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- construir um bom crédito com um cartão de crédito requer gastar menos do que o seu limite de crédito permite e prontamente pagar a conta a cada mês.se você nunca teve um cartão de crédito ou pediu um empréstimo antes, considere se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de um amigo ou familiar ou solicitar um cartão de crédito garantido.,
- sua atividade de pagamento com cartão de crédito e utilização de crédito serão reportados para as agências de crédito, que irão criar um relatório de crédito em seu nome.
- o seu relatório de crédito documenta todo o seu histórico de crédito e irá determinar a sua pontuação de crédito, o número de três dígitos que os mutuantes usam para avaliar a sua capacidade de pagar um empréstimo.inscrever-se para obter a newsletter das Finanças pessoais na sua caixa de entrada “
construir um bom crédito a partir do zero pode parecer intimidante, mas tudo o que realmente leva é tempo e hábitos inteligentes.,
Existem algumas maneiras de construir crédito, mas você pode começar pequeno usando um cartão de crédito. Aqui está como ele funciona:
como construir crédito com um cartão de crédito
uma das maneiras mais fáceis de estabelecer crédito do nada é se tornar um usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais ou parceiros. Um usuário autorizado é basicamente uma extensão do titular do cartão principal, mas não é responsável por pagar a conta e não tem que passar por um cheque de crédito.,
mas como um usuário autorizado, seu relatório de crédito irá rastrear o histórico de pagamento e utilização do cartão de crédito, por isso é importante escolher alguém que é financeiramente responsável.
tente um cartão de crédito seguro
pode tentar um cartão de crédito seguro para começar a construir crédito por conta própria. Com um cartão de crédito garantido, você faz um depósito em dinheiro para um banco ou instituição financeira para estabelecer uma linha de crédito e, em seguida, usar o cartão para fazer compras até esse limite., Quando você pagar a conta todos os meses, o banco vai relatar a sua atividade de pagamento para os três credit bureaus, Equifax, TransUnion, e Experian, que irá estabelecer um relatório de crédito em seu nome.se a conta não for paga, o banco pode ficar com o seu depósito. Se você pagar no tempo consistentemente, você deve eventualmente se qualificar para um cartão não-seguro e pode até mesmo ser atualizado pelo seu banco.
solicite um cartão de crédito com boas recompensas
Uma vez que você tenha estabelecido a sua pontuação de crédito, você provavelmente está pronto para se candidatar ao seu próprio cartão de crédito., Qualquer cartão de crédito que valha a pena ter estes dias virá com um conjunto de benefícios e recompensas, seja pontos de bônus, dinheiro de volta em compras qualificadas, ou benefícios de viagem. Alguns cartões de crédito premium cobrar uma taxa anual tão alta como $550, mas há muitos grandes, sem taxa cartões de crédito para escolher.
Você pode se candidatar a um cartão de crédito online e o banco irá realizar um inquérito duro sobre o seu relatório de crédito. Normalmente leva apenas alguns minutos para ser aprovado, a menos que o banco precise de verificar o seu rendimento., Certifique-se de se familiarizar com quaisquer regras de aplicação específicas do banco e restrições antes de se inscrever para um cartão.
verifique o seu limite de crédito
quando o banco o aprovar para um cartão de crédito, irá definir um limite de crédito com base nos seus rendimentos e outros factores no seu relatório de crédito. A quantidade de seu limite de crédito total Disponível que você gasta a cada mês se torna sua taxa de utilização de crédito.
Você quer apontar para uma taxa de utilização de crédito de 10% ou menos para manter uma boa pontuação de crédito. Quanto mais linhas de crédito tiveres, mais fácil fica., Se você mantiver consistentemente seus gastos abaixo do limite e fazer pagamentos no tempo, o banco pode automaticamente aumentar seu limite. Você também pode chamar e solicitar um aumento do limite de crédito.
saiba a data de pagamento
Antes de começar a roubar o seu cartão de crédito, deve saber quando o seu pagamento mensal é devido. Esta será listada na sua conta online e é a data em que o seu saldo total é devido a cada mês para evitar taxas de atraso.,
Saiba sua taxa percentual anual (APR)
Cada cartão de crédito tem uma APR, ou taxa percentual anual, que é a porcentagem de seu saldo será cobrado para manter o equilíbrio no cartão passado a data de vencimento do pagamento.
a TAEG sobre um cartão de crédito depende em parte do seu histórico de crédito e pode variar de 17% a 26%, embora alguns cartões oferecem Apr introdutórias tão baixo quanto 0% que duram por alguns meses após a abertura do cartão. Alguns bancos levantam a sua TAEG se os seus pagamentos estão atrasados.,idealmente, não deve preocupar-se com a TAEG se planeia efectuar pagamentos a tempo inteiro no seu cartão de crédito. Mas ainda é inteligente para escolher um cartão de crédito com um baixo APR no caso de você acabar carregando um saldo em algum momento; altas taxas de juros podem rapidamente snowball sua dívida.
Use o cartão para fazer compras
Se você abriu um cartão de crédito recompensa, comece a usar o cartão para fazer compras que irá ganhar pontos, milhas ou dinheiro de volta. Mesmo que você não esteja ganhando recompensas, é importante usar o cartão para construir sua relação com o emitente., Pouca ou nenhuma atividade de conta poderia resultar em que o banco reduzisse o seu limite de crédito ou fechasse a conta, e sua pontuação de crédito poderia cair como resultado.
Quando você usa um cartão de crédito em vez de um cartão de débito, Você também será melhor protegido em caso de fraude. Alguns cartões até oferecem seguro de viagem embutido ou benefícios de proteção de compra, que você não recebe quando você paga com dinheiro ou débito.
crie o hábito de verificar o seu histórico de transacções
quando está a roubar um cartão em vez de entregar dinheiro, pode ser fácil perder a noção de quanto gastou., Tenha o hábito de verificar o seu histórico de transação uma ou duas vezes por semana para se certificar de que você não está rastejando muito perto do limite de crédito.esta é também uma boa prática para se proteger contra a fraude de cartões de crédito. Mesmo que você não seja responsável por acusações fraudulentas, é muito mais fácil corrigir um problema se você pegá-lo imediatamente.todos os meses, é responsável pelo pagamento de pelo menos o pagamento mínimo na sua conta., Se você não fizer o seu pagamento em ou antes da data de vencimento, sua conta vai começar a acumular juros até que seja pago, você vai receber uma taxa de atraso, e os credit bureaus serão notificados de seu pagamento perdido.se você só Pagar o” pagamento mínimo ” listado na sua conta até a data de vencimento, você vai evitar a taxa de atraso, mas o saldo restante ainda vai começar a acumular juros. Pagar mais do que o pagamento mínimo vai ajudá-lo a pagar a dívida mais rápido.,
configure auto pay
Se tiver medo de se esquecer de fazer manualmente o seu pagamento mensal, ligue a sua conta de cartão de crédito com uma conta corrente que irá pagar automaticamente a sua conta na mesma data todos os meses — certifique-se apenas de que há dinheiro suficiente na conta para a cobrir.
não se candidate a mais crédito demasiado cedo
novas investigações de crédito aparecem no seu relatório de crédito cada vez que se candidata a um novo empréstimo ou cartão de crédito e reduz temporariamente a sua pontuação em alguns pontos. Mas usar o cartão e pagá-lo na totalidade e no tempo eventualmente vai aumentar a sua pontuação de crédito.,
Se você tem muitas perguntas em um curto período de tempo, os credores podem considerar que um alto risco e negar o seu pedido ou dar-lhe uma taxa de juro inferior ao ideal. Se você é novo para estabelecer o crédito, é a melhor prática para espaço fora de suas aplicações de crédito em pelo menos seis meses.
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