金融市場のアカウントやCd：どの投資が良いですか？

資産の一部を現金または現金同等物に保管する理由はいくつかありますが、マネー-マーケット-アカウント（MMA）または預金証書（CDs）などです。 よく考えられた財務計画は、あなたの生活費の三から半年の価値がある緊急基金を維持することを指示します。 MMAsとCDsを使用して、投資ポートフォリオを多様化したり、短期的な目標に資金を供給することができます。

MMAsとCdは互換性があるように見えるかもしれません。 彼らは両方とも最高の心の安らぎの低い収穫を提供する銀行プロダクトである。, しかし、を選択し、最終的には特定の目的においては、現金や流動性に対する 両者の違いを理解することは、あなたのニーズに最も適切な車両であるかを決定するための鍵です。

マネー-マーケット-アカウントの仕組み

MMAは、元本を維持しながら可変利回りを生成するために、非常に短期的な有利子商品に投資する投資信託 これは、普通預金口座よりも高い金利を提供する傾向がありますが、それは多くの場合、より高い最低預金を必要とします。 一部の口座も必要最小限のバランスを受けるには最高。,

MMAsの金利は変動しているため、金利市場によって上昇したり下落したりすることを意味します。 ほとんどのMMAsは限られた点検の執筆およびバランスの移動特権と来る さらに、連邦規制は、月あたり六にMMAsでの取引の数を制限します。

銀行が提供するマネーマーケット口座と、ブローカーや投資信託が提供するマネーマーケットファンドの間には重要な違いがあります。 彼らはFDICによって保険されていないことを除いて、金融市場の資金は、MMAsに似ています。 金融市場の資金は、通常オプションに401(k)です。, 2016年以来、これらの資金は、企業や地方債ではなく、米国財務省債または国債に投資しなければならなかった。 この変更は、流動性と品質要件を強化するために証券取引委員会（SEC）の礼儀によるものです。

預金証書の仕組み

CDsは、満期日に結びついた固定金利をクレジットする時限預金として最もよく記述されます。 より長い預金期間は、より高い利子率をもたらす。 Cdは、一ヶ月から10年までの長さの範囲の満期で発行されています。, 伝統的なCdでは、銀行は満期日前にお金を引き出すためのペナルティを請求します。 一部の銀行は今、あなたがペナルティなしであなたのお金を撤回することができますノーペナルティCdを提供していますが、あなたはその特権のため その他の種類のCdできるの撤退のみ利なします。

MMAがCDよりも優れている場合

一般的に、MMAは現金がすぐに必要なとき、またはすぐに必要なときに使用するのに適しています。 あなたの車のエンジンが爆発した場合、あなたは途中で一年のCDからお金を引き出すためのペナルティを支払うことを望んでいないだろう。 新しい車や主要な家電製品など、短期的な購入を計画している場合、MMAは流動性の観点からより大きな柔軟性を提供します。

金利上昇の環境においても、MMAsはより良い選択である可能性があります。, 銀行は定期的に金利が上昇するにつれて、あなたのお金でより多くを獲得する機会を提供し、MMAsの利回りを調整します。 しかし、あなたは短期的なCdに投資し、彼らが成熟するにつれて高収量のCdにそれらを転がすことによって、より高い収率で同じ効果を達成すること

CDがMMAよりも優れている場合

Cdは通常、MMAsよりも高い収率を提供します。, 長い満期日は、あなたがより高い金利を受け取ることを意味します。 あなたは絶対にお金の必要性を持っていない場合は、一定期間のためのより高いレートでロックすることができます。 CDsは、多くの場合、株式投資信託などの市場ベースのオプションの価格変動を危険にさらすしたくない場合があります10年の時間枠内の目標に資金

長期CDsへの投資は、より高い固定金利を確保することができますが、金利上昇の期間には不利になります。, あなたは金利が一定期間のために上昇すると思われる場合は、短期的なCDsに投資する方が良いでしょう。 一部の銀行では、金利が上昇するにつれて上昇する金利の変動金利CDsを提供していますが、初期利回りは従来のCDsよりも低くなる傾向があります。

あなたはまた、より高い利回りを得ることと流動性のためのあなたの必要性のバランスをとるためにCDラダー戦略を採用することができ あなたは、例えば、一、二、および三年間のCdに等しい金額を投資することができます。 一年のCDが成熟すると、新しい三年のCDにロールバックされます。, 二年間のCDが成熟し、別の三年間のCDにロールバックした後、あなたはその後、次の毎年成熟三年間のCDを持つことになります。

長期的なラダリングは、さらに高いあなたの平均収量を後押しすることができます五年のCDsを使用することができます。 この戦略の正味の効果は、CDsが成熟するにつれて、常に投資を続け、毎年成熟したCDsである程度の流動性を維持しながら、より高い金利をキャプチャ,