Gファンドはより良い日を見てきました

Gファンドはユニークです。 それは政府がお金を失うことはありません保証する一つの倹約貯蓄計画ファンドです。 しかし、多くのfbiが発見したように、あなたはまた、どちらか多くのお金を稼ぐことが保証されてい

しかし、これは常にそうではありませんでした。 1980年代後半から1990年代初頭にかけて、Gファンドは8％-9％のリターンを獲得しました。 それはCファンドの平均リターンにかなり近いです！,

But as you can see from this chart, the return has steadily declined over the last 30 years:

(出典:https://www.tsp.gov/fund-performance/)

Gファンドのリターンの減少は、政府がけちを得ているためではなく、歴史的に低いインフレ率と金利の組み合わせである。 たとえば、1990年に住宅ローンを取得した場合は、約10％の金利があったでしょう。

私がこれについて話すときはいつでも、私が得る最初の質問は：”私はまだGファンドに投資すべきですか？”それは有効な質問です。, 金利はどこでも非常に低いので、Gファンドのように”非常に低いリスク”と考えられる他の投資も何にも近い支払っています。 ケースの99％では、より高いリターンを得るために、これらの日は、より多くのリスクを取り、リスクの高い資金に投資する必要があるとしています。 特にあなたの退職資金で、リスクを取るためにあなたの能力は、あなた自身に答える必要があります非常に個人的な質問です。

しかし、私はあなたが考慮すべきもう一つの安全な投資に言及する必要があります：借金を返済します。 その負債の金利によって、それを支払うことは貴重な投資であると証明するかもしれない。,

債務を排除する

あなたが投資に対する安全なリターンを探しているなら、借金を返済することは行くのに最適な方法です。 特にご債務残高によって、必要な信用カード）支払いできますよう以上がほとんどの投資を行います。

（住宅ローンのような）比較的低い金利を持つ債務であっても、それをより速く支払うことはあなたに簡単な3％-4％をもたらします。 そして金利がとても低い間、多くの人々のために、それはあなたの抵当の財政を再建する理にかなっている。,

これは常に最良の選択肢ではないので、TSPで節約するのではなく、常にあなたの家を払うべきであるとは言っていません。 が有する住宅ローン債退職給付きとなっていますのでさらにお得な価格退職の節約になります。 しかし、あなたはすべての退職のために設定されており、余分なお金を置くために非常に安全な場所を探している場合は、早期に住宅ローンを支払うこ

明確にするために、私はGファンドが悪い投資ではないと思います。 そうではありません。 ほとんどの場合、私は彼らがGファンドにTSPの少なくとも一部を持っていることを私のクライアントにお勧めします。, あなたはGファンドでお金を失うことはありませんが、特に今、あなたはまた、ちょうどGファンドで金持ちになるつもりはありません。 インフレは、多くの場合、gファンドがそれを置き換えることができるよりも速くあなたのバランスで離れて食べるだろうが、それはあなたの状況