富裕層（富裕層）は、一般的に、現金または資産が少なくとも1万ドルを持つ人であり、現金に簡単に変換できます。 証券取引委員会（SEC）は、そのフォームADVのためにわずかに異なる数字を使用しています：投資可能資産で$750,000または純資産で$1.5百万。 ほとんどの金融機関は、専門の投資口座へのアクセスなどの排他的なサービスを富裕層に提供しています。, 一部のファイナンシャル-アドバイザーの仕事だけにこだHNWIsが多数を考慮しない最低限のためのサービス
あなたが富裕層の個人としての資格を持つかどうかにかかわらず、財務アドバイザーはあなたの投資を管理するのを助けることができます。
富裕層の定義
富裕層の用語は、主に金融サービス業界で最も裕福な顧客を排他的なサービスのために指定するために使用されます。 たとえば、クレジットカード会社は、24時間コンシェルジュサービス、無制限の支出、高級ホテルのアップグレードなどの特典を持つ招待専用カードを富裕層に,
ファイナンシャルアドバイザーは、顧客を富裕層かどうかについても分類しています。 アドバイザーに登録しているのなら毎年どのように多くのHNWIトしているのです。 それを行うために、彼らは投資可能資産で$750,000または純資産で$1.5百万を持っているとしてそれらを定義します。
もちろん、ファイナンシャルアドバイザーは富裕層の顧客を特定し、富裕層の特別なニーズに応えることができます。 そのため、資産管理の企業の専属とHNWIsを提供する追加サービス, これらの企業は、投資可能な資産レベルが小さいクライアントには利用できない積極的に管理されたものを含む、異なるモデルのポートフォリオ 富裕層はまた、不動産計画や退職所得管理のような複雑なトピックに関するカスタマイズされた財務計画のアドバイス
SECはまた、富裕層を”認定投資家”と定義しています。,”これらの個人は、法的に彼らの個人的な住居の価値を除いて、過去二年間のそれぞれに少なくとも$200,000の年収（共同所得のための$300,000）、または少なくとも$1 認定投資家へのアクセス特有価証券などのプライベート-エクイティやヘッジファンド
それでも、富裕層とみなされるために到達しなければならない業界で認められた富のレベルはありません。 一般的なコンセンサスは、流動資産の$1百万です。, このキャッシュお手持ち資産を簡単に販売のためのキャッシュ-無冠の値です。 あなたが富裕層であるかどうかを確認しようとしているのであれば、通常、次の流動資産を数えることができます。
- 当座預金口座
- 普通預金口座
- マネーマーケット口座
- 株式
- 債券、特に米国債
- ミューチュアルファンド株式
ほとんどの金融機関は、清算が困難な資産を考慮することはできません。 これらは不動産投資および土地を含むかもしれない。,
富裕層の種類
流動資産に$1百万を持つことは多くの人々を幸せにするだろうが、富裕層であることは金融界に関する限り 1万ドルで、あなたは富裕層にしかならないでしょう。 非常に富裕な個人であるためには、少なくとも$5百万の流動資産が必要です。 そして、トップ、または超高純資産のトップになるためには、流動資産で少なくとも$30百万が必要になります。
富裕層統計
最新のCapgemini World Wealth Reportによると、米国, 2017年現在、世界で最も富裕層の本拠地です。 実際には、そのシェアは10から2016％増加しました。 それは約5万人の富裕層をカバーしています。
米国は日本、ドイツ、中国に加わり、世界の富裕層人口の61.2％を占めています。
しかし、他の国でも富裕層人口の急速な成長が見られています。 インドは最大の成長を見て、20からの富裕層の2016％の増加を見ました。
ウェルスマネジメントのヒント
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