Tässä artikkelissa

Vuosittainen rahoitusosuus raja 529 suunnitelmat

Vuonna 2020, monet perheet yrittävät tehdä useimmat heidän vero-asemassa säästöjä tilejä. Ne, säästäminen eläkkeelle voi tallettaa jopa $6000 IRA tai Roth IRA (7000 dollaria, jos olet yli 50-vuotiaita), ja jopa $19,500 työnantajan tukema 401(k)., Entä yliopiston varat? Että on, jos se voi saada hankala, koska VEROTTAJA ei määritä vuotuinen panos raja 529 suunnitelmia ja monet 529 suunnitelmat tarjoavat korkea yhteensä panos rajoja.

Useimmat perheet ei tarvitse murehtia lyömällä niiden 529 suunnitelma panos raja tänä vuonna, mutta on olemassa joitakin sääntöjä olla tietoinen, jos olet harkitsee tehdä suuri talletus.

ihmettelet, miten 529-suunnitelmasi voi vaikuttaa rahoitustukeen? Käytä Rahoitustukilaskuriamme arvioidaksesi odotetun perheavustuksen (EFC) ja taloudellisen tarpeesi.,

Vuotuinen lahja verotuksen ulkopuolelle

Yksi monista eduista säästäminen lapsen tulevaisuuden college koulutus, jossa 529 suunnitelma on, että maksut pidetään lahjat verotuksessa. Vuonna 2020 jopa 15 000 dollarin yksilökohtaiset lahjat oikeuttavat vuosittaiseen lahjaveron ulkopuolelle, saman verran kuin vuonna 2019 ja vuonna 2018. Tämä tarkoittaa, että jos sinun ja puolisosi on kolme lastenlasta (tai lapset) voit yhdessä antaa 90 000 dollaria ilman lahja-vero seurauksia, koska jokainen lapsi voi saada 15 000 dollaria lahjat ja $15,000 lahjoja puolisosi., Muista, vuotuinen lahja verotuksen ulkopuolelle summa sisältää myös ei-529 lahjoja, joten muista sisällyttää mitään rahaa tai omaisuutta lahjoja yhteensä.

Jos teidän koko lahjoja yksilön tulee yli 15 000 dollaria tänä vuonna, ylimääräinen määrä lasketaan vastaan elämäsi aikana kiinteistö-ja lahjaveron poikkeus, ja sen on raportoitava, Lomakkeen 709 kun tiedosto veroja. Vuonna 2020 yksityishenkilöt voivat lahjoittaa jopa $11.58 miljoonaa ilman maksaa liittovaltion estate tai lahjaveroa. Yhteistä lahjaveroilmoitusta ei ole, joten sinun ja puolisosi on jokaisen erikseen viilattava.,

5-vuoden vaaleissa

Yksityishenkilöt voivat osallistua niin paljon kuin $75,000 a 529 suunnitelma vuonna 2020, jos he kohtelevat osuus kuin jos se oli levinnyt yli 5-vuoden aikana. 5-vuotiset vaalit on ilmoitettava lomakkeella 709 kunkin viiden vuoden osalta. Esimerkiksi 50,000 dollaria 529 suunnitelma talletus vuonna 2020 voidaan soveltaa 10,000 dollaria vuodessa, jättäen 5,000 dollaria käyttämättömän vuosittaisen poissulkemisen vuodessa.

tätä kutsutaan usein 5 vuoden lahjaveron keskiarvoksi tai superfundingiksi.

Tämä on usein vanhempien ja isovanhempien suuri kiinteistöverosuunnittelustrategia., He voivat suojata suuren määrän omaisuutta kiinteistöveroista ja säilyttää varojen hallinnan 529-tilillä. Kuitenkin, jos et tehdä lopulta muuttaa mieltäsi tiellä ja peruuttamista varat tilille, ne lisätään takaisin verovelvollisen estate.

Lifetime gift tax exemption amount

tarkoittaako tämä sitä, että jos lahjoitat vuodessa yli 15 000 dollaria tai viiden vuoden aikana 75 000 dollaria, joudut maksamaan lahjaveroa? Ei välttämättä., Kuten edellä mainittiin, mitään lahjoja yläpuolella vuotuinen syrjäytymisen määrät on ilmoitettava liittovaltion veroilmoituksen 709, ja nämä lasketaan vastaan $11.58 miljoonaa elinikäinen lahja verotuksen ulkopuolelle. Kaikki määrät, jotka ylittävät syrjäytymistä voisi laukaista lahja verot, jopa 40%, mutta yksilöiden $11.58 miljoonan raja ei sovelleta lahja verot.

529 suunnitelma yhteenlaskettu rajoituksia

toisin Kuin IRAs tai 401(k)s, ei ole vuosimaksua rajat 529 suunnitelmia. Yhteenlasketut enimmäisrajat vaihtelevat kuitenkin suunnitelmien mukaan., Liittovaltion lain mukaan 529 suunnitelman saldot eivät voi ylittää odotettuja kustannuksia tuensaajan päteviä korkeakoulutuksen kulut. Rajat vaihtelevat osavaltion, vaihtelevat $235,000 dollaria 529,000. Summa edustaa sitä, mitä valtio uskoo kalliiseen kouluun ja jatkokouluun osallistumisesta, mukaan lukien oppikirjat ja huone ja hallitus. Jos suunnitelmasi on lähellä rajaa, älä huoli tulevista tuloista tilillä, joka työntää sen yli., Varoja voi jäädä tilille ilman rangaistusta, mutta perhe ei voi tehdä tulevia maksuja, ellei markkinoilla pudota tuo tilin saldo takaisin alas.

529 suunnitelma valtion tulovero etuudet

Yli 30 valtiota, mukaan lukien District of Columbia, tällä hetkellä tarjota valtion tuloveroa luotto-tai vähennys enintään tietyn määrän., Esimerkiksi, maksut New York 529 suunnitelma jopa $5,000 vuodessa yksittäisen tai $10,000 vuodessa aviopari arkistointi yhdessä ovat vähennyskelpoisia laskennassa valtion tuloveroa. Mutta se ei tarkoita, että newyorkilaisvanhemmat maksaisivat vain 10 000 dollaria 529-suunnitelmaansa. Jos pari päättää hyödyntää vuosittaisen lahjaveron syrjäytymisen ja talletukset $15,000 tänä vuonna, koko määrä kasvaa liittovaltion verovapaa, mutta vain ensimmäinen $10,000 voidaan vähentää niiden Valtion verotettavaa tuloa.,

Seuraavaksi

  • Miten Nostaa Rahaa Oman 529 Suunnitelma
  • Kuinka Paljon On Valtioiden 529 Suunnitelma verovähennys Todella Kannattaa
  • 6 Tapoja Viettää Jääneen 529 Suunnitelmat
  • Raportointi 529 Suunnitelma Nostot veroilmoituksessa
  • Vältä Nämä 529 Suunnitelma Peruuttaminen Ansoja

Upromise on ohjelma, jonka avulla voit ansaita rahaa takaisin teidän 529 suunnitelma yksinkertaisesti ostoksilla kautta online-portaali, ulkona syöminen, tai rekisteröitymisestä heidän rahaa takaisin luottokortille., CollegeBacker on myös rahaa takaisin ostos-portaali, sekä helppo käyttää gifting sivu perheen ja ystävien tehdä panos lapsesi college rahasto.

Seuraa meitä Facebookista, Twitteristä ja LinkedInistä asiantuntijalausuntojen ja tuoreimpien uutisten perässä!

At Savingforcollege.com, tavoitteenamme on auttaa sinua tekemään fiksuja päätöksiä säästämisestä ja koulutuksen maksamisesta. Osa tämän artikkelin tuotteista on kumppaneiltamme, mutta tämä ei vaikuta arviointeihimme. Mielipiteemme ovat omiamme.