403b vs. 401k – Mitä Eroa?

Olet varmasti nähnyt termi ”401(k)” ennen. Ja on todennäköistä, että sinulla on jo yksi järjestely työnantajan kautta. Mutta mikä on 403(b)?, Jos mietit mitä tämän tyyppinen työnantajalle tukeman suunnitelma, joka täyttää sen ja miten se eroaa 401(k), lukea.

401(k) vs 403(b) Vertailukaavio

alla on kaavio, joka tiivistää kunkin suunnitelman ominaisuudet, ja olen korostanut, missä suunnitelmat eroavat. Katso lisätietoja verorakenteesta ja liittovaltion asettamista säännöistä. Ja ota tietysti yhteyttä työnantajasi erityisen suunnitelman ylläpitäjään.,järjestöt;
tietyt ministerit

Sijoitettu sijoitusrahastot ja muut sijoitukset tarjoamia suunnitelman ylläpitäjä Vero-suojainen elinkorot;
sijoitusrahastot Maksut Kanssa Ennen veroja, sosiaaliturvamaksuja;
työnantajan maksuosuudet;
valittavia lykkäyksiä Ennen veroja, sosiaaliturvamaksuja;
työnantajan sosiaaliturvamaksuja;
valittavia lykkäyksiä Työnantajan Maksuosuudet Työnantajat yleensä vastaa tiettyä prosenttiosuutta työntekijän panos työsuhde-etuuksista ja kannustaa eläkesäästämistä., työnantajamaksut eivät ole yleisiä; voittoa tavoittelemattomilla yrityksillä ei yleensä ole tarpeeksi harkinnanvaraisia tuloja maksaakseen vastaavat maksut., Ansainta Vaihtelee työnantajan säännöt Tyypillisesti, ansainta on välitön Maksimi Määrä Osuus vuoteen 2020 mennessä $19,500 vuodessa $19,500 vuodessa 50-vuotiaita Enintään Catch-up Määrä (2020) 6500 dollaria vuodessa, yhteensä 26 000 dollaria 6500 dollaria vuodessa, yhteensä 26 000 dollaria Vero Säännöt Palkat ovat vaikuttaneet ennen veroja jokaisesta palkka, kuin laskennallinen palkka. Verotettavat tulot tippuvat maksamasi summan mukaan., Maksatte tuloveroa eläkemaksuista ja ansioista, kun nostatte varoja eläkkeellänne. palkat maksetaan ennen veroja jokaisesta palkasta, kuten lykätystä palkasta. Verotettavat tulot tippuvat maksamasi summan mukaan. Maksatte tuloveroa eläkemaksuista ja ansioista, kun nostatte varoja eläkkeellänne., Suunnitelma Kustannukset Vaihtelee työnantajan ja sisältää hallinnollinen maksu ja veloittamat kustannukset varoja ovat Yleensä kalliimpia, koska investointi ajoneuvo on useimmiten annuiteetti, joka on tyypillisesti korkea front-end maksut Peruuttamista koskevat Säännöt Ei ole pääsyä varoja, ennen kuin ikä 59½, paitsi jos jätät työnantajalle 55-vuotiaana tai vanhempi. Jos vetäydyt aikaisin, odota 10 prosentin sakkoa tavallisen verolaskun päälle. et saa varoja ennen 59½ ikävuotta, ellet jätä työnantajaasi 55-vuotiaana tai sitä vanhempana., Jos vetäydyt aikaisin, odota 10 prosentin sakkoa tavallisen verolaskun päälle.

Lainaamisen Säännöt pienempi määrä 50% oman tasapaino tai 50 000 dollaria;
Jos sinulla on vähemmän kuin 10 000 dollaria sijoittanut, voit lainata jopa omia tilin saldo. pienempi määrä 50% oman tasapaino tai 50 000 dollaria;
Jos sinulla on vähemmän kuin 10 000 dollaria sijoittanut, voit lainata jopa omia tilin saldo. Laina Säännöt Jollei työnantaja säännöt on määritelty suunnitelmassa.,
IRS katsoo, että takaisinmaksun on tapahduttava 5 vuotta, ja maksut on suoritettava neljännesvuosittain yhtä suurina määrinä, joka kattaa pääoman ja koron. jollei suunnitelmassa määritellyistä työnantajasäännöistä muuta johdu.
IRS katsoo, että takaisinmaksun on tapahduttava 5 vuotta, ja maksut on suoritettava neljännesvuosittain yhtä suurina määrinä, joka kattaa pääoman ja koron.

Mikä On 401(k)?

401 (k) – suunnitelmat on nimetty niitä säätelevän verolain pykälän mukaan., He tulivat 1980-luvulla, kun työnantajat alkoivat luopumista eläkejärjestelyjä, koska kustannukset käynnissä eläkejärjestelyt kärjistyi. (Eläkejärjestelyt ovat rahastoja, jotka maksoivat tasaisesti tuloja työntekijän eläkkeen aikana.)

401(k) on eläkkeelle suunnitelma tarjoamia työnantaja — yhtiö tai yksityinen yritys — jonka avulla työntekijät voivat säästää ja sijoittaa vähennyksiä niiden paychecks. Useimmissa suunnitelmissa on monipuolinen valikoima sijoitusrahastoja, jotka koostuvat osakkeista, joukkovelkakirjalainoista ja rahamarkkinasijoituksista. Suunnitelmatarjonnassa kontrolloidaan, miten rahat sijoitetaan.,

mikä on a 403(b)?

a 403(b) – suunnitelma on samankaltainen kuin 401 (k). Suurin ero on 403 (b)-suunnitelma, jota käyttävät voittoa tavoittelemattomat yritykset, uskonnolliset ryhmät, koulupiirit ja eräät valtion järjestöt. Useimmilla 403 kohdan b alakohdan soveltamisalaan kuuluvilla työpaikoilla ei myöskään ole 401 kohdan k alakohtaa. Ja voittoa tavoittelemattomilla yrityksillä ei ole mahdollisuutta tarjota a 403(b). Joten et yleensä saa valita, minkä tyyppinen suunnitelma haluat.,

sekä 401(k) että 403(b)-suunnitelmien tarkoituksena on auttaa työntekijöitä saavuttamaan pitkän aikavälin tavoitteet, tyypillisimmin säästämään ja sijoittamaan eläkkeelle. Suunnitelmat on perustettu, jotta voit ohjata osan palkastasi sijoitustilille. Nämä nostot tehdään yleensä palkanmaksuina ennen veroja.

aiemmin, 403(b) suunnitelmat rajoittaa niiden osallistujien sijoitusvaihtoehtoja ensisijaisesti muuttuja elinkorot. Itse asiassa, nämä suunnitelmat ovat saaneet nimensä jaksossa verolain koskevat vero-suojainen elinkorot. Rajoitus kuitenkin poistettiin jo vuosia sitten., Nyt, useimmat 403 (b) suunnitelmat voit sijoittaa monenlaisia sijoitusrahastojen sekä annuities.

Molemmat 401(k), 403(b) suunnitelmat ovat hallinnoi varainhoito yrityksen valitsema työnantajan (tai yksi useista he antaa sinun valita). Olipa työsi tarjoaa 401(k) tai 403(b), on tärkeää huolellisesti arvioida käytettävissä olevia sijoitusvaihtoehtoja ja rakentaa hyvin hajautettu portfolio-investoinnit, jotka täyttävät teidän tilanteeseen ja eläkkeelle tavoitteita.

mitkä ovat palkkiot?,

osana näitä päätöksiä, varmista, että ymmärrät myös suunnitelman hallintokustannukset ja kunkin investointivalinnan maksut suunnitelmassa. Niihin liittyvät maksut tulisi selvittää helposti katsomalla sivuston alustalta tai ottamalla yhteyttä suunnitelman hallintoryhmään. Tietoisesta asemasta voit parhaiten päättää, mihin ja miten sijoittaa rahasi.

Miten Voin Edistää 401k tai 403b?

kokonaiskustannusten ero a 401(k): n ja a 403 (b): n välillä voi olla joko pieni tai huomattava., Suunnitelman kustannukset ovat eniten suoraan määräytyy:

1. mitä te investoida (esimerkiksi maksut ovat yleensä korkeammat annuiteetti tuotteita kuin rahastosijoitukset), ja
2. hallinnolliset kustannukset, usein määräytyy palvelutason hallinta yritys tarjoaa.

lain mukaan 403(b) järjestöä on vapautettu tietyistä hallinnollisista prosesseista, jotka koskevat 401(k) suunnitelmaa. Näin hyvin pienillä budjeteilla varustetut organisaatiot voivat auttaa työntekijöitään säästämään eläkepäiviä varten. Tästä syystä 403(b) suunnitelman hallinnolliset kustannukset ovat yleensä pienemmät kuin 401(k) suunnitelman.,

401k tai 403b-tilillesi voi tehdä kolmenlaisia maksuosuuksia:

1. Elective Deferrals. Nämä ovat veroja edeltäviä maksuja, jotka valitset otettavaksi pois palkastasi. Työnantajasi pidättää palkastasi rahaa, jotta saat maksun suoraan tilillesi.
2. ei-valinnaiset maksuosuudet. Nämä ovat verottomia työnantajan maksut tilisi ja sisältävät vastaavia maksuja, harkinnanvaraiset maksut ja pakolliset maksut tehdään työnantajalle.
3. verojen jälkeiset maksut., Nämä ovat ylimääräisiä maksuja voit tehdä, jos suunnitelma voit tehdä after-vero maksuja. Niitä ei voi vähentää veroilmoituksessa.

jonkin näistä kolmesta maksutyypistä yhdistelmää voidaan käyttää, jos työnantajasi on laatinut sitä koskevan suunnitelman. Vaikka molemmat tyypit suunnitelmien avulla työnantaja matching tapahtua, tosiasia on, että tämä yleensä tapahtuu useammin 401(k)s. Syy saa takaisin luontoon 401(k) suunnitelmat on perustettu ”voittoa” yritykset, joissa on enemmän rahaa on käytettävissä työsuhde-etuudet., Yleisesti ottaen voittoa tavoittelemattomilla yrityksillä ei ole niin paljon harkinnanvaraisia tuloja, että ne tekisivät vastaavia maksuja.

Jos et halua osallistua 403(b) tai 401(k) suunnitelma, varmista, että et ole puuttuu pois työnantajan ottelu. Yrityksesi voi vastata prosenttiosuutta siitä, mitä osallistut suunnitelmaan. Jotkut yritykset vastaavat koko summa säästät, jopa raja. Tämä on periaatteessa ”ilmaista rahaa” eläkkeelle, mutta käytettävissä vain, jos olet osallistunut suunnitelma.

onko 403 (b) haltijaa?,

Kun työnantaja tekee vastaavat maksut, määrä näyttää teidän eläkkeelle varat tilille, mutta se voi viedä aikaa niille, rahoitusosuuksista ”uskottu.”Kun se on täysin sallittua, sinusta tulee saamiesi työnantajamaksujen omistaja. Ansainta-aikataulut ovat yleensä päätetty by oman suunnitelman ylläpitäjä ja voi kestää 0 päivää useita vuosia.

tyypillisesti 403(b) suunnitelman osallistujat siirtyvät välittömästi., Esimerkiksi 401(k) suunnitelmat, se kestää paljon kauemmin tulla täysin täyttyneet, koska yksityiset yritykset ovat enemmän valvoa, että sääntöjä ja ehkä haluat hyödyntää niitä hillitä työntekijöiden työpaikkojen hopping liian pian.

Voinko ottaa lainaa?

Vaikka ei ole suositeltavaa, useimmat taloudelliset asiantuntijat, voit lainata rahaa oman 401(k) suunnitelma ennen eläkkeelle siirtymistä pitäisi löydät itsesi väliaikainen crunch lyhyen aikavälin käteisellä. Jotkut mutta eivät kaikki 403(b) suunnitelmat tarjoavat myös mahdollisuuden ottaa lainaa vastaan omaisuutta., Periaatteessa lainaat omista eläkevaroistasi ja maksat sen summan korkoineen omalle eläketilillesi.

Teknisesti, 401(k) lainat, jotka eivät ole totta lainat, koska ei ole lainanantajan hyväksyntää prosessista. Pohjimmiltaan, olet yksinkertaisesti saada osan Oman eläkejärjestelmän rahaa kautta veroton laina. Sinun on sitten maksettava rahat takaisin erityisten sääntöjen mukaisesti, joiden tarkoituksena on palauttaa 401 (k) – suunnitelmasi likimääräiseen alkuperäiseen tilaansa, ikään kuin tapahtumaa ei olisi koskaan tapahtunut., Tämä ei ole rahaa haluat käyttää ostaa uusi taulu-TV, mutta se on mukava tietää, että mahdollisuus on olemassa, jos löydät itsesi vakava tarve lyhyen aikavälin likviditeetti lainan.

molempien suunnitelmat, 401k ja 403b, voit lainata joko 50% kuuluu tasapaino tai 50 000 dollaria, kumpi on pienempi. Jos sinulla on alle $10,000 sijoitettu, voit lainata jopa tilisi saldo.

Jos päätät ottaa lainaa vastaan 401(k) tai 403(b), varmista, että ymmärrät ehdot määrätty työnantajan konkreettinen suunnitelma., Lisäksi on olemassa erityisiä IRS sääntöjä, jotka koskevat, ja sinun täytyy olla varovainen noudattaa niitä tarkasti. Esimerkiksi takaisinmaksun täytyy tapahtua viiden vuoden kuluessa päivästä, jona olet lainannut rahaa, ja maksut on suoritettava neljännesvuosittain yhtä suurina määrinä, joka kattaa pääoman ja koron.