Se você caiu para trás em seus pagamentos de hipoteca e se encontrar enfrentando a execução iminente, ainda poderia ser possível salvar sua casa. E se salvar sua casa não é mais uma opção, você pode pelo menos ser capaz de atrasar o processo de encerramento e ganhar mais tempo para viver na propriedade sem fazer quaisquer pagamentos.,

Arquivo para a Proteção da Bancarrota para Evitar Encerramento

Se o seu venda de encerramento está agendada para ter lugar em questão de dias, você pode parar o encerramento de suas faixas, a declaração de falência. Após a sua apresentação, algo chamado uma estadia automática vai para o lugar. A estadia coloca imediatamente a execução de hipoteca em espera durante o processo de falência. O credor pode tentar contornar a suspensão automática, arquivando uma moção para levantar a estadia e pedindo permissão do tribunal para continuar com o processo de encerramento., Mas mesmo se o movimento do credor é concedido, o encerramento ainda provavelmente será atrasado por pelo menos um ou dois meses, durante o qual você pode continuar tentando trabalhar para fora uma alternativa de encerramento.

Se você quiser salvar sua casa, você pode ser capaz de fazê-lo por declarar falência Capítulo 13. Se você não pode fazer seus pagamentos de hipoteca e manter sua casa não é uma opção, Capítulo 7 falência ainda pode ser capaz de ajudá-lo a tirar o máximo proveito da execução.,

Capítulo 13 falência

Se você está enfrentando o encerramento, um capítulo 13 falência permite que você faça as dívidas hipotecárias através de seu plano (algo que você não pode fazer em uma falência Capítulo 7). Capítulo 13 também pode potencialmente ajudá-lo a salvar a sua casa, porque irá reduzir o montante da dívida que você terá de pagar, libertando assim o seu dinheiro para colocar para pagar a sua hipoteca.com uma falência do Capítulo 13, Você será obrigado a propor um plano de reembolso., Se o tribunal aprovar o seu plano, e conseguir cumprir o plano durante os três a cinco anos necessários, a sua dívida não garantida será liberada e poderá manter a sua casa. (Para mais sobre os benefícios de preencher o Capítulo 13 falência, enquanto no encerramento, veja como o Capítulo 13 falência afeta hipotecas e encerramento.)

Capítulo 7 Falência

Se você está em atraso e enfrentando o encerramento, Capítulo 7 falência não fornece uma maneira para você recuperar o atraso., Então, a menos que você possa negociar algo com o seu credor independentemente da falência, você provavelmente vai perder sua casa. Mas a declaração de falência do Capítulo 7 ainda pode proporcionar benefícios. Talvez o maior benefício seja o atraso no processo de encerramento. Um atraso lhe permitirá mais tempo em sua casa e lhe dará a oportunidade de economizar dinheiro (porque você não vai fazer quaisquer pagamentos de hipoteca durante o atraso) e tentar trabalhar uma alternativa de execução de hipoteca com o seu mutuante.,

Capítulo 7 falência também eliminará a sua responsabilidade pessoal por sua dívida hipotecária; você provavelmente ainda perderá sua casa, mas você não será responsável por qualquer deficiência que reste após a execução. (Para saber mais sobre o Capítulo 7 falência, veja se posso manter minha casa no Capítulo 7 Falência?)

riscos de declaração de falência

a Declaração de falência é um passo sério e deve ser cuidadosamente considerado. Mais significativamente, uma declaração de falência pode resultar na perda de outros bens valiosos e irá danificar a sua pontuação de crédito., Tenha em mente, porém, que a execução hipotecária também vai prejudicar a sua pontuação de crédito, e os benefícios de declarar falência (a quitação de sua hipoteca e dívidas não garantidas) pode compensar qualquer impacto que você pode experimentar para o seu crédito.

processar o seu credor

Se você está enfrentando uma execução judicial, no momento da sua venda de execução programada, você tecnicamente já teve a sua chance de lutar contra a execução em tribunal., Mas se você está enfrentando uma hipoteca não judicial (uma hipoteca que não passa pelo tribunal), então você pode ser capaz de abrandar ou parar a sua hipoteca no último minuto, apresentando um processo judicial. Mas não podes parar o processo só porque queres mais tempo para viver em casa. Você deve ter alguma razão legal ou defesa válida que é baseada em boa fé para combater a execução., Para ter sucesso em sua ação contra o seu credor, você vai precisar provar a satisfação do tribunal que o encerramento não deve ter lugar, porque, por exemplo, a festa de encerramento não é o partido que detém a hipoteca nota, o credor (ou técnico) de não levar todos os legalmente etapas necessárias no processo de execução, ou o credor (ou técnico) fez algum outro erro grave.

A desvantagem de processar o seu credor é que um processo pode ser muito caro., Se um tribunal não acreditar nas suas alegações contra o mutuante, o seu processo servirá apenas para atrasar, em vez de impedir a sua execução. Mas mesmo um atraso na sua execução pode ser um incentivo suficiente para o seu emprestador para chegar a um acordo com você.

aplicar para a mitigação de Perdas

enquanto você não pode esperar até o último minuto antes de uma venda de encerramento para esta opção para ajudar, você pode estar prestes a parar ou atrasar uma exclusão, aplicando para a mitigação de Perdas (uma alternativa para a exclusão).,nd a entidade de gestão (empresa que gere a conta de empréstimo em nome do credor) uma completa perda de mitigação de aplicação de mais de 37 dias antes de uma venda de encerramento, os serviços de assistência não se pode pedir a um tribunal para uma execução de sentença ou ordem de venda, ou realizar uma venda de encerramento, até que:

  • ele diz a você que você não se qualificar para uma mitigação da perda opção (e o seu recurso, se obtém o direito a recurso, foi esgotado)
  • você desligar todos os mitigação da perda oferece, ou
  • você não furar a mitigação da perda de contrato, como se você não conseguir fazer pagamentos como uma tentativa de modificação.,

aplicando para mitigação de perdas provavelmente não vai lhe dar um monte de tempo extra, a menos que você é capaz de trabalhar para fora uma modificação de empréstimo.

na maioria dos casos, a Entidade Gestora tem de tomar uma decisão sobre a sua aplicação no prazo de 30 dias e pode prosseguir com o encerramento após qualquer uma das três condições acima está satisfeita. Além disso, a funcionária não tem que rever múltiplas aplicações de mitigação de Perdas de você. Mas se você ficar atualizado sobre o empréstimo após a apresentação de uma candidatura, e você mais tarde apresentar outra candidatura, a entidade de serviço tem que revê-la.,

alguns estados também têm leis que impedem um encerramento de ir em frente se o mutuário apresenta uma aplicação de mitigação de perdas, alguns dos quais são mais generosos do que a lei federal.se você acha que a funcionária cometeu um erro no processo de execução ou violou a lei e quer levantar este tipo de questão em tribunal, provavelmente vai precisar da ajuda de um advogado., Em uma execução judicial, você pode apresentar uma “resposta” (uma resposta ao processo) por um determinado prazo, que geralmente é bem antes da data de venda; mas se a execução é não judicial, você terá que apresentar o seu próprio processo para obter um tribunal para rever o assunto. Vai precisar de conselhos de um advogado se quiser processar o seu emprestador.se quiser saber mais sobre como a falência pode ajudá-lo, fale com um advogado de falências.para saber mais sobre como se candidatar à mitigação de perdas, fale com um conselheiro de habitação aprovado pelo HUD.