Joukkovelkakirjat tarjota tärkeä osa monia taloudellisia suunnitelmia, mutta, kuten kaikki investoinnit, on tahmea kysymys veroista, jotka sinun täytyy käsitellä. Ja mitä tulee veroihin, joukkovelkakirjalainat voivat olla hieman monimutkaisempia kuin jotkut muut sijoitusvaihtoehdot.

suurin osa sijoittajista ostaa joukkovelkakirjoja kahdesta perussyystä. Ensinnäkin ne ovat velkapapereina teknisesti turvallisempia kuin osakkeet, kun kyse on pääomasta konkurssin tai maksukyvyttömyyden sattuessa. Toiseksi ne tarjoavat johdonmukaisen ja ennustettavan virta korkotuotot., Tämän seurauksena monet havaitsevat, että joukkovelkakirjalainat voivat tarjota salkulleen jonkin verran vakautta vastatakseen osakkeiden volatiliteettiin, vaikka ne silti tuottavat tuloja.

Sijoittajat eivät yleensä katso joukkovelkakirjojen varastot outperform, vaikka tämä tapahtuu aika ajoin (ja paljon kokenut bond kauppias olisi eri mieltä). Suurin osa sijoittajista pitää kuitenkin velkakirjojen säilyttämistä salkussaan keinona auttaa vakauden ja tulojen saavuttamisessa.

Mutta sitten on vero-ongelma., Jos omistat osakkeita, et maksa veroja niiden kasvusta ennen kuin myyt ne, ja sitten sinua verotetaan vain pääomatulojen veroprosentilla. Osingotkin saavat erityistä verokohtelua. Mutta niin ei ole joukkovelkakirjojen kohdalla.

rasittava Tilanne

Joukkovelkakirjoja voi olla välittömiä veroseuraamuksia, koska et tyypillisesti saada tuloja ne kaksi kertaa vuodessa. Tässä on, miten vero tilanne hajoaa per bond tyyppi:

  • US Treasury kysymyksiä ovat muistiinpanoja ja laskuja, jotka tuottavat liittovaltion tuloveroa, mutta ei valtio tai paikalliset verot.,
  • Kuntaobligaatiot tunnetaan joskus nimellä munis ja ne ovat verovapaita liittotasolla. Jos ostat ne asuinmaassasi, ne voivat olla myös valtion-ja kunnallisverottomia. Näitä kutsutaan joskus” kolmoisvapaiksi ” tästä syystä.
  • Yhtiölainoilla ei ole verovapaita varauksia. Maksat verot kaikista näistä velkapapereista saaduista tuloista.

nollakuponkilainat ovat tietyn tyyppinen sidos, joka on erityisiä veroseuraamuksia. Nämä arvopaperit myydään syvässä alennuksessa, eikä niistä makseta vuosikorkoa. Koko nimellisarvo maksetaan eräpäivänä., Mutta siinä on juju. Verovirasto laskee joukkovelkakirjan ”implisiittisen” vuotuisen koron, ja olet vastuussa siitä summasta, vaikka et saa sitä ennen joukkovelkakirjan erääntymistä. Kyllä, luit sen oikein. Olet verotetaan nyt tuloja et ole saanut vielä ja ehkä ei saada vuosia.

kuten näet, kunnalliset joukkolainat ovat paras verokauppa. Muniksen tuotto kuvastaa tätä etua ja on yleensä muita joukkovelkakirjoja alhaisempi.,

laske

Siellä on nopea tapa tarkastella, miten kunnan bond vertaa kaluston siitä, verojen jälkeen perusteella—joka, kun kaikki on vain perusteella, että asioissa. Voit laskea veron vastaa kunnan bondin tuotto käytetään tätä kaavaa:

Kuva teidän marginaaliveroaste, joka on mitä saat maksaa siitä seuraava dollarin tuloja voit ansaita. Vähennä se numerosta 1. Sitten jakaa muni tuotto tuloksella saada verotettava vastaava. Esimerkiksi, jos aiot olla 28% veroprosentti ja harkitset muni kanssa tuotto 2.,8%, laskelma näyttää tältä:

0.028 / (1 – 0.28) = 3.89%

Tämä muni antaisi sinulle sama efektiivinen tuotto kuin verovelvollinen turvallisuutta, joka maksaa noin 3,89 prosenttia. Jos lisäät valtion ja paikallisten verojen, se voisi työntää verotettava vastaava tuotto vieläkin korkeampi.

Johtopäätös

tietenkin, varastot ovat aina päihitti joukkovelkakirjojen pitkällä aikavälillä, mutta jos etsit suhteellisen turvallinen tulot kohtuullisen tuoton, kuntaobligaatioita on syytä tarkastella heidän veroetuja.,

saldo ei tarjoa vero -, sijoitus-tai rahoituspalveluja eikä neuvontaa. Konsultoi aina rahoitusalan ammattilaista tai kirjanpitäjää ajantasaisimmista tiedoista ja verovaikutuksista. Tämä artikla ei ole sijoitusneuvontaa, eikä sitä ole tarkoitettu sijoitusneuvonnaksi.,