연금의 근원이 될 수 있 소득 보장을 위해 퇴직뿐만 아니라,을 예약하는 방법에서 지불을 구조화하였습니다. 그들은 자격이 있거나 자격이 아닌 연금으로 분류 될 수 있습니다. 재정 계획에 연금을 추가 할 생각이라면 자격 대 비 자격 연금에 대해 알아야 할 것이 있습니다.

자격을 갖추지 않은 연금은 무엇입니까?,

자격을 갖추지 않은 연금을 파헤 치기 전에 연금이 무엇인지,어떻게 작동하는지에 대한 몇 가지 배경이 있습니다. 당신이 연금을 구입할 때,당신은 본질적으로 보험 회사로부터 보험 계약을 구매하고 있습니다. 귀하는 보험 회사에 연금 계약에 대해 정해진 금액의 돈을 지불하고 그 대가로 보험 회사는 귀하에게 지불을합니다.

그러한 지불을 연기할 수 있으므로,그들은 의미에서 시작 날짜,미래에는 즉각적으로 지불을 시작합니다. 지불은 정해진 기간 동안 지속되거나 평생 보장 될 수 있습니다., 연금할 수 있는 부분적으로 또는 완전히 현금으로 판매할 수 있습니다 또는 전달 연금에서 사람에게 당신은 선택을 상속받는다. 당신이 멀리 통과하면 예를 들어,당신은 당신의 배우자에게 지불을 계속 연금을 설정할 수 있습니다.

자격이없는 연금은 자금 조달을 위해 세후 달러를 사용합니다. 결과적으로,당신은 이미 당신이 그것을 구입 한 돈에 대해 세금을 지불했습니다. 자격을 갖추지 않은 연금에 필요한 최소 분배금은 없습니다. 그 두 가지 측면에서 로스 개인 은퇴 계좌와 비슷합니다., 그러나 Roth IRA 와 달리 자격을 갖추지 않은 연금에서 인출 된 모든 수입은 귀하의 정규 세율로 과세 대상입니다.

국세청이 제한되지 않할 수 있는 얼마나 많은 기여할 자격이 없는 연금 매년 있지만,보험 회사가 연금을 구입서를 설정할 수 있는 연간 cap 에 기여입니다.

자격을 갖춘 연금은 무엇입니까?

자격을 갖춘 연금은 세전 달러로 자금을 지원한다는 점에서 비 자격 연금과 다릅니다. 일반적으로 고용주의 퇴직 계획이나 전통적인 IRA 를 통해 자격을 갖춘 연금에 투자 할 수 있습니다.,

자격을 갖춘 연금 기부금은 귀하의 소득과 다른 자격을 갖춘 퇴직 계획에 대한 자격에 따라 다릅니다. 필요한 최소한 배포에 적용되는 규칙은 전통적인 401(k)s IRAs 에 당신을 필요로 복용하기 시작 최소 배포판에서 시작하는 연령 70 1/2,또한 적용하는 자격을 갖춘 연금.

세금 치료의 자격을 갖춘 대 Non-Qualified 연금

자격을 갖춘 자격이 있는 연금 각 따라 다른 집합의 세금 규정에 대한 배포가 들어 있습니다. 자격을 갖추지 않은 연금을 사용하면 초기 투자에 대한 수입 만 과세 대상이됩니다., 그 세후 돈 이후 연금을 구입 하는 데 사용 하는 원금에 세금을 지불 하지 않습니다.반면에 자격을 갖춘 연금은 그들이 구입 한 계획과 동일한 세금 규칙을 따릅니다. 따라서 전통적인 401(k)또는 IRA 를 통해 자격을 갖춘 연금에 투자하는 경우 IRS 는 인출시 경상 소득처럼 세금을 부과합니다. 401(k)s 및 Ira 와 마찬가지로 자격을 갖춘 인출을 할 수있는 최소 연령 임계 값은 59 1/2 입니다.

두 가지 유형의 연금을 모두 사용하면 59 1/2 세 이전에 계약에서 돈을 꺼내면 조기 인출 벌금이 부과 될 수 있습니다., 자격을 갖춘 연금에서 일찍 돈을 인출하는 경우 전체 금액(수입 및 원금)에는 경상 소득세가 부과됩니다. 철수의 수입 부분은 또한 10%조기 철수 페널티를 촉발시킬 것입니다.

자격을 갖추지 않은 연금에서 일찍 돈을 인출하면 수입에 10%의 조기 인출 벌금이 부과 될 수도 있습니다. 이 규칙에 대한 예외는 당신이 영구적으로 비활성화되었거나 당신이 멀리 통과했기 때문에 만든 조기 인출을 포함한다., 한 가지 유형의 비 자격 연금에서 다른 연금으로 돈을 이체하는 경우 조기 인출 페널티를 피하기위한 작업도 가능합니다.

직면할 수 있는 추가적인 처벌이 있는 경우 자격을 갖춘 연금 및 가지고 가지 않 필요한 최소한의 분포(RMDs)으로 예정되어 있습니다. Rmd 를 건너 뛰면 필요한 인출시 50%의 벌금이 부과됩니다.

어떤 유형의 연금이 더 낫습니까?

구매 여부 또는 비 정규화된 연금에 따라 달라는 당신의 세금 상황에서,은퇴 요구 및 금융 목표입니다.,

다음은 비 자격 연금이 제공 할 수있는 혜택의 개요입니다:

  • 수입은 세금 이연 성장.
  • 만 소득은 소득으로 과세 대상입니다.
  • 70 1/2 의 나이에 필요한 최소 분포가 없습니다.
  • 연간 기여금 한도가 없습니다.

예상하는 경우에는 더 높은 세 부류에서 은퇴하거나 당신하고 싶은 기여할 수 있는 연금,무기한 그런 다음 비 자격을 갖춘 연금을 사용하는 것이 좋습니다. 반면에 자격을 갖춘 연금은 이러한 혜택을 제공 할 수 있습니다:

  • 세전 달러로 보험료를 지불합니다.,
  • 성장 기여 및 소득 세금 연기.

고려할 수 있습니다 자격을 갖춘 연금을 경우 당신이 기대에서 더 낮은 세 부류를 은퇴할 때,할 수 있습니다 이후 연기에 대한 세금 기여금 및 수익이다. 자격을 갖춘 연금을 제공 할 수 있습 다른 혜택을 넘어 소득 보장 등의 죽음 이익을 지급하는 당신의 배우자 또는 다른 수혜자입니다.

를 선택하는 방법에는 연금

를 고려하고 있다면 당신은 연금의 일환으로 당신의 장기적인 재정 계획,그것의 중요한 올바른 질문이 처음.,

예를 들면:

  • 얼마나 의지 또는 연금에 투자 할 수 있습니까?
  • 어떤 유형의 세금 처리가 가장 효과적일까요?
  • 시작할 연금 지급이 언제 필요합니까?<리>당신이 멀리 통과하면 연금은 배우자에게 혜택을 지불 계속해야합니까?
  • 어느 시점에서 현금으로 연금을 팔 수있는 가능성이 있습니까?
  • 어떤 유형의 수익을 창출하기 위해 연금이 필요합니까?

이러한 종류의 질문은 연금 선택 범위를 좁히는 데 도움이 될 수 있습니다., 예를 들어,투자 수익률과 낮은 수준의 위험으로 약간의 예측 가능성을 원한다면 고정 연금을 선호 할 수 있습니다. 하지만 경우에 당신은 편안하에 더 많은 위험에 대한을 받을 기회가 높은 수익,당신이 시도할 수 있는 변액 연금 대신 합니다.

Bottom Line

세금 처리가 무엇을 주로 분리하는 자격을 갖춘 자격이 없는 연금. 연금을 고려하고 있다면 기여 한도,필요한 최소 분배 규칙 및 세금 규칙을 유지하는 것이 중요합니다., 한 가지 유형의 연금은 가능한 한 귀하의 세금 책임을 최소화하는 데있어 다른 것보다 더 유익 할 수 있습니다.

은퇴 계획 팁

  • 연금은 은퇴를 계획하는 한 가지 방법 일뿐입니다. 저축하고 투자 할 수있는 다른 방법과 연금이 의미가 있는지 여부에 대해 재정 고문과 이야기하는 것을 고려하십시오. 고문이 없다면,귀하의 필요에 맞는 올바른 재정 고문을 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. SmartAsset 의 무료 도구는 5 분 안에 해당 지역의 재무 고문과 일치합니다., 재정 목표를 달성하는 데 도움이되는 지역 고문과 일치 할 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
  • 어떤 연금이 당신에게 옳을 지 궁금하십니까? SmartAsset 의 연금 리뷰를 통해 귀하의 필요에 맞는 제품을 찾을 수 있습니다.
  • 연금에 투자하기로 결정한 경우 더 큰 포트폴리오 내에서 어떻게 맞는지 살펴보십시오. 예를 들어,당신은 또한 필요가 생명 보험을 제공하는 재정 보안에 대한 당신의 사랑하는 사람? 그렇다면 용어 또는 영구 생활 정책에서 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니까?, 목표 퇴직 저축에 도달하기 위해 고용주의 계획에 충분히 저축하고 있습니까? 그리고 연금은 당신이 당신의 포트폴리오에서 더 많거나 적은 위험을 감수하도록 요구합니까? 큰 그림에 대해 생각하면 은퇴 계획에 관해서 모든 기지를 커버했는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.