Varhainen Vetäytyminen Teidän Roth IRA: Plussat ja Miinukset

Voit peruuttaa maksut teidän Roth IRA milloin tahansa ja mistä syystä tahansa, mutta se ei tarkoita, se on hyvä idea. On useita syitä, miksi kannattaa miettiä kahdesti ennen kuin ottaa varhainen vetäytyminen Roth IRA.

Pro: Voit Nostaa Maksuja Ilmaiseksi

Roth IRA tarjoaa ainutlaatuisen työkalu saatavuuden rahaa hyppysellinen. Voit nostaa maksuja missä iässä tahansa, mistä tahansa syystä, ilman mitään tuloveroja tai seuraamuksia. Syy: teit Roth IRA maksut after-tax rahaa, joten olet jo maksanut verot siitä.,

maksuosuudet ovat rahoja, jotka olet tallettanut Roth-tilillesi. Yhteensä Roth IRA tasapaino sisältää sekä maksut ja tulos—korot ja osingot maksut ovat kertyneet, koska he olivat sijoittaneet.

samalla kun voit milloin tahansa peruuttaa verottomat ja rangaistuksettomat maksusi, ansiot toimivat eri tavalla. Jos nostaa ansioita, voi olla velkaa veroja ja rangaistuksia. Se riippuu iästä, kuinka kauan olet pitänyt tiliä ja miten aiot käyttää rahat.,

Pro: On olemassa Poikkeuksia Varhaisen Peruuttaminen Seuraamukset

Jos odotat kunnes olet vähintään 59½ ja tilisi on ainakin viisi vuotta vanha (viiden vuoden sääntö), voit peruuttaa maksut ja tulos ilman vuoksi veroja tai seuraamuksia.

Mutta mitä tapahtuu, jos tarvitset rahaa ennemmin? Voit saada poikkeusluvan ennenaikaiseen kotiutusrangaistukseen., 10 000 dollarin eliniän raja)

Pro: Voit Käyttää Teidän Roth IRA hätärahasto

Perinteiset viisaus ehdottaa, että sinun pitäisi ylläpitää hätärahasto kolmen-kuuden kuukauden elinkustannukset., Mutta se on monelle kova tilaus.

tästä syystä yhä useammat ihmiset ovat päästä osaksi heidän eläkkeelle tilejä—Roth IRAs, perinteinen IRAs, ja 401(k) suunnitelmat—kun hätä iskee. Kaikki nämä eläkerahastot voivat tarjota käteisvaroja hätätilanteisiin ja suuriin kuluihin, kuten asunnon ostoon tai yrityksen perustamiseen.

Rothin etu on se, että rahat voi ottaa verovapaasti. Jos sinulla ei ole hätätilanteita, voit jättää sen rauhaan jatkaaksesi kasvamista.,

Pro: Voit Välttää Ottaa Lainaa

Jos tarvitset rahaa, varhainen vetäytyminen voi myös auttaa sinua välttämään lainanotto rahaa lainanantaja. Lainoissa on yleensä korkeat korot, mikä voi tehdä lainanotosta kallista. Tämä on erityisen totta, jos sinulla on huono luotto ja ei ole pääsyä perinteinen luotonanto vaihtoehtoja.

silti, se ei tarkoita, että eläketililtä olisi vapaa ottaa rahaa pois. Verojen ja rangaistusten takia voi joutua maksamaan muutakin kuin lainan., Muista siis suorittaa numerot ennen kuin valitset lainan ja ennenaikaisen noston välillä.

Con: Voit Velkaa Veroja ja Seuraamuksia

voisi olla osuma 10 prosenttia varhainen vetäytyminen rangaistus ja veroja, jos et peruuttaa minkä tahansa tulos teidän Roth IRA.

Et voi paeta sekä verojen ja rangaistus, jos tili on vähintään viisi vuotta vanha ja olet 59½, tai jos olet tavata muutama muu tekniset tiedot., Tässä on nopea pilaantunut:

Jos olet tavannut 5-vuoden sääntö:

• Alle 59½: Kotiutukset of tulos sovelletaan veroja ja seuraamuksia. Saatat pystyä välttämään molempia, jos käytät rahaa ensiasunnon osto, tai jos sinulla on pysyvä vamma tai katoa (ja teidän edunsaaja ottaa jakelu).
• Ikä 59½ ja sitä vanhemmat: ei veroja tai rangaistuksia.

Jos et ole tavannut viiden vuoden sääntö:

• Alle 59½: Kotiutukset of tulos sovelletaan veroja ja seuraamuksia., Saatat pystyä välttämään rangaistus (mutta ei veroja), jos käytät rahaa ensiasunnon osto, pätevä koulutus kulut, tai unreimbursed sairauskulut, tai jos sinulla on pysyvä vamma tai katoa (ja teidän edunsaaja ottaa jakelu).
• ikä 59 ½ ja sitä vanhemmat: ansionmenetyksistä peritään veroja, mutta ei rangaistuksia. Kuten edellä todettiin, jos voit odottaa viisi vuotta, vältät molempia.,

Con: Et Voi Maksaa Rahaa

yleensä voit lainata jopa $50,000 (tai 50% kuuluu tasapaino) alkaen 401(k) ja maksaa sen viiden vuoden kuluessa. Sillä aikaa kun jää hieman jälkeen eläkesäästöistä, rahat päätyvät silti takaisin tilille.

IRAs toimivat eri tavalla. Et voi lainata rahaa pitkällä aikavälillä IRA. Sen sijaan kaikki ottamasi rahat ovat nostoa—eivät lainaa. Sinulla on 60 päivää aikaa redeposit rahaa samalla IRA tai muu pätevä huomioon., Sen jälkeen sitä pidetään pysyvänä peruuttamisena-vero-ja seuraamusvaikutuksineen.

Con: Et Missaa Tulevia Tulos

Koska et voi maksaa rahaa, et missaa tulevia tulos, ja se voi kestää valtava purema ulos teidän eläkkeelle säästöjä. Tämä on suurin haittapuoli varhaiseen peruuttamiseen.

arvo Roth IRA ja muut vero-asemassa eläkkeelle tilejä on voima pahentaa kiinnostusta. Jos nostat rahaa Roth IRA: lta aikaisin, se raha ei koskaan yhdisty, koska se ei ole siellä., Lisäksi korko, jonka olisit ansainnut, jos olisit jättänyt rahat yksin, ei myöskään koskaan ansaitse korkoa.

Here ’ s a quick example. Oletetaan olet sijoittanut $5,000 joka vuosi 20 vuotta ja ansainnut keskimäärin 8% vuotuinen tuotto. Noiden 20 vuoden jälkeen tilisi olisi kasvanut noin 247 000 dollariin. Jos et ole sijoittanut senttiäkään ja anna tasapaino yhdiste seuraavat 20 vuotta, sinulla olisi istuu enemmän kuin $1.15 miljoonaa euroa.,

mutta mitä tapahtuisi, jos olisit ottanut vain yhden 20 000 dollarin ennenaikaisen vetäytymisen Roth IRA: sta tuon ensimmäisen 20 vuoden jälkeen? Lopulta tilisi olisi kasvanut vain alle 1,06 miljoonaan dollariin. Vaikka se ei ole mitään aivastaa, ottaen että $20,000 aikaisin maksaa sinulle noin $93,000 tulevaisuudessa ansioita compounding korkoa.

Rivi

Kun sinulla ei ole muuta vaihtoehtoa, se voi olla lohdullista tietää, voit ottaa varhainen vetäytyminen teidän Roth IRA. Mutta se voi olla viimeinen keino., Crunch numerot ja puhua Pätevä rahoitussuunnittelija tai sijoitusneuvoja, jos sinulla on kysyttävää.