Más de 21 millones de Veteranos y miembros del servicio viven en los Estados Unidos hoy en día, pero solo alrededor del 6 por ciento de ellos compraron una casa utilizando un préstamo hipotecario del VA en los últimos cinco años. Ese porcentaje podría ser mucho mayor.

Los veteranos elegibles a menudo pasan por alto el programa como una opción viable por varias razones.

primero, es posible que no conozcan todas las ventajas. En segundo lugar, pueden pensar que obtener un préstamo VA es un proceso arduo que debe evitarse., Por último, algunos prestamistas no se toman el tiempo para enseñar a los veteranos sobre el programa, o no saben mucho sobre él. El préstamo hipotecario VA es un programa al que los compradores de vivienda no militares desearían tener acceso.

mi consejo: tómese unos minutos para aprender estos 10 datos sobre el programa, y casi se olvidará de cualquier otra opción de compra o refinanciación de vivienda.

1. Sin pago inicial, sin seguro hipotecario

estas son quizás las mayores ventajas de un préstamo VA. No necesitas un pago inicial. Ninguno en absoluto. La mayoría de los programas hipotecarios, como FHA y préstamos convencionales, requieren al menos 3.,5 por ciento a cinco por ciento hacia abajo.Eso es hasta 1 12,500 en una compra de una casa de home 250,000.

con un préstamo VA, puede comprar inmediatamente, en lugar de años de ahorro para un pago inicial. Con un préstamo del VA, usted también evita los honorarios elevados del seguro de hipoteca. Con una reducción del 5 por ciento, el seguro hipotecario privado (PMI) cuesta 1 150 por mes en una casa de $250,000, según el proveedor de PMI MGIC.

con un préstamo VA, este comprador podría permitirse una casa con un valor de 3 30,000 más con el mismo pago mensual, simplemente eliminando el PMI. El uso de un préstamo VA le ahorra dinero por adelantado y aumenta enormemente su poder de compra.

2., Use su beneficio una y otra vez

su beneficio de préstamo hipotecario VA no es de una sola vez. Puedes usarlo tantas veces como quieras. He aquí cómo.

suponga que compró una casa con un préstamo del VA. Pero ahora, has superado la casa y necesitas algo más grande. Cuando vende la casa y paga el préstamo del VA por completo, puede reutilizar su beneficio para comprar otra casa. Su derecho se restablece en su totalidad.

pero esa no es la única manera de reutilizar su beneficio.

Los Veteranos y militares elegibles pueden recibir una restauración única cuando pagan el préstamo del VA, pero se quedan con la casa., Este escenario entra en juego si compró la casa hace mucho tiempo y ha pagado el préstamo. También se aplica si ha refinanciado la hipoteca del VA con un préstamo que no es del VA.

en estos casos, puede conservar la casa y disfrutar de los beneficios de comprar una casa de VA una vez más.

3. Su beneficio nunca caduca

Una vez que haya obtenido la elegibilidad para el préstamo hipotecario del VA, nunca desaparece. Aquellos que sirvieron hace 20, 30, incluso 50 años a menudo se preguntan si todavía pueden comprar una casa hoy si nunca usaron su beneficio. Si se puede establecer la elegibilidad, la respuesta es sí.,

La elegibilidad se basa en la duración del servicio y el período en el que usted sirvió. Por ejemplo, un veterano del Ejército de los Estados Unidos con al menos 90 días en servicio durante la era de Vietnam es probablemente elegible.

para verificar la elegibilidad, primero obtenga su Formulario DD 214. Con ese documento, un prestamista aprobado por el VA puede solicitar su certificado de elegibilidad del VA para usted, o usted puede solicitarlo directamente desde el sitio web de eBenefits del VA. Usted puede ser elegible para comprar una casa usando un préstamo hipotecario de VA, incluso si sirvió hace mucho tiempo.

4., Los cónyuges sobrevivientes pueden ser elegibles

Más de 3,000 cónyuges sobrevivientes compraron una casa con el beneficio del VA de su pareja fallecida en 2015. Los maridos no vueltos a casar y las esposas de militares que murieron en acción pueden comprar una casa con cero pago inicial y sin seguro hipotecario. Además, se exime la cuota de financiación del VA.

no hay forma de pagar al cónyuge de un héroe caído, pero este beneficio seguramente los ayuda a avanzar después de la tragedia.

5. Las tasas de préstamos VA son más bajas

de acuerdo con la compañía de software de préstamos Ellie Mae, las tasas de préstamos VA suelen ser de aproximadamente 0.,Un 25% menos que los préstamos convencionales. El VA respalda las hipotecas, haciéndolas un menor riesgo para los prestamistas. Esos ahorros se pasan a los Veteranos.

además, los préstamos VA vienen con algunas de las tasas de ejecución hipotecaria más bajas de cualquier tipo de préstamo, lo que reduce aún más el riesgo para los prestamistas. No es ninguna sorpresa aquí, pero los Veteranos y los militares se toman en serio la propiedad de la vivienda. Estos factores se suman a tasas más bajas y pagos asequibles para aquellos que eligen un préstamo VA.

6. Los préstamos del VA están disponibles en prestamistas locales

el préstamo hipotecario del VA es diferente a la mayoría de los otros beneficios del VA., Este beneficio lo obtienen las empresas privadas, no el propio gobierno. El Departamento de Asuntos de Veteranos no acepta solicitudes, aprueba los préstamos ni emite fondos. Los bancos privados, las cooperativas de crédito y las compañías hipotecarias hacen eso.

el VA proporciona seguro a los prestamistas. Se llama oficialmente la garantía VA. El VA le asegura al prestamista que será reembolsado si el veterano ya no puede hacer pagos. A su vez, los prestamistas emiten préstamos en términos superiores. En resumen, un préstamo VA le da lo mejor de ambos mundos., Usted disfruta de su beneficio, pero tiene la conveniencia y la velocidad de trabajar con su prestamista elegido.

7. Compre, refinancie o aproveche la plusvalía de la vivienda

el beneficio de préstamo hipotecario VA no es solo para comprar casas. Claro, proporciona ventajas incomparables para comprar una casa, pero también puede usarla para refinanciar su hipoteca existente, ya sea un préstamo de VA o no.

Los propietarios de viviendas con un préstamo VA pueden usar el préstamo de refinanciación de reducción de tasa de interés, o IRRRL, para bajar fácilmente su tasa y pago sin una tasación, o incluso recibos de pago, W2S o estados de cuenta bancarios., El VA streamline refinancie, como se le conoce comúnmente, ofrece a los titulares de préstamos VA una forma más rápida y barata de acceder a tasas de refinanciamiento más bajas cuando las tasas caen.

incluso los propietarios de viviendas sin un préstamo VA pueden utilizar un refinanciamiento VA. El préstamo VA cash-out está disponible para veteranos elegibles que no tienen un préstamo VA actualmente. Como su nombre lo indica, un refinanciamiento de VA cash-out se puede usar para convertir el valor líquido de su casa en efectivo. Usted simplemente toma un préstamo más grande de lo que debe actualmente. La diferencia se emite a usted en el cierre.,

el monto del préstamo VA cash-out puede ser de hasta el 100 por ciento del valor de su casa en muchos casos. Use las ganancias para cualquier propósito: mejoras en el hogar, matrícula universitaria o incluso un automóvil nuevo.Muchos propietarios de vivienda hoy están bajando su tasa y sacando dinero en efectivo simultáneamente, logrando dos objetivos a la vez.

pero no tiene que sacar dinero en efectivo para usar esta opción de préstamo VA. También puede usarlo para pagar un préstamo sin VA. Los propietarios elegibles que pagan seguro hipotecario o están lidiando con otras características de préstamos no deseados deben buscar la refinanciación con un préstamo VA., Puede eliminar el PMI, conseguirle un préstamo de tasa fija estable, pagar una segunda hipoteca o simplemente reducir su tasa para que ser propietario de vivienda sea más asequible.

8. Pautas indulgentes para puntajes de crédito más bajos, bancarrota, ejecución hipotecaria

A diferencia de muchos programas de préstamos, un puntaje de crédito más bajo, bancarrota o ejecución hipotecaria no lo descalifica de un préstamo hipotecario del VA.

busque en varios prestamistas, porque cada uno tendrá su propia postura sobre las emisiones de crédito pasadas. Sin embargo, las pautas del VA no establecen un puntaje de crédito mínimo para calificar. Esto le da a los prestamistas indulgencia para aprobar préstamos con puntajes más bajos., Además, VA considera su crédito restablecido cuando usted ha establecido dos años de crédito limpio después de una ejecución hipotecaria o bancarrota.

muchos propietarios de viviendas en los EE.UU., militares y civiles, experimentan quiebras y ejecuciones hipotecarias debido a una pérdida de ingresos, emergencia médica o evento imprevisto. Afortunadamente, estos reveses financieros no impiden permanentemente que los compradores de vivienda elegibles para el VA vuelvan a ser propietarios.

la excepción, sin embargo, es una ejecución hipotecaria que involucra un préstamo hipotecario del VA. En este caso, es posible que tenga que pagar la cantidad adeudada en el préstamo VA embargado para recuperar la elegibilidad., Pero para la mayoría de los compradores de vivienda con problemas de crédito anteriores, un préstamo hipotecario de VA podría ser su boleto para ser propietario de vivienda.

9. Exenciones de Cuotas de financiamiento

El VA generalmente cobra una cuota de financiamiento para sufragar el costo del programa y hacer que la compra de una casa sea sostenible para los futuros Veteranos. La tarifa está entre el 0.50 por ciento y el 3.3 por ciento del monto del préstamo, dependiendo del historial de servicio y el tipo de préstamo.

sin embargo, no todos pagan la tarifa de financiación del VA. Los veteranos discapacitados que están recibiendo compensación por una discapacidad relacionada con el servicio están exentos., Del mismo modo, los veteranos que son elegibles para una compensación por discapacidad, pero están recibiendo el pago de jubilación o servicio activo en su lugar, también están exentos de la tarifa.

10. Comprar un condominio con un préstamo VA

Usted puede comprar muchos tipos de propiedades con un préstamo VA, incluyendo una casa unifamiliar (independiente), una casa de hasta cuatro unidades, e incluso casas prefabricadas. Pero los condominios son comúnmente pasados por alto por los compradores de vivienda de VA.

los condominios son casas de iniciación ideales. Su precio es a menudo más bajo que el de las casas unifamiliares. Y, condominios son a menudo la única opción asequible en muchas ciudades.,

el VA mantiene una lista de comunidades de condominios aprobadas. Los veteranos pueden buscar por ciudad, estado o incluso el nombre del condominio en la herramienta de búsqueda de condominios de VA. No es una lista corta. Por ejemplo, hay más de 2,400 comunidades de condominios aprobados en el estado de Washington, alrededor de 1,000 en Texas y la asombrosa cifra de 9,000 en California.

como veterano o miembro del servicio, considere la variedad de tipos de casas cuando compre una casa.

11., Hay más de 10 razones para usar un préstamo hipotecario de VA

los 10 hechos anteriores son solo algunos, y en realidad hay muchas más razones para usar su beneficio de préstamo de VA. Ciertamente te lo has ganado.

la libertad otorgada a este país por los miembros de todas las ramas de las Fuerzas Armadas, pasadas y presentes, no se reembolsa fácilmente. Pero considere este programa un pequeño «gracias» por su servicio y dedicación.