a maneira certa de pagar as contas do seu cartão de crédito

Nota do Editor: este post foi completamente actualizado com a informação actual.

as contas do cartão de crédito podem ser confusas para decifrar para alguns titulares de cartões — e uma fonte de preocupação e ansiedade se você deve uma grande quantidade em seus cartões.se está simplesmente a tentar descobrir quanto pagar na conta do seu cartão de crédito ou se está a tentar pagar a dívida do seu cartão de crédito, este guia está aqui para ajudar. Aqui está o que você deve saber sobre a maneira certa de pagar suas contas de cartão de crédito.,novo no The Points Guy? Inscreva-se para a nossa newsletter diária e confira o nosso guia de Iniciantes.

como pagar a conta do seu cartão de crédito

a maioria das empresas de cartões de crédito fornecem quatro opções para pagar a conta mensal do seu cartão de crédito. Aqui está o que você deve saber sobre cada opção.

pagamento Mínimo devido

Fazer o pagamento mínimo devido irá permitir à sua conta permaneça em pé, de modo que este é o mínimo que você deve pagar a cada ciclo de faturamento, se possível. O pagamento do montante mínimo devido permitirá evitar o pagamento de taxas de atraso ou juros a uma taxa de penalização mais elevada — mas você ainda vai acumular juros sobre o seu saldo não pago.

mesmo que pague o saldo mínimo da sua conta em cada ciclo de facturação, o seu saldo pode ainda aumentar., Isso pode acontecer quando você acumula juros em seu saldo a uma taxa mais rápida do que você está pagando. Então, você vai querer pagar mais do que o montante mínimo devido, se possível.

relacionado: erros comuns do cartão de crédito e como evitá-los

Saldo da Declaração

o seu saldo da declaração é o total dos seus encargos durante o último ciclo de facturação. Ao pagar o saldo de cada ciclo de faturação, você evitará pagar qualquer juros. Você deve ter como objetivo pagar o saldo da declaração em sua conta até sua data de vencimento cada ciclo de faturamento., Se você não tem problemas de fluxo de caixa, pode ser uma boa idéia para configurar autopay em todos os seus cartões de crédito para pagar o saldo do extracto antes de sua data de vencimento a cada mês.

pagar o saldo actual

o seu saldo actual consiste no montante total gasto até à data. Inclui qualquer saldo não pago do ciclo de faturação anterior e atual. Simplificando, seu saldo atual é o instantâneo mais atualizado do que você deve.não é necessário pagar o saldo corrente (em oposição ao saldo do extracto) se pretende evitar juros e taxas., O pagamento do saldo contabilístico é suficiente para esse efeito. No entanto, pagar o saldo atual pode reduzir a sua taxa de utilização de crédito, o que pode ser útil se você está procurando aumentar a sua pontuação de crédito.relacionado com

: 5 formas de utilizar os cartões de crédito de forma responsável

quantidade personalizada

a maioria dos emitentes de cartões também lhe permitirá pagar uma quantia personalizada. Se você está com pouco dinheiro, pagar uma quantia personalizada pode ser útil se você quiser pagar mais do que o saldo mínimo devido, mas menos do que o seu saldo de declaração.,

mas lembre-se que se você pagar menos do que o saldo da Conta, você vai acumular juros e se você pagar menos do que o saldo mínimo devido, você vai incorrer em penalidades e taxas. É melhor pagar o saldo total do extracto, se possível.qual é a melhor maneira de pagar a conta do seu cartão de crédito?

é melhor pagar o saldo da sua conta de crédito até à data de vencimento de cada mês. Ao fazê-lo, irá permitir-lhe evitar incorrer em quaisquer juros ou taxas.,

pode, em alternativa, pagar o seu saldo actual, que será superior ao seu saldo de extracto, uma vez que inclui encargos do ciclo de facturação actual. Fazê-lo irá diminuir a sua taxa de utilização de crédito.relacionado: como ganhar pontos e milhas com um crédito justo a um pobre

é suposto pagar a conta do seu cartão de crédito na totalidade?

Sim, você deve pagar sua conta de cartão de crédito na íntegra, se possível. Fazendo isso significa que você vai pagar o saldo da conta do seu cartão de crédito e evitar o pagamento de juros ou taxas de atraso.,embora possa ter ouvido um rumor de que carregar um pequeno saldo nos seus cartões de crédito ajuda a sua pontuação de crédito, isto está incorrecto. Ao carregar um saldo, pagará juros sobre este Saldo, mas não colherá benefícios para fazê-lo.

Métodos para o pagamento de dívida de cartão de crédito

Se você tem um monte de dívida de cartão de crédito, você provavelmente já sabe os motivos pelos quais você precisa pagar para baixo., Pagar a dívida do seu cartão de crédito pode economizar dinheiro, reduzir o stress e aumentar a sua pontuação de crédito.mas pagar a dívida do cartão de crédito não vem com uma solução de tamanho único. Em vez disso, existem inúmeras maneiras de lidar com o problema, e você deve escolher a opção que funciona melhor para você. Abaixo estão quatro abordagens inteligentes de eliminação da dívida a considerar.

método da bola de neve

Se você deve saldos pendentes em vários cartões de crédito, o “método da bola de neve” pode ser uma ótima maneira de começar a dividir a sua dívida., Com esta abordagem, você paga seus cartões em uma ordem particular-começando com os menores saldos e trabalhando o seu caminho para cima.primeiro, faça uma lista de todos os seus cartões de crédito com saldos. Ordene as cartas do maior equilíbrio no topo para o menor no fundo., Ele pode ser algo como:

• Capital One: us $5.000 saldo
• Chase: us $3.000 saldo
• Citi: r $2.000 saldo
• loja de Varejo cartão de crédito: us $500 saldo

Você vai precisar para continuar a fazer o pagamento mínimo devido em cada cartão, uma vez que isto irá manter as suas contas em dia e evitar os atrasos de pagamento de taxas. No cartão com o menor saldo, você vai pagar o máximo de dinheiro que puder a cada mês para acabar com a dívida total., No exemplo acima, você faria pagamentos mínimos em seu Capital um, Chase, e contas Citi a cada mês antes de canalizar todo o seu dinheiro extra para pagar o cartão de crédito da loja de varejo.

Depois de pagar o cartão com o saldo mais baixo, suba a lista para a próxima conta (Citi no exemplo acima). Repita o processo. Só que agora, você deve ter mais dinheiro a cada mês para colocar para o segundo cartão em sua lista, uma vez que você eliminou a primeira dívida. Siga este padrão até que todos os seus cartões de crédito tenham saldos de $0.por que usar o método da bola de neve?,

cada vez que você eliminar um saldo de cartão de crédito, você vai começar a economizar dinheiro que estava indo anteriormente para os juros. Cada cartão que é pago a $ 0 também é uma vitória pessoal que pode ter um impacto positivo na sua pontuação de crédito. Afinal de contas, os modelos de pontuação de crédito prestar atenção ao número de contas em seu relatório de crédito com saldos, de modo que a redução do número de contas com saldos pode melhorar a sua pontuação de crédito.,relacionado: da dívida a mais de 20 cartões de crédito: a história da viagem de finanças pessoais de Guy Points Algumas pessoas preferem o “método da avalanche”.”Com esta abordagem, você começa com as cartas de maior interesse e trabalha o seu caminho para as cartas de menor interesse.para usar o método avalanche, faça uma lista de todos os seus cartões de crédito com saldos e taxas de juros., Sua lista deve encomendar os cartões a partir da taxa de juro mais baixa na parte superior para baixo para a taxa de juro mais alta na parte inferior. Pode parecer algo parecido com isto:

Como no método snowball, você vai precisar continuar fazendo o pagamento mínimo devido em cada cartão de sua lista, e no cartão com a maior taxa de juros, pagar o máximo de dinheiro que você pode a cada mês. No exemplo acima, você faria pagamentos mínimos em suas contas de cartão de crédito Citi, Capital 1 e varejo loja a cada mês antes de canalizar todo o seu dinheiro extra para pagar o cartão Chase.,

Depois de pagar o cartão com a taxa de juro mais elevada, suba a lista para a próxima conta (Capital One no exemplo acima). Repita o processo. Como antes, você terá mais dinheiro a cada mês para colocar para o segundo cartão em sua lista, uma vez que você eliminou a primeira dívida. Siga este padrão até que todos os seus cartões de crédito tenham saldos de $0.

Por que usar o método de avalanche

O método de avalanche elimina primeiro os cartões com as taxas de juro mais elevadas., Isso significa que você vai pagar menos juros usando este método do que ao usar o método snowball, assumindo que você colocar o mesmo montante para pagar a dívida do cartão de crédito. Mas alguns especialistas recomendam o método de bola de neve em vez do método de avalanche, uma vez que a realização sentida ao pagar pequenas dívidas rapidamente pode incentivar os consumidores a continuar a pagar a sua dívida.relacionado: pagar a dívida em vez de tirar férias? Aqui está como aproveitar ao máximo o seu verão cartão de crédito de transferência de saldo

alguns cartões de crédito anunciam 0% intro abr ofertas de transferência de saldo em novas contas., Com uma oferta de transferência de saldo, você pode ser capaz de mover a dívida de cartões de crédito existentes e consolidar esses saldos em uma única conta nova. Você pode até mesmo ser capaz de encontrar um cartão de crédito sem taxa anual com uma oferta de 0% intro APR.

esteja ciente de que a maioria dos emitentes de cartões cobra taxas de transferência de saldo, que é um custo imediato que é adicionado à sua conta quando você move a dívida para o novo cartão. Por exemplo, se um emissor de cartão cobra uma taxa de transferência de saldo de 3%, você vai pagar $300 para transferir o valor de 10 mil dólares de dívida para a sua nova conta.,

Aqui estão alguns exemplos atuais para lhe dar uma idéia de como a transferência de saldo de cartão de crédito oferece trabalho:

• Citi® duplo cartão de Caixa: 0% Intro APR para 18 meses sobre transferências de saldo; depois disso, a variável APR será 13.99% – 23.99% com base na sua solvabilidade. As transferências de saldo devem estar concluídas no prazo de quatro meses a contar da abertura da conta. Há uma taxa de transferência de saldo de US $ 5 ou 3% do valor de cada transferência, o que for maior.,
• Citi Rewards+® Card: 0% intro APR on balance transfers for 15 months from the date of first transfer; after that, the variable APR will be 13,49% – 23,49% based on your creditworthiness. Há uma taxa de transferência de saldo de US $ 5 ou 3% do montante da transferência, o que for maior. As transferências de saldo têm de ser concluídas nos primeiros quatro meses de abertura de contas.

vale a pena notar que alguns dos seus emitentes de cartões existentes também podem oferecer-lhe oportunidades de transferência de saldo de baixa taxa., Você pode entrar na sua conta para procurar opções ou ligar para o número de serviço ao cliente na parte de trás do seu cartão de crédito para ver se alguma oferta está disponível.

Por que usar um cartão de crédito de transferência de saldo

uma transferência de saldo de 0% ou de baixa taxa pode ajudá-lo a economizar juros à medida que trabalha para pagar a dívida do seu cartão de crédito. Mas você deve se esforçar para pagar o saldo da sua conta na totalidade antes da taxa de juro introdutória expirar e evitar adicionar mais dívida para o seu prato. Você não quer transferir um saldo de um cartão existente apenas para carregar o saldo novamente em sua conta original.,

em alguns casos, um novo cartão de transferência de saldo pode melhorar a sua pontuação de crédito. Afinal de contas, a utilização de uma transferência de saldo pode reduzir o número de contas com saldos e reduzir a sua taxa global de utilização de crédito. Mas um novo cartão de transferência de saldo também resultará em uma nova investigação de crédito duro e uma nova conta no seu relatório de crédito, que pode diminuir a sua pontuação de crédito. Então, vale a pena considerar se usar uma transferência de saldo é o movimento certo para você.,leitura relacionada com

: os melhores cartões de crédito de transferência de saldo

empréstimo pessoal

outra forma de acelerar potencialmente o seu processo de pagamento de dívida é usando um empréstimo pessoal para consolidar os seus saldos de cartão de crédito. À semelhança da estratégia de transferência de saldos acima referida, esta abordagem implica a utilização de uma nova conta para liquidar a dívida existente.

infelizmente, você não será capaz de garantir um 0% APR em um empréstimo pessoal como você muitas vezes pode com um cartão de transferência de saldo. Então, se você sabe que você pode pagar a dívida do seu cartão de crédito rapidamente, uma oferta de transferência de saldo pode ser uma melhor opção., Se você acredita que vai levar mais tempo para se desenterrar da dívida do cartão de crédito, um empréstimo pessoal pode ser um melhor ajuste de longo prazo.

Por que usar um empréstimo pessoal

Se você tem um bom crédito, você pode ser capaz de garantir uma taxa de juro mais baixa em um empréstimo pessoal do que você está pagando atualmente em cartões de crédito. Um empréstimo pessoal com uma TAEG inferior pode significar que você vai pagar menos em taxas de juros.consolidar a dívida do seu cartão de crédito com um empréstimo pessoal também pode melhorar a sua pontuação de crédito., Primeiro, se você pagar toda a sua dívida de cartão de crédito renovável com um empréstimo pessoal, sua taxa de utilização de crédito deve cair para 0%, uma vez que um empréstimo pessoal é uma conta de parcela que não é contabilizado em seu rácio de utilização de crédito.mover a dívida do seu cartão de crédito para um único empréstimo pode também ajudar o seu crédito de outra forma. Quando você paga vários cartões, você vai reduzir o número de contas com saldos em seus relatórios de crédito — e quanto menos contas com saldos em seu crédito, melhor., Mais uma vez, um empréstimo pessoal irá desencadear uma nova investigação de crédito duro e uma nova conta em seus relatórios, o que pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Mas reduzir a sua taxa de Utilização do crédito para 0% pode ofuscar este impacto negativo em muitos casos.leitura relacionada com

: Pague seus empréstimos estudantis com um cartão de crédito e ganhe recompensas ao longo do caminho

conclusão

a dívida do cartão de crédito é notoriamente cara. A taxa média das contas de cartão de crédito que avaliam os juros é atualmente de 16,43%, de acordo com a Reserva Federal., Se você gira um saldo de mês a mês, os juros que você paga pode custar-lhe muito dinheiro.

mas se você usar cartões de crédito de forma responsável (ou seja, você paga seus saldos na totalidade a cada mês e sempre paga no tempo), você pode beneficiar. Cartões de crédito bem geridos podem ajudá-lo a estabelecer uma melhor pontuação de crédito, protegê-lo de fraude e proporcionar-lhe a oportunidade de ganhar recompensas valiosas.relatório adicional de Michelle Lambright Black.

eatured photo by Rawpixel / Getty Images.,Declaração de exoneração de Responsabilidade Editorial: as opiniões aqui expressas são apenas do autor, não as de qualquer banco, emitente de cartão de crédito, companhias aéreas ou cadeia hoteleira, e não foram revistas, aprovadas ou de outra forma endossadas por qualquer uma dessas entidades.Declaração de exoneração de Responsabilidade: As respostas abaixo não são fornecidas ou encomendadas pelo anunciante bancário. As respostas não foram revistas, aprovadas ou de outro modo aprovadas pelo anunciante bancário. Não é da responsabilidade do anunciante bancário garantir que todos os postos e/ou perguntas sejam respondidos.