빚을 갚거나 여분의 현금을 투자해야합니까?

빚을 지불 대 투자한:개관

자신을 찾는 사람들과 함께 추가금 종종 딜레마에 직면하고 있습니다. 그들은 횡재를 사용하여 지불하는 오프 또는 적어도 실질적으로 지불—는 더미의 부채는 그들을 축적 또는 유리 돈을 넣어하는 작업에 투자는 둥지를 구축 계란? 두 옵션 모두 중요합니다.

투자는 그 자체로 이익을 얻고 성장할 돈을 따로 설정하는 행위입니다., 투자는 돈이 미래의 사용을 위해 따로 설정 순수 저축과 같은 일이 아니다. 당신이 투자 할 때,당신은 돈이 약간의 수입을 돌려주고 원래 금액을 늘릴 것으로 기대합니다. 투자는 미래의 재정적 이정표를 견디기 위해 자금을 사용할 수 있다는 마음의 평화를 제공합니다. 퇴직,사업 프로젝트 및 자녀의 대학 교육에 대한 지불은 그러한 재정적 이정표의 예입니다.

부채는 다른 당사자로부터 자금을 차입하는 행동을 말합니다., 가장 일반적인 부채 중 일부는 자동차 나 집과 같은 큰 품목을 구매하기 위해 차용하는 것을 포함합니다. 교육비 또는 계획되지 않은 의료비를 지불하는 것도 일반적인 부채입니다. 그러나 많은 사람들이 매달 어려움을 겪고있는 부채는 신용 카드 부채입니다.

뉴욕 연방 준비 은행의 연구에 따르면 신용 카드 부채는 2019 년을 930 억 달러의 기록으로 마감했습니다. 빚을 지불에 대해 이동하는 방법은 많은 사람들이 매일 걱정 문제입니다-그것은 또한 많은 사람들이 매일 밤 이상 잠을 잃을 문제입니다.,

투자 자금

투자 행위의 돈을 사용하여 자본을 반환합의 형태로자,배당금,또는 감사의 투자는 제품입니다. 투자는 장기적인 혜택을 제공하며 소득을 얻는 것이 이러한 노력의 핵심입니다. 투자자는$100 만큼 적은 금액으로 시작할 수 있으며 미성년자를 위해 계정을 설정할 수도 있습니다.

아마도 새로운 투자자가 시작하기에 가장 좋은 곳은 은행가,세금 계좌 또는 옵션을 더 잘 이해하는 데 도움을 줄 수있는 투자 고문과 이야기하는 것입니다.,

투자 유형

투자 증권으로 알려진 투자 할 수있는 제품이 많이 있습니다. 가장 일반적인 투자는 주식,채권,뮤추얼 펀드,예금 증서(Cd)및 etf(exchange traded funds)에 있습니다. 각 투자 상품은 위험 수준을 지니고 있으며이 위험은 특정 제품이 제공하는 소득 수준에 직접적으로 다시 연결됩니다.

Cd 와 미국 재무부 부채는 가장 안전한 투자 형태로 간주됩니다., 이러한 투자로 알려진—고정 소득 투자—제공하는 꾸준한 소득 속도보다 약간 높은 일반적인 저축 계정에서 은행합니다. 보호는 연방 예금 보험 공사(FDIC),국가 신용 조합 관리(NCUA),그리고 미국 정부의 힘에서 온다.

주식,회사채,그리고 도시의 부채로 이동 투자자 모두에 위험과 수익 규모입니다. 주식에는 Apple(AAPL),Bank Of America(BAC)및 Verizon(VZ)과 같은 대형주,우량 회사가 포함됩니다., 이 크고 잘 설립 된 회사 중 상당수는 배당금 형태로 투자 된 달러에 일정한 수익을 지불합니다. 주식도 포함할 수 있습니다 작은 시작되는 회사는 드물게 반환 소득 그러나 이익을 반환 할 수 있습에 감사의 값입니다.고정 수입 채권 형태의 기업 부채는 기업이 성장하고 대규모 프로젝트에 자금을 제공 할 수 있도록 도와줍니다. 비즈니스는 투자자가 대출 기관이됨에 따라 구매하는 설정된 이자율과 만기일로 채권을 발행합니다., 회사는 주기적인이자 지급을 투자자에게 반환하고 채권이 성숙 할 때 투자 한 원금을 반환합니다. 각 채권은 평가 기관에 의해 신용 등급 문제를해야합니다. 가장 안전한 등급은 AAA 이며 BBB 이하로 평가 된 모든 채권은 정크 본드로 간주되며 훨씬 위험합니다.

지방채는 미국 전역의 지역 사회가 발행 한 채무입니다. 이러한 채권은 하수도 프로젝트,도서관 및 공항과 같은 인프라를 구축하는 데 도움이됩니다. 다시 한번,지방채는 발행자의 재정적 안정성에 따라 신용 등급을 갖습니다.,

뮤추얼 펀드와 Etf 는 투자자가 주식 또는 일부를 살 수있는 기본 유가 증권의 바구니입니다. 이 기금은 수익 및 위험 프로파일의 전체 스펙트럼에서 사용할 수 있습니다.

결정 위험의 허용 오차

의 위험 허용하는 능력과 의지를 날씨 침체에 투자는 선택입니다. 이 임계 값은 당신이 수행해야 얼마나 위험한 투자를 결정하는 데 도움이됩니다. 물론 정확하게 예측할 수는 없지만 위험에 대한 내성에 대한 대략적인 감각을 얻을 수 있습니다.,

영향을 미치는 요인의 내성을 포함한 투자자의 연령,소득,시간 수평선까지 은퇴 또는 기타 이정표,및 귀하의 개별한 세금 상황이다. 예를 들어,많은 젊은 투자자들 수 있습니다 모든 돈을 잃어버리고 높은 처분할 수 있는 소득에 대한 그들의 라이프 스타일입니다. 그들은 더 적극적으로 투자할 수 있을 수 있습니다.. 당신이 오래된 경우,가까워서 또는 은퇴,또는 눌러 우려와 같이 높은 건강 관리 비용,당신이 선택할 수 있습니다 더 보수적인 보다 적게 위험한에 투자를 선택한다.,

보다는 투자를 초과 현금의 주식 또는 다른 높은 위험 자산은,그러나,당신을 유지하도록 선택할 수 있습니다 더 큰 할당 현금 및 고정 소득 투자입니다. 당신이 일을 멈출 때까지 당신이 가지고있는 시간의 지평선이 길수록,주식은 역사적으로 시간이 지남에 따라 10%이상,세전을 반환하기 때문에 부채를 줄이기보다는 투자함으로써 더 큰 잠재적 인 보수를 누릴 수 있습니다.

빚을 지불

부채는 그들의 생활에 이벤트는 대부분의 사람들이 경험이다. 우리 중 몇몇은 부채를 챙기지 않고 자동차 나 주택을 살 수 있습니다., 때로는 예기치 못한 사건이 일어날과 같은 의료용 또는 필요할 경우 허리케인 후 또는 다른 자연 재해가 있다. 이 시간에 당신이 찾을 수 있습니다 당신이 충분하지 않아 쉽게 사용할 수 있는 자금이 필요 돈을 빌려.

외 대출에 대한 큰 구매하거나 예기치 못한 비상 사태 중 하나,대부분의 일반적인 부채 신용 카드 빚. 신용 카드는 현금을 휴대 할 필요가 없기 때문에 편리합니다. 그러나,많은 사람들이 빨리 얻을 수 있습니다 그들의 머리에하지 않는 경우 얼마나 많은 돈을 보내고 그들에 카드됩니다.,그러나 모든 부채가 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. 귀하의 모기지와 같은 일부 부채는 나쁘지 않다는 것을 명심하십시오. 모기지 및 학생 대출에 부과 된이자는 세금 공제가 가능합니다. 이 금액을 지불해야합니다,하지만 세금 장점은 고난의 일부를 완화 않습니다.

부채에 대한이자

돈을 빌릴 때 대출 기관은 대출 한 돈에 대해이자(이자)라는 수수료를 부과합니다. 이자율은 대출 기관에 따라 다르므로 돈을 빌리는 곳을 결정하기 전에 주변을 물색하는 것이 좋습니다., 또한 귀하의 신용 등급은 귀하가 대출금을받는 이자율이 얼마나 좋은지에 영향을 미칩니다.

대출을 사용할 수 있습 화합물이나 간단한 관심을 계산하는 관심 때문에 당신의 대출이다. 단순이자는 차용 한 원금 금액에만 근거가 있습니다. 복리이자는 대출의 수명 동안 축적 된 빌린 합계를 더한 이자율을 모두 포함했습니다. 상환 날짜로 알려진-또한,자금이 대금업자에게 다시 지불해야하는 날짜가있을 것입니다.,

청구 관심에서 대출이 일반적으로 보다 높은 반환 대부분의 개인을 벌 수 있습에 투자는 경우에도 그들이 선택하는 고위험 투자입니다. 빚을 갚을 때,먼저 무엇을 지불해야하는지에 대한 생각의 많은 학교와 그것을 떨어져 지불에 대해 이동하는 방법이 있습니다. 다시 은행가,계좌 또는 재무 고문은 귀하의 상황에 가장 적합한 접근 방식을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

건설 현금 쿠션

금융 자문을 제안하는 작업을 개인은 적어도 여섯 개월 가량의 매달 비용에서의 현금 또는 계정을 검사합니다., 이 안전 쿠션이 최우선이어야하지만 부채가 너무 높으면 그 많은 돈을 축적하는 것이 불가능할 수 있습니다.

고문은 개인이 세전 소득의 25%에서 33%이하의 월별 부채 대 소득 비율(DTI)을 유지할 것을 권장합니다. 이 비율은 빚을 갚는 데 소득의 25%에서 33%이상을 소비하지 않아야 함을 의미합니다.

균형 예산

빚을 갚기 위해서는 계획과 결정이 필요합니다. 좋은 첫 번째 단계는 월별 지출을 진지하게 살펴 보는 것입니다., 점심 식사를 갈색으로 자루에 넣는 대신 점심을 먹는 것과 같이 합리적으로 삭감 할 수있는 비용을 살펴보십시오. 매월 얼마를 절약 할 수 있는지 결정하고이 돈을 사용하십시오—단지 몇 달러 일지라도—빚을 갚을 수 있습니다. 부채를 지불하면 다른 용도로 갈 수있는이자를 지불하는쪽으로 이동하는 자금을 절약 할 수 있습니다.

예산을 작성하고 매월 생활비,교통비 및 음식에 얼마나 많은 돈이 필요한지 계획하십시오. 예산에 충실하기 위해 최선을 다하십시오. 나쁜 지출 습관에 빠지려는 유혹을 피하십시오., 적어도 6 개월 동안 예산을 고수하는 데 전념하십시오.

방법을 빚을 갚기 위해

일부 자문 갚는 것이 좋 높은 관심 부채 처음이다. 여전히 다른 고문은 가장 작은 부채를 먼저 갚을 것을 제안합니다. 어느 과정을 수강하든,대출금이 지불 될 때까지 그것에 충실하기 위해 최선을 다하십시오.

여러 가지 다른 예산 방법이 허용하 모두에 대한 부채 상환 및 투자입니다. 예를 들어,50/30/20 예산 저축 및 최소 이상의 모든 부채 지불에 대 한 소득의 20%를 따로 설정 합니다., 이 계획은 또한 주택,음식,유틸리티와 같은 필수 비용에 50%를 할당하고 다른 30%는 개인 비용에 할당합니다.

재무 조언 저자이자 라디오 호스트 인 Dave Ramsey 는 예산 책정,저축 및 투자에 대한 많은 접근법을 제공합니다. 에서 하나,그가 제시한 절전$1,000 에서 긴급 기금에 대한 작업을 하기 전에 빚—빚을 지불 이외의 모기지—한 빨리 가능합니다.

한 번의 모든 부채는 제거,램지의 조언에 반환하여 건물을 긴급하는 기금에 포함 충분은 적어도 세 가지를 여섯 개월의 비용., 다음으로,그의 계획에 대한 투자의 15%가 모든 가계 소득으로 로스 IRAs 와 전 세금 퇴직 계획도 저장에 대한 아이의 대학 교육에 해당하는 경우.

특별 고려 사항:세금

형식의 부채 또는 유형의 투자 수익을 재생할 수 있습 다른 역할에 올 때 그 시간을 세금을 지불해야합니다. 빚을 갚을 지,투자 할 돈을 사용할 지 여부는 숫자의 관점에서해야 할 결정입니다. 투자에 대한 세후 수익 대 차입의 세후 비용에 대한 귀하의 결정을 기반으로하십시오.,예를 들어,35%세금 브래킷의 임금 소득자이며 6%이자율로 기존의 30 년 모기지를 가지고 있다고 가정합니다. 할 수 있기 때문에 공제 담보 관심분야 내에서 제한—에서 연방정부,진정한 후 세금 부채 비용될 수 있습에 가까운 4%.

학생 대출은 세금 시간에 돈을 절약 할 수있는 세금 공제 부채입니다. 국세청할 수 있습을 공제 적$2,500 또는 양 당신이 지불에 대한 관심에 자격을 갖춘 학생은 대출이 사용되는 고등 교육에 대한 비용. 그러나이 공제는 더 높은 소득 수준에서 단계적으로 진행됩니다.,투자로 얻은 소득은 과세 대상입니다.,x 처리는 다음을 포함합니다:

• 소득에서 관심사에서 지급 채권, Cd 에 저축 예금
• 배당금 지급에서 주식이라고도 불리는 주식
• 이익을 당할 때는 판매하는 감사—으로 알려진 자본이득