借金を返済するか、余分な現金を投資する必要がありますか？

債務返済対さらに投資：概要

余分な現金で自分自身を見つける人々は、多くの場合、ジレンマに直面しています。 彼らは返済するために棚ぼたを使用する必要があります—または少なくとも、実質的に支払う—彼らが蓄積した借金の山、またはそれは巣の卵を構築す 両方のオプションが重要です。

投資は、それ自体が利益を得て成長するお金を脇に置く行為です。, 投資は、お金が将来の使用のために取っておかれている純粋な貯蓄であると同じものではありません。 きの投資は、期待、お金が返一部の利益及び増額の金額です。 投資は、将来の金融マイルストーンに耐えるために利用可能な資金を持っていることを心の平和を提供します。 退職、ビジネスプロジェクト、および子供の大学教育のための支払いは、そのような財政のマイルストーンの例です。

負債とは、他の当事者から資金を借りる行為を指します。, 最も一般的な債務のいくつかは、車や家などの大きなアイテムを購入するために借りて含まれています。 教育または計画外の医療費の支払いも一般的な債務です。 しかし、借金の多くの人々は毎月の闘争は、クレジットカードの借金です。

ニューヨーク連邦準備銀行の調査によると、クレジットカードの負債は2019年に930億米ドルの記録で終了しました。 借金の返済について行く方法は、多くの人々が毎日心配する問題です—それはまた、多くの人が毎晩睡眠を失う問題です。,

投資ファンド

投資は、利子、配当、または投資商品の感謝の形でリターンを得るために、資金を使用する行為です。 投資は長期的な利益をもたらし、収入を得ることはこの努力の中核です。 投資家はわずか$100から始めることができ、アカウントは未成年者のために設定することさえできます。

おそらく、新しい投資家が始めるのに最適な場所は、銀行家、税務口座、または彼らのオプションをよりよく理解するのを助けることができる投,

投資の種類

あなたが投資することができる多くの製品があります—投資有価証券として知られています。 最も一般的な投資は、株式、債券、投資信託、預金証書（CDs）、および上場投資信託（Etfの）です。 各投資商品は、リスクのレベルを運び、この危険は、特定の製品が提供する収入のレベルに戻って直接接続します。

CDsと米国財務省債務は、最も安全な投資形態と考えられています。, これらの投資—固定利付投資として知られている-あなたの銀行からの典型的な普通預金口座よりもわずかに高い速度で安定した収入を提供します。 保護は、連邦預金保険公社（FDIC）、国家信用組合管理（NCUA）、および米国政府の強さから来ています。

株式、社債、および地方債は、リスクとリターンの両方の規模で投資家を上げるでしょう。 株式には、アップル（AAPL）、バンク-オブ-アメリカ（BAC）、ベライゾン（VZ）などの大型株、優良企業が含まれます。, これらの大規模な、十分に確立された企業の多くは、配当の形で投資されたドルの定期的なリターンを支払います。 株式はまた、ほとんど収入を返すが、株式価値の感謝で利益を返すことができる小規模およびスタートアップ企業を含めることができ

企業債務-債券債の形で-企業が成長し、大規模なプロジェクトのための資金を提供するのに役立ちます。 ビジネスは、彼らが貸し手になるように投資家が購入する設定された金利と満期日と債券を発行します。, 当社は、定期的な利払いを投資家に返却し、債券が成熟すると投資元本を返却します。 各債券には、格付機関による信用格付けの問題があります。 最も安全な格付けはAAAであり、BBB以下の格付けされた債券はジャンク債券とみなされ、はるかにリスクが高くなります。

地方債は、米国全体のコミュニティによって発行された債務です。 これらの債券は、下水道プロジェクト、図書館、空港などのインフラの構築に役立ちます。 もう一度、地方債は、発行者の金融安定性に基づいて信用格付けを持っています。,

投資信託およびEtfは、投資家が株式または一部を購入することができる基礎となる有価証券のバスケットです。 これらの資金利リストを返しやリスクプロファイル.

あなたのリスク許容度の決定

あなたのリスク許容度は、あなたの投資の選択肢の不況を乗り切るためにあなたの能力と意欲です。 この閾値での判定方法リスクに投資すべきです。 もちろん、正確に予測することはできませんが、リスクに対する許容度の大まかな感覚を得ることができます。,

あなたの許容に影響を与える要因には、投資家の年齢、収入、退職またはその他のマイルストーンまでの期間、および個々の税務状況が含まれます。 例えば、多くの若い投資家の皆様につき意見を表明するものではなく金を全てが消失することにより、優れた使い捨ての利益のためです。 彼らはより積極的に投資できるかもしれません。 あなたは、高齢に近づいているか、退職している、またはそのような高い医療費などの差し迫った懸念を持っている場合は、より保守的であることを選,

ただし、株式またはその他のリスクの高い資産に過剰な現金を投資するのではなく、現金および債券投資により大きな配分を維持すること あなたが働くのをやめるまであなたが持っている時間の地平線が長くなればなるほど、株式は歴史的に時間の経過とともに10％以上、税引前を返す

借金を返済する

借金は、ほとんどの人が経験する人生の出来事の一つです。 私達の少数は負債で取らないで車か家を買うことができる。, 時には予期せぬ出来事は、医療費やハリケーンやその他の自然災害の後に持っているかもしれない費用のように起こります。 これらの回では、十分な容易に利用可能な資金を持っていないし、お金を借りる必要があることがあります。

大規模な購入や不測の緊急事態のためのローンのほかに、最も一般的な債務の一つは、クレジットカードの借金です。 クレジットカードは現金を運ぶ必要性がないので便利である。 彼らは毎月のカードに費やすどのくらいのお金を実現していない場合しかし、多くの人々はすぐに彼らの頭の上に得ることができます。,

ただし、すべての負債が均等に作成されるわけではありません。 あなたの抵当のような負債が、悪くないことを心に留めておきなさい。 住宅ローンや学生ローンに請求される利息は税控除の対象となります。 あなたはこの金額を支払う必要がありますが、税務上の優位性は、苦難の一部を軽減しません。

債務の利息

あなたがお金を借りるとき、貸し手は貸し出されたお金に利息と呼ばれる手数料を請求します。 金利は貸し手によって異なりますので、お金を借りる場所を決める前に買い物をすることをお勧めします。, また、あなたの信用格付けは、あなたがローンで受け取る金利のどのように良い影響を与えます。

あなたの貸し手は、あなたのローンに起因する利息を計算するために、複合または単純な利息を使用することができます。 単純な利息は、借りた元本金額のみに基づいています。 複利は貸付け金の生命にわたって集められる利息と借りられた合計両方を含んでいた。 また、返済日として知られている—資金が貸し手に戻って支払われなければならない日付があるでしょう。,

ローンに請求される利息は、通常、ほとんどの個人が投資で稼ぐことができるリターンよりも高くなります—彼らは高リスクの投資を選択した場合でも。 借金を返済するとき、最初に支払うべきものとそれを支払うことについて行く方法についての思考の多くの学校があります。 再度、銀行家、記述、または財政の顧問はあなたの状態のための最もよいアプローチを定めるのを助けることが

現金クッションの構築

財務アドバイザーは、働く個人が現金または当座預金口座で毎月の費用の少なくとも半年分を持っていることを示唆, この安全クッションは最優先する必要がありますが、あなたの借金が高すぎる場合は、その多くのお金を蓄積することは不可能かもしれません。

アドバイザーは、個人が税引前所得の25％から33％以下の毎月の負債所得比率（DTI）を維持することをお勧めします。 この比率は、あなたの借金を返済することであなたの収入の25％から33％を費やすべきではないことを意味します。

バランスのとれた予算編成

借金を返済するには、計画と決定が必要です。 良い最初のステップは、あなたの毎月の支出を真剣に見てみることです。, あなたが適度に昼食を茶色袋詰めの代りに昼食を食べることのような削減できるあらゆる費用を見なさい。 毎月どのくらい保存し、このお金を使用することができますかを決定—それはわずか数ドルであっても—あなたの借金を返済するために。 負債を支払うことは他の使用に行くことができる興味を支払うことの方に行く資金を救う。

予算を作成し、毎月の生活費、交通費、食費にどれくらい必要かを計画します。 あなたの予算に固執するあなたの最善を尽くします。 悪い出費の習慣に落ちる誘惑を避けなさい。, 少なくとも半年間あなたの予算に固執することに専念してください。

借金を返済する方法

いくつかのアドバイザーは、最初に最も高い利息で借金を返済することを提案します。 それでも、他の顧問は最も小さい負債を最初に支払うことを提案する。 どちらのコースを取る、ローンが支払われるまでそれに固執するあなたの最善を尽くします。

いくつかの異なる予算作成方法は、債務返済と投資の両方を可能にします。 例えば、50/30/20の予算は最低の上の節約そして負債の支払のためのあなたの収入の20%をわき置く。, 住宅、食品、ユーティリティ——この計画はまた、必要なコストに50％を割り当て、個人的な費用のための他の30％。

財政の助言の著者および無線のホストデイブRamseyは割り当て、セービング、および投資に多くのアプローチを提供する。 一つは、彼は借金から抜け出すことに取り組む前に緊急基金に$1,000を保存することを示唆している—あなたの住宅ローン以外の借金を返済—できるだけ

すべての債務が解消されると、ラムジーは、費用の少なくとも三から半年をカバーするのに十分なお金が含まれている緊急基金を構築することに戻, 次に、彼の計画は、すべての世帯収入の15％をRoth Iraと税引前退職制度に投資すると同時に、該当する場合は子供の大学教育のために節約することを求め

特別な考慮事項：税金

税金を支払う時間が来るとき、負債の種類または投資収益の種類は別の役割を果たすことができます。 借金を返済するか、または投資するためにお金を使用するかどうかは、数字の観点から行う必要があります決定です。 投資の税引き後のリターン対借入の税引き後の費用にあなたの決定を基づかせている。,

例として、あなたが35％の税ブラケットの賃金所得者であり、従来の30年の住宅ローンが6％の金利を持っていると仮定します。 制限内——あなたの連邦税から住宅ローンの利息を控除することができますので、債務のあなたの本当の税引き後のコストは4％に近いかもしれません。

学生ローンは、税務時にお金を節約することができます税控除の債務です。 IRSは、あなたが$2,500またはあなたが高等教育の費用のために使用される資格のある学生ローンの利息で支払った量の少ないを控除することができま しかし、この控除は、より高い所得水準で段階的になります。,

投資から得られた収入は課税対象です。,x処理を含ん。

• 収益支払利息債券から Cdや貯蓄口座
• 配当金の支払いの株式からと言われている株式
• の利益だき販売開催する評価として知られる、投資有価証券売却益