あなたは車、ボート、あるいはプロパティと同じくらい高価なものを購入する手に現金を持っているのうらやましい立場にいる場合は、なぜあなたは喜んであからさまに資産を購入するのではなく、お金を借りるのでしょうか？

それは驚きとして来るかもしれませんが、裕福な人々は金利が有利な場合は特に、それをすべての時間を行います。

ロジックは簡単です：あなたが投資するお金で稼ぐことができるよりも低い金利でお金を借りることができるとき、それは現金を支払うよりも,

それでも、何百万人もの読者は、負債がすべてのコストで回避されるべきであるという単純な信念を共有しています。 あなたがそのうちの一つであれば、あなたは私が持っているように借金であなたの頭の上にあることを経験している しない場合は、ここを起こすように、あけましておめでとうございますフリーダイヤルすぎ債ができます。

記録については、私はほとんど同意します。 できるようになった今は借金はない 私は現金で私の車を購入し、私の住宅ローンを完済しました。 でも停止のいくお金を借りました。 それは私の状況に依存します—そして金利—その時点で。,

先に何がありますか：

現金を費やす機会費用

あなたが大規模な購入のために現金を支払うか、それを融資するかどうかにかかわらず、資産の価格に加えてコストがあります。 あなたが資金を調達するとき、コストは明らかです：それはあなたがローンで支払う利息です。

あなたが現金を支払うとき、しかし、あなたがその現金を維持することから得ることができる将来の関心や投資リターンに機会費用があります。

簡単な例として、次のようにしましょう。

その$10,000を費やすと、それらの収入を見送ります。, ところで、利子率が上昇していると、あなたの普通預金口座にさらに高い利回りを得ることができます。 たとえば、CIT Bankは現在、貯蓄ビルダー口座に現在0.45％のAPYを提供しています。

物事は興味深い、しかし、あなたは株式や債券のバランスのとれたポートフォリオに投資したお金に六から7％の長期的な平均を獲得することを期待するべきであることを考慮するとき。 実際のリターンは予測し、無数の要因に依存することは困難ですが、7％に六つは親指の良いルールです。,

これらのリターンでは、$10,000を費やすための機会費用が上がり、時間の経過とともにパワーコンパウンディングがあると考えると大幅に上がります。 7%で、最初の$10,000は10年に倍増し、$71,000に30年にわたって得る。

例：2％で車を融資

最低の消費者金利のいくつかは、新しい車両ローンで見つけることができます。 時には金利は車を販売するために自動車メーカーによって補助金を受けています。,

補助金がなくても、ほとんどの信用力のある借り手がそれらを返済し、デフォルトの場合には、銀行が車を取り戻すのはかなり簡単であるため、新しい自動車ローンは低くなる傾向があります。

1.99％以下で、それは資金調達の価値があります

私が今日新しい車を購入し、現金を支払うか、1.99％以下で車を融資するオプションを持っていたなら、私は真剣にそれを融資することを検討するでしょう。 記録のために、私は出版の時に多くの1.99%の車貸付け金を見つけることを疑う。 Bankrateによると、平均48ヶ月の新車ローンAPRは4.80％でしたOctober17、2018のように。,

あなたが見つけて、今日の新しい車の2％APRのために修飾するなら、あなたは資金調達を検討するかもしれません。 あなたが株式投資家であれば、あなたは7％の年間収益率に相当する長期的なリターンを獲得することを期待する必要があります。 したがって、あなたが7％を獲得し、2％を支払っている場合は、インフレの前に、あなたのお金に5％を得ています。 五年にわたる$30,000車の貸付け金で、ほぼ$11,000によってよりよいことができる。

車の資金を調達する場所

まず最初に、あなたはディーラーから融資を受けるべきではありません—あなたの金利についての営業担当者との議論は、ちょうどあなたに頭痛を与えるでしょう。,

代わりに、フィオナのようなローンアグリゲーターで最高の料金を検索してみてください。 フィオナでの個人向け融資とベストマッチ。

例：サブ5％の住宅ローン

あなたが早期に住宅ローンを支払うことを見始めるとき、またはあなたが家のために現金を支払う立場にいるならば、賭け金はさらに高くなることができます。

住宅ローン金利は上昇しており、平均30年の固定金利の住宅ローンは4.86％でOctober25、2018のようにクロッキングされています。 彼らがはるかに高くなると、この数学は崩壊し始めます。 しかし、それはまだ今のところ動作します。,

5％以下で、住宅ローンを取り出す

5％以下で、住宅ローンを運ぶことは理にかなっています、私の意見では、同じ理由で2％で車の資金を調達すること

あなたは5％の住宅ローンの利息のかなりの量を支払うことになりますにもかかわらず、あなたはまだあなたの投資で2％その率を打つことができます。 そして、より長くのための抵当を握るので、混合の効果は重要である。

あなたは$380,375 30年以上の利息で$200,000住宅ローンを4.86％で支払うことになります。 うわー、それはたくさんあります。 一方では、雑種のroboの顧問M1財政を通してあなたの$200,000を投資できる。, あなたが実現可能である平均7％の年間収益率を獲得した場合、あなたは約$1.6百万で終わる可能性があります。 言い換えれば、あなたは家のために現金を支払った場合よりも、ほぼ$1万ドル以上で終わる可能性があります。

住宅ローンを見つける場所

あなたは信用組合や地元の銀行を通過することができます、または、ちょうど車のローンのように、あなたは融資ツリーやフィオナのようなアグリゲータを通じて最高の住宅ローン金利を探すことができます。

しかし、リスクはどうですか？,

あなたは$200,000住宅ローンの例と$1,000,000に近いことによって先に出てくる可能性を見ると、現金を支払うことに陽性を忘れるのは簡単です。 あなたは現金を支払うのではなく、ローンを取るとき、二つの重要なリスクがあります。

ローンをデフォルトにすることができます

私たちは皆、あなたが何かを融資するとき、それは車や家であれ、最後の支払いが行われるまで、あなたは実際にそれを所有していないことを知っています。 あなたが支払いを停止した場合、銀行は資産を取り戻すことができます。,

あなたはいつでもローンを完済する手に現金を持っている場合、デフォルトのリスクはおそらく低いですが、物事はまだ起こる可能性があります。 あなたは、例えば、無能力になると支払いを行う停止することができます。

あなたの投資は常にうまくいくとは限りません

歴史的に、株式市場は長期的にお金を成長させるのに最適な場所でした。 しかし、真実であり続けるという保証はありませんし、将来の年間平均収益が低下しないという保証もありません。, 私はまだ少なくとも6％以上30または40年を返すことができる株式市場に私の財政的未来を賭けているので、これが当てはまらない場合、私は深く失望 しかし、あなたは知らない。

あなたが扱うことができるリスクを決定

あなたが4％の住宅ローン、または2％の自動車ローンを支払うとき、あなたはリターンの保証率を得ています。 あなたはもうその四つまたは2％の利息を支払うことはありません。

その結果、すべての投資判断と同様に、リスク許容度に依存します。 てリスクテイクが生まれる可能性があります。,

あなただけが自分の状況を評価し、どの程度のリスクが適切かを知ることができます。

概要

車や家のような大きな購入のために現金を支払うことが自動的に行くための最良の方法であると仮定しないでください。 あなたが賢明に投資しているし、優れた信用を持っている場合は、低金利でお金を借りて、代わりに現金を投資することによって数万ドル先に出てくることができるかもしれません。,

金利が期待される平均年間収益率に対してどのように低い必要があるかについてのハードと高速のルールはありませんが、私は2％の差が魅力的になり始め、3％の差以上が借り入れを非常に魅力的にすると思います。p>

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