quando uma conta se torna seriamente devido, o credor pode decidir entregar a conta a um departamento de cobrança interna ou vender a dívida a uma agência de cobrança. Uma vez que uma conta é vendida a uma agência de cobrança, a conta de cobrança pode então ser reportada como uma conta separada em seu relatório de crédito. As contas de cobrança têm um impacto negativo significativo nas suas pontuações de crédito.

As cobranças podem aparecer em contas não garantidas, tais como cartões de crédito e empréstimos pessoais., Em contrapartida, empréstimos garantidos, tais como hipotecas ou empréstimos de automóveis que o incumprimento envolveria o encerramento e a retoma, respectivamente. Auto empréstimos podem acabar em coleções também, mesmo se eles são recuperados. O montante para o qual são vendidos em leilão pode ser inferior ao montante total devido, e o montante restante ainda pode ser enviado para cobranças.

coleções podem ser removidas dos relatórios de crédito de apenas duas maneiras:

  1. Se a informação da coleta é válida, você deve esperar 7 anos a partir da data de incumprimento original para que a informação para ciclo fora de seus relatórios de crédito., A data de delinquência original é a data em que a conta se tornou delinquente e depois nunca mais foi trazida à corrente.
  2. Se a informação da recolha for imprecisa, pode apresentar uma disputa sobre a informação da recolha no seu relatório de crédito. Dependendo do que a imprecisão é, a conta de coleta pode ser atualizada em vez de removida. Saiba mais sobre como contestar informações de relatório de crédito.

O que “entrar em colecções” significa

dependendo do tipo de dívida devida, as colecções podem afectá-lo de diferentes formas., Se a sua dívida não for garantida, como a dívida do cartão de crédito, e você não pagar os seus pagamentos com essa dívida enviada para cobranças, a empresa do cartão de crédito deixaria de tentar cobrar a dívida de você. Em vez disso, a empresa de cobranças a que a sua dívida foi enviada, iria perseguir a dívida e tentar recolher dinheiro de si. Se a sua dívida foi garantida, como um auto empréstimo e você default, em seguida, o emprestador pode recuperar o seu carro, vendê-lo em leilão, e vender o restante da dívida que você deve a uma empresa de coleções., Os mutuantes podem recolher dinheiro da Dívida das seguintes formas:

  • contacte-o por conta própria e peça o pagamento usando o seu departamento de cobrança interna.contrata uma agência de recolha para tentar recolher.
  • para a dívida renovável, como a dívida de cartão de crédito, a empresa de cartão de crédito poderia vender a sua dívida a uma agência de cobrança, que tentaria então obter o dinheiro de você.
  • para a dívida de empréstimo por parcela, como um auto empréstimo, o mutuante pode recuperar o carro, vendê-lo leilão, e, em seguida, vender a dívida restante para uma agência de cobrança.,

a Lei Federal Fair Debt Collection Practices regula estritamente como os cobradores de dívida podem operar quando tentam recuperar uma dívida. Por exemplo, eles não podem ameaçá — lo com prisão ou fazer qualquer outro tipo de ameaça, se você não pagar. No entanto, podem — e fazem-no tipicamente-reportar a dívida não paga às agências de notação de crédito.o que acontece quando uma conta entra em coleções?,

passo a passo, aqui está o que acontece quando você tem uma conta ir para a coleção:

  1. você perde ou Pula um pagamento de cartão de crédito ou não pagar outro tipo de conta, como a sua conta de telefone ou conta de eletricidade.o credor pode conceder-lhe um período de carência durante o qual poderá pagar a conta. Normalmente, demora mais de 30 dias para uma conta ser vendida a uma agência de cobrança ou colocada em estado de cobrança. Eles notificam-te, normalmente mais de uma vez, que não pagaste e pediste para pagares. Se você ainda não pagar, eles podem mover sua conta para coleções.,nessa altura, o credor original podia entregar a conta de cobrança a uma agência de cobrança. Normalmente, isso ocorre dentro de alguns meses da data de vencimento original, e a conta original pode aparecer nos relatórios de crédito como um “encargo”, o que significa essencialmente que o credor desistiu de tentar recuperar a dívida.
  2. Só porque o credor original desistiu, no entanto, não significa que você não vai ouvir de uma agência de cobrança., Uma vez que eles recebem a conta do credor original, a agência de cobrança é livre de persegui-lo para a totalidade ou parte da dívida, desde que eles adiram aos regulamentos federais que regem as coleções.se for contactado por uma agência de cobrança, tem direito a uma contabilidade detalhada da dívida que alega dever. Contactar uma agência de cobranças não terá impacto no seu relatório de crédito.,

Praticamente qualquer tipo de dívidas podem ser enviados à cobrança, incluindo:

  • cartões de Crédito
  • empréstimos para Estudantes
  • Auto-empréstimos
  • Utilitários
  • Serviços
  • Governo
  • Medicina

Quanto Tempo de Coleções de Ficar no Seu Relatório de Crédito?as cobranças são uma continuação da dívida devida e podem permanecer no seu relatório de crédito por até 7 anos a partir da data em que a dívida se tornou pela primeira vez em dívida e não foi atualizada., No entanto, se uma conta se atrasasse hoje, os pagamentos nunca chegavam à actualidade, era debitada como dívida inválida, encerrada e enviada para cobrança, então a data de vencimento original seria a data de hoje.

Após sete anos, essa informação negativa irá automaticamente abandonar o seu relatório de crédito, mesmo que uma agência de cobrança tenha assumido a dívida. O relógio da dívida não reinicializa se for transferido para outro credor; a sua data de incumprimento original permanece a mesma tanto para a conta original como para a conta da agência de cobrança.,

como as coleções têm impacto no seu relatório de crédito e nas suas pontuações de crédito

o seu relatório de crédito destina-se a fornecer aos potenciais mutuantes informações sobre a forma como utilizou e geriu as suas responsabilidades de crédito com informações positivas e negativas. Se você pagar suas contas a tempo e manter os saldos em suas contas baixas, seu comportamento de Crédito Responsável será refletido em seu relatório de crédito. No entanto, se você pagou atrasado ou ignorou pagamentos completamente, essa informação também aparecerá em seu relatório.,

atrasos de pagamento, pagamentos ignorados e contas de cobrança são todos um fator para determinar as suas pontuações de crédito. Qualquer tipo de informação negativa pode afetar suas pontuações de crédito porque os mutuantes vêem essa informação como uma indicação que você pode não estar gerindo seu crédito bem, tais como excesso de gastos ou ficar para trás em pagamentos. Uma pontuação de crédito baixa pode tornar difícil para você obter crédito futuro com taxas de juro favoráveis e termos.um atraso no pagamento de um relatório de crédito é negativo, e quanto mais recente for o atraso no pagamento, maior será o seu impacto., As contas que chegam à fase de cobrança são consideradas como seriamente delinquentes e terão um impacto significativo e negativo no seu relatório de crédito.

como descobrir se tem contas em colecções

Normalmente, a agência de colecções irá tentar contactá-lo e notificá-lo da conta de colecção. No entanto, é possível que você não tenha conhecimento de uma conta em ação de coleções se você se mudou ou o cobrador de dívidas foi incapaz de chegar até você, ou se a dívida é o resultado de roubo de identidade.,

A melhor maneira de garantir que você está ciente de todas as informações que podem afetar o seu relatório de crédito e pontuações, incluindo coleções, é verificar regularmente o seu relatório de crédito e pontuações de crédito.