Los servicios de verificación de cheques pueden usar varios métodos diferentes o pueden combinar un número para verificar la validez de una verificación.

base de datos de cheques Negativoseditar

una base de datos de cheques negativos contiene una lista completa de personas que escribieron un cheque sin fondos en una tienda minorista, pagaron una factura con un cheque que fue devuelto, también llamado «rebote de un cheque».,

Los servicios de verificación de verificación de datos históricos que utilizan una red nacional con una base de datos de verificación negativa pueden ser difíciles de eliminar para los consumidores y las empresas una vez que se suben, incluso en el caso de errores.

estas bases de datos a menudo se incluyen con servicios de «garantía de verificación» como ChexSystems. Esto deja a las empresas que utilizan sistemas de datos históricos dependientes en una posición de negar a veces a los clientes que tienen un cheque VÁLIDO, pero lograron entrar en la base de datos de cheques negativos.,

este tipo de verificación generalmente está vinculada a la persona que escribe el cheque y ejecuta la verificación utilizando su número de licencia de conducir. Este tipo de información es una herramienta valiosa para la prevención de pérdidas porque identifica a los gorilas de cheques históricos o habituales que tienen más probabilidades de reincidir. Los sistemas de base de datos de comprobación negativa pueden causar problemas de servicio al cliente entre los minoristas y sus propios clientes, porque no hay límite para el período de tiempo que se considera.,

base de datos del historial de la Cuentaeditar

La base de datos del historial de la cuenta ofrece una base de datos con datos históricos de la cuenta en sí, y no solo de la persona que escribe el cheque. Este tipo de sistema mantiene registros del número de cuenta para todos los cheques que no se borran y puede decir si esa cuenta de cheques en particular ha tenido devoluciones en el pasado.,

debido a que este tipo de sistema se basa en el historial de todos los cheques escritos contra la cuenta, puede proporcionar información valiosa, al igual que la base de datos de cheques negativos, excepto que la información no se basa en la identidad de la persona que escribe el cheque.

esto es particularmente valioso para tomar cheques de negocios o cheques de empresa porque a menudo la identidad de la persona que escribe el cheque tiene poco que ver con el cheque de la empresa., En la base de datos del historial de la cuenta, una buena cuenta sin banderas recibiría la aprobación completa, independientemente del estado del empleado que escribe el cheque porque la identidad no se verifica.

verificación del estado actual de la Cuentaeditar

También hay una red de validación de cuentas corrientes que puede sondear los resultados de la cuenta bancaria real para obtener el estado actual del Banco., Los sistemas más nuevos proporcionan un resultado que se basa en el estado real de la cuenta bancaria proporcionada por el banco a partir de ese día de la banca comercial están aumentando en popularidad para las empresas que toman cheques por teléfono, Administrar pagos mensuales de cheques, o la facturación automática con giros bancarios, o que procesan transacciones ACH recibidas por teléfono o para la facturación mensual.

Los sistemas de verificación del Estado de la cuenta le dan el estado de la cuenta al comienzo del día de la banca comercial. Le dicen si hay una cuenta activa abierta en ese banco y si es probable que el cheque se borre., Los mensajes de estado como cuenta cerrada, NSF, detener el pago o cuenta no válida pueden ayudar a determinar si un cheque o una transacción ACH será buena.

los resultados se basan en la validez de la cuenta, por lo que no hay forma de saber si el cheque realmente se borrará cuando se presente, o si el monto exacto en dólares estará disponible.

este tipo de sistema se utiliza menos en los establecimientos minoristas, y más para las empresas que hacen cheques por ventas telefónicas, redacción de cheques mensuales, facturación mensual a través de ACH y ventas en línea., Reduce el número de malos pagos que se depositan debido a error humano, fraude o estado de la cuenta.

Merchant funds verificationeditar

a menudo llamado «verificación de fondos» o «verificación de fondos del comerciante», era una práctica común hasta mediados de la década de 2000 que cualquier empresa o individuo podía llamar al banco donde se extrajo el cheque y solicitar la verificación del cheque. El banco pide el número de cuenta, el nombre en el cheque, la cantidad y el número de cheque y solo tienes que buscar la cuenta.,

debido a que los bancos emiten políticas de privacidad diseñadas para proteger la identidad y el fraude, la verificación telefónica de fondos del comerciante llamando directamente al banco ahora es rara para que cualquier banco o cooperativa de crédito ofrezca este servicio.

algunos bancos todavía ofrecen verificación de fondos de comerciantes, mientras que otros limitan la información que proporcionarán a decirle si la cuenta está abierta con un saldo positivo, solo.

otros bancos proporcionan este servicio como pago por llamada, u ofrecen validación bancaria por una tarifa. La mayoría de los bancos no proporcionan ninguna verificación directa de la cuenta telefónica.,

Routing number verificationEdit

otra forma de verificación de cheques es hacer referencia cruzada al número de tránsito de enrutamiento ABA, también llamado número de enrutamiento o número ABA, con el banco para verificar con el elemento real que se presenta. La verificación del número de ruta puede proporcionar el nombre del banco, la dirección para el procesamiento y el número de teléfono.

algunos sistemas de verificación de números de enrutamiento utilizan un algoritmo para validar el número de enrutamiento, en lugar de hacer referencia cruzada a los resultados en una base de datos.,

la verificación del número de ruta se limita a verificar el nombre del banco, la dirección y el número de teléfono y no puede determinar si la cuenta de cheques es válida para realizar la verificación de fondos. Puede ser valioso para localizar cheques o giros fraudulentos, y para obtener información de contacto del banco para la verificación de fondos de comerciantes o la validación de cuentas. Usando el número de teléfono del banco, una empresa puede intentar verificar los fondos del comerciante si el banco ofrece el servicio.