by Natixis Investment Managers of 700 workers with defined contribution plans such as a 401 (k) found that the top reason (56 percent) for participating was the company match. E 57% disseram que um jogo maior os incentivaria a salvar mais.,por isso, é uma pena que a sua empresa corte os fundos correspondentes. Mas se tiver, você vai querer fazer duas coisas no início:

• determinar por que a empresa cortou o jogo e sua saúde financeira geral.avalie a sua própria saúde financeira.

ao olhar para estes dois factores, poderá ler melhor quais os tipos de acções que são melhores para si.

“primeiro, a sua empresa é saudável o suficiente para sobreviver a este período”, diz Nicholas Stuller, fundador do MyPerfectFinancialAdvisor em West Cornwall, Connecticut.,

a empresa a cortar seu plano correspondente, porque ele está em sérios problemas financeiros, o que é improvável para se recuperar, ou o problema é mais de curto-prazo na natureza?

mas você também vai querer obter uma leitura sobre suas próprias finanças pessoais. Você poderia fugir se um dos cônjuges perdesse um emprego? Tem dinheiro escondido num fundo de emergência como uma conta de poupança de alto rendimento-não a bolsa – que é livre de riscos e facilmente acessível?,

que acções pode tomar

dependendo da sua avaliação, pode ter vários cursos de Acção. Importante, continuar a contribuir para o seu plano de aposentadoria nem sempre será o melhor caminho a tomar. É fundamental passar para o outro lado de tempos difíceis sem arruinar a sua saúde financeira. Assumir cargas de dívida durante uma recessão pode prejudicar o seu futuro a longo prazo mais do que não poupar por um ou dois anos.,”se a sua empresa simplesmente decidiu deixar de corresponder fundos, então não há nada que você tenha que fazer”, diz Michelle Sloan Jones, chefe dos Assuntos Externos da Money Management International, uma organização sem fins lucrativos na área de educação financeira em Atlanta.quando a sua empresa está em má forma financeira se a sua empresa não estiver saudável, Stuller recomenda que procure reforçar a sua situação pessoal financeira e profissional antes de se preocupar com a reforma, uma medida que outros fazem eco.uma das primeiras opções é pôr o seu fundo de emergência em ordem enquanto pode., Especialistas recomendam ter pelo menos seis meses de despesas na mão, mas em tempos mais difíceis ter mais não vai machucá-lo. Podes sempre voltar às tuas contas de reforma mais tarde.

“Se você já está lutando para fazer face às dificuldades ou não tem certeza sobre a segurança de seu trabalho, coloque mais dinheiro em uma conta poupança líquida em vez disso”, diz Laura Hearn, CFP, uma conselheira de riqueza da RMB Capital em Chicago. “Porquê? Se você aumentar a poupança para o seu 401 (k) e encontrar-se crunched para o dinheiro, aproveitar para a sua poupança 401(k) pode ser caro.,”

Hearn observa que 401 (k) levantamentos sofrerão uma penalização de bônus de 10% além de quaisquer impostos já devidos sobre distribuições, se você tiver menos de 59 anos e meio. Graças à legislação recentemente aprovada, no entanto, você pode sair da penalidade bônus, se você tem um COVID-19-relacionados dificuldades e retirar o dinheiro este ano.

“If you can’t make up for the lost match this year due to uncertainty of cash flow, don’t fret,” says Hearn. “Um ano de não ter uma empresa de poupanças é pouco provável que descarrile o seu plano financeiro a longo prazo.,”

a partir daqui você pode então pensar sobre o próximo melhor movimento, tanto financeiramente e em termos de carreira.se a empresa e a sua situação pessoal estiverem estáveis, então terá mais opções. Mas mesmo assim você pode ainda querer reforçar suas finanças antes de você se comprometer com mais poupanças de aposentadoria. De lá você tem algumas avenidas que você pode aproveitar.

“Se é saudável, então você pode se dar ao luxo de compensar pessoalmente o jogo e continuar a salvar? Se sim, faça – o”, diz Stuller., “Considere analisar outras despesas para re-alocar essas verbas para a poupança, se você puder.”

mas sem o jogo, os trabalhadores estão faltando em um dos benefícios mais importantes de um plano de aposentadoria no local de trabalho.”continuar a contribuir para a sua reforma é altamente recomendado, mas, sem um empregador compatível, o único benefício real para ficar com o plano do seu empregador é a conveniência”, diz Jones.ainda assim, pode fazer sentido permanecer no plano do seu empregador por outras razões, tais como uma boa selecção de fundos e a conveniência de ter dinheiro investido directamente do seu salário.,

“Se a empresa prometeu restaurar o jogo no futuro próximo, pode ser do seu interesse ficar quieto”, diz Jones. “Mas se não, avaliar o desempenho do plano deve ser o seu próximo passo. Se você encontrar um desempenho mais forte e melhores ganhos em outros lugares, você sempre pode optar por mover voluntariamente os fundos.”

por um lado você pode rolar esse dinheiro 401(k) em um IRA – tanto tradicional ou Roth IRA – mas você vai querer entender as vantagens e desvantagens de tal movimento., Mas você tem outras alternativas para o plano 401(k) da sua empresa, e mesmo uma conta de corretagem tributável poderia ser uma boa opção se você precisa de acesso sem penalidade ao seu dinheiro.por outro lado, não tenha tanta pressa em mover o dinheiro, se a empresa estiver em forma sólida, como mostra a experiência da última recessão.

“lembre-se, os empregadores de um modo geral retornaram para fazer jogos Quando a economia recuperou”, diz Steve Parrish, co-diretor do centro de renda de aposentadoria no Colégio Americano de Serviços Financeiros sem fins lucrativos em King Of Prussia, Pensilvânia.,

deve contribuir sempre para o seu 401 (k)?

Se o seu emprego e finanças pessoais parecem seguros, então adicionar à sua poupança de aposentadoria é uma ótima opção. Alguns especialistas recomendam sempre optar por economias de aposentadoria.

“O passo mais importante que os consumidores podem dar é continuar a contribuir para o seu plano de aposentadoria porque as contribuições são automatizadas e, portanto, ajudá-lo a investir sistematicamente”, diz Krueger. “Depois há o benefício do diferimento de impostos sobre essas contribuições 401 (k).”

” Mantenha suas economias de aposentadoria por duas razões”, diz Parrish., “Em primeiro lugar, o governo está permitindo o acesso aos fundos de aposentadoria se você tem uma necessidade COVID-19-relacionada”, diz ele. “Se os tempos difíceis continuarem, eles provavelmente estenderão esse acesso liberalizado. Em segundo lugar, chame-lhe finanças comportamentais ou natureza humana: se você continuar a contribuir, você é menos propenso a tocar em suas economias.”ao manter o compromisso com a sua conta de aposentadoria, você tende a vê-lo como dinheiro intocável que deve ser mantido para o seu futuro, permitindo que o dinheiro se complete ao longo de anos.ainda assim, você tem que equilibrar o futuro com suas necessidades atuais.,outras alternativas para considerar

às vezes em finanças pessoais pode nem sempre haver uma troca para uma decisão. Pode ser esse o caso agora, com baixas taxas de hipoteca. Se sua situação financeira é forte – e talvez mesmo se não for – você pode ser capaz de tirar vantagem de taxas de hipoteca historicamente baixas para refinanciar.

“talvez a melhor maneira de tirar proveito dessas taxas de juros baixas recorde não está dentro de um 401(k)”, diz Tim Shaler, economista residente em iTrustCapital em Encino, Califórnia., “Assim que a Fed e as ações do tesouro no mercado hipotecário normalizam a capacidade dos originadores de ajudar os mutuários, todos os que podem economizar dinheiro devem refi seus empréstimos em suas casas.”

A poupança lá poderia totalizar centenas de dólares por mês sozinho, dependendo do tamanho do seu empréstimo. Qualquer dinheiro poderia então ser rolado em economias, seja para reforçar o seu fundo de emergência ou permitindo que você adicione mais em seu 401(k). Com efeito, você pode criar o seu próprio jogo através de economias.,

” eu também encorajaria os consumidores a procurar cada centavo de benefícios no trabalho que você pode estar ignorando, como as contas de poupança de saúde (HSA)”, diz Krueger. “Estas são contas triplas com vantagens fiscais que podem ser usadas para a qualificação de custos médicos na aposentadoria e você não perde os fundos como contas de gastos flexíveis (FSA).,”

conclusão

contribuir para as suas poupanças na reforma – e para a sua segurança financeira futura-é importante, mas vai querer avaliar cuidadosamente a sua própria situação financeira para ver se continuar as suas contribuições durante tempos incertos realmente faz sentido para si. Se não o fizer, reforce as suas finanças e, em seguida, regresse às suas economias de aposentadoria assim que fizer sentido para você fazê-lo.,

” Mais importante, 401 (k) os investidores são lembrados de ‘conhecer a si mesmo’ — quais são os seus objetivos, Qual é a sua situação e que tipo de volatilidade vem com os seus requisitos de retorno”, diz Shaler.

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