あなたが公共部門または民間部門にいるかどうか、あなたはあなたのキャリアのほとんどのために同じ雇用者のためにフルタイムで働 年金は長寿に報いるように設計されています。 利点は会社とより長くしている増加する。

米国で可能な年金危機についてのニュースでは、あなたは非常によくあなたの退職金制度を心配することができます。

ピュー慈善信託からの報告書は、公共部門の従業員に年金を支払うための責任州予算は、組み合わせ$1を持っていることを示しています。,彼らの年金基金の4兆赤字。 その結果、政府の労働者は彼らの約束された利点すべてを得ないかもしれない。

これは驚くべきことに聞こえるが、それはあなたの退職の保証に影響を与えますか？ 州政府は本当に年金にどれくらい貢献していますか？ そして、あなたはまったく年金が必要ですか、それとも別の退職基金がより良い選択ですか？

先に何がありますか：

年金とは何ですか？

年金は、雇用者が適格な従業員に提供する退職所得の源です（ほとんどの場合）。, あなたは年金の対象となる前に、会社のために一定の年数を働かなければならないでしょう。 金額は、通常、あなたが働く各追加年のために増加します。 労働省は、あなたの会社が年金のために保存する必要がありますどのくらいを示す公共部門と民間部門の両方の年金制度に関するルールを持ってい

年金は退職時の残りの人生のために設定されたレベルで保証された支払いを提供していますので–悪い取引ではありません–それは”確定給付制度”

なぜ年金が必要なのですか？,

退職のための貯蓄は、あなたが開発することができます賢い金融習慣の一つです。 年金制度は、あなたの現在と将来の心の平和を与え、退職時の所得を保証することを意味します。 さらに、多くの年金制度は、配偶者のための共同および遺族給付を追加するオプションを与えます。

雇用者提供の年金は、忠実な従業員に報酬を与えるように設計されているので、資格を得るのに十分な長さ同じ会社で働いていた場合、あなたのハードワークの報酬を享受しないのはなぜですか？,

あなたが退職したときにあなたのニーズを予測する

特に退職が何年も何年も離れているように見えるときに、どれだけ節約するかを正確に知るのは難しいかもしれません。

少なくとも、数年間食糧や住宅などの生活費をカバーするのに十分なほしいと思うでしょう。 理想的には、必需品（年を取ると高くなる傾向がある厄介な医療費）と非必需品（最終的に作業をやめるまで先送りしてきた旅行）の両方をカバーするの,

退職貯蓄ベンチマークへの私たちのガイドは、あなたの年齢と収入に基づいて数字を推定します。 ここにヒントはある:年齢40によって退職の節約のサラリーの少なくとも年の価値を持つためにトラックにあるべきである。

あなたの年金はどのくらいの大きさになりますか？

あなたの年金は、あなたの退職のニーズをすべて満たしているかもしれません。 あなたがトラックに滞在する必要がありますどのくらい見つけるために–あなたが持っている場合は、年齢、収入、および以前の退職貯蓄-上記の電卓では、

各雇用者が年金をわずかに異なって計算するので、普遍的な年金の合計はありません。, ほとんどの雇用者は、あなたの年齢、給与、および会社との時間の長さに基づいて年金額を計算します。 通常、あなたの年金はあなたの給料の割合です。 ご宿泊の場合は、当社を理論的に年金割合が増加していく。

年金は、給与税によって資金を供給され、通常はあまり広範なカバレッジを提供している社会保障給付と同じではありません。

誰が資格がありますか？

公共部門

年金は、公共部門の仕事で最も一般的です：連邦、州、および地方レベルでの政府の仕事。, たとえば、2018年には、政府労働者の86％が年金制度を持っていました。

公共部門には、次のような仕事が含まれます。

  • 警察、消防士、およびその他の保護サービス労働者
  • 軍事
  • 小中学校の教師
  • 公立大学の講師
  • 天然資源
  • 建設
  • メンテナンスと衛生
  • 図書館員

…

公的年金はどのように資金を供給されていますか？

公的年金からの資金は、三つのソースから来ています。

  • 投資収益。, これは、ほとんどの年金資金の源です–合計の65-70パーセントまで。
  • 従業員の貢献。 公務員は彼らの年金に資金を供給するために彼らのペイチェックからあらゆる月取られるある量を有する。 これは全体の約10パーセントに過ぎません。
  • 納税者または雇用者の貢献。 このソースは、合計の残りの20パーセントを占めています。

民間部門

政府または公務員ではない仕事は、民間部門の仕事とみなされます。 年金は民間部門ではあまり頻繁ではありません。, 民間産業労働者の約17％だけが2018年に年金制度を持っていました。

しかし、いくつかの産業は、他の産業よりも年金を提供する可能性が高くなります。

  • 公益事業会社
  • クレジット会社
  • 保険会社
  • 建設および製造サービス
  • 情報技術サービス
  • 輸送および食品サービス

500人以上の労働者を持つ大企業は年金を提供する可能性が高くなります。 彼らはまた、労働者が利益のために集合的に交渉することができる高い組合代表を持つ職場でも一般的です。,

民間年金はどのように資金を供給されていますか？

民間部門の計画は、雇用者によって資金を供給されています。 なお少ない給付以外の公共部門の計画が含まれる場合があります。特典のように報道、配偶者に限られます。 そして、より多くの雇用者が年金モデルではなく401（k）モデルに移行しています。

年金不足額は私に影響しますか？

それは依存します。 年金の対象となる政府の労働者は、彼らの給付の一部が減少するのを見るかもしれませんし、見ないかもしれません。 そして、あなたが働く状態も重要です。, 例えば、ニューヨーク、ウィスコンシン、およびテネシー州は、彼等の年金基金のほとんどを無傷で持っています。 ここであなたの状態の状態を調べることができます。

しかし、国家の拠出は投資収益に比べて少数の公的年金を構成しているため、あなたの国家予算はそれほど大きくないかもしれません。

あなたの完全な年金が利用できないかもしれない心配しているなら、それはバックアップとして退職勘定のための他の多くのオプションを調 またはそうすることができればあなたの個人的な貢献の上でビーフできる。,

民間年金は、会社が廃業した場合でも年金を保証する年金給付保証公社によって保護されることがあります。

あなたの年金を置き換えるためのその他の投資オプション

あなたが年金を持っていない場合、退職のために保存する他の方法があります。

年金は実際にはあまり一般的になってきています。 ほとんどの民間雇用者は、401（k）構造により似た計画でそれらを置き換えています。 いくつかの州では、公的年金もこのモデルに移行しています。,

401（k）

401（k）は、年金と同様に、雇用主を通じて提供される退職金制度です。 伝統的な年金は”確定給付制度”として設定されていますが、401（k）は”確定拠出制度”の一種です。

この種のプランでは、基金への寄付を受け取ることが保証されています。 あなたの雇用者は貢献と一致するかもしれません。 平均雇用者の貢献は、あなたの税引前所得の六パーセントの半分までです。 あなたが株式市場で獲得した任意のリターンは、同様に合計に追加されます。, そして、年金とは異なり、401（k）アカウントはあなたの手の中に投資の責任を残します。

利点は、401（k）がさまざまな雇用者によって提供される可能性がはるかに高く、年金よりも資格が簡単であるということです。 あなたが401（k）に入金する資金は課税されず、さらに多くを節約できます。 あなたがファンドに多くのお金を離れて入れて快適だと401（k）sはまた、高い貢献限度を持っています。

IRA

あなたの雇用主が401（k）を提供していない場合、あなたの最良の選択肢はIRAまたは個々の退職金口座です。, あなたは、伝統的なIRAまたはロスIRAを開くことを選択することができます。 あなたの投資の最高のリターンのために、我々はロスIRAをお勧めします。 このアカウントは、あなたが59º、伝統的なIRAが提供していない利点を回した後、非課税の引き出しを可能にします。

しかし、伝統的なIRAは依然として堅実な選択です。 あなたが低所得に貢献している場合は、この特典は、多くの場合、キャッシュフローに役立ちます。,

自営業者やフリーランスの労働者は、伝統的なIRAよりもはるかに高い拠出限度でSEPまたは”簡易雇用年金”IRAを開くことができます（拠出額はまた、あなたがあなたのアカウントにそれらを追加した年税控除の対象となります）。

ほぼすべての銀行、信用組合、またはオンラインブローカーを通じてIRAを開くことができます。 TD Ameritradeのようなフルサービスのブローカーを使用すると、IRA、Roth IRA、またはSEP IRAを含む複数の種類のアカウントを開いて管理することができます。,

Ally Investは、新しい投資家が小さな貢献から始めることができるので、退職貯蓄を始めるのに理想的な場所です。 より多くの指導がほしいと思えば管理された有価証券かより少しがほしいと思えばself-directed有価証券を開くことができる。

あなたが確立されたアカウントまたはより大きなファンドがすでに設定されている場合、Personal Capitalはあなたの投資をさらに成長させるためにウェルスマネジメントを提供します。

このブローカーは、あなたの全体的な財務健全性の一環として、あなたの退職金口座を追跡します。,

一般的な投資オプション

あなたはすでに将来のために計画しているので、なぜバランスのとれた投資ポートフォリオにいくつかのお金を 資金は複利によって成長し、後の人生で引き出すためにさらに多くの現金を与えます。

オンライン投資顧問または”ロボアドバイザー”は、投資を初めて経験したり、少量（$1,000未満）から始めたりする場合に適した選択肢です。

改善は、多くの理由で私たちのお気に入りの一つですが、主に彼らの実践的な管理と低い最小投資要件のためです。, 彼らも、退職金口座を設定するのに役立ちます。

もう一つの素晴らしいプラットフォームはWealthfrontで、500ドルの最小要件とアカウントが10,000ドルに達するまで手数料なしの巨大なボーナス

Wealthfrontは、それがあなたの投資目標の一つだ場合は529大学の貯蓄計画を設定するためのオプションを含む、無料の財務計画が付属しています。

彼らの投資をより実践的にすることを好む人は、TD Ameritrade、またはAlly Investのようなオンライン株式仲買人を検討するかもしれません。,

概要

誰もが年金を受け取ることができるわけではありませんが、そうする人は絶対にそれらを利用するべきです。 彼らは、雇用者が従業員ではなく、投資と長寿のリスクを取って、生活のための保証された収入を提供します。

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