revisión de Capital One Quicksilver: más detalles
antes de solicitar la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, debe preguntarse: ¿qué tipo de titular soy? ¿Es usted alguien con buen A excelente crédito, que paga las facturas a tiempo, pero tiene poco tiempo o paciencia para el mantenimiento de la tarjeta de crédito o para hacer malabares con más de una tarjeta a la vez? O, ¿estás dispuesto a invertir tiempo en tus tarjetas para ganar dinero extra?,
para los titulares de tarjetas que quieren mantener las cosas simples, la tarjeta Quicksilver es una buena opción. Pero los titulares de tarjetas listos para hacer un esfuerzo adicional con sus tarjetas de crédito pueden estar perdiéndose esta tarjeta de devolución de efectivo demasiado simple. Siga leyendo para ver por qué:
una tarjeta de tarifa plana muy promedio
El esquema de ganancias de la tarjeta Quicksilver está diseñado para usuarios que prefieren la simplicidad en lugar de maximizar el valor. Usted gana ilimitado 1.5 por ciento de reembolso en efectivo en cada compra-ni más, ni menos., Esta es una gran opción para un titular de tarjeta que quiere una tarjeta de recompensas de bajo mantenimiento, pero no le da ninguna opción para la estrategia y aumentar sus ganancias de devolución de efectivo.
además, hay una gran cantidad de tarjetas que recompensan 1.5 por ciento en cada compra. Aparte de la simplicidad de sus opciones de canje (más sobre eso a continuación), la tarjeta Quicksilver no ofrece mucho para distinguirla de otras tarjetas de tarifa plana., Y, francamente, hay tarjetas de tarifa plana con una tasa aún más alta de devolución de efectivo, incluida la tarjeta Citi® Double Cash, que ofrece hasta un 2 por ciento de devolución de efectivo: 1 por ciento cuando realiza una compra y 1 por ciento cuando paga su compra.
bono promedio de registro
la tarjeta Quicksilver ofrece $200 a los nuevos titulares de tarjetas que se registren y gasten 5 500 en la tarjeta en sus primeros tres meses de Membresía., Esta es una oferta sólida para una tarjeta sin tarifa anual, que coincide con la oferta actualmente disponible en la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards, La Chase Freedom Flex y la Chase Freedom Unlimited, entre otras. Esto también es 5 50 más alto que la oferta anterior de la tarjeta, mientras que todavía requiere solo 5 500 en gastos.
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fácil reembolso en efectivo
Si está buscando la máxima facilidad, el canje es donde la tarjeta Quicksilver tiene la ventaja., Su reembolso nunca caduca, puede canjear cualquier cantidad de reembolso en efectivo en cualquier momento y Capital One le ofrece múltiples opciones de canje, incluidos créditos de estado de cuenta, cheques, tarjetas de regalo y más.
con el borrador de compra de Capital One, puede iniciar sesión en su cuenta y aplicar su reembolso en efectivo como créditos a su estado de cuenta para «borrar» compras desde hace 90 días., Gracias a la interfaz fácil de usar de Capital One, es un proceso perfecto: simplemente inicie sesión en su cuenta, visite el Centro de Recompensas, haga clic en el icono para «cubrir sus compras» en la parte superior de la página y elija de la lista de compras Para aplicar su crédito de estado de cuenta:
También puede emitir su devolución de dinero en efectivo como un cheque, pero el borrador de compra hace las cosas tan fáciles, es bueno tener la opción en caso de que desee cerrar su tarjeta y cobrar sus recompensas).,
Nota, Capital One también anuncia una opción de canje automático para la devolución de dinero en efectivo en su sitio. Sin embargo, Capital One eliminó recientemente la función que le permite configurar sus recompensas para canjearlas automáticamente en su cuenta en línea. Tendrás que Llamar a un Representante para configurar un canje automático, así como para hacer actualizaciones a los montos de tu canje – ¡no es muy conveniente!
Consejo:la tarjeta Quicksilver es una verdadera tarjeta de reembolso en efectivo y no gana Capital One miles. Si desea ganar millas flexibles y transferibles, consulte la lista de tarjetas de millas de Capital One.,
Ver relacionado: Cómo cuatro emisores diferentes otorgan reembolsos en efectivo
financiar compras con la tarjeta Quicksilver
para los titulares de tarjetas que necesitan transferir compras con el tiempo, la tarjeta Quicksilver podría ser una opción atractiva. La tarjeta ofrece una APR introductoria del 0 por ciento en compras nuevas durante los primeros 15 meses de membresía a la tarjeta (APR variable del 15.49 al 25.49 por ciento a partir de entonces). Esto le da la capacidad de financiar grandes compras o llevar estratégicamente un saldo sin sacrificar las recompensas.,
en el lado negativo, la tarjeta Quicksilver no ofrece una APR de introducción en las transferencias de saldo. Si necesita pagar una deuda existente, La tarjeta Citi Double Cash Card puede ser una mejor opción, ya que viene con un programa de recompensas de devolución de efectivo comparable y una APR de introducción del 0% en las transferencias de saldo durante los primeros 18 meses (APR variable del 13.99% al 23.99% después de eso).
consejo: si está considerando hacer un adelanto en efectivo con la tarjeta Quicksilver para pagar una deuda, tenga en cuenta que los costos son altos., Se le cobrará un cargo del 3 por ciento (mínimo de$10), y comenzará inmediatamente a acumular intereses con una APR variable del 25.49 por ciento.
tenga cuidado con los cargos por mora y los intereses altos
usted querrá asegurarse de pagar su estado de cuenta a tiempo cada mes con la tarjeta Quicksilver. Si bien la tarjeta, afortunadamente, no incluye una APR de multa, viene con una APR regular más alta que el promedio y una multa de hasta 4 40 por pagos atrasados. Si envía un pago más allá de su fecha de vencimiento, deberá intereses sobre su saldo más un cargo por demora.,
otros beneficios de Quicksilver
Una de las mayores ventajas de la tarjeta Quicksilver es su falta de una tarifa de transacción extranjera, un beneficio generalmente reservado para las tarjetas con tarifas anuales. Puede usar su tarjeta Quicksilver fuera de los Estados Unidos (y para compras en sitios web extranjeros) sin tener que pagar una tarifa del 2-3 por ciento por el privilegio., Además de eso, la tarjeta proporciona un conjunto bastante estándar de protecciones de viaje y compra para una tarjeta en su clase, que incluyen:
- asistencia de viaje las 24 horas: si su tarjeta se pierde o es robada en un viaje, puede obtener un reemplazo de emergencia, más un adelanto en efectivo.
- Auto Rental collision damage waiver-Capital One cubre alquileres de autos elegibles por daños debidos a colisión o robo. El seguro es secundario, lo que significa que solo se activa por daños no cubiertos por otra póliza.,
- seguro de accidentes de viaje – la tarjeta ofrece hasta 2 250,000 en seguro por muerte accidental o desmembramiento en un viaje comprado por la tarjeta.
- garantía extendida: obtiene un año adicional de garantía en artículos elegibles comprados con su tarjeta, para garantías de tres años o menos.
- La membresía Premier access – Card le da derecho a acceso VIP a una selección limitada de eventos gastronómicos, deportivos y musicales.
- CreditWise-el servicio CreditWise de Capital One supervisa su crédito de forma gratuita, incluidos el informe de crédito y las alertas de SSN.,
El servicio CreditWise es una característica bastante única. Si bien la mayoría de los emisores ofrecen puntajes de crédito gratuitos, las alertas de correo electrónico gratuitas de Capital One podrían ser útiles para los titulares de tarjetas que mantienen un control estrecho sobre sus puntajes de crédito.
probabilidades de aprobación
Capital One recomienda la tarjeta Quicksilver para clientes con crédito bueno a excelente (una puntuación de 670 o superior). Cuanto más bajo caiga a lo largo de este espectro, más bajas serán sus posibilidades de aprobación. También debes ser estadounidense., residente con ingresos adecuados (al menos 4 425 más que su alquiler o pago mensual de la hipoteca) sin montos vencidos con Capital One. Capital one puede rechazarlo si ha solicitado una tarjeta Capital One al menos dos veces en los últimos 30 días, o si tiene cinco o más tarjetas abiertas con Capital One.
si su puntaje de crédito no alcanza el umbral para la tarjeta Quicksilver, Capital One ofrece dos excelentes tarjetas que pueden ayudarlo a crear crédito con un uso responsable de la tarjeta: la tarjeta de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One Platinum.,
mejor que el servicio al cliente promedio
la tarjeta Quicksilver es emitida por Capital One, que tiene una reputación decente con sus clientes. Capital One como emisor obtuvo un 808 en el estudio de Satisfacción de tarjetas de crédito 2020 de J. D. Power, colocándolo en el quinto lugar de los 11 principales emisores. El banco ofrece servicio de atención al cliente en vivo durante todo el día para los clientes con tarjetas de crédito e incluye un servicio de chat en línea en su sitio web (es posible que tenga que hacer algunas búsquedas para localizarlo), lo que facilita ponerse en contacto con un agente cuando tiene un problema., Además, la aplicación móvil Capital One valora muy bien a los usuarios, obteniendo un 4.8 de 5 en Google Play Store y 4.7 de 5 en Apple Store.
¿cómo se compara el Quicksilver con otras tarjetas?
si estás buscando la opción más simple para recompensas de devolución de dinero, la tarjeta Quicksilver puede ser la mejor manera de hacerlo.,tarjeta lver, incluyendo varias tarjetas de reembolso:
 Chase Freedom Unlimited |
 Citi Double Cash Card |
 discover it® cash back |
rewards rate
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otras cosas que debes saber
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otras cosas que debes saber
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Chase Freedom unlimited
la tarjeta Chase Freedom Unlimited es otra simple tarjeta de reembolso., Ofrece una flexibilidad similar a la de la tarjeta Quicksilver: puede canjear cualquier cantidad de reembolso en efectivo en cualquier momento por una variedad de recompensas, incluidos créditos de mercancía y estado de cuenta.
sin embargo, la tarjeta tiene una característica adicional que le da una ventaja: puede transferir sus recompensas como puntos a ciertas tarjetas Premium Chase. La tarjeta Chase Sapphire Preferred te da un 25 por ciento de bonificación en puntos cuando los canjeas por viajes, y la tarjeta Chase Sapphire Reserve te da un 50 por ciento de bonificación por canje de viajes., Estos bonos pueden potencialmente aumentar el valor de sus recompensas en un 25 a 50 por ciento.
la tarjeta también viene con una oferta introductoria de reembolso de cash 200 cuando gasta 5 500 en los primeros tres meses.
Citi Double Cash Card
la Citi Double Cash Card no ofrece ningún tipo de bono de registro, pero sí ofrece una tasa de reembolso más alta que la tarjeta Quicksilver. Usted puede ganar hasta 2 por ciento de reembolso en efectivo en todas sus compras: 1 por ciento de reembolso en efectivo cuando usted hace una compra y otro 1 por ciento de reembolso cuando usted paga por esas compras., Para los titulares de tarjetas que no tienen problemas con el pago de facturas a tiempo, la tarjeta de doble efectivo es una tarjeta de bajo mantenimiento con una clara ventaja para los titulares de tarjetas a largo plazo., Calculamos que un titular de tarjeta que gasta 1 15,900 en un año puede ganar 8 88 más en valor con la doble tarjeta de efectivo que la tarjeta Quicksilver durante tres años:
Cash back ganado en spend 15,900 gasto anual
| Capital One Quicksilver Card | Citi Double Cash Card |
| 3 años x 1 15,900 x 1.,5% + bonus 200 Bono de Registro = 9 916 | 3 años x 1 15,900 x 2% = $954 |
para los titulares de tarjetas que no les importa un poco de mantenimiento de la tarjeta, la devolución de dinero de discover it le permite ganar un poco más en sus gastos gracias a sus categorías de bonificación de rotación del 5 por ciento. Tienes que activar las categorías cada trimestre para ganar el bono, que tiene un límite de purchases 1,500 en compras por trimestre (ganas un 1 por ciento en todas las compras posteriores).,
a pesar del límite de gastos, puede ganar más recompensas con la tarjeta Discover it Cash Back con solo poner todas sus compras en una tarjeta. Calculamos que un titular de tarjeta que gasta una cantidad promedio en las categorías de bonificación de Discover 2019 puede ganar 1.58 por ciento de reembolso por dólar Gastado, superando la tasa de reembolso de 1.5 por ciento de la tarjeta Quicksilver. Además, Discover coincide con su reembolso en efectivo en el primer año de membresía de la tarjeta, básicamente duplicando todas sus ganancias para ese año.,
si desea aumentar aún más sus ganancias de devolución de efectivo, puede emparejar la tarjeta Discover Cash Back con una tarjeta de tarifa plana que gane una tarifa más alta en compras generales (incluida la tarjeta Quicksilver) y dedicar su tarjeta Discover a las compras rotativas de categorías de bonificación.
Ver relacionado: Capital One Quicksilver vs. Discover it Cash Back
Capital One Quicksilver vs.QuicksilverOne
dado que tanto el Quicksilver como el QuicksilverOne carry son emitidos por Capital One y tienen una tasa plana de reembolso del 1.5% en cada compra, es fácil confundirlos., Aparte de su tasa de reembolso, sin embargo, las tarjetas están diseñadas para consumidores muy diferentes.
mientras que el Quicksilver está orientado a solicitantes con un crédito bueno o mejor, usted puede calificar para el QuicksilverOne con un historial de crédito limitado o un puntaje de crédito promedio. Las tarjetas también tienen costos de propiedad muy diferentes: el Quicksilver no cobra una tarifa anual, mientras que el QuicksilverOne cobra una tarifa anual de 3 39., El QuicksilverOne también no tiene ningún bono de registro, cobra una APR más alta y ofrece un límite de crédito inicial de solo 3 300, lo que significa que puede tener más dificultades para mantener su índice de utilización de crédito bajo.
Si tiene un buen puntaje de crédito, el QuicksilverOne es el claro ganador gracias a su bono de registro y su tarifa anual de 0 0, pero el QuicksilverOne aún podría ser un gran punto de partida si tiene un archivo de crédito delgado o un puntaje de crédito mediano., Puede ser elegible para aumentar su límite de crédito en el QuicksilverOne después de seis meses de pagos oportunos y si su puntaje de crédito mejora y usa su tarjeta de manera responsable, es posible que pueda cambiar a una tarjeta de Capital One diferente, como el Quicksilver.
Ver relacionado: Quicksilver vs. QuicksilverOne
¿por qué obtener la tarjeta Capital One Quicksilver?
- prefiere ganar dinero en efectivo en lugar de ganar puntos de tarjeta de crédito.
- desea uno de los programas de recompensas de devolución de efectivo más simples disponibles.,
- desea obtener una alta tasa de reembolso en efectivo en todas sus compras sin tener que rotar las tarjetas.
- Quieres una buena tarjeta de tarifa plana para emparejarla con una tarjeta de categoría de bonificación.
- Está buscando una tarjeta sin cargo anual sin cargo por transacción extranjera.
cómo usar la tarjeta Capital One Quicksilver
- úsala como tu tarjeta de acceso para pagar todas tus compras o Rotala con una tarjeta con categorías de bonificación, usando la tarjeta Quicksilver para pagar compras que no entran en una categoría de bonificación.
- Establezca su cuenta en autopay para el enfoque más hands-off., (Sin embargo, vigile de cerca su cuenta para asegurarse de que no acumule ningún interés o cargos por mora.)
- asegúrese de que usted gasta $500 en los primeros tres meses para ganar el bono.
- utilice la tarjeta para financiar una compra grande durante 15 meses sin interés.
- Pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar la alta tasa de interés de la tarjeta.
- Use la tarjeta mientras viaja al extranjero o para compras en sitios extranjeros: no se le cobrará una tarifa de transacción extranjera.
- Use CreditWise para monitorear y mejorar su puntaje de crédito.,
- empareja la tarjeta Quicksilver con la tarjeta de crédito Capital One Savorone Cash Rewards para ganar dinero extra en compras de restaurantes y entretenimiento.
¿vale la pena la tarjeta Quicksilver?
para un titular de tarjeta que prefiere la máxima simplicidad y quiere ganar una tasa constante de devolución de dinero sin pensarlo mucho, la tarjeta Quicksilver es una de las mejores opciones. Sin embargo, si desea maximizar sus ganancias de recompensas, hay muchas otras tarjetas por ahí con tasas de ganancia mucho más altas., Antes de solicitar la tarjeta Quicksilver, debe echar un vistazo a la gama completa de tarjetas de devolución de dinero en efectivo para asegurarse de que no se está perdiendo un mejor valor.
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