お金の簡単な歴史

13世紀に、中国の皇帝クビライ-ハーンは大胆な実験に着手しました。 当時の中国は異なる地域に分かれており、その多くは独自のコインを発行し、帝国内の貿易を妨げていました。 そこで、クビライ-ハーンは、今後、お金が紙の形をとることを命じました。

それは完全にオリジナルのアイデアではありませんでした。, 以前の支配者は紙幣を認可していましたが、常に何世紀にもわたって存在していたコインと並んでいました。 クビライの大胆な考え方は、紙幣（チャオ）を通貨の支配的な形態にすることでした。 そして、イタリアの商人マルコ-ポーロが長くない後に中国を訪問したとき、彼は紙の単なる部分のために彼らの労働と商品を交換する人々の光景に驚嘆し それはまるで薄い空気から価値が創造されているかのようでした。,彼は、お金について重要なことは、それがどのように見えるのか、あるいはそれが裏打ちされているのかではなく、人々がそれを使用するのに十分な信じ 今日、その概念はすべての近代的な通貨システムの基礎であり、政府の支援と人々の信仰に過ぎません。 お金は、言い換えれば、完全な抽象化です—私たちはすべて密接に精通していますが、その複雑さの増大は私たちの理解に反するものです。,

今日、多くの人々はより簡単な時間を求めています。 これは、洗練されたコンピュータアルゴリズムが人間の介入なしでマイクロ秒の市場取引を実行し、レーダー下の経済が独自の代替通貨を中心に湧き出, 金のダブルオンやカウリーの殻は本当の価値を持っていたので、彼らは彼らの後ろに立つために政府を必要としませんでした。

実際には、しかし、お金はそれほど単純ではありませんでした。 そして、その用途と意味は歴史を通してシフトし、進化してきましたが、それがもはや一つの物質に固定されていないという事実は、実際には良いこと ここに理由がある。

お金が何のために使われているかから始めましょう。, 現代の経済学者は、通常、それが経済において果たしている三つの役割によってそれを定義します：

• それはお金があなたが後の日まで消費を延期することができることを意味し、価値のストアです。 つまり、異なる商品を比較することなく、異なる商品に値を割り当てることができます。
• これは勘定単位です。
• だから、代わりにロレックスの時計は六牛の価値があると言って、あなただけのそれ（または牛）は$10 000の費用を言うことができます。li>
• そして、それは交換の媒体です—あなたと私と他の人がお互いに商品やサービスを交換するための簡単で効率的な方法です。,

これらの役割はすべて売買に関係しており、現代の世界はお金をどのように考えているのかです。

しかし、部族やその他の”原始的な”経済では、お金は非常に異なる目的を果たしました—価値の貯蔵や交換媒体ではなく、はるかに社会的潤滑剤です。, 人類学者David Graeberが最近の著書Debt:The First5000Years(Melville House,2011)に書いているように、これらの社会におけるお金は、結婚を手配し、子供の父親を確立し、確執を離れ、葬式で会葬者を慰め、犯罪の場合には許しを求め、条約を交渉し、信者を獲得する方法でした。”お金は、その後、ものを売買するためではなく、社会的関係の構造を定義するのを助けるためのものでした。

では、お金はどのようにして貿易の基礎になったのですか？, お金が書かれた記録に初めて登場する頃には、第三千年紀B.C.E.の間にメソポタミアでは、社会はすでに洗練された財務構造を持っており、商人は銀 がキャッシュといった広範に使用されています。

リディアの小さな王国が世界初の標準化された金属コインを導入したとき、あなたはお金が認識可能な方法で使用されているのを見始めます。, 現在のトルコであるものに位置して、リディアは地中海と近東の間の尖端に座っており、外国人旅行者との商業は一般的でした。 そして、それは結局のところ、お金が非常に有用である状況のようなものです。

理由を理解するために、お金のない状態で取引を行うことを想像してみてください—つまり、物々交換を通じてです。 （社会が物々交換にだけまた更に主として頼ったことがないという事実を取っておきましょう;それはまだ有益な概念である。）物々交換の主な問題は、経済学者のウィリアム-スタンリー-ジェヴォンズが”望みの二重の偶然”と呼んだものです。,”あなたはバナナの束を持っていて、靴のペアをしたいと言う;いくつかの靴を持っている人やいくつかのバナナを望んでいる人を見つけるだけでは 貿易を行うには、彼が取引して喜んでだとバナナを望んでいる靴を持っている人を見つける必要があります。 それは難しい仕事です。

しかし、共通の通貨では、タスクは簡単になります：あなたはお金と引き換えにあなたのバナナを誰かに売り、それであなたは他の誰かから靴を買 そして、リディアのように、あなたが購入したい、またはあなたが販売したいと思います誰から外国人を持っている場合は、交換の共通の媒体を持つことは明らかに価値があります。, つまり、お金は、あなたが知らない人を扱うときに特に便利であり、再び見ることはありません。

リディアンシステムの突破口は標準化された金属コインでした。 エレクトラムと呼ばれる金銀合金で作られた一つのコインは、牛とは異なり、まさに別のコインのようでした。 また、牛とは異なり、硬貨は老化したり死んだり、時間の経過とともに変化しませんでした。 そして、彼らは持ち運びがはるかに簡単でした。 他の王国はリディアの例に従い、コインは地中海全体に広がり、王国は彼らが鋳造したコインに記章を刻印しました。, これは二重の効果をもたらしました：それは貿易の流れを促進し、それは国家の権威を確立しました。

現代の政府は、紙幣や硬貨だけでなく、お金の上に切手を置くのが好きです。 一般に、彼らは、物理的な現金であろうとデジタルであろうと、公的な事業体によってのみ発行され、管理され、金融取引（特に国際的な取引）が追跡可能であることを好んでいます。, そして、最近のBitcoinのような代替通貨の上昇は、匿名の取引を可能にする暗号コードに基づいており、これまでのところ解読できないことが判明してい

地中海全体にお金が広がったことは、それが普遍的に使用されたことを意味するものではありませんでした。 それから遠い。 ほとんどの人は自作農と存在して大きく外部の経済学。

しかし、お金がより一般的になるにつれて、それは市場の広がりを奨励しました。, これは、実際には、歴史の永続的な教訓の一つです：あなたの経済のほんの一部でさえ市場とお金によって引き継がれると、彼らは徐々に物々交換、封建制、および他の経済的取り決めを強制的に、経済の残りの部分を植民地化する傾向があります。 これは、お金が市場取引をはるかに容易にするためであり、お金を使用することは、人々が価値を再定義し、社会的ではなく経済的な観点で物事を見るように促すように見えるためである。,

政府は、税金の徴収と軍事力の構築を容易にしたため、ハードカレンシーをすばやく受け入れました。 第三世紀B.C.E.では、ローマの台頭とともに、お金は帝国を統一し、拡大し、貿易コストを削減し、皇帝を権力に保った軍隊に資金を提供するための重要なツールとなった。

ローマ帝国の衰退は、第三世紀C.E.に始まり、少なくとも西洋では、同様にお金の使用の減少を見ました。 イギリスのような旧帝国の一部は、単にコインを使うのをやめました。, 他の人が使うお金の残高勘定、追跡、債権の多くの小さな王国が隔自硬貨が流通していました。 しかし、一般的に、都市の規模が縮小し、商業が減少するにつれて、お金の流通はあまり中心的になりませんでした。

封建社会の台頭はまた、お金の役割を弱めます。 主君と家臣の基本的な関係は、提供されたサービスの支払いではなく、忠誠の誓いと支援の約束によって仲介されました。, 土地は売買されず、最終的には王に属し、王は領主に土地の使用を許可し、王は臣下に土地の区画を提供しました。 封建的な不動産、または領地は、しばしば自給自足を目指した閉鎖的なコミュニティでした。 その中で、お金が少なかった。

封建時代におけるお金の衰退は、お金の本質的な性質について明らかにしていることに注目する価値があります。 一つには、お金は人間味です。 それを使うと、あなたが知らないし、おそらく決して会わないジェフ—ベゾスという男との取引を切ることができます-そしてそれは大丈夫です。, あなたのお金と彼の製品が良い限り、あなたたちはビジネスを行うことができます。 あなたが十分な現金を持っている限り、すべての扉はあなたに開かれています。 最後に、お金は、単一の数に彼らの価値を減らすために、彼らの市場価値の面でのみ物事を大切にする人々を奨励するようです。,

これらの特性は、現代の金融システムにとって貴重なお金を作る：彼らは貿易と分業を奨励し、彼らは取引コストを削減する—すなわち、経済交換を実行する際に発生するコスト—そして彼らは経済をより効率的かつ生産的にします。 しかし、これらの同じ性質は、お金が伝統的な社会秩序を腐食する傾向がある理由であり、なぜお金が絵に入ると経済関係が他のすべての種類を切り

それでは、封建的な領主がそのものにほとんど使用していなかったことは驚くべきことではありません。, 彼らの世界では、社会的階層を維持することは、経済成長（またはそのことについては、経済的自由または社会的移動性）よりもはるかに重要でした。 その非人間的な取引、その均等化効果、およびその計算値を伴うお金の広範な使用は、その順序を上回っていたであろう。

もちろん、お金の減少は続きませんでした。 12世紀までに、中国が紙幣を試していたとしても、ヨーロッパ人はお金の新しいビューを受け入れるようになりました：代わりに買いだめや過ごすために何かであることではなく、お金はより多くのお金を稼ぐために働くために投資するものになりました。,

このアイデアは、商業への新たな関心を持って来ました。 大陸全体でビジネスを行うために始めていた商人のコミュニティが頻繁にヨーロッパ中に跳び見本市。 この時期には、イタリアの都市国家における銀行産業の出現も見られました。 これらの新しい機関は、地方債や保険など、今日でも使用されている金融革新のホストを導入しました。, 銀行は信用と債務の使用を促進し、王が軍事冒険の資金を調達するために借りたり、商人が長距離取引の資金を調達するために借りたりすると、経済の中心となった。

西洋における紙幣の出現の基礎を築いた手形の発明もこの期間中に起こった。 為替手形は、トラベラーズチェックの先駆けのようなものでした：別の都市で本物と交換することができる金の量を表す文書。, 旅行商人は貴金属よりずっとより少ない危険(および努力)と運ばれることができるので手形を好んだ。

ヨーロッパでは16世紀までに、今日の私たちの思考を形作るお金に関するアイデアの多くが整っていました。 それでも、お金は物理的なもののままでした—そのものは金または銀の部分です。 金貨は価値の象徴ではなく、金には本質的な価値があると誰もが信じていたので、それはそれの実施形態でした。 同様に、経済における金額は、依然として金と銀がどれくらい利用可能であったかの関数でした。, しかし、スペインとポルトガルの支配者はこのシステムの限界をあまり理解していなかったため、新しい世界の植民地を略奪し、貴金属の膨大な貯蔵を蓄積するようになり、ヨーロッパ経済における横行したインフレと大きな騒ぎの時代を引き起こした。

最近、各国には中央銀行がマネーサプライを監督し、金利を設定し、インフレに対抗し、金融政策を管理する必要があります。, 米国には連邦準備制度があり、ユーロ圏には欧州中央銀行があり、モルディブにはモルディブ通貨当局があります。 連邦準備制度理事会がマネーサプライを増やしたいとき、それはエルドラドを探しに行く必要はありません。 実際には、米国のマネーサプライの約10パーセント—約$1兆およそ$10兆合計—紙の現金とコインの形で存在します。,

その代わりに、連邦準備制度理事会は、通常の民間銀行から公開市場で、財務省の手形などの国債を購入し、その後、銀行の口座に資金を入金します。 銀行がこの新しいお金を貸し、投資し、それ以外の場合は使うにつれて、循環している全体的なマネーサプライが増加します。 一方、準備金がマネーサプライを減少させたい場合、それは反対です：公開市場で国債を売り、通常は民間銀行に売り、銀行の口座から販売価格を差し引, 銀行は過ごすために少ないお金を持っている、とマネーサプライが縮小。

中央銀行が経済を浮かべ続ける洗練された比較的不透明的な陰謀は、スペイン帝国のインフレの弱点を奇妙に素朴に見せるかもしれない。, しかし、実際には、金融政策の微調整-金利、マネーサプライなどの金融メカニズムの微妙なジャグリング—過度のインフレ、失業、債務、好景気と不景気のサイクルなしに、経済が安定した管理可能な速度で拡大し続けるように—は、欧米の継続的な経済的苦境が示すように、依然として進行中の作業です。

1600年代に戻る：商品としてのお金の見方は、アメリカの植民地で最も暖かい歓迎を見つけた紙幣の普及によってのみシフトし始めました。, 例えば、1690年、マサチューセッツ湾植民地は軍事作戦に資金を供給するために紙幣を発行し、紙幣を金や銀に交換することを明示的に約束することなくそうした。

その後、アメリカ独立戦争の間、大陸会議は新しい国の戦争債務を支払うために”continentals”を印刷しました。 これらの案が原則として裏付け金が多く発行されたことの集団的価値をはるかに上回りました。 兵士や商人は、彼らがほぼ価値のないスクリップで支払われていただろう発見したとき、それは紙幣に対する反発を促しました。, 例えば、憲法は、国家が金と銀のコイン以外のお金を使用することを禁止しました。 それは議会が最終的に政府が紙幣、または”グリーンバックを印刷することを可能にする法律を可決したことを、南北戦争中に、1862年までではありませんで”

それは、それ以前に紙幣が利用できなかったということではありません。 米国政府が硬貨だけを鋳造したとしても、しばしば”ワイルドキャッツ”と呼ばれる民間銀行は、実質的に数千の通貨になったものを発行し始めました。, 戦時中の大陸のように、これらの紙幣は理論的には金に裏打ちされていましたが、銀行が実際に紙幣を裏打ちするのに十分な金を持っているかど 当然のことながら、ワイルドキャット時代は詐欺のための肥沃な土地でした。 おそらく驚くべきことは、ほとんどの銀行が通貨と金準備のバランスを保つ合理的な仕事をしたことであり、米国経済は活発に成長したことです。

イングランド銀行は、一方で、はるかに冷静なアプローチを取りました。, 1821年には金本位制を採用し、要求に応じて紙幣を金に交換することを約束した。 他の国が追随するにつれて、金本位制は先進国の一般的なルールとなった。 19世紀の間に主要な新しい金フィールドの発見は、マネーサプライが成長し続けていることを保証しました。

金本位制は、それが意図されていたように、価格に安定性をもたらし、不動産保有者や貸し手にとって非常に有益でした。, しかし、それはまた、国の人口や経済が成長するにつれて、彼らの政府はより多くの金を採掘するのに足りないマネーサプライを増やす簡単な方法がなく、実質的にお金がより不足したため、デフレ、すなわち価格が一般的に下落した。 デフレは、農民や借り手にとっては難しかったです,彼らの借金でそれらを助けるために少しインフレを切望しました;お金が徐々にその価値の一部を失うとき,そう,あまりにも,人々の債務を行います.,

金本位制はまた、経済が景気後退に陥るのを妨げるものではなく、1873年から1896年にかけて続いた長い不況として知られる世界的な不況の間のように、金本位制を遵守することは、金利を下げたり、より多くのお金を経済に送り込むなど、すぐに物事を正しく設定したかもしれないことを行うことを困難にした。 その結果、経済は景気後退から回復するのに長い時間を要した。

もちろん、巧妙な金融心は常にルールの周りに実行される終わりを見つけるでしょう。, ゴールドスタンダードを持つことは、お金の成長を完全に制限していないことが判明しました。 銀行はまだ彼らの金準備に対して融資を行うことができ、彼らは自由にそうした。 経済史家は今、流通している紙幣の量は、銀行が手に持っていた金と銀の実際の量を小さくしたと信じています。 そして、お金はまだ人々の心の中で金につながれていたが、それはすでに開かれ始めていた。

最終的に金本位制を脱線させたのは、第一次世界大戦でした政府は、彼らが金で持っていたよりも彼らの軍隊のためのより多くのお金を必要としたので、彼らは単にそれを印刷し始めました。, そして、多くの国が戦後に金本位制に戻ろうとしましたが、大恐慌はその実験を終わらせました。

結果は？ 今日の通貨は”フィアット”通貨であり、発行政府の権威に裏打ちされていることを意味します。 米国では、例えば、それは政府が税金の支払いとしてのみドルを受け入れ、債務の支払いにドルを受け入れるためにその債権者を必要とすることを意 しかし、人々がドルへの信仰を失い、日常の取引でそれを受け入れるのをやめるならば、それは最終的に価値がなくなるでしょう。,

多くの人々がこのような状況を不安に思っているので、ゴールドスタンダードに戻るための多年生の呼び出しがあります。 フィアットマネーへの依存は、政府にあまりにも多くの力を与え、それが望むだけ多くのお金を無謀に印刷することができると言われています。 しかし、真実は、これが常に可能であったということです。 ゴールドスタンダードでさえ、政府は、事実上、金のための新しい価格を指示して、時々自分達の通貨を再評価するか、第一次世界大戦中のように、それがあまりにも制限していることが証明された時に、基準を無視しました。,

さらに、金は紙よりも何らかの形で”本物”であるという考えは、まあ、蜃気楼です。 金は価値があり、それと引き換えに商品やサービスを受け入れると私たちはまとめて決定したので、価値があります。 そして、それは最終的には、紙のカラフルな長方形が貴重であり、私たちはそれらと引き換えに商品やサービスを受け入れるという私たちの集団的決定

現実には、金本位制から離れ、お金を何か他のものに結びつける必要があるという考えから離れたのは良いことだということです。, そもそも、それは正直です：私たちが大麦のために牛を取引する習慣（どちらも本質的な価値を持っていました）を残すとすぐに、お金は社会的慣習になり、紙幣はその慣例を明らかにします。 これらの日、代わりに我々はより多くの金と銀を見つけるつもりだ場所を心配するのではなく、我々は賢明に大きな利益のためのマネーサプライを管理す

第二に、そしてより重要なのは、金本位制を放棄することにより、中央銀行は経済の低迷に対処する上ではるかに柔軟性を与えています。, 景気後退は下方スパイラルである：代わりに、支出や投資の、人々や企業は、さらに需要を縮小する失業を作成し、削減するために企業を強制的に全体的な

一つの解決策は、政府がより多くを費やすことによって違いを補うことです。 しかし、金利が低下し、マネーサプライが増加することも重要であり、それによって人々がお金を借りやすくなり、過ごすことへの抵抗を克服するのに役立, このような行動は、連邦準備制度理事会や他の中央銀行の人々が金本位制を維持することを心配する必要がないときにやってのけるのが容易です。 そして、金本位制が放棄されて以来、景気後退は短く、痛みが少なくなっています。 それがあったように深刻な最新の世界的な景気後退でさえ、大恐慌に比べてマイナーでした。

もちろん、中央銀行がマネーサプライをいじっているというこの話は、必然的に暴走インフレにつながると信じているため、法定通貨システムの批評家が恐れていることです。, そして歴史は、政府が大規模かつ不用意にマネーサプライを拡大すると、1923年にドイツのワイマールやジンバブエで起こったように、ハイパーインフレと価値のない通貨に終わることを示しています。

しかし、そのようなエピソードはまれです。 過去90年間、米国と欧州は1970年代に高インフレの連続した試合しかなかったが、その実績はある程度の信頼を生み出すはずである。, その代わりに、インフレが常に制御不能に急上昇しようとしているかのように私たちの多くに感じています。

この不合理な恐怖は、最終的にはお金が進化した方法の遺産です：私たちはお金が”堅実なもの”に裏打ちされる必要があるという信念に固執し”その意味で、私たちはマルコ—ポーロのようなものです-あなたが小さな紙の上に経済全体を基盤とすることができるという考えに少し驚いています。

そして、まだ私たちは行います。 80年以上にわたり、私たちはお金が薄い空気から、実質的に、作成することができる世界に住んできました。, すでに議論したように、中央銀行はお金を生み出すことができますが、普通の銀行もそうです。 銀行が融資を行うとき、それは通常、ちょうどそれが手にそのお金を持っているかどうか、借り手の銀行口座にお金を置く—銀行は、彼らが彼らの準備金 そしてそう各ホーム-エクィティの貸付け金、車貸付け金、および抵当と、銀行はマネーサプライに漸増的に加える。,

確かに、このすべてについて少し不気味な何かがあり、最近の住宅バブルのような期間は、銀行が異常な数の不良債権を作ったとき、暴走信用の危険性 しかし、通貨システムのためのより”強固な”基盤を切望するのは間違いです。 お金は言語と同じように社会的な創造物です。 このツールを利用できるものが好ましいが多いのが自由に利用するツールによります。,

歴史の中で、お金の重要な物質はあまり重要になっておらず、最近ではキャッシュレス社会の可能性について簡単に話すようになっています。 コンピュータと通信、スマートフォンとソーシャルメディア、暗号と仮想経済の強力な組み合わせは、そのような話を燃料とするものです。 なぜなら、お金について最も重要なのはそれが何であるかではなく、それが何をするかであるからです。, 成功した通貨は、結局のところ、人々が使用するものです：彼らは商業を潤滑し、人々が商品やサービスを交換することを可能にし、人々が働いて創造することを ドイツの社会学者Georg Simmelはお金を”純粋な相互作用”と説明し、その説明は適切なようです—お金が必要なように働いているとき、それはプロセスであるほ

これは、おそらく、クビライ-ハーンが七世紀前に理解したものです。 それは私たちが今も理解しようとしているものです。,