Mitä tehdä, jos olet menettää teidän 401(k) työnantaja ottelu

vanavedessä kaikki talouden verilöyly valloilleen coronavirus, monet yritykset leikkaavat työpaikkoja ja etuja, kuten yhtiö ottelun 401(k) suunnitelmat. Jos olet edelleen työssä olevien onnekkaiden joukossa, saatat joutua vielä käsittelemään myös alennettuja etuuksia. Kun taas asiantuntijat yleensä suositella säästää niin paljon kuin voit teidän 401(k) suunnitelma, sinun kannattaa harkita monia muita asioita nämä poikkeukselliset ajat, kuten osallistu lainkaan.,

”enemmän työnantajien keskeyttämisestä, eläke-etuudet ja yritys vastaa, että kuluttajat joutuvat enemmän taloudellista vastuuta, miten säästää tulevaisuutta ja toimia heidän etujensa mukaista”, sanoo Pam Krueger, TOIMITUSJOHTAJA Wealthramp San Franciscon alueella.

Tässä on, mitä tehdä, jos sinun menettää teidän 401(k) työnantaja vastaa ja mitä vaihtoehtoja sinulla voi olla.

Arvioida oman taloudellisen kuvan

401(k) suunnitelma on yksi suosituimmista eläkesäästäminen-ohjelmia YHDYSVALLOISSA,, ja yritysottelu on yksi helpoimmista tavoista työntekijöiden nopeasti ansaita ylimääräisiä eläkerahoja. Työntekijät vaikuttavat suoraan niiden paychecks, ja yhtiö edistää ylimääräisiä varoja, usein niin paljon kuin 3-5 prosenttia työntekijän palkasta vuosittain, riippuen suunnitelma.

2019 tutkimuksen Natixis salkunhoitajat 700 työntekijöiden kanssa maksupohjaisia eläkejärjestelyjä, kuten 401(k) todettiin, että alkuun syy (56 prosenttia) osallistuville oli yhtiön ottelu. Ja 57 prosenttia sanoi, että suurempi ottelu kannustaisi heitä säästämään enemmän.,

joten on varmasti harmi, jos yrityksenne leikkaa vastaavia varojaan. Mutta jos on, kannattaa tehdä aluksi kaksi asiaa:

• selvittää, miksi yhtiö katkaisi ottelun ja sen yleisen taloudellisen terveydentilan.
• arvioi omaa taloudellista terveydentilaasi.

näitä kahta tekijää tarkastelemalla saat paremmin selville, millaiset toimet ovat sinulle parhaita.

”Ensinnäkin, ei yritys tarpeeksi terve selviytyä tämän ajan,” sanoo Nicholas Stuller, perustaja MyPerfectFinancialAdvisor Länsi-Cornwall, Connecticut.,

yhtiö leikkaa sen vastaava suunnitelma, koska se on vakavia taloudellisia vaikeuksia, että se on epätodennäköistä toipua, vai onko ongelma enemmän lyhyen aikavälin luonnossa?

mutta myös omasta henkilökohtaisesta taloudesta kannattaa lukea. Voitteko tehdä virheen, jos toinen puoliso menettää työpaikan? Onko sinulla rahaa kätkettynä hätärahastoon, kuten korkean tuoton säästötilille-ei osakemarkkinoille-joka on riskitön ja helposti saatavilla?,

Mitä toimia voit ottaa

Riippuen arviointi, sinulla voi olla useita toimintatapoja. Tärkeää on, että eläkkeellesi osallistumisen jatkaminen ei aina ole paras tie. On tärkeää, että selviät vaikeiden aikojen toiselle puolelle pilaamatta taloudellista terveyttäsi. Ottaa paljon velkaa laskusuhdanteen aikana voi vahingoittaa pitkällä aikavälillä enemmän kuin ei säästää vuoden tai kaksi.,

”Jos yrityksesi on yksinkertaisesti päättänyt, että ei enää vastaa rahastot, sitten on mitään sinun täytyy tehdä,” sanoo Michelle Sloan Jones, päällikkö ulkosuhteiden upseeri Rahaa Hallinta Kansainvälinen, voittoa tavoittelematon taloudellinen koulutus Atlanta alueella.

Kun yritys on huonossa taloudellisessa kunnossa

Jos yritys ei ole terve, Stuller suosittelee haluavat pönkittää omaa henkilökohtaista taloudellista ja ura tilanne ennen murehtimatta eläkkeelle, liikkua, että muut kaiku.

Yksi ensimmäisistä vaihtoehdoista on saada teidän hätä rahasto jotta kun voit., Asiantuntijat suosittelevat vähintään kuuden kuukauden kulut käsillä, mutta kovempina aikoina ottaa enemmän ei aio satuttaa sinua. Eläkepäiville voi aina palata myöhemmin.

”Jos olet jo kamppailee saada rahat riittämään tai ovat epävarmoja turvallisuuden työsi, laittaa enemmän rahaa nesteeksi säästötili sijaan”, sanoo Laura Hearn, YKP, runsaasti neuvonantaja RMB Pääoman Chicagossa. ”Miksi? Jos voit lisätä säästöjä teidän 401(k) ja löytää itsellesi crunched käteisellä hyödyntämällä oman 401(k) säästö voi tulla kalliiksi.,”

Hearn toteaa, että 401(k) nostot veloitetaan 10 prosenttia bonus rangaistus päälle mitään veroja jo johtuen siitä, jakaumat, jos olet alle vuotiaana 59 1/2. Kiitos äskettäin hyväksytty lainsäädäntö, kuitenkin, voit kiemurrella ulos bonus rangaistus, Jos sinulla on COVID-19-liittyviä vaikeuksia ja nostaa rahaa tänä vuonna.

”Jos tämän vuoden tappiollista ottelua ei voi hyvittää kassavirran epävarmuuden vuoksi, älä tuskaile”, Hearn sanoo. ”Yksi vuosi ei ole yritys match säästöt on epätodennäköistä suistaa pitkän aikavälin taloudellisen suunnitelman.,”

täältä voi sitten miettiä seuraavaa parasta siirtoa, niin taloudellisesti kuin urallaankin.

Kun yrityksesi näkyy suhteellisen vakaa tai terveenä

Jos yritys ja henkilökohtainen tilanne on vakaa, niin sinulla on enemmän vaihtoehtoja. Mutta silloinkin voi vielä haluta vahvistaa talouttaan ennen kuin sitoutuu uusiin eläkesäästöihin. Sieltä sinulla on muutamia keinoja voit hyödyntää.

”Jos on terve, niin onko sinulla varaa henkilökohtaisesti sopia ottelu ja jatkaa säästämistä? Jos on, niin tee se”, Stuller sanoo., ”Harkitse muiden kulujen korvaamista uudelleen kohdentaaksesi nämä rahat säästöihin, jos voit.”

mutta ilman ottelua työntekijät jäävät ilman yhtä työpaikan eläkesuunnitelman tärkeimmistä eduista.

”Edelleen edistää oman eläkkeelle on erittäin suositeltavaa, mutta ilman työnantajan ottelu, ainoa todellinen hyöty jää oman työnantajan suunnitelma on mukavuus”, sanoo Jones.

Silti se voi olla järkevää pysyä oman työnantajan suunnitelma muista syistä, kuten hyvä valikoima varoja ja kätevästi ottaa rahat sijoitetaan suoraan teidän palkka.,

”Jos yhtiö on luvannut palauttaa ottelun lähitulevaisuudessa, voi olla sinun etusi pysyä paikoillasi”, Jones sanoo. ”Mutta jos ei, suunnitelman suorituskyvyn arvioinnin pitäisi olla seuraava askel. Jos muualta löytyy vahvempaa suorituskykyä ja parempia voittoja, voi aina halutessaan siirtää varoja vapaaehtoisesti.”

toisaalta voit roll, että 401(k) rahaa IRA – joko perinteinen tai Roth IRA – mutta sinun kannattaa ymmärtää etuja ja haittoja tällaisen liikkua., Mutta sinulla on muita vaihtoehtoja yrityksen 401(k) suunnitelma, ja jopa verovelvollinen välitys tili voisi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset rangaistus-vapaa pääsy rahaa.

toisaalta, älä kiirehdi siirtää rahaa, jos yritys on muuten kiinteä muoto, kuten kokemus viime lamasta osoittaa.

”Muista, että työnantajat ja suuri palasi tekemään ottelut, kun talous elpyi,” sanoo Steve Parrish, co-johtaja Center for Eläkkeelle Tulot voittoa American College of Financial Services King of Prussia, Pennsylvania.,

pitäisikö sinun aina osallistua 401(k): si?

Jos työ ja henkilökohtainen talous näyttävät turvallisilta, eläkesäästöjen lisääminen on hyvä vaihtoehto. Osa asiantuntijoista suosittelee aina eläkkeelle siirtymisen säästämistä.

”tärkein askel kuluttajat voivat tehdä, on edelleen edistää heidän eläkkeelle suunnitelma, koska maksut ovat automaattisia, ja siksi auttaa sinua järjestelmällisesti investoida”, sanoi Krueger. ”Sitten on hyötyä verojen lykkäämisestä noille 401 (k) maksuille.”

”pidä eläkesäästöjä yllä kahdesta syystä”, Parrish sanoo., ”Ensinnäkin hallitus sallii pääsyn eläkerahastoihin, jos on COVID-19-tautiin liittyvä tarve”, hän sanoo. ”Jos vaikeat ajat jatkuvat, ne todennäköisesti laajentavat tätä vapautettua pääsyä. Toiseksi, kutsu sitä käyttäytymisen rahoitus tai ihmisluonto: jos jatkat osallistumista, olet vähemmän todennäköisesti koskettaa säästöjä.”

pitämällä ylös sitoutumista teidän eläkkeelle tilin, sinulla on taipumus nähdä sen koskematon rahaa, joka on säilytettävä tuleville, jolloin rahaa yhdiste yli vuoden.

silti, sinun on tasapainotettava tulevaisuus nykyisiin tarpeisiisi nähden.,

Muita vaihtoehtoja harkita

Joskus personal finance ei välttämättä ole aina trade-off-päätöstä. Näin voi olla nyt, kun asuntolainat ovat matalia. Jos taloudellinen tilanteesi on vahva – ja ehkä vaikka se ei olisikaan – voit ehkä hyödyntää historiallisen alhaisia asuntolainakorkoja jälleenrahoitukseen.

”Ehkä paras tapa hyödyntää näitä ennätyksellisen alhainen korkotaso ei sisällä 401(k),” sanoo Tim Shaler, ekonomisti in residence iTrustCapital encinossa, Kaliforniassa., ”Heti kun Fedin ja valtiovarainministeriön toimet asuntolainamarkkinoilla normalisoi alullepanijoiden kykyä auttaa lainoittajia, jokaisen, joka voi säästää rahaa, pitäisi palauttaa asuntolaina kotiinsa.”

säästöt siellä voisivat olla pelkästään satoja dollareita kuukaudessa, riippuen lainasi koosta. Kaikki rahat voitaisiin sitten kääriä säästöihin, joko hätärahaston vahvistamiseen tai voit lisätä lisää 401(k). Itse asiassa, voit luoda oman ottelun kautta säästöjä.,

”haluaisin myös rohkaista kuluttajia etsimään joka pennin hyödyt töissä voi olla välittämättä, kuten terveys säästötilien (HSA),” sanoi Krueger. ”Nämä ovat triple vero-asemassa tilejä, joita voidaan käyttää vaatimukset täyttävän lääketieteellisen kustannuksia eläkkeelle ja et menetä varoja, kuten joustava menojen osuus (FSA).,”

rivi

Edistää teidän eläkkeelle säästöjä – ja tulevaisuuden taloudellinen turvallisuus on tärkeää, mutta sinun kannattaa huolellisesti arvioida oma taloudellinen tilanne nähdä, jos jatkat maksuja aikana epävarmoina aikoina todella ei tee järkeä sinulle. Jos se ei ole, pönkittää oman talouden ja sitten palata teidän eläkkeelle säästöjä heti, kun se on järkevää voit tehdä niin.,

”mikä tärkeintä, 401(k) sijoittajat ovat muistutti ’tunne itsesi’ — mitkä ovat tavoitteesi, mikä on tilanne ja millaisia volatiliteetti tulee sinun palata vaatimukset”, sanoo Shaler.

Varustellun kuvan shapecharge Getty Images.

Lue lisää:

• 8 asioita tietää teidän 401(k), kun vaihtaa työpaikkaa
• Mitä on Roth 401(k)?
• Miten roll over your 401(k) 5 helppoa vaihetta