Keskimääräinen 401k Tasapaino Iän

401k suunnitelmat ovat yksi yleisimmistä sijoituskohteista, että Amerikkalaiset käyttävät säästää eläkkeelle. Useimmille meistä, 401k on työnantajan tukemaa suunnitelmaa, jonka avulla voit säästää eläkkeelle vero-suojainen tavalla (jopa $19,500 vuodessa vuonna 2020) auttaa maksimoimaan eläkkeelle dollaria.

Jos työnantaja tarjoaa 401k, ja et ole hyödyntäen sitä, et voi jättää rahaa pöydälle – varsinkin, jos työnantaja vastaa maksuja., Vaikka 401k on yksi parhaista käytettävissä eläkkeelle säästämisen vaihtoehtoja monille ihmisille, vain 32% amerikkalaisista investoi yhteen, mukaan Yhdysvaltain väestönlaskenta Bureau (vuodesta 2017). Tämä on hämmästyttävää, kun otetaan huomioon niiden työntekijöiden määrä, joilla on pääsy yhteen (59% amerikkalaisista).

Olemme jatkuvasti muistutetaan siitä, että on eläkkeelle kriisi Amerikassa — mukaan Henkilökohtainen Pääoman rahoittamassa tutkimuksessa ORC International, lähes kaksi viidestä (37%) pre-eläkeläisiä ei ole rahaa tallennettu eläkkeelle. Kun Amerikkalaiset enemmistö (63%) ja täysi-tai osa-aika työllisyys osallistua työnantajalle tukeman eläkkeelle ohjelma, vain 21% max se ulos.,

Niin, mitä tämä tarkoittaa suhteen, kuinka paljon ihmiset itse asiassa ovat säästäneet niiden 401k suunnitelmia, ja miten tämä pinota vastaan, mitä he olisivat voineet pelastaa, jos he olivat maxing niiden 401k on joka vuosi?

miten seuraat kohti eläketavoitteitasi? Käyttämällä Personal Capital ’ s free Retirement Planner työkalu, saada prosentin mahdollisuus onnistua saavuttamaan eläkkeelle haluat. Lue lisää Eläköitymissuunnittelijasta täältä.

401k Säästöt Mahdollisia Iän

seuraava kaavio kuvaa 401k säästöt mahdollisia iän, perustuu useisiin olettamuksiin., Näin paljon olisit voinut säästää. Vaikka nämä luvut voi tuntua korkea monet ihmiset (varsinkin jos olet vanhempi ja aloittanut eläkesäästämistä, kun osuus raja oli paljon pienempi,) sitä voidaan käyttää oppaana kohde yhteensä eläkesäästäminen määrät, mukaan lukien IRA, Roth IRA, ja verojen jälkeen säästöt. Vaikka se on suunniteltu yhdelle henkilölle, sitä voidaan käyttää myös avioparin oppaana, jos toinen puoliso päättää olla enää töissä.

tähän kaavioon käytetyt oletukset ovat:

• numerot ovat ennakoivampia vs., taaksepäin, koska 401k maksurajat olivat alhaisemmat aiemmin (itse asiassa tänä vuonna, raja nostettiin $500 vuodesta 2019).
• kokopäivätyön aloittaa 22-vuotiaana yrityksessä, joka tarjoaa 401k, ilman työsuhdeottelua.
• edistää 8000 dollaria teidän 401k ensimmäisen vuoden jälkeen, niin toisesta vuodesta eteenpäin, voit osallistua suurin vuotuinen määrä $19,500.
• ”Ei Kasvua” sarake näyttää, mitä sinulla voisi mahdollisesti olla teidän 401k jälkeen niin monta vuotta jatkuvaa $19,500-per-vuosi panos ja kasvua.,
• ”8% Kasvua”* sarake näyttää, mitä sinulla voisi mahdollisesti olla teidän 401k jälkeen niin monta vuotta jatkuvaa $19,500-vuodessa osuus (unohdetaan catch-up maksut, mutta ne yli 50-vuotiaana voi itse lisätä ylimääräistä 6000 dollaria vuodessa osaksi 401k) pahentaa seuraavien 43 vuoden aikana.
• ero välillä kaksi saraketta korostetaan voiman kasvu, pahentaa ajan myötä. Alkaa aikaisin ja nauttia historiallisesti keskimääräinen tuotto, 65-vuotiaana, yksilöllinen voisi kääntyä $827,000 maksuja yli $6.6 M dollaria.,

*yleensä rahoitussuunnittelijoiden mukaan 401k: n tuotto-odotus on 8-10%.

So, how do you stack up? Oletko huipulla? Alapää? Ovatko nämä luvut mielestäsi realistisia?

Breaking it Down: Where Do You Fit In?

on monia syitä ajatella, että tämä kaavio vaikuttaa täysin järkevältä tai päinvastoin täysin kohtuuttomalta. Ja se on ymmärrettävää. Elämä asettaa meille kaikille erilaisia haasteita – meillä on odottamattomia lääkekuluja, päätämme palata kouluun tai hankkia lapsia ja haluamme maksaa opintonsa., Nämä kaikki ovat täysin päteviä tekosyitä sille, miksi saatat jäädä jälkeen siitä, missä tämän kaavion mukaan sinun pitäisi tai voisi olla.

tämän kaavion perusteella luulisi, että useimpien amerikkalaisten pitäisi jäädä eläkkeelle monimiljonääreinä 65-vuotiaana. Tämä todennäköisesti näyttää aivan hakoteillä, ja todellisuudessa, se on — useimmat ihmiset eläkkeelle hyvin vähän säästöjä ja sijoituksia. Pointti on, että tämä kaavio osoittaa, mitä on mahdollista, jos olet kurinalainen ja strateginen noin 401k säästöjä.,

Jos olet nuorempi loppuun aikojen näkyy kartalla, voit olla lannista mahdollisuus edistää 8000 dollaria vuodessa teidän 401k, puhumattakaan $19,500. Riippuen asuinpaikasta, ensimmäisen vuoden palkasta tai siitä, maksatko opintolainaa pois, voi olla vaikeaa vaikuttaa realistiselta. On kuitenkin tärkeää tunnistaa säästämisen merkitys Niin paljon kuin eläkesäästämisen kannalta on mahdollista niin aikaisin kuin mahdollista.,

havainnollistaa, miksi eläke säästö pitäisi olla etusijalla teidän kuukausittain talousarvio, katsotaanpa miettiä, mitä seurauksia tämän kaavion kun olet 65 vuotias, et halua enää tallentaa, ja ovat jäämässä eläkkeelle. Kysymys kuuluukin: ”onko minulla tarpeeksi säästöä, jotta voin jäädä mukavasti eläkkeelle?”

Joten, nyt selvittää, perustuu kahden skenaarion mahdollisia säästöjä kaavio, ovatko nämä luvut olisi riittävästi tukea oman elämäntavan muulle eläkkeelle.
miesten keskimääräinen elinajanodote on noin 84-vuotias ja naisten 86,5-vuotias.,

sanotaan, että jäät eläkkeelle 65-vuotiaana. Jos otat numerot low-ja high-end kaavion, sitten jakaa 22 (arvioitu määrä vuosina arvata saattaa elää, jos eläkkeelle 65), saat $37,590 alapäässä huimat $300,458 high end, viettää vuosittain loppuelämäsi.

Jos lisäät suurin sosiaaliturvaetuudet ($34,284 olettaen, että sinulla eläkkeelle 65-vuotiaana vuonna 2020), voit lisätä kotiin määrä $71,874 dollaria 334,742 vuodessa.,

$71,874 saattaa tuntua melkoiselta, mutta muista, että inflaatio voi heittää jakoavaimen tähän ja tehdä rahoistasi tulevaisuudessa vähemmän arvokkaita. Myös sosiaaliturvaetuudet voivat vähentyä tai olla kokonaan poissa milleniaalien ja Gen-Zerien eläkkeelle siirtyessä.

Oletukset vs. Todellisuus: Todellinen 401k Tasapaino Iän

Toivottavasti löydät itsesi jonnekin ”mahdolliset säästöt” kaavio, mutta jos et, et ole yksin. Katso tätä taulukkoa, josta käy ilmi todellinen arvioitu keskimääräinen 401k-saldo iän mukaan., Aloitetaan uusimmat numerot Vanguard, yksi suurimmista 401k suunnitelma ylläpitäjät maassa.

Lähde: https://pressroom.vanguard.com/nonindexed/Research-How-America-Saves-2019-Report.pdf

keskimääräinen oman Pääoman käyttäjä* on kärjessä, kun se tulee 401k säästöt, mutta ne myös alittavat ennustettu säästöt kaavio:

*Huomaa: Keskiarvot pyöristetään ylöspäin lähimpään dollariin. Numerot perustuvat koottuihin ja nimettömiin tietoihin henkilöpääoman kojelaudasta. Methodolgy: Tilit mukana ovat seuraavat: 401k, entinen työnantaja, roth 401k. Tähän ei kuulu testi ja virheellinen tilejä., Sulkee pois minkä tahansa tilin arvon yli $100,000,000 tai alle – $100,000,00. Ei sisällä puolison tilejä. Snapshotted balance alkaen 1/31/2020.

Keskimääräinen 401k Tasapaino-Vuotiaana 22-24 – $20,498; Mediaani – $11,685

keskimääräinen 401k tasapaino-vuotiaana 22-24 on $20,498. Tämä on itse asiassa aika vaikuttavaa, ja osoittaa, että henkilökohtaisen pääoman kojelautaa käyttävät nuoret ottavat eläkesäästönsä vakavasti. Kun olet alussa 20: n, jos olet maksanut alas tahansa korkea-korkovelan, yrittää säästää niin paljon kuin voit teidän 401k. Aikaisemmin aloitat, sitä parempi., Kuten potentiaalista säästökäyrästä näkyy, korkojen kasaaminen ei ole vitsi!

Keskimääräinen 401k Tasapaino Ikä 25-34 – $77,130; Mediaani $47,194

Kun olet teidän myöhään 20: n ja varhaisen 30: n, tämä on aika varmistaa, että olet aggressiivisesti maksamalla alas tahansa ei-asuntovelka. Jos sinulla on edelleen korkeakorkoista velkaa, voit ansaita 8% eläketililläsi,mutta saatat maksaa 20% tai enemmän luottokorttikorkoa.,

Keskimääräinen 401k Tasapaino Ikä 35-44 – $197,956; Mediaani $121,352

Jos et ole jo alkanut max pois teidän 401k tähän ikään mennessä, sitten todella alkaa miettiä, mitä muutoksia voit tehdä niin lähelle kuin mahdollista, että $19,500 vuodessa panos. Et halua menettää vuosia yhteenlaskettu kiinnostus!

Keskimääräinen 401k Tasapaino Ikä 45-54 – $371,322; Mediaani $220,188

Kun osut 50-luvulla, sinusta tulee oikeutettu tekemään suurempia maksuja kohti eläkkeelle tilejä. Näitä kutsutaan ”catch-up-panoksiksi” – varmista, että käytät niitä hyväksesi!, Catch – up maksut ovat $6,500 vuonna 2020. Joten jos osallistut vuosiraja $19,500 plus sinun catch-up osuus $6,500, se on yhteensä $26,000 vero-lykätty dollaria voit säästää kohti eläkkeelle.

Keskimääräinen 401k Tasapaino-Vuotiaana 55-64 – $496,853; Mediaani – $292,208

teidän myöhään 50-luvulla tai varhain 60-luvulla, sinun pitäisi olla parempi käsitys siitä, mitä eläkkeelle voisi näyttää ja mitä se todella tarkoittaa olla ”eläkkeellä”. Haluatko jatkaa töitä niin kauan kuin voit? Haluatko hidastaa?, Mitkä ovat Sosiaaliturvaetuutesi ja milloin on optimaalinen ikä aloittaa niiden ottaminen? Oletko oikeutettu spousal-tai survivor-etuuksiin?

Keskimääräinen 401k Tasapaino-Vuotiaana 65+ – $422,960; Mediaani – $165,740

yleisin ikä siirtyä eläkkeelle YHDYSVALLOISSA on 62, joten se ei ole yllättävää nähdä, että keskiarvo ja mediaani 401k tasapaino luvut alkaa laskea 65 ikävuoden jälkeen. Kun saavutat 65-vuotiaana, on vielä useita näkökohtia teidän eläkkeelle, vaikka eivät enää toimi ja kertynyt varallisuus., Jotkut näistä ovat päätöksiä siitä, Medicare, luoda suunnitelma noin nostaa rahaa teidän eläkkeelle tilejä, ja arvioida muita vakuutus tarpeisiin.

5 Askelta Ottaa Nyt Parantaa Eläkkeelle Valmius

Kun keskimääräinen 401k tasapaino pre-eläkeikä (55-65) on noin $500K, että tasapaino kuuluu edelleen selvästi alle jopa ”ei kasvua” sarakkeessa säästöpotentiaali kaavio saman ikäisiä. Ja vaikka $500,000 ei ole chump muutos, se ei luultavasti myöskään riitä eläkkeelle mukavasti useimmille ihmisille.,

lienee sanomattakin selvää, että moni on jäämässä selvästi alle säästöpotentiaalinsa. Mutta hyvä uutinen on, ettei ole liian myöhäistä kääntää asioita.

1. Säästä varhain, usein ja aggressiivisesti. Pelastaminen on vaikeaa. Se on vaikeaa, kun olet nuori ja ei tee suurta palkkaa, ja se on vaikeaa, kun olet vanhempi ja iso elämän kulut tiellä. Suurin uhka eläkkeelle jäämiselle on kuitenkin toimettomuus. Vaikka se on epämukavaa max ulos 401K, tee se, jos voit. Jos saat palkankorotuksen, laita siitä heti 50 prosenttia säästöön, jos pystyt., Aikaisemmin ja aggressiivisemmin voit tallentaa, paremmin pois voit olla, ja saatat jopa yllättää itsesi kuinka paljon voit laittaa pois. Pahentaa voi tehdä ihmeitä, kun on positiivinen vuotuinen tuotto kuin voit nähdä high end mahdolliset säästöt kaavio, joten aiemmin, voit tallentaa enemmän, kauemmas rahaa menee.
2. älä luota pelkästään sosiaaliturvaan. Perustuu Henkilökohtaiseen Pääkaupungin äskettäin eläkkeelle tutkimuksessa, huomasimme, että neljäsosa Amerikkalaisista odottaa sosiaaliturva niiden ensisijainen tulonlähde aikana eläkkeelle., Puolet Amerikkalaisista (51%) suunnittelee eläkkeelle 65-vuotias tai nuorempi, se on tärkeää paitsi muihin sijoitusmuotoihin, kuten 401k, jotta voidaan ylläpitää haluttu elämäntapa eläkkeelle. Mukaan yhdysvaltain Social Security Administration, sosiaaliturva on radalla olla köyhdytettyä vuoteen 2034, jolloin ne alkavat maksaa osan hyötyy jatkuva verotuloja. Älä luota pelkästään sosiaaliturvaan, se ei välttämättä ole täysillä mukana, kun jää eläkkeelle!
3. on realistinen käsitys siitä, milloin haluaa jäädä eläkkeelle., Kun sinulla on selkeästi määritellyt tavoitteet, voit määrittää, kuinka paljon sinun olisi pitänyt säästää henkilökohtaisten tavoitteidesi perusteella. Säästötavoitteesi ovat erilaiset, jos aiot jäädä eläkkeelle 50-vuotiaana kuin jos aiot jatkaa työntekoa yli 70-vuotiaana. Lisäksi, se on tärkeää määrittää mahdollisimman tarkasti, mitä teidän elinkustannukset tulee olemaan eläkkeelle. Kuinka paljon sinun täytyy käyttää vuodessa ylläpitääksesi elämäntyyliäsi, jota haluat loppuelämäsi? On hyvä käsitys siitä, mitä kustannuksia on, jotta voit ottaa huomioon, että teidän yleinen eläkkeelle strategia., Arvioi todella, kuinka kauan haluat jatkaa työntekoa ja mikä eläkeikä on sinulle realistinen tulojen ja nykyisen säästötasosi perusteella.
4. Kehittää muita tulonlähteitä. Ajatella muita tapoja, joilla voit varmistaa tulonlähteitä eläkkeelle ulkopuolella kerätä sosiaaliturva ja peruuttamista teidän 401k. Tämä ei ainoastaan estää sinua ottaa kaikki eläkkeelle munia yhteen koriin, mutta se on myös jotain harkita, jos 401k tasapaino on pienempi kuin haluaisit. Mihin voit sijoittaa ja miten voit optimoida portfoliosi suuremman tuoton saamiseksi?, Harkita muita tapoja, joilla voit täydentää eläketulon, ja puhua taloudellinen neuvonantaja siitä, mitä ratkaisuja voisi työskennellä sinulle.
5. Hyödynnä kaikki käytössäsi olevat resurssit. On olemassa monia työkaluja auttaa sinua ymmärtämään oman taloudellisen elämän tarkemmin, ja kun nämä työkalut ovat niin helposti saatavilla, ei niitä hyödyntämällä voi johtaa valtava sokea piste, kun se tulee oman talouden. Yksinkertaisesti ottaa tämä tieto auttaa sinua ymmärtämään, jos olet oikealla tiellä, ja miten nopeuttaa edistymistä teidän eläkkeelle tavoitteet., Jos työskentely taloudellinen neuvonantaja on vaihtoehto sinulle, tämä voi olla korvaamaton voimavara, varsinkin kun saat lähemmäksi eläkkeelle. Taloudellinen neuvonantaja, joka on paras etu mielessä voi auttaa sinua strategioita ja osoite mahdolliset aukot teidän säästöjä ja eläketulojen suunnitelmia.

Rekisteröidy nopeasti ilmaiseksi taloudelliset keinot katso kaikki tilisi yhdessä paikassa ja saada tarkan kuvan siitä, net worth.,

Meidän

tämän säästöpotentiaali kaavio ei ole lannistaa ketään, jos et, kuten monet Amerikkalaiset, eivät kuulu jossain määritelty 401k tasapaino välillä. Se on enemmän näyttää, mikä on mahdollista. Kyllä, sinun pitäisi yrittää max pois teidän 401k joka kuukausi, ja sen jälkeen, sinun pitäisi yrittää pelastaa muilla tavoin. Vaikka et usko, että se on mahdollista, pyrkiä kohti näitä tavoitteita ja edistää niin paljon kuin voit, saada sinut lähemmäksi tavoitteita kuin jos olisit vaikuttavat hyvin vähän tai ei ollenkaan.,

Ottaa hyvä käsitys siitä, missä olet menoja ja säästää, ja ottaa kokonaisvaltainen tunne, mitä sinun elämäntapa kustannukset on ratkaisevan tärkeää yleistä eläkkeelle suunnittelu tavoitteet. Jos sinusta tuntuu hukkua mahdollisuus säästää eläkkeelle, tämä on ensimmäinen askel, että voit ottaa kohti saada otetta teidän eläkkeelle suunnittelu. Pystyt siihen tänään.

Tämä artikkeli on päivitetty 2020 panos rajoja 3/13/2020., Disclaimer: tiedot tällä sivustolla on tarkoitettu vain tiedoksi eikä se ole täydellinen kuvaus meidän sijoituspalveluja tai suorituskykyä. Mikään tämän sivuston tai sen sisältämien linkkien osa ei ole arvopapereiden tai sijoitusneuvontapalvelujen myyntiä koskeva pyyntö tai tarjous, paitsi soveltuvin osin valtioissa, joissa olemme rekisteröityneet, tai joissa on olemassa poikkeus tai poissulkeminen tällaisesta rekisteröinnistä. Kolmannen osapuolen tiedot saadaan lähteistä, joiden uskotaan olevan luotettavia., PCAC ei kuitenkaan voi taata, että tietojen valuutta, tarkkuus, oikea-aikaisuus, täydellisyys tai soveltuvuus mihinkään tiettyyn tarkoitukseen. Tietyissä osissa tämä kommentti saattaa sisältää tulevaisuutta koskevia lausumia, jotka perustuvat kohtuulliset odotukset, arvio, ennusteita ja oletuksia. Tulevaisuutta koskevat lausumat eivät ole takeita suorituskyvystä tulevaisuudessa ja liittyy tiettyjä riskejä ja epävarmuustekijöitä, joita on vaikea ennustaa. Aiempi tulos ei takaa tulevaa tuottoa, eikä se välttämättä kerro tulevasta tuloksesta. Pidä mielessä, että sijoittamiseen liittyy riskejä., Sijoituksesi arvo vaihtelee ajan mittaan ja voit saada tai menettää rahaa.