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회공헌에 대한 제한 529 계획

2020 년에,많은 가족을 만들려고 노력하는 대부분의 면세점이 있는 저축 예금 계좌입니다. 은퇴를 위해 저축하는 사람들은 ira 또는 Roth IRA(50 세 이상인 경우$7,000)에 최대$6,000,고용주가 후원하는 401(k)에 최대$19,500 를 입금 할 수 있습니다., 그러나 대학 기금은 어떻습니까? 그곳에서는 까다로운 문제를 야기할 수 있기 때문에,국세청 지정하지 않는 회공헌에 대한 제한 529 계획하고 많은 529 계획을 제공 높은 전체 기여한다.

대부분의 가족을 걱정할 필요가 없 타격에 대한 그들의 529 계획의 기여를 이해하지만 몇 가지 규칙을 알고 있어야를 고려하고 있다면 당신은 많습니다.

귀하의 529 플랜이 재정 지원에 어떤 영향을 줄 수 있는지 궁금하십니까? 우리의 재정 지원 계산기를 사용하여 예상되는 가족 기여도(EFC)와 재정적 필요성을 추정하십시오.,

연 선물 세금을 제외

중 하나는 많은 혜택의 저장을 위한 아이의 미래는 대학 교육과 529 계획은 기여주는 선물을 위한 세금이 목적입니다. 2020 년에는 개인 당 최대$15,000 에 달하는 선물이 2019 년과 2018 년과 동일한 연간 선물 세금 제외 자격이 부여됩니다. 이 경우 당신과 당신의 배우자가있는 세 가지 손자(또는 어린이)할 수 있는 공동으로 주$90,000 없이 선물-세금 결과,이후는 각각의 아동을 받을 수 있는$15,000in 선물에서 당신과$15,000in 선물에서 당신의 배우자., 연간 선물 세금 제외 금액은 또한 비 529 선물을 포함하므로 총 현금 또는 재산 선물을 포함해야합니다 기억하십시오.

경우 총 선물하는 개인이 될 것입$15,000 이상,올해 초과 금액에 포함신의 일생동물 세금 면제 및어야 할 것이 보고서 형태로 709 할 때 파일의 세금입니다. 2020 년에 개인은 연방 부동산 또는 선물세를 내지 않고도 최대 11.58 백만 달러를 선물 할 수 있습니다. 공동 선물-세금 환급이 없으므로 귀하와 귀하의 배우자는 각각 별도로 제출해야합니다.,

5 년 선거

개인에 기여할 수 있으로$75,000 529 계획에서 2020 년 경우에는 그들이 치료 기여금처럼에 걸쳐 5-year period. 5 년 선거는 5 년마다 양식 709 에보고해야합니다. 예를 들어,2020 년에$50,000 529 플랜 보증금은 연간$10,000 로 적용될 수 있으며,연간 미사용 연간 배제로$5,000 를 남겨 둡니다.

이것은 종종 5 년 선물 세금 평균 또는 superfunding 이라고합니다.

이것은 종종 부모와 조부모를위한 훌륭한 부동산-세금 계획 전략입니다., 그들은 529 계좌의 자금 통제를 유지하면서 부동산 세로부터 많은 양의 자산을 보호 할 수 있습니다. 그러나,경우에는 변경하는 마음으로 해지 이 자금에서 계정 추가될 것입니다 다시 귀하의 과세 대상이다.

일생을 선물 세금 면제 양

이 뜻은 경우보다 더 많은 기여하$15,000in 나$75,000 이것은 당신이 지불하는 선물 세금? 반드시 그런 것은 아닙니다., 위에서 언급한 바와 같이,어떤 선물을 위한 연간 배제 금액이 보고되는 연세 양식 709 며,이러한 것으로 계산되$11.58 백만 평생을 선물 세금을 제외할 수 있습니다. 배제를 초과하는 모든 금액은 최대 40%의 선물세를 유발할 수 있지만 1158 만 달러 한도 내에있는 개인은 선물세의 대상이 아닙니다.

529 계획 집계 한도

Ira 또는 401(k)s 와 달리 529 계획에 대한 연간 기여 한도는 없습니다. 그러나 계획에 따라 달라지는 최대 집계 한도가 있습니다., 연방법에 따라 529 계획 잔액은 수혜자의 자격을 갖춘 고등 교육 비용의 예상 비용을 초과 할 수 없습니다. 한도는 주마다 다르며 235,000 달러에서 529,000 달러에 이릅니다. 이 금액은 무엇을 나타내 주어야 하는 것은 비용에 참석하는 비싼 학교 및 대학교 교과서하고 있습니다. 당신의 계획이 한계에 가까운 경우에 그것을 넘어서 밀고있는 계정에있는 미래 수입에 관하여 고민하지 말라., 자금에 남아 있을 수 있는 계정을 처벌하지 않고,그러나 가족할 수 없을 것이 어떤 미래에 기여하지 않으면 시장 드롭 계정이 균형을 다시 아래로.

529 계획 주 소득세 혜택

는 30 개 이상 포함하여,컬럼비아 특별구,현재 제공하는 소득세 신용카드 또는 공제하는 특정 금액입니다., 예를 들어,기 뉴욕 529 의 계획$5,000 까지 당해 개인 또$10,000 년에 의해 부부는 공동으로 신청하는 공제 금액에 컴퓨팅 상태가고 있습니다. 그러나 그렇다고해서 뉴욕 부모가 529 계획에 1 만 달러를 기부하는 것으로 제한되는 것은 아닙니다. 부부는 선택을 활용하는 연례 선물 세금을 제외 및 보증금$15,000 이해,전체 금액 성장할 것입니다 연방세-무료이지만,첫 번째$10,000 에서 공제될 수 있습 그들의 상태에 과세 대상 소득이다.,

다음 단계

  • 돈을 인출하는 방법에서 당신의 529 계획
  • 얼마나 귀하의 국 529 계획을 세금 공제 정말 가치가있
  • 는 6 가지의 방법을 보내고 남은 529 계획
  • 보고 529 계획출에 귀하는 세금
  • 이러한 529 계획을 철회 트랩

Upromise 프로그램할 수 있는 현금으로 적립하 529 계획으로 단순히 쇼핑을 통해 그들의 온라인 포털,식당 또는 가입을 위해 자신의 현금 뒤 신용 카드이다., CollegeBacker 또는 현금 뒤 쇼핑뿐만 아니라,사용하기 쉬운 증여 페이지가 가족과 친구를 위한 기여를 할 수 있는 아이의 대학 기금입니다.

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