riippumatta siitä, oletko julkisella vai yksityisellä sektorilla, saat todennäköisimmin eläkettä, jos työskentelet kokoaikaisesti saman työnantajan palveluksessa suurimman osan työurastasi. Eläkkeiden tarkoituksena on palkita pitkäikäisyyttä. Edut kasvavat sitä pidempään, mitä pidempään seurassa on.

uutisia mahdollinen eläke kriisi yhdysvalloissa, saatat hyvinkin olla huolissaan teidän eläkkeelle suunnitelma.

Pew Charitable Trustsin raportti osoittaa, että valtion budjeteissa, jotka vastaavat eläkkeiden maksamisesta julkisen sektorin työntekijöille, on yhteensä 1$.,4 biljoonaa alijäämää eläkerahastoissaan. Tämän seurauksena hallituksen työntekijät eivät välttämättä saa kaikkia luvattuja etuuksiaan.

Tämä kuulostaa hälyttävältä, mutta vaikuttaako se eläketurvaasi? Kuinka paljon valtion hallitukset todella maksavat eläkkeitä? Entä tarvitsetteko lainkaan eläkettä vai onko toinen eläkerahasto parempi vaihtoehto?

Mitä on Edessä:

Mitä eläkettä?

eläke on työnantajan (lähes aina) vaatimukset täyttävälle työntekijälle tarjoama eläketulo., Sinun täytyy työskennellä tietyn määrän vuosia yhtiölle ennen kuin olet oikeutettu eläkkeeseen. Summa kasvaa yleensä jokaiselta lisävuodelta, jonka teet töitä. Työministeriö on sääntöjä siitä, eläkejärjestelyt sekä julkisen ja yksityisen sektorin osoittaa, kuinka paljon yrityksen pitäisi säästää eläkkeitä.

Koska eläke on taattu maksut on asetettu tasolle, loput elämää eläkkeellä – ei ole huono juttu – se tunnetaan ”defined benefit” – suunnitelma.

Miksi tarvitset eläkettä?,

eläkesäästäminen on yksi fiksuimmista taloudellisista tavoista, joita voi kehittää. Eläkejärjestely tarkoittaa, taattu toimeentulo eläkkeelle, antaa sinulle mielenrauhan, nykyhetkessä ja tulevaisuudessa. Lisäksi monissa eläkejärjestelyissä on mahdollisuus lisätä puolisolle yhteisiä ja perhe-etuuksia.

Työnantaja-edellyttäen, että eläke oli tarkoitus palkita uskollisia työntekijöitä, joten jos olet työskennellyt saman yrityksen tarpeeksi kauan saada, miksi ei saada palkintoja teidän kovaa työtä?,

Ennakointi tarpeitasi kun eläkkeelle

Se voi olla hankalaa tietää tarkalleen, kuinka paljon säästää, varsinkin kun eläkkeelle näyttää siltä, että se on vuosien päässä.

minimissään haluat sen verran, että voit kattaa asumismenot, kuten ruoan ja asumisen useaksi vuodeksi. Ihannetapauksessa, sinun on tarpeeksi pelasti kattamaan molemmat essentials (ne ärsyttävä lääketieteen laskut, joka on taipumus saada korkeammalle, kun saat vanhempi) ja ei-olennaiset (kaikki matkat olet lykännyt kunnes voit vihdoin lakata toimimasta).,

opas eläkesäästämisen vertailuarvoihin arvioi luvut iän ja tulojen perusteella. Tässä vinkki: eläkesäästöissä pitäisi olla vähintään vuoden palkka 40 ikävuoteen mennessä.

kuinka suuri eläkkeesi on?

eläkkeesi voi tai ei välttämättä vastata kaikkiin eläketarpeisiisi. Laskin yllä, voit kytkeä pari numerot – ikä, tulot, ja edellinen eläkkeelle säästöjä, jos sinulla on – selvittää, kuinka paljon sinun täytyy pysyä radalla.

Koska jokainen työnantaja laskee eläkkeitä hieman eri tavalla, ei ole universaali eläke summa., Useimmat työnantajat laskevat eläkemäärät iän, palkan ja yrityksen kanssa vietetyn ajan perusteella. Yleensä eläke on prosentti palkasta. Jos jäät yhtiöön, eläkkeesi pitäisi teoriassa kasvaa iän karttuessa.

eläkkeet eivät ole samoja kuin sosiaaliturvaetuudet, jotka rahoitetaan palkkaveroilla ja jotka tarjoavat yleensä vähemmän kattavuutta.

ketkä ovat oikeutettuja?

Julkinen sektori

Eläkkeet ovat yleisimpiä julkisen sektorin työpaikat: valtion työpaikat liittovaltion, osavaltion ja paikallisella tasolla., Esimerkiksi vuonna 2018 86 prosentilla valtion työntekijöistä oli eläkejärjestelmä.

julkinen sektori sisältää työpaikkoja, kuten:

  • Poliisi, palomiehiä, ja muut suojaava palvelu, työntekijät
  • Armeija
  • Opettajien perus-ja keskiasteen julkisissa kouluissa
  • Ohjaajien julkisissa yliopistoissa
  • luonnonvarojen
  • Rakentaminen
  • Huolto ja puhtaanapito
  • Kirjastonhoitaja

…ja enemmän.

miten julkiset eläkkeet rahoitetaan?

julkisten eläkkeiden rahoitus tulee kolmesta lähteestä.

  • Sijoitusansiot., Tästä saa eniten eläkerahoitusta – jopa 65-70 prosenttia kokonaissummasta.
  • työntekijöiden maksuosuudet. Julkisten työntekijöiden palkasta otetaan kuukausittain tietty summa eläkkeiden rahoittamiseen. Tämä on vain noin 10 prosenttia kokonaismäärästä.
  • veronmaksajat tai työnantajamaksut. Tämä lähde muodostaa loput 20 prosenttia kokonaismäärästä.

yksityissektori

mitä tahansa työtä, joka ei ole valtion tai virkamieshallinnon palveluksessa, pidetään yksityisen sektorin työpaikkana. Yksityisellä sektorilla eläkkeet ovat paljon harvinaisempia., Vain noin 17 prosentilla yksityisen teollisuuden työntekijöistä oli eläkejärjestelmä vuonna 2018.

Mutta jotkut teollisuudenalat ovat todennäköisesti tarjota eläkkeitä kuin toiset, mukaan lukien:

  • sähköyhtiöiltä
  • Luotto yritykset
  • Vakuutusyhtiöt
  • Rakentaminen ja valmistus-palvelut
  • Tieto-ja teknologia-palvelut
  • Kuljetus ja ruoka palvelut

Suuret yritykset, joilla on 500 tai enemmän työntekijät ovat todennäköisesti tarjota eläkkeitä. Ne ovat yleisiä myös työpaikoilla, joilla on korkea unionin edustus, jossa työntekijät voivat tinkiä kollektiivisesti etuuksista.,

miten yksityiset eläkkeet rahoitetaan?

yksityisen sektorin suunnitelmat ovat työnantajien rahoittamia. Ne tarjoavat yleensä vähemmän etuja kuin julkisen sektorin suunnitelmat, jotka voivat sisältää etuja, kuten kattavuus puolisolle. Ja yhä useampi työnantaja on siirtymässä eläkemallin sijaan 401(k) malliin.

vaikuttaako eläkevaje minuun?

se riippuu. Valtion työntekijät, jotka ovat oikeutettuja eläkkeeseen, voivat tai eivät ehkä näe joitakin etuuksiaan alennetuiksi; on liian aikaista sanoa. Ja sillä, missä työskentelet, on väliä., Esimerkiksi New Yorkissa, Wisconsinissa ja Tennesseessä suurin osa eläkerahastoista on ennallaan. Voit katsoa osavaltiosi tilanteen täältä.

koska valtionosuudet muodostavat pienen määrän julkisia eläkkeitä sijoitustuloihin verrattuna, valtion talousarvio ei kuitenkaan välttämättä ole yhtä suuri tekijä.

Jos olet huolissasi teidän täysi eläke ei ehkä ole käytettävissä, se voi olla viisasta tutkia monia muita vaihtoehtoja eläkkeelle tilejä kuin varmuuskopio. Tai voit lihottaa henkilökohtaisen panoksesi, jos pystyt siihen.,

yksityisiä eläkkeitä voi suojata Eläketurvayhtiö, joka turvaa eläkkeet, vaikka yhtiö lopettaisi toimintansa.

Muita investointeja vaihtoehtoja korvata eläkkeen

On olemassa muita tapoja säästää eläkkeelle, jos sinulla ei ole eläkettä eikä koskaan ajattele sinulla on yksi.

eläkkeet ovat itse asiassa vähenemässä. Useimmat yksityiset työnantajat korvaavat ne suunnitelmilla, jotka muistuttavat enemmän 401 (k) – rakennetta. Jotkut valtiot ovat siirtämässä julkisia eläkkeitä myös tähän malliin.,

401(k)

A 401(k), kuten eläke, on työnantajan kautta tarjottava eläkejärjestelmä. Vaikka perinteinen eläke perustetaan etuuspohjaiseksi järjestelyksi, 401(k) on eräänlainen maksuperusteinen järjestelmä.

tällaisella suunnitelmalla saat takuuvarmasti vain rahastoon tekemäsi maksut. Työnantaja voi maksaa maksun tai ei. Keskimääräinen työnantajamaksu on jopa puolet kuudesta prosentista veroa edeltävistä tuloistasi. Kaikki tuotot ansaitset osakemarkkinoilla lisätään yhteensä samoin., Ja toisin kuin eläkkeet, 401(k) tilit jättää vastuu investointeja kädet.

hyvä puoli on, että 401(k) on paljon todennäköisemmin olla tarjoamia useita työnantajia, ja on helpompi saada kuin eläke. Teet ennakonpidätyksiä; talletetut varat 401 (k) ei veroteta, jolloin voit säästää vielä enemmän. 401 (k)s: llä on myös korkeat maksurajat, kun on mukava laittaa lisää rahaa rahastoon.

IRA

Jos työnantaja ei tarjoa 401(k) paras vaihtoehto on IRA tai yksilöllistä varhaiseläkettä tili., Voit avata perinteisen IRA: n tai Roth IRA: n. Sijoituksesi parasta tuottoa varten suosittelemme Roth IRA: ta. Tämä tili mahdollistaa tax-free-nostot kun otat 59½, hyöty perinteinen IRA ei tarjoa.

mutta perinteinen IRA on edelleen vankka valinta. Tämän IRA voit saada verovähennyksiä joka vuosi voit osallistua varoja; jos teet maksuja pienituloisille, tämä lisäansiot auttaa usein käteisellä virtaus.,

Self ammatinharjoittajana ja freelance-työntekijät voivat avata SEP-tai ”yksinkertaistettu työeläke” IRA: n kanssa paljon suurempi panos rajoja kuin perinteinen IRA (maksut ovat myös vähennyskelpoisia vuonna voit lisätä ne tilillesi).

Voit avata IRA: n kautta lähes minkä tahansa pankin, osuuspankin, tai online-välittäjä. Täyden palvelun välittäjä kuten TD Ameritrade avulla voit avata ja hallita useita tilejä, kuten IRA, Roth IRA, tai SEP IRA.,

Ally Invest on myös ihanteellinen paikka saada teidän eläkkeelle säästöjä alkoi, koska sen avulla uusia sijoittajia aloittaa pienellä panoksella. Voit avata hallinnoidun salkun, jos haluat enemmän ohjausta tai itseohjautuvan salkun, jos haluat vähemmän.

Jos sinulla on vahvistettu tilin tai suurempi rahasto on jo perustettu, Personal Capital tarjoaa wealth management kasvattaa investointeja, jopa enemmän.

Tämä välittäjä seuraa teidän eläkkeelle tilin osana yleistä taloudellista terveyttä.,

Yleistä investointi-asetukset

Koska olet jo tulevaisuuden suunnittelu, miksi ei suppilo rahaa osaksi hyvin pyöristetty investoinnit portfolio? Varat kasvavat yhdistetyn koron kautta, jolloin saat vielä enemmän rahaa, jota voit hyödyntää myöhemmin elämässä.

Verkossa sijoitusneuvojia tai ”robo-advisors” ovat hyviä vaihtoehtoja, jos olet uusi investoimalla tai alkaen pieni määrä (alle 1 000 dollaria).

Betterment on yksi meidän suosikkeja monista syistä, mutta enimmäkseen koska niiden hands-on management ja alhainen pienin investointi vaatimus., He jopa auttavat sinua perustamaan eläketilin.

Toinen hyvä foorumi on Wealthfront, joka on $500 vähimmäisvaatimus ja valtava bonus ei maksuja, ennen kuin tilisi osumia 10 000 dollaria.

Wealthfront on ilmainen taloudellinen suunnittelu, mukaan lukien mahdollisuus perustaa 529 college säästöt suunnitelma, jos se on yksi oman investoinnin tavoitteet.

ne, jotka haluavat olla enemmän hands-on niiden sijoittaminen voisi harkita verkossa pörssimeklari kuten TD Ameritrade, tai Ally Invest.,

Tiivistelmä

kaikki Eivät voi saada eläkettä, mutta ne, jotka eivät pitäisi ehdottomasti hyödyntää niitä. Ne tarjoavat taatun toimeentulon elämälle siten, että työnantaja ottaa investointi-ja pitkäikäisyysriskin työntekijän sijaan.

  • Voisitko säästää liikaa eläkepäiville?
  • Aloittelijan opas eläkesäästämiseen