推定可能な住宅ローンは、新しい借り手が引き継ぐことができる売り手が保有する既存のローンです。 住宅購入者は、単に売り手の既存の住宅ローンのコミットメントではなく、プロパティを購入するために新しいローンを申請するだろう。

ほとんどの慣習的な抵当は特性が所有者を移すとき貸付け金のバランスが支払われるように要求する節”販売で当然”含んでいるので仮定で しかしFHA及びVAの貸付け金はassumableであり、米国農務省の抵当はまたある。, 調節可能な率の抵当(腕)はまた固定率の期間の内にない限り仮定することができる。

想定される住宅ローンとは何ですか？

住宅購入者は、このタイプの住宅ローンを引き継ぐときに住宅ローンの責任と責任を”引き受ける”。 元の借り手—売り手—は、ローンを返済し、その他のすべての要件を満たすために責任があるこの新しい個人によってローンに置き換えられます。

想定される住宅ローンは、新しいローンを取り出す代わりに資金調達であり、そこからの収入は最初の住宅ローンを完済するであろう。,

想定される住宅ローンはどのように機能しますか？

例として、JoeがMaryの家を買いたいとしましょう。 彼女の既存の抵当はassumableである、従ってジョーは貸付け金を引き継ぐために彼女の貸方に単に近づくことが

しかし、貸し手は単に新しい借り手に鍵を引き渡すだけではありません。 Joe一定の要件を満たした上で参加、メアリー後の貸し手を承諾する必要がある。 貸し手はまだ信用チェック、ローンアプリケーション、および住宅ローンを仮定することができます前に他のデータが必要になりますが、それは任意の新しい, で決まるので買い手と泊まれる電流の貸し出が承認されました。

新しい借り手は、住宅ローンが譲渡または引き受けられたときに前進するすべての毎月の支払いに責任があります。

推定住宅ローンの長所と短所

推定住宅ローンの最も重要な利点は、あなたが本質的に既存の住宅ローンに祖父していることです。 この住宅所有ない場合がっていって承認されたご自身の貸出。,

あなたの信用が新しいローンの魅力的な金利のためにあなたを修飾しない場合、想定される住宅ローンは助けることができます。 それは既存の率があなた自身の貸付け金のためにのために資格があるものより低ければ貸付け金の生命にわたるたくさん救うことができる。

仮定住宅ローンの欠点は、彼らはしばしば全体の住宅購入をカバーしないということです。 所有者は多分少なくとも幾分時間をかけて彼らの貸付け金のバランスを減らした、従って特性の販売価格をカバーするには十分ではない。 違いをカバーするために現金または第二の融資が必要な場合があります。, これは基本的にあなたの”頭金です。”

売り手が家に持っている株式が少ないほど、より良いです。 これはポケットからまたは付加的な貸付け金と家の価格のより少しをカバーする必要があることを意味する。

仮定住宅ローンを取得する方法

売り手とそのエージェントは、時には彼らの家の住宅ローンが仮定可能であることをMLSのリストや広告で言及 のようなサイトを見て、TakeList.com それは市場の仮定できる家のリストを提供する。,

あなたまたはあなたのエージェントは、あなたが特に興味のある家がある場合、彼らの住宅ローンについて売り手に話すことができます。 電話の貸し手が確認できた場合、貸出金は想—やまが対象です。

ローンの種類や貸し手によって異なる特定の収入や信用関連の要件を満たす必要があり、手数料も請求されます。 VAの貸付け金のassumable貸付け金のバランスの0.5%の資金調達手数料を支払わなければ仮定はVAか貸付け金の貸方によって前もって承認されなければ,

あなたはVAローンを引き受けるために軍事サービスのメンバーまたはベテランである必要はありません。

任意の住宅ローンプロセスと同様に、ローンの処理および移転には、次のようなさまざまなコストが発生します。

  • VA資金調達手数料
  • 仮定手数料
  • 記録費用
  • 信用報告書プル
  • タイトル検索および保険
  • エスクローコスト

あなたはまた、プロパティがあなたの主な家になることを貸し手を保証する必要があります。,

キーテイクアウト

  • 仮定住宅ローンは、住宅所有者が保有する既存のローンであり、住宅所有者が売却時に貸し手の承認を得て買い手にローンを移
  • 金利および他のすべての融資条件は、そのまま買い手に転送され、想定される住宅ローンが比較的低い金利で来る場合、これは有益であり得る。
  • まなければならな対象と想の住宅ローン個人情報の提供により、財務情報とは、受信チェック。
  • ほとんどの従来の住宅ローンは仮定できません。,

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