a menudo no tiene sentido pagar una tarifa anual por una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito se ofrecen sin cargo anual, y los consumidores a menudo no pueden justificar el pago de una tarifa anual en términos de recompensas o beneficios que podrían ofrecerse a cambio. Ocasionalmente, sin embargo, una tarjeta ofrece beneficios que realmente justifican el costo de una tarifa anual. Aquí hay cuatro circunstancias en las que el gasto podría valer la pena, dependiendo de los hábitos de gasto y los patrones de viaje del individuo.

¿Qué significa una tarifa anual en tarjetas de crédito?,

una cuota anual solía ser bastante común en todas las tarjetas de crédito en décadas anteriores y. ayudó a los emisores de tarjetas a ser rentables. Se han vuelto menos comunes en el mercado actual de tarjetas de crédito y, por lo general, solo existen en los dos extremos del mercado: el mercado de tarjetas de viaje premium (para tarjetas que ofrecen grandes bonos, estructuras de ganancias de recompensas fuertes y beneficios de viaje premium) y el mercado subprime (para aquellos con mal crédito que no pueden obtener grandes líneas de crédito o tener otras opciones de crédito)., Por lo tanto, las tarifas anuales de hoy se cobran a cambio de un valor excepcional para los adinerados o por el mero acceso al crédito para el extremo inferior del mercado.

Cuando Usted Puede Decidir Pagar una Cuota Anual

1. La tarjeta ofrece un bono único que justifica la tarifa anual

muchas tarjetas de crédito ofrecen incentivos sustanciales para que abra una cuenta. Las recompensas comunes incluyen suficientes millas de viajero frecuente para ganar un vuelo de ida y vuelta de una aerolínea, un generoso crédito en el estado de cuenta que compensa algunas de sus compras o puntos que se pueden canjear por tarjetas de regalo o gastos de viaje.,

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  • Las tarjetas de crédito a veces cobran tarifas anuales más altas a cambio de Beneficios, Beneficios y ofertas exclusivas.
  • a menudo tiene sentido aplicar si la tarjeta ofrece un bono único que excede la tarifa anual.
  • Las personas con mal crédito pueden no tener otra opción que usar tarjetas con cuotas anuales, pero el costo a veces vale la pena si aumenta sus puntajes de crédito con el tiempo.,
  • No pagar los saldos en su totalidad o hacer pagos atrasados puede dar lugar a cargos e intereses que eclipsan cualquier beneficio ofrecido por la compañía de la tarjeta de crédito.

Obviamente, si la tarifa anual es de $100 y el bono vale $100, hay pocas razones para aplicar. Pero si la tarifa anual es de $125 y el incentivo vale $655 en pasajes aéreos, es posible que desee echar un segundo vistazo. La tarjeta Citi ThankYou Premier ha sido conocida por ofrecer tales oportunidades.,

por ejemplo, una promoción ofrecía 60,000 puntos de agradecimiento, que se podían canjear a través de ThankYouTravelCenter por expenses 750 en gastos de viaje. Los titulares de tarjetas deben gastar 4 4,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta para obtener los puntos. El beneficio neto es de 6 655 después de la cuota anual de 9 95 (eximida durante los primeros 12 meses).

2., Las recompensas obtenidas de los gastos diarios exceden el costo de la tarifa anual

es bastante fácil encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca un reembolso del 1% en todas las compras, o que ofrezca un porcentaje de reembolso más alto en las categorías que cambian de mes a mes. Lo que no es tan fácil de encontrar es una tarjeta de crédito que ofrece un alto porcentaje de reembolso, mes tras mes, en las compras necesarias. Para obtener un trato como este, es probable que tenga que pagar una cuota anual, pero dependiendo de los hábitos de gasto de su hogar, podría salir muy por delante.,

La Tarjeta American Express Blue Cash Preferred card, por ejemplo, ofrece un 6% de reembolso en efectivo en supermercados estadounidenses (hasta purchases 6,000 de compras) y un 3% de reembolso en gasolineras estadounidenses, así como un 3% de reembolso en ciertos grandes almacenes y un 1% de reembolso en todo lo demás a cambio de una tarifa anual de 9 95. Si su familia gasta 5 500 al mes en comestibles (o 6 6,000 al año), el 6% de reembolso en efectivo le daría $360 al año, para un beneficio neto de 2 265. Si gastas mucho en gasolina, la tarjeta se convierte en una oferta aún mejor.

3., La tarjeta ofrece beneficios de viaje continuos que valen más que la tarifa anual

si sus patrones de viaje se alinean con los incentivos ofrecidos por una tarjeta de crédito en particular, las recompensas pueden ser sustanciales. Por ejemplo, si se hospeda con frecuencia en hoteles Marriott, podría estar obteniendo numerosas estadías gratuitas con la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express. Esta tarjeta tiene una tarifa anual considerable de 4 450, pero ofrece un crédito de annually 300 al año para compras en hoteles Marriott.,

después de abrir una cuenta, a los titulares de tarjetas también se les acreditan 75.000 Puntos Marriott Bonvoy de bonificación (valor estimado de 6 600) después de realizar compras de $3.000 en los primeros tres meses. Los titulares de tarjetas también obtienen seis puntos de recompensa Marriott Bonvoy por cada dólar de compras en hoteles, tres puntos por gastar en restaurantes y vuelos de los Estados Unidos y dos puntos por otras compras elegibles. La tarjeta también ofrece una noche de Estancia gratuita en los hoteles Marriott anualmente., Teniendo en cuenta todas estas recompensas, no es de extrañar que la tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant American Express se encuentre entre las mejores tarjetas de recompensas disponibles.

las ofertas de tarjetas de crédito siempre están cambiando; es por eso que vale la pena darse una vuelta y leer la letra pequeña antes de abrir una nueva cuenta.

4. La única tarjeta para la que puede ser aprobada tiene una tarifa anual

Si tiene un crédito pobre, está tratando de reconstruir su puntaje de crédito, y la única tarjeta para la que puede ser aprobada tiene una tarifa anual, la tarifa podría ser dinero bien gastado., Un mejor puntaje de crédito puede significar la diferencia entre ser aprobado para un préstamo o no. También puede significar ahorros sustanciales en su préstamo porque las personas con puntajes de crédito más altos generalmente califican para tasas de interés más bajas. La clave es pagar la cuota anual solo mientras esté trabajando para obtener un puntaje de crédito más alto. Una vez que haya llegado, cambie a una tarjeta diferente que no tenga cargo.,

El resultado final

Si no paga su saldo completo cada mes o si tiene la costumbre de hacer pagos atrasados, multas, cargos e intereses probablemente eclipsará cualquier beneficio que vea de una tarjeta de crédito con una tarifa anual alta. En otras palabras, no esperes beneficiarte de estas ofertas a menos que seas extremadamente responsable con el crédito. Además, tenga en cuenta que si debe gastar más de lo que de otra manera tendría que obtener estas ofertas, en realidad no son ofertas.,

antes de inscribirse en cualquier tarjeta de crédito con una tarifa anual, Calcule si realmente ofrece un beneficio neto en su situación específica. Y piense en las consecuencias antes de decidir ingresar al nuevo Acuerdo de tarjeta de crédito.