403b対401k-違いは何ですか?

あなたは確かに前に”401（k）”という用語を見 そして、あなたはすでにあなたの雇用主を通じて設定されている可能性があります。 しかし、403（b）は何ですか？, あなたは雇用者主催の計画のこのタイプが何であるか疑問に思っている場合は、誰がそれのために修飾し、それが401（k）とどのように異なるのか、読ん

401(k)vs403(b)比較チャート

以下は、各プランの特徴をまとめたチャートであり、プランが異なる場所を強調しました。 連邦政府によって設定された税構造とルールの詳細をチェックしてください。 そしてもちろん、あなたの雇用主の特定の計画の管理者に連絡してください。,
特定の大臣 に投資 投資信託および計画管理者が提供するその他の投資 税保護年金;
投資信託 拠出金は 税引前拠出;
雇用者の拠出金;
選択的繰延 税引前拠出;
雇用者の拠出金;
選択的拠出 税引前拠出;
雇用者拠出;
選択的拠出 税引前拠出;
雇用者拠出;
選択的拠出 税引前拠出;
雇用者拠出;
選択的拠出 税引前拠出;
雇用者拠出;
選択的拠出 延期 雇用者の貢献 雇用者は、通常、従業員給付として、退職貯蓄を奨励するために、従業員の貢献の一定割合と一致します。, 雇用者マッチング一般的ではない;非営利企業は、通常、マッチングの貢献を行うのに十分な裁量収入を持っていません。, 2020年の最大拠出額 年間$19,500 年間$19,500 年齢50最大キャッチアップ額(2020) 年間$6,500$26,000 年間$6,500、合計$26,000 税ルール 賃金は、繰延給与のように、各給与から税引前に拠出されます。 課税所得は、あなたが貢献する量によって低下します。, あなたが退職時に資金を引き出すときは、拠出金と収益に所得税を支払います。 賃金は、繰延給与のように、各給与から税引前に拠出されます。 課税所得は、あなたが貢献する量によって低下します。 あなたが退職時に資金を引き出すときは、拠出金と収益に所得税を支払います。, 計画コスト 雇用者によって異なり、管理手数料と資金によって請求される費用が含まれています 投資ビークルは、最も頻繁に年金であるため、より高くなる傾向があります。 引き出しルール 59歳までに資金へのアクセスはありません。55歳以上で雇用主を離れない限り、あなたはあなたの雇用者を離れない限り、。 あなたが早期に撤回した場合は、通常の税制法案の上に10％のペナルティを期待しています。 59歳までの資金へのアクセスはありません。55歳以上で雇用主を離れない限り。, あなたが早期に撤回した場合は、通常の税制法案の上に10％のペナルティを期待しています。 借入ルール あなたの既得残高の50％または$50,000の小さい;
あなたが投資している$10,000未満を持っている場合は、あなたの既得勘定残高まで借りること あなたの既得残高の50％または$50,000の小さい;
あなたが投資した$10,000未満を持っている場合は、あなたの既得勘定残高まで借りることができます。 ローン返済ルール 計画によって定義された雇用者のルールの対象となります。,
IRSは、返済は5年以内に行われなければならず、支払いは元利をカバーする等額で四半期ごとに行われなければならないと考えています。 計画によって定義された雇用者規則の対象となります。
IRSがあると認められたの返済を行う必要が5年以内およびお支払いは半額をカバーする元ます。

401（k）とは何ですか？

401（k）プランは、それらを支配する税コードのセクションの名前が付けられています。, 年金制度を実行するコストがエスカレートしたため、雇用者が年金制度を放棄し始めたとして、彼らは1980年代に約来ました。 （年金制度は、従業員の退職の過程で安定した収入を支払った資金です。401（k）は、従業員が給料から控除を節約して投資することを可能にする雇用者—企業または非公開会社—によって提供される退職金制度です。 ほとんどの計画は、株式、債券、およびマネーマーケット投資で構成される投資信託の多様な選択肢を持っています。 計画の提供の中では、お金がいかに投資されるか制御する。,

403（b）とは何ですか？

a403(b)プランは401(k)に似ています。 主な違いは、403（b）計画は、非営利企業、宗教団体、学区、およびいくつかの政府機関によって使用されていることです。 403（b）を提供する資格のあるほとんどの職場は、401（k）も提供しません。 そして営利企業に403(b)を提供することの選択がない。 だからあなたは一般的にあなたが望む計画の種類を選択することはありません。,

401（k）と403（b）の両方の計画は、従業員が長期的な目標を達成するのを助けることを目的としており、最も一般的には退職のための貯蓄と投資。 計画は、あなたが投資口座にあなたの支払いの一部をそらすことができるように設定されています。 これらの引き出しは、給与控除の税引前の貢献の形で通常です。

過去には、403(b)計画は、主に変額年金に彼らの参加者の投資オプションを制限しました。 実際には、これらの計画は、税保護された年金に関する税コードのセクションから自分の名前を取得します。 しかし、この制限は数年前に削除されました。, 今、ほとんどの403（b）計画は、あなたが年金だけでなく、投資信託の多種多様に投資することができます。

401（k）と403（b）の両方の計画は、あなたの雇用者によって選択された財務管理会社によって管理されています（またはいくつかのいずれかを選択できます）。 あなたの仕事は401（k）または403（b）を提供するかどうか、それは慎重に利用可能な投資オプションを評価し、あなたの特定の状況と退職目標を満たす投

手数料は何ですか？,

これらの決定の一環として、プランの管理コストとプラン内の各投資選択の手数料も理解していることを確認してください。 の料金は容易に把握るのウェブサイトプラットフォームまたは連絡を計画行政チームです。 からの通知できる最高の決定がどのように投資おります。

401kまたは403bに貢献するにはどうすればよいですか？

401（k）と403（b）の間の全体的なコストの差は、小さいか実質的ないずれかになることができます。, 計画コストは、最も直接的に決定されます：

1. あなたが投資するもの（例えば、手数料は通常、投資信託の投資よりも年金商品の方が高い）、および
2. 管理

法律により、403(b)組織は401(k)計画に適用される特定の管理プロセスから免除されています。 この組織は非常に小さな予算支援センターの従業員の保存のために。 このため、管理コストは、一般的に403（b）プランの401（k）プランよりも低いです。,

あなたの401kまたは403bアカウントに行うことができる貢献の三つのタイプがあります：

1. 選択科目の延期。 これらは、あなたがあなたの給料から取り出されることを選択税引前の貢献です。 あなたの雇用主は、あなたの利益のためにアカウントに直接contributedされるあなたの給料からお金を保留します。
2. 非選択科目の貢献。 これらが無税事業主への貢献客様は、ご自分のアカウントなどのマッチングの貢献、任意の貢献とは必須の貢献によって破棄いたします。
3. 税引き後の貢献。, これらの追加的な貢献ができる場合はご予定ができる税引き後に貢献する 確定申告で控除することはできません。

あなたの雇用者の計画がそれのために設定されている場合、これら三つの貢献タイプのいずれかの組み合わせを使用することができます。 両方のタイプの計画が起こるように雇用者の一致を可能にするが現実はこれが401(k)s.とより頻繁に起こりがちであることである理由はより多くのお金が従業員給付のために利用できる”営利目的の”会社によってセットアップされる401(k)計画の性質に戻る。, 一般的に言えば、非営利企業は、マッチング貢献をするために多くの裁量収入を持っていません。

あなたが403（b）または401（k）プランに参加しないことを選択した場合は、雇用主の試合を逃していないことを確認してください。 あなたの会社は計画に貢献するもののパーセントと一致するかもしれない。 いくつかの企業は、あなたが制限まで、保存する全額を一致させます。 これは基本的に退職のための”無料のお金”ですが、あなたが計画に参加している場合にのみ利用できます。

403(b)保有者は既得権を持っていますか？,

あなたの雇用者が一致する貢献を行うように、金額はあなたの退職基金のアカウントに表示されますが、それらの貢献が”既得”になるまでに”完全に既得とき、あなたはあなたが受け取る雇用者の貢献の所有者になります。 権利確定のタイムテーブルは通常、プラン管理者によって決定され、0日から数年かかることがあります。

通常、403(b)プランの参加者は即座に既得権があります。, 民間企業は、ルールをより詳細に制御しており、あまりにも早くジョブホッピングから従業員を阻止するためにそれらを活用することができるので、401（

私はローンを取ることはできますか？

ほとんどの金融専門家によって推奨されていないが、あなたは短期現金のための一時的なクランチで自分自身を見つける必要があり、退職前にあなたの401（k）プランからお金を借りることができます。 私が403(b)プランもご用意のオプションへの融資に対する資産とします。, 基本的に、あなたはあなた自身の退職資産から借りて、あなた自身の退職金口座に関心を持ってその金額を支払っています。

関与する貸し手の承認プロセスがないので、技術的には、401（k）ローンは、真のローンではありません。 基本的に、あなたは単に非課税ローンを介してあなた自身の退職金制度のお金の一部にアクセスしています。 その後、トランザクションが発生したことがないかのように、そのおおよその元の状態にあなたの401（k）計画を復元するために設計された特定のルー, これは、新しい薄型テレビの購入のためにアクセスしたいお金ではありませんが、短期流動性ローンを深刻に必要としている場合は、オプションがあることを知ってうれしいことです。

プランの両方のタイプ、401kと403bのために、あなたはあなたの既得残高の50％または$50,000のいずれか少ない方を借りることができます。 投資される$10,000よりより少しを有すればあなたの口座残高まで借りることができる。

あなたの401（k）または403（b）に対するローンを取ることを選択した場合は、あなたの雇用者の特定の計画によって規定された条件を理解していることを, さらに、適用される特定のIRSルールがあり、それらに正確に従うように注意する必要があります。 例えば、返済はあなたがお金を借りた日から五年以内に発生しなければならず、支払いは元利をカバーする等しい量で四半期ごとに行われなければなp>