Rahamarkkinatilit tai luottoriskinvaihtosopimukset: mikä sijoitus on parempi?

On olemassa useita syitä pitää osa varoista käteisenä tai rahavarat, kuten rahaa markkinoiden osuus (MMA) tai sijoitustodistukset (Cd). Hyvin suunniteltu rahoitussuunnitelma määrää, että säilytät hätärahaston, jonka arvo on kolmesta kuuteen kuukautta asumiskuluistasi. Voit käyttää MMAs: ää ja CDs: ää sijoitussalkun monipuolistamiseen tai lyhyen aikavälin tavoitteen rahoittamiseen.

MMAs ja CDs voivat tuntua vaihtokelpoisilta. Ne ovat molemmat pankkituotteita, jotka tarjoavat matalia tuottoja mahdollisimman rauhallisin mielin., Kuitenkin valita niiden välillä lopulta riippuu erityinen tavoite sinulla on rahaa ja likviditeetin tarve. Näiden kahden eron ymmärtäminen on avain siihen, mikä on tarpeisiisi sopivin ajoneuvo.

Miten Rahaa Markkinoiden osuus Toimi

MMA on eräänlainen rahasto, joka sijoittaa hyvin lyhytaikaiset, korolliset välineitä luoda muuttuja tuotto säilyttäen rehtori. Sillä on tapana tuottaa korkoja, jotka ovat korkeampia kuin säästötilit, mutta se vaatii usein korkeamman minimitalletuksen. Jotkut tilit vaativat myös vähintään tasapaino, saada korkein.,

MMAs: n korot ovat vaihtelevia eli ne nousevat ja laskevat korkomarkkinoiden mukana. Useimmissa MMAs: issä on rajoitettu tarkistuskirjoitus ja saldonsiirto-oikeudet. Lisäksi liittovaltion säännöt rajoittavat MMAs: n liiketoimien määrän kuuteen kuukauteen kuukaudessa.

pankkien tarjoamien rahamarkkinatilien ja välittäjien tai sijoitusrahastojen tarjoamien rahamarkkinarahastojen välillä on merkittäviä eroja. Rahamarkkinarahastot ovat samanlaisia kuin MMAs, paitsi että FDIC ei ole vakuuttanut niitä. Rahamarkkinarahastoja tarjotaan tyypillisesti vaihtoehtona 401 (k) – suunnitelmissa., Vuodesta 2016 lähtien nämä varat on jouduttu sijoittamaan Yhdysvaltain valtion tai valtion joukkolainoihin yritysten tai kuntien joukkolainojen sijaan. Muutos tuli Securities and Exchange Commissionin (SEC) luvalla likviditeetti-ja laatuvaatimusten parantamiseksi.

Miten sijoitustodistukset Toimi

Cd: t ovat parhaiten kuvata ajoitettu talletukset että luoton korko on kiinteä sidottu eräpäivä. Pitempi talletusaika johtaa korkeampaan korkoon. Luottoriskinvaihtosopimukset lasketaan liikkeeseen eräpäivinä, joiden pituus vaihtelee kuukaudesta 10 vuoteen., Perinteisillä Luottoriskinvaihtosopimuksilla pankit perivät uhkasakon rahan nostamisesta ennen eräpäivää. Jotkut pankit tarjoavat nyt ei-rangaistus Cd-levyjä, joiden avulla voit nostaa rahaa ilman rangaistusta, mutta olet todennäköisesti saada paljon pienempi korko, että etuoikeus. Muunlaisten CD-levyjen avulla voit nostaa vain korkoa ilman seuraamuksia.

Kun MMA On Parempi Kuin CD

Yleensä, MMA on parempi ajoneuvo käyttää, kun sinulla on tai voi olla välitön tarve käteistä. Jos auton moottori räjähtää, et halua maksaa rangaistus ennenaikaisesti nostaa rahaa yhden vuoden CD. Jos sinulla on lyhyen aikavälin osto suunnitteilla, kuten uusi auto tai kodinkone, MMA tarjoaa enemmän joustavuutta vuodesta likviditeetti näkökulmasta.

MMAs voi myös olla parempi vaihtoehto nouseva-korko-ympäristössä., Pankit säännöllisesti säädä tuotto MMAs, joka tarjoaa mahdollisuuden ansaita enemmän rahaa, koska korot nousevat. Kuitenkin, voit saavuttaa sama vaikutus, jossa korkeampi tuotto sijoittamalla lyhyen aikavälin Cd-ja liikkuvan ne korkeatuottoisempiin Cd-levyjä, kun ne erääntyvät.

Kun CD-levy On Parempi Kuin MMA

Cd: t tarjoavat yleensä korkeampi tuotto kuin MMAs., Pidempi maturiteettipäivä tarkoittaa sitä, että saat korkeamman koron. Jos sinulla ei todellakaan ole tarvetta rahaa, voit lukita korkeampi ajan. CD-levyjä käytetään usein tavoitteiden rahoittamiseen 10 vuoden määräajassa, jolloin ei välttämättä haluta riskeerata markkinaehtoisten optioiden, kuten osakerahaston, hintavaihtelua.

vaikka pitkäaikaisiin luottoriskinvaihtosopimuksiin sijoittaminen voi turvata korkeamman kiinteän koron, se olisi haitta nousevien korkojen aikana., Jos ajattelee, että korot nousevat jonkin aikaa, olisi parempi sijoittaa lyhyempiin luottoriskinvaihtosopimuksiin. Jotkut pankit tarjoavat vaihtuvakorkoisia luottoriskinvaihtosopimuksia, joiden korot nousevat korkojen noustessa, mutta niiden alkutuotot ovat yleensä alhaisemmat kuin perinteisten luottoriskinvaihtosopimusten.

Voit myös käyttää CD-tikkaat strategia tasapainottaa tarve likviditeettiä, saada korkeamman tuoton. Voit esimerkiksi sijoittaa yhtä paljon yhden, kahden ja kolmen vuoden CD-levyihin. Kun yksivuotinen CD kypsyy, se rullaa uudeksi kolmivuotiseksi CD: ksi., Kahden vuoden CD kypsyy ja on kaulitaan toinen kolmen vuoden CD, sinulla on sitten kolmen vuoden CD erääntyvät joka vuosi, joka seuraa.

pitkän aikavälin laddering voisi käyttää viiden vuoden CDs, joka voi lisätä keskimääräinen tuotto vieläkin korkeampi. Nettovaikutus strategia, on kyky vangita korkeampia korkoja kuin Cd-levyjä, kypsä, kun aina oleskelevat investoinut ja ylläpitää likviditeetti Cd-levyjen kanssa, jotka erääntyvät vuosittain.,