コロナウイルスによって解き放たれたすべての経済大虐殺をきっかけに、多くの企業が401(k)計画の会社マッチなどの雇用と利益を削減しています。 いの中で幸せなものを採用し、まだまだ多少の特典です。 専門家は一般的にあなたの401（k）計画でできるだけ多くを保存することをお勧めしますが、あなたはまったく貢献していないなど、これらの例外的な,

“退職金や会社の試合を中断する雇用者が増えるにつれて、消費者は将来のために節約し、自分の最善の利益のために行動する方法について

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401（k）の雇用者の一致を失った場合の対処方法と、あなたが持っているかもしれない代替案は次のとおりです。

あなたの財務画像を評価します

401（k）計画は、米国で最も人気のある退職貯蓄プログラムの一つです, そして、会社の試合は、労働者がすぐに余分な退職資金を獲得するための最も簡単な方法の一つです。 労働者は給料から直接contributeし、会社は計画に応じて毎年労働者の給与の3-5パーセントほどの追加資金を拠出します。

2019年のNatixis投資マネージャーによる700の調査a401（k）などの確定拠出計画を持つ労働者が参加する最大の理由（56％）は会社の一致であることがわかりました。 57％と大きな試合う奨励して保存します。,

だから、あなたの会社がそのマッチング資金を削減した場合、それは間違いなく残念です。 しかし、それがあれば、あなたは最初に二つのことをしたいと思うでしょう：

  • 会社が試合とその全体的な財務健全性をカットする理由を決定します。
  • あなた自身の財務の健全性を評価します。

これら二つの要因を見ることによって、あなたはあなたのために最適なアクションの種類についてより良い読み取りを得るでしょう。

“まず、あなたの会社はこの期間を生き残るのに十分健康です”と、コネチカット州ウェストコーンウォールのMyPerfectFinancialAdvisorの創設者であるNicholas Stuller氏は述べています。,

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それはそれが回復する可能性が低い深刻な財政問題にあるので、会社はそのマッチングプランをカット

しかし、あなたはまた、あなた自身の個人的な財政に読み取りを取得したいと思うでしょう。 ある配偶者が仕事を失った場合、あなたは混乱することができますか？ リスクフリーで簡単にアクセスできる株式市場ではなく、高利回りの普通預金口座などの緊急基金にお金を隠していますか？,

取ることができるアクション

評価に応じて、いくつかのアクションコースがあります。 重要なのは、あなたの退職金制度に貢献し続けることは、常に取るための最良のパスではありません。 それはあなたの財政の健康を台無しにすることなく、厳しい時代の反対側にそれを介して作ることが重要です。 不況時に債務の負荷を取ることは、一年か二年間保存していないよりも、あなたの長期的な未来を傷つける可能性があります。,

“あなたの会社が単にもはや資金を一致させないことに決めたなら、あなたがしなければならないことは何もありません”と、アトランタ地区の金融教育

あなたの会社が貧しい財政の形にあるとき

あなたの会社が健康でなければ、Stullerは退職、他がエコー動きを心配する前にあなた自身の個人的な財政およびキャリアの状態を支えるために見ることを推薦する。

最初のオプションの一つは、あなたができる間、順番にあなたの緊急資金を取得しています。, 専門家は、手に費用の少なくとも半年を持つことをお勧めしますが、より多くを持つ厳しい時代にあなたを傷つけるつもりはありません。 あなたはいつでも後で退職口座に戻ることができます。

“あなたがすでにやりくりするのに苦労しているか、あなたの仕事のセキュリティについて不確実であれば、代わりに液体貯蓄口座にもっと多くの現金を入れてください”と、シカゴのRMB CapitalのウェルスアドバイザーであるLAURA Hearn、CFPは述べています。 “どうして？ あなたの401（k）に貯蓄を増やし、あなた自身が現金のためにクランチ見つける場合は、あなたの401（k）の貯蓄をタップすると、高価なことができます。,”

ハーンは、401（k）の引き出しは、あなたが年齢の下にいる場合、すでに分布に起因する任意の税金の上に10パーセントのボーナスペナルティが発生することに注意してください59 1/2。 しかし、最近可決された法律のおかげで、COVID-19関連の苦難があり、今年はお金を引き出すことができれば、ボーナスペナルティから逃げることができます。

“キャッシュフローの不確実性のために今年失われた試合を補うことができない場合は、心配しないでください”とHearn氏は述べています。 “会社のマッチの貯蓄を持っていないの一年は、あなたの長期的な財務計画を脱線する可能性は低いです。,”

ここから、財政的にもキャリア的にも、次の最高の動きについて考えることができます。

あなたの会社が比較的安定しているか健康に見えるとき

会社とあなたの個人的な状況が安定している場合は、より多くのオプションが もしだいでは、どうやって、お財政をする前にcommitをさらに引退。 そこからあなたが利用できる少数の道を有する。

“健康であれば、個人的に試合を構成して保存し続ける余裕はありますか？ もしそうなら、それを行う、”Stuller氏は述べています。, “可能であれば、それらの資金を貯蓄に再配分するために他の費用を払い戻すことを検討してください。”

しかし、試合がなければ、労働者は職場退職制度の最も重要な利点の一つを逃しています。

“あなたの退職に貢献し続けることは強くお勧めしますが、雇用者の一致がなければ、あなたの雇用者の計画に滞在する唯一の本当の利点は便利

それでも、そのような資金の良い選択とあなたの給料からまっすぐに投資してお金を持っていることの利便性など、他の理由のためにあなたの雇,

“同社は近い将来に試合を復元することを約束している場合、それは置か滞在するあなたの最善の利益になるかもしれない、”ジョーンズ氏は述べてい “がない場合、評価のプランのあるべき次のステップを踏み出すチャンス. だより強い性能や利益、まず選択を自主的に移動する。”

一方では、その401（k）のお金をIRAに転がすことができます–伝統的またはRoth IRA–しかし、そのような動きの長所と短所を理解したいと思うでしょう。, しかし、あなたはあなたの会社の401（k）プランに他の選択肢を持っており、あなたがあなたのお金へのペナルティフリーアクセスが必要な場合でも、課

一方、最後の不況からの経験が示すように、会社がそうでなければ堅実な形になっている場合、お金を動かすために急いではいけません。

“覚えておいて、雇用者によって、大規模なマッチを作るに戻った経済が回復したら、”スティーブ*パリッシュ、プロイセン、ペンシルベニア州のキングの金融サービスの非営利アメリカンカレッジで退職所得センターの共同ディレクターは述べています。,

あなたはいつもあなたの401（k）に貢献すべきですか？

あなたの仕事と個人的な財政が安全に見える場合は、あなたの退職貯蓄に追加することは素晴らしいオプションです。 一部の専門家は、常に退職貯蓄を選ぶことをお勧めします。

“消費者が取ることができる最も重要なステップは、貢献が自動化されているため、体系的に投資するのに役立つため、退職金制度に貢献し続けることです”とKrueger氏は述べています。 “その後、それらの401（k）の貢献に税繰延の利点があります。”

“二つの理由のためにあなたの退職貯蓄を維持し、”パリッシュ氏は述べています。, “まず、COVID-19関連のニーズがある場合、政府は退職基金へのアクセスを許可しています”と彼は言います。 “厳しい時代が続けば、彼らはおそらくこの自由化されたアクセスを拡張します。 第二に、それを行動金融または人間性と呼んでください：あなたが貢献し続けるならば、あなたの貯蓄に触れる可能性は低くなります。”

あなたの退職金口座へのコミットメントを維持することにより、あなたはお金が長年にわたって化合物することができ、あなたの将来のために維

それでも、あなたはあなたの現在のニーズと未来のバランスをとる必要があります。,

考慮すべきその他の選択肢

個人金融では、決定のトレードオフが常に存在するとは限らないことがあります。 それは低い住宅ローン金利で今のケースかもしれません。 あなたの財政状況が強い場合–そして多分そうでない場合でも–あなたは借り換えに歴史的に低い住宅ローン金利を利用することができるかもしれま

“おそらく、これらの記録的な低金利を利用するための最良の方法は、401（k）以内ではありません”と、カリフォルニア州エンシノのiTrustCapitalのエコノミスト-イン-レジデンスのティム-シェイラー氏は述べています。, “とすぐに住宅ローン市場における連邦準備制度と財務省の行動は、借り手を助けるために創始者の能力を正規化するように、お金を節約することがで”

貯蓄は、あなたのローンのサイズに応じて、一人で月数百ドルを合計することができます。 任意のお金は、あなたの緊急資金を強化するか、あなたの401（k）に多くを追加することができますのいずれか、貯蓄に巻き込まれる可能性があります。 実際には、貯蓄を介して独自のマッチを作成することができます。,

“私はまた、健康貯蓄口座（HSA）のように、あなたが無視するかもしれない職場での利益のすべてのダイムを探すために消費者を奨励したい、”Krueger氏は述べてい “これらは、退職時の医療費の予選用に使用でき、柔軟な支出口座（FSA）のような資金を失うことはありませんトリプル税優遇口座です。,”

ボトムライン

あなたの退職貯蓄とあなたの将来の金融セキュリティに貢献することは重要ですが、あなたは慎重に不確実な時代の間にあなた そうでない場合は、あなたの財政を支え、それはあなたがそうすることが理にかなっていないとすぐにあなたの退職貯蓄に戻ります。,

“最も重要なのは、401（k）の投資家は”自分自身を知る”ことを思い出させます—あなたの目標は何ですか、あなたの状況は何ですか、そしてどのようなボラティリティがあなたのリターン要件に付属しています”とShalerは述べています。

ゲッティイメージズのshapechargeによる注目の画像。

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