toda la información sobre la tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por CreditCards.com y no ha sido revisado por el emisor.
comparar ofertas de tarjetas de crédito para excelente crédito
Las tarjetas que requieren excelente crédito pueden estar entre las mejores del mercado. También pueden estar entre los más caros por medio de una tarifa anual (pero no siempre)., Tarjetas de viaje, tarjetas de reembolso en efectivo, tarjetas de transferencia de saldo: las opciones son abundantes. Investigamos más de 1,500 tarjetas de crédito donde se necesita un excelente crédito para obtener la aprobación y utilizamos los criterios a continuación para elegir las mejores tarjetas. ¿Quieres saber más? Aquí, nos fijamos en:
- ¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para un excelente crédito?
- Compare las mejores ofertas de tarjetas para un excelente crédito
- metodología de investigación
- ¿Qué es un excelente crédito?
- ¿Qué determina un puntaje de crédito excelente?,
- Ventajas de tarjetas de crédito que obtienes por tener un excelente crédito
- Cómo comparar tarjetas de crédito similares
- ¿cuántas personas tienen un excelente crédito?
- consejos de expertos para mantener un crédito excelente
le guiaremos a través de cada paso del proceso para decidir la mejor tarjeta de crédito para usted en el rango de crédito excelente. ¡Háganos saber qué otras preguntas tiene!,
las mejores tarjetas de crédito para un excelente crédito
tarjeta de crédito de Bank of America® Cash Rewards
la mejor tarjeta de crédito con un excelente crédito para categorías flexibles de devolución de efectivo
Imagine cambiar su categoría favorita cada mes para un aumento en las recompensas difíciles de encontrar en otros lugares. Gane un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección, un 2% automático en tiendas de comestibles y clubes mayoristas (hasta 2 2,500 en compras trimestrales de la categoría combined choice/tienda de comestibles/Club mayorista) y un 1% ILIMITADO en todas las demás compras.,
Pros
además de las recompensas continuas escalonadas con esta tarjeta, puede ganar $200 después de gastar $1,000 dentro de los primeros 90 días de la membresía de la tarjeta. Además, no hay cuota anual. Si eres miembro de Preferred Rewards, puedes ganar entre un 25% y un 75% más de reembolso en efectivo en cada compra.
Cons
puedes hacerlo mejor con una tarjeta de devolución de efectivo que se duplica como una tarjeta de APR de introducción del 0%, aunque la APR regular es competitiva. Obtenga una APR de introducción del 0% para 12 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo realizadas en los primeros 60 días, luego es una variable de 13.99% -23.99%.,
conclusión: las Recompensas de esta tarjeta son excelentes, y no hay una tarifa anual, pero la APR de introducción del 0% podría ser mejor.
tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para recompensas en gasolineras de EE.UU.
Pros
American Express ofrece formas de ganar en compras imperdibles: los titulares de tarjetas ganan un reembolso ilimitado del 2% en gasolineras de EE. UU. y tiendas departamentales selectas de EE. UU., un lucrativo reembolso del 3% en supermercados de EE. UU. (hasta 6 6,000 anualmente, devolución de efectivo en otras compras., Además de las ganancias sin límite en la bomba, la tarjeta Blue Cash Everyday es alimentada por la devolución de efectivo sin vencimiento, sin tarifa anual y una oferta de INTRO 0% APR por 15 meses en compras (entonces es 13.99% -23.99% variable).
Cons
a diferencia de las categorías de devolución de Efectivo del 2%, su ganancia del 3% en los supermercados de EE.UU. está limitada a $6,000 por año. Además, las Recompensas no se pueden transferir ni agrupar con otras tarjetas.
conclusión: aquellos que están constantemente en la carretera pueden aprovechar el reembolso ilimitado disponible al llenar su tanque., Con múltiples formas de ganar mientras realiza compras típicas, esta tarjeta se adapta a su nombre como una gran opción de uso regular.
Discover it® Cash Back
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para compras en línea
Pros
de acuerdo con el calendario de devolución de efectivo de Discover 2020, los compradores en línea están de suerte para terminar el año Fuerte: puede ganar un versátil 5% de devolución de efectivo en categorías rotativas (en hasta $1,500 en compras trimestrales después de la activación requerida, Amazon.com, Walmart.com y Target.com de octubre a diciembre., Después de eso, puedes duplicar todas tus recompensas del primer año con Cash Back Match™. Eso significa que puede convertir los categories 300 de sus categorías trimestrales del 5% en categories 600!
Cons
si no atesoras la idea de programar estratégicamente las compras con categorías rotativas, esta tarjeta no es la mejor opción. En su lugar, mira una tarjeta con una oferta de recompensas de tarifa plana, como la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, que puede ganar dinero en línea durante todo el año.
conclusión: si quieres maximizar tus recompensas, la devolución de dinero de Discover it es una buena opción., Con oportunidades para ganar dinero mientras compras en línea, un calendario de categorías rotativo y la generosidad de Discover, esta es una tarjeta de devolución de dinero de alta ganancia para los titulares de tarjetas atentos.
tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para recompensas en supermercados de EE. UU.
Pros
Esta tarjeta es una devolución de Efectivo del 6% en supermercados de EE. UU. (hasta 6 6,000 en compras por año, luego 1%), devolución de efectivo ilimitada del 3% en EE. UU., las compras de estaciones de servicio y tránsito, y el 1% en todo lo demás siguen siendo impresionantes gracias a otra categoría diaria: un 6% ILIMITADO en suscripciones de transmisión de EE. La oferta de bienvenida endulza el trato, una oferta de $250 con un gasto requerido de 1 1,000 dentro de los primeros 3 meses.
Cons
es difícil encontrar algo que no le guste de esta tarjeta, pero es posible que la tarifa anual de 9 95 sea una pieza desafortunada del pastel.,
En pocas palabras: si las categorías escalonadas de Blue Cash Preferred son las que usas a menudo, esta es una tarjeta que puede hacerte ganar recompensas significativas para la bomba y tu despensa.
Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para restaurantes y entretenimiento
Pros
Sin tarifa anual, el 3% ilimitado de SavorOne en restaurantes y entretenimiento puede ganarle una abundante ración de reembolso en efectivo en una sorprendente variedad de lugares, gracias a la generosa definición de categoría de Capital One., El agregado de 2% en las tiendas de comestibles, 1% en todo lo demás complementa la APR de introducción de 15 meses de SavorOne 0% (15.49% – 25.49% (Variable) después de eso) para un poder adquisitivo versátil.
Cons
Su hermano mayor, la tarjeta de crédito Capital One Savor Cash Rewards, gana un 4% ligeramente mejor en restaurantes y entretenimiento y ofrece un bono de registro más alto de $300 (después de un gasto de 3 3,000 en los primeros 3 meses) al costo de una tarifa anual de 9 95.
conclusión: si está buscando una tarjeta con excelentes recompensas para restaurantes y Entretenimiento, esta es la mejor opción entre las tarjetas sin tarifa anual., Pero si no quiere pensar en sus recompensas, o su idea de entretenimiento no cae dentro de las categorías de esta tarjeta, una tarjeta de devolución de dinero de tarifa plana como el Quicksilver puede ser una mejor opción.
tarjeta Citi® Diamond Preferred®
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para la oferta de transferencia de saldo intro
Pros
los nuevos titulares de tarjetas que necesiten pagar deudas tendrán 18 meses con una APR introductoria del 0% de transferencias de saldo (APR variable del 14.74% al 24.74% a partir de entonces), una de las ofertas más largas en el mercado. Esa misma tasa (0% APR Introductorio durante 18 meses, luego 14.74%-24.,27% variable) también se aplica a las compras.
Cons
hay una tarifa para las transferencias de saldo, que es algo que debe tener en cuenta, especialmente si está transfiriendo un saldo grande. Tampoco ganarás recompensas con esta tarjeta, por lo que es realmente solo una buena opción para aquellos que quieren hacer una transferencia de saldo o dividir una compra durante varios meses.
conclusión: si está planeando una transferencia de saldo o una compra grande, Citi Diamond Preferred puede ayudarlo con su largo período de introducción del 0%., Si no está endeudado y no planea estarlo, una tarjeta de recompensas probablemente le convenga mejor.
Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para recompensas simples
Pros
Una tarjeta sencilla con una estructura de recompensas simple, el Quicksilver de Capital One te libera de tener que hacer un seguimiento de las categorías rotativas y similares. En su lugar, utilice esta tarjeta para obtener 1,5% de reembolso en efectivo en cada compra. No hay tarifa anual, y ninguna tarifa de transacción extranjera significa que es bueno para usar en todo el mundo.,
Cons
la desventaja de una tarjeta de reembolso de tarifa plana es que no puedes maniobrar tu gasto para maximizar las recompensas en categorías clave como puedes hacerlo con la devolución de efectivo de Discover it y estructuras de recompensas más especializadas.
conclusión: el Quicksilver es una gran tarjeta para ganar recompensas en efectivo constantes e ilimitadas, y el gasto requerido en el bono de registro es mínimo: gane $200 después de gastar solo $500 en los primeros 3 meses.,
American Express® Gold Card
la mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para que no haya fechas restringidas
Pros
Si te gusta viajar y comer bien, es poco probable que la American Express Gold te decepcione. Los titulares de tarjetas ganan 4X puntos en restaurantes de todo el mundo, 4X puntos en compras de Uber Eats, 4x puntos en supermercados estadounidenses (hasta 2 25,000 en compras por año calendario, luego 1X) y 3x puntos en vuelos reservados directamente con aerolíneas o amextravel.com. también está repleto de beneficios adicionales, como un crédito anual para comidas de hasta 1 120., Y no pase por alto el hecho de que no habrá fechas restringidas cuando llegue el momento de canjear sus puntos.
Cons
necesitará usar la tarjeta a menudo para compensar el costo de la tarifa anual de $250. Si no gasta una cantidad significativa en vuelos, restaurantes o en supermercados de los Estados Unidos, hay muchas tarjetas con tarifa anual baja o sin tarifa anual que pueden darle recompensas en categorías similares. Por ejemplo, Chase Sapphire Preferred ofrece 2X puntos en compras de viajes y restaurantes por una tarifa anual de solo $95.,
conclusión: si bien $250 no es la tarifa anual más cara, es motivo para un segundo vistazo. Si gasta mucho en comida y vuelos, es probable que obtenga las recompensas para que el oro Amex valga la pena.
Citi® Double Cash Card
la mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para bajos intereses
Pros
algunas tarjetas de crédito con excelentes tasas de recompensa parecen compensar por tener tasas de interés altísimas. Este no es el caso del doble dinero de Citi. Además de una tasa de interés justa de 13.99%-23.,99% variable, los titulares de tarjetas disfrutan de lo que efectivamente es un 2% de reembolso en efectivo: uno por ciento a medida que compra y uno por ciento a medida que paga sus compras.
Cons
no hay un APR Introductorio del 0% para las compras, por lo que si desea algo de tiempo para pagar una próxima compra sin acumular ningún interés, debe seguir una ruta diferente. Los solicitantes potenciales también deben saber que hay un reembolso mínimo de 2 25 para el reembolso en efectivo, no es un gran problema, sino algo a considerar. Tampoco hay bono de registro.,
conclusión: ganar un 2% de reembolso en efectivo en todas las compras (1% al comprar, 1% al pagar sus compras) es fantástico. Si necesita una tarjeta de devolución de efectivo, sin duda debe considerar el Citi Double Cash.
tarjeta de crédito Bank of America® Premium Rewards®
la mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para travel rewards
la tarjeta de crédito Bank of America Premium Rewards ofrece recompensas mejoradas para viajes y una tarifa plana para todas las demás compras. Gana 2 puntos ilimitados por cada $1 gastado en compras de viajes y comidas y 1 ilimitado.,5 puntos por cada dólar gastado en todas las demás compras.
Pros
los beneficios de viaje de esta tarjeta no parecen renunciar, con la capacidad de ganar un crédito de hasta $100 cada 4 años en TSA PreCheck/Global Entry, así como hasta $100 en créditos incidentales de la aerolínea. Además, no hay límite de puntos y los puntos no caducan.
Cons
la tarifa anual de $95 no se exime, y no hay 0% APR intro en compras o transferencias de saldo, por lo que puede no ser la mejor opción para el titular de la tarjeta que busca algo más que opciones de viaje estelares.,
conclusión: aunque la tarifa anual de 9 95 no se exime el primer año, hay varias formas de ganar y canjear con esta tarjeta, incluido el bono de registro de 50,000 puntos después de gastar $3,000 los primeros 90 días.
tarjeta de crédito Capital One VentureOne Rewards
mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para una tarifa plana de recompensas
Pros
Sin tarifa anual y una tarifa plana de 1.25 millas por cada dólar gastado en todas las compras, la VentureOne es una buena tarjeta de viaje para aquellos que buscan una variedad de beneficios sin la molestia de rastrear categorías., Los titulares de tarjetas Travel-happy también apreciarán que no haya fechas de restricción, fechas de caducidad, millas ilimitadas y un bono de registro de 20,000 millas después de gastar $500 en sus primeros 3 meses.
Cons
la bonificación introductoria no es tan impresionante como la tarjeta de recompensas big sibling Venture. El VentureOne tampoco ofrece tantas ventajas, como un crédito de hasta Global 100 Para Global Entry o TSA PreCheck.
conclusión: si usted es un viajero que busca una tarjeta sin tarifa anual o tarifa de transacción extranjera que gane Millas de recompensa en todo, Capital One VentureOne puede ser una buena opción.,
tarjeta Citi Rewards+®
la mejor tarjeta de crédito con excelente crédito para recompensas de Gasolineras
Pros
Si eres como la mayoría de las personas, tu viaje al trabajo no es la mejor parte de tu día. Pero con la tarjeta Citi Rewards+®, puedes sentirte un poco mejor sabiendo que ganas 2X de puntos cada vez que llenas tu tanque. Esa tasa también se aplica a las compras en supermercados. Eso es hasta 6 6,000 anuales combinados, luego 1X punto. Si bien esta oferta no es notable por sí sola, la característica única de redondeo de Citi es lo que hace que esta tarjeta sea especial., Las Recompensas de todas las compras se redondean al diez más cercano. Por ejemplo, si compró un refrigerio en el supermercado por 6 6, ganaría el doble de puntos, por lo que 12. Luego los 12 puntos se redondearían a 20. Con esta configuración, es fácil ver cómo las recompensas pueden acumularse rápidamente.
Cons
si deseas canjear tus puntos por reembolso en efectivo, puedes encontrar una mejor devolución canjeando tarjetas de regalo.
conclusión: Teniendo en cuenta que no hay una tarifa anual, esta es una opción sólida para alguien que quiere acumular puntos en las compras diarias.,
Compare the best credit cards for excellent credit for 2021
| Excellent Credit Card | Best for… | Annual Fee | CreditCards.com Rating |
|---|---|---|---|
| Bank of America® Cash Rewards credit card | Flexible cash back categories | $0 | 4.,0 / 5 |
| Blue Cash Everyday® Card from American Express | U.S. Supermarkets | $0 | 3.5 / 5 |
| Discover it® Cash Back | Online shopping | $0 | 4.3 / 5 |
| Blue Cash Preferred® Card from American Express | Rewards at U.S., supermarkets | $95 | 4.3 / 5 |
| Capital One SavorOne Cash Rewards Credit Card | Dining and entertainment | $0 | 3.7 / 5 |
| Citi® Diamond Preferred® Card | Simple rewards | $0 | 3.,9 / 5 |
| Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card | Simple rewards | $0 | 3.4 / 5 |
| American Express® Gold Card | No blackout dates | $250 | 4.3 / 5 |
| Citi® Double Cash Card | No annual fee | $0 | 3.,7 / 5 |
| Bank of America® Premium Rewards® credit card | Travel rewards | $95 | 3.9 / 5 |
| Capital One VentureOne Rewards Credit Card | Flat rewards rate | $0 | 3.,5 / 5 |
| Citi Rewards+® Card | Gas station rewards | $0 | 3.0 / 5 |
Applicants with excellent credit are eligible for top credit card offers from issuers like Capital One, Chase, and American Express.,
metodología: cómo llegamos a las mejores tarjetas
tarjetas de crédito para excelente crédito analizado: 1,526
criterios utilizados: crédito necesario, tarifas de recompensas, categorías de recompensas, bono de registro, valores de puntos (si los hay), opciones de canje y flexibilidad, tarifa anual, otras tarifas y tarifas, servicio al cliente, proceso de solicitud, beneficios varios.
¿qué es un excelente puntaje de crédito?
La respuesta a esta pregunta varía de prestamista a prestamista. Cada prestamista decide qué es un rango de puntaje de crédito» excelente » y qué constituye un riesgo., Los prestamistas dependen de las agencias de calificación crediticia para asignar puntajes a clientes potenciales. Los puntajes de FICO y VantageScore son los más utilizados, y cada uno tiene sus propios rangos y umbrales para un crédito excelente.,id=»a5aec32d20″>
How does an excellent credit score work?,
a primera vista, puede que no parezca haber mucha diferencia entre el crédito bueno y el excelente. Pero mira más profundo, y verás que es una diferencia de tasas de interés y tarjetas de crédito para la que calificas.
aparte de los derechos de fanfarronear, el excelente crédito puede ahorrarle cientos, incluso miles de dólares al obtener una tasa de interés más baja y mejores términos, particularmente con préstamos para automóviles e hipotecas. Esto se debe a que los prestamistas lo consideran más digno de crédito cuando su puntaje es sobresaliente., En el caso de las tarjetas de crédito, una mejor puntuación le ayudará a obtener una tasa más baja en el rango de la APR variable de la tarjeta.
Además, sus opciones pueden abrir. Por ejemplo, la reserva Chase Sapphire solo acepta créditos excelentes. Esta es una tarjeta de gama alta con una tarifa anual costosa, pero también está llena de recompensas y beneficios superiores.
¿qué determina un puntaje de crédito excelente?
Su puntaje de crédito se basa en la información de su informe de crédito., Los modelos de puntuación como FICO (el modelo dominante) y VantageScore asignan las puntuaciones más altas a los consumidores que presentan los riesgos más bajos, es decir, los consumidores que pagan sus facturas a tiempo y llevan pequeñas cantidades de deuda en comparación con su capacidad general de endeudamiento. Para establecer O mantener su excelente crédito, Aquí hay un desglose de los criterios de calificación crediticia y el peso que se coloca en cada factor para los modelos más utilizados de FICO y VantageScore (FICO 8 y VantageScore 3.0).,
Historial de pagos
FICO: 35% / VantageScore: 40%
Realizar pagos a tiempo es el aspecto más importante de un puntaje de crédito. Esta porción de su puntaje tiene en cuenta la frecuencia de los pagos atrasados o faltantes y la duración de cada Mora. Cuanto más graves, recientes y frecuentes sean sus pagos atrasados, mayor será el impacto en su puntaje. Usted necesita ser escrupuloso sobre el pago de sus facturas antes de la fecha de vencimiento si desea empujar su puntuación en el rango excelente – su historial de crédito no debe mostrar pagos atrasados recientes., La información negativa puede permanecer en su informe de crédito durante 7 años, aunque cuanto mayor sea la información, menor será el impacto. Eso significa que incluso si con un error de crédito, al corregir su comportamiento, verá que su puntaje aumenta de nuevo poco después de una caída.
utilización del crédito
FICO: 30% / VantageScore: 20%
La cantidad de crédito que está utilizando actualmente es el siguiente factor más importante en su puntaje de crédito. Los prestamistas consideran la cantidad total que debe en cada una de sus cuentas en comparación con su límite de crédito, y el total que debe en general en comparación con su límite de crédito general., Se llama ratio de utilización de crédito. Si usted DEBE 1 100 y tiene credit 1,000 en crédito disponible, eso significa que su proporción es del 10%. Mantenga su deuda lo más cerca posible del 0%. La deuda rotatoria, incluidas las tarjetas de crédito, es una consideración especialmente importante en esta parte de su puntaje.
duración del historial de crédito
FICO: 15% / VantageScore: 21%
Los modelos de puntuación consideran las edades más recientes, más antiguas y promedio de sus cuentas de crédito y su actividad reciente. Ya sea para el historial de pagos o el historial de crédito, el tiempo es un jugador clave (y una espada de doble filo) para alcanzar una puntuación excelente., Pero, ¿cuánto tiempo se necesita? De acuerdo con los datos de Experian, el puntaje FICO promedio aumentó en 10-30 puntos por cada rango de edad de 10 años por debajo de la edad de 80 años: los puntajes se recuperaron rápidamente en los 30 años de la persona promedio e hicieron el mayor salto en sus 50-60 años. afortunadamente, no tiene que tener décadas de experiencia en su haber para lograr un puntaje de crédito excelente. Experian señala que de la pequeña población con una puntuación FICO perfecta de 850, solo el 4% son millennials, un número que salta al 25% para la Generación X.,
Credit mix
FICO: 10%
Los tipos de cuentas bajo tu nombre obtienen una menor cantidad de ponderación en tu puntuación. FICO y VantageScore dan puntajes más altos a los consumidores que tienen una diversidad de crédito, generalmente una mezcla de crédito rotatorio (como tarjetas de crédito) y préstamos a plazos (como hipotecas). Mientras que FICO mantiene este factor separado, VantageScore pondera este factor en el historial de crédito. Para aumentar su puntaje en el rango excelente, debe asegurarse de tener varios tipos de crédito bien administrado en su historial de crédito.,fico: 10% | VantageScore: 5% su número de consultas de crédito recientes y cuentas nuevas son factores pequeños tanto en su puntaje FICO como en VantageScore. Este factor está etiquetado como «crédito reciente» por VantageScore. Debe tener cuidado al solicitar nuevas tarjetas de crédito. Asegúrese de calificar antes de aplicar, ya que estas «consultas difíciles» aparecen en su informe de crédito y temporalmente ding su puntuación por unos pocos puntos. Las consultas «suaves» (consultas que no inició con una solicitud de crédito) no cuentan., Para aumentar su puntuación, debe tener cuidado de no abrir demasiadas cuentas nuevas o solicitar una gran cantidad de tarjetas en un breve período.
saldos (solo VantageScore)
VantageScore: 11% la deuda total que debe no es tan importante como la cantidad de su crédito que está utilizando, pero los prestamistas miran los saldos que debe en todas sus cuentas. Tiene un peso moderadamente influyente en el modelo VantageScore. En general, debe tratar de minimizar los saldos de su cuenta para aumentar su puntaje de crédito y disminuir los intereses.,
crédito disponible (solo VantageScore)
VantageScore: 3%
para VantageScore específicamente, su cantidad de crédito disponible se clasifica como un factor «menos influyente», pero hemos encontrado que una buena oferta de crédito disponible puede mantener su crédito en general más saludable.
ventajas de tarjetas de crédito que puede ganar si tiene excelentes recompensas de crédito
- : Aunque incluso las tarjetas que aceptan mal crédito pueden ofrecer recompensas, las recompensas mejoran constantemente a medida que su crédito mejora y usted califica para mejores tarjetas., Los bonos de registro son más altos y las recompensas continuas pueden hacerte ganar cientos de dólares al año si los usas correctamente.
- beneficios: los beneficios para el titular de la tarjeta con excelente crédito pueden incluir acceso a las salas VIP del aeropuerto, créditos anuales para viajes, tarifas de viaje e incluso compras en tiendas exclusivas. También puede haber numerosos beneficios de compras y viajes, como garantías extendidas y seguro de alquiler de coches.,
- Tipos de tarjetas: con crédito Bueno A Excelente, sus opciones se abren considerablemente para incluir tarjetas con 0%, Tarjetas de lealtad como tarjetas de aerolíneas y hoteles, tarjetas de visita, incluso tarjetas de lujo con beneficios excepcionales.
- tasas de interés: hay algunas cosas que debe hacer una vez que obtenga un crédito excelente, incluida la verificación de un préstamo para ver si puede obtener mejores tasas, incluida la llamada a los emisores de su tarjeta.,
- crédito disponible más alto: además, un mejor puntaje de crédito puede obtener límites de crédito más altos, lo que no solo le da acceso a más dinero, sino que también puede mejorar su puntaje al reducir su tasa de utilización de crédito.
las ventajas de tener un crédito excelente son numerosas, desde recompensas superiores y bonos de bienvenida hasta beneficios convenientes que pueden ahorrarle tiempo y molestias. También hay algunas ventajas que pueden no haberse ocurrido a usted, como ser capaz de obtener un aumento del límite de crédito.,
cómo comparar tarjetas de crédito similares
Aquí hay una comparación de dos tarjetas de crédito aparentemente similares que están diseñadas para personas con excelente crédito. Sin embargo, una vez que desglosamos los detalles sobre las diferentes categorías de gasto y otras características, una tarjeta en la comparación puede convertirse en la favorita para ciertos titulares de tarjetas. Al comparar dos tarjetas de crédito, busque detalles como tarifas de recompensas, otros beneficios ocultos, tarifa anual, Apr de introducción y en curso, otras tarifas y más. Desglosamos las comparaciones de recompensas a continuación:
comparación de Sapphire Preferred vs., Recompensas Venture Rewards
* * 60,000 puntos después de un gasto de 4 4,000 dentro de los primeros 3 meses
^^60,000 millas después de un gasto de 3 3,000 dentro de los primeros 3 meses
Esto es lo que tendría que gastar cada mes para aprovechar al máximo los bonos de bienvenida de estas tarjetas. Como puedes ver, para los que gastan mucho, ambas cartas proporcionan un excelente valor para el primer año, aunque la Chase Sapphire Preferred ofrece un poco más de valor debido al aumento proporcionado al canjear a través del portal Chase Ultimate Rewards.
¿cuántas personas tienen excelente crédito?,
Experian, una de las tres principales agencias de crédito, ha encontrado que el puntaje promedio del consumidor alcanzó 701 en junio de 2020. Es una ligera caída desde el promedio de 706 de septiembre de 2019, pero aún está muy lejos de cuando la cifra tocó fondo en 2009 en 686. Aquí hay un desglose de las puntuaciones y el porcentaje de consumidores que las han capturado.
cifras de Experian de junio de 2020
afortunadamente, este tropiezo podría ser temporal ya que los datos de fico de septiembre de 2019 muestran que más personas están obteniendo puntuaciones más altas, y ha habido un aumento promedio anual del puntaje de crédito desde ese mínimo de 2009., FICO atribuyó gran parte de esta mejora al fuerte crecimiento económico desde la Gran Recesión y a una mayor conciencia de las puntuaciones y la creación activa de crédito entre los consumidores.
consejos de expertos para mantener un excelente crédito
congele sus informes de crédito. Ahora es gratis, y recomendable, congelar sus 3 informes de crédito para garantizar que nadie acceda a ellos ilegítimamente.
pague varios pagos en un mes. Dado que no sabrá cuándo los emisores de su tarjeta enviarán su información a las agencias de crédito, es una buena idea pagar al menos 2 veces al mes, incluso si paga en su totalidad cada mes., Eso aumenta la probabilidad de que su saldo sea bajo cuando los modelos de calificación crediticia extraigan su información.
mantenga la deuda antigua en sus informes de crédito. Por tentador que pueda ser, Bankrate recomienda que evite tratar de eliminar su deuda antigua de sus informes de crédito una vez que se hayan pagado. Cuando usted ha pagado la factura, que en realidad beneficia a su crédito.
solicitar préstamos en un corto período de tiempo. Los modelos de calificación FICO solo cuentan hasta 3 consultas de préstamos como una cuando se realizan en un corto período de tiempo, tan solo 14 días y tanto como 45 días., Esto incluye hipotecas, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, pero no Tarjetas de crédito.
consolidar saldos. El experto en crédito John Ulzheimer señala que cuando lleva saldos pequeños, es mejor consolidarlos «porque está penalizado por tener demasiadas cuentas con un saldo. Es mejor tener menos cuentas con un saldo que más cuentas. Así que en la medida en que pueda usar menos tarjetas para las mismas compras, mejor será.»
planificar préstamos., Planifique varios meses antes de tomar préstamos para automóviles o hipotecas para que no tenga grandes saldos en sus tarjetas y no saque tarjetas nuevas.
siga la regla 20/10. Wells Fargo le aconseja que no permita que la deuda de su tarjeta exceda más del 20% de su ingreso anual total después de impuestos, y que no tenga más del 10% de su pago mensual para llevar a casa en pagos con tarjeta de crédito.
notifique a su banco de una mudanza. Wells Fargo también le aconseja que se asegure de notificar a los emisores de su tarjeta y a otros prestamistas los cambios de dirección o correo electrónico para que reciba su estado de cuenta de manera oportuna.,
Manténgase en contacto con los acreedores. Si se retrasa en un pago, o no puede pagar, comuníquese con su acreedor y vea qué planes de pago alternativos podrían ofrecer. A veces, simplemente llamar y negociar puede conducir a mejores términos.
¿qué errores cometen las personas con excelente crédito?
Si tiene un crédito excelente, es probable que ya tenga hábitos sólidos de tarjetas de crédito., Aquí hay algunas cosas clave para recordar que pueden llevarlo a la cima como titular de la tarjeta:
- Al no poner a alguien de confianza en su tarjeta como usuario autorizado, se está perdiendo las recompensas que puede obtener a través de sus gastos.
- si no está revisando lo que hay en el mercado periódicamente, es posible que le estén pasando nuevas tarjetas de recompensas que se adapten a su estilo de vida.
- Al mantener una tarjeta que no satisface sus necesidades, como una tarjeta con una tarifa anual que realmente no usa, no está aprovechando al máximo su excelente crédito., Si se trata de una tarjeta más antigua que desea conservar para continuar construyendo su crédito, puede solicitar que se exima el cargo anual, o puede solicitar que la tarjeta se reduzca a una tarjeta sin cargo anual.
- No hay nada en el libro de reglas de crédito que diga que los pagos hipotecarios o los préstamos estudiantiles son más importantes para su crédito que la deuda de su tarjeta. Todo importa, y debe asegurarse de pagar todo a tiempo, cada vez. Un pago perdido puede bajar rápidamente su puntuación.
- no hagas cambios repentinos, como pagar menos o cobrar más, dice Bankrate., Eso puede indicar al emisor de su tarjeta que está teniendo problemas de crédito.
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