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acaba de regresar de un viaje caro al extranjero y al revisar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito, se dio cuenta de los cargos por tarifa aérea, alojamiento y comida esperados, pero también los cargos por «tarifa de transacción extranjera». ¿De qué va todo eso?
una tarifa de transacción extranjera es un cargo, generalmente del 3 por ciento, que muchos emisores de tarjetas de crédito y redes de pago agregan por cada transacción realizada en el extranjero. Al igual que el equipaje y los pasaportes, las tarifas de transacción en el extranjero han sido una parte estándar de los viajes internacionales durante años. Sin embargo, más tarjetas están eliminando esta tarifa cada año, según CreditCards.,com research. Si está buscando una tarjeta de crédito sin cargo por transacción extranjera, hay muchas opciones disponibles.
eso es una buena noticia para los viajeros que tienen una tarjeta gratuita. Sin embargo, si tiene tarjetas que todavía cobran una tarifa de transacción extranjera, o simplemente no está familiarizado con la tarifa en general, Aquí están los pormenores de esta tarifa en particular y consejos para evitar cargos adicionales cuando viaja al extranjero.
¿qué son las tarifas de transacción en el extranjero?,
las tarifas de transacción en el extranjero, también llamadas tarifas de transacción internacional, se cobran a los titulares de tarjetas cuando compran artículos en el extranjero o cuando realizan compras que utilizan un banco en el extranjero para procesar la transacción. Por lo general, las tarifas de transacción en el extranjero son de aproximadamente 3%.
¿por Qué? «Porque los bancos tienen que convertir el dinero gastado en dólares estadounidenses para poder cargar su cuenta», dijo Victoria L. Fillet, asesora financiera de Roosevelt Wealth Management en la ciudad de Nueva York., Esa conversión cuesta dinero, y algunos bancos emisores de tarjetas pasan ese costo a los consumidores en forma de tarifas de transacción extranjera.
según Nessa Feddis, vicepresidenta y asesora principal de la American Bankers Association, las tarifas de transacción en el extranjero también ayudan a los bancos a compensar los mayores riesgos de fraude asociados con las transacciones internacionales. «Hay riesgos y costos asociados con cualquier conversión de dinero», dijo.
¿mi tarjeta cobra comisiones por transacciones en el extranjero?
- ¿no está seguro de si su tarjeta de crédito le cobrará una tarifa por compras en el extranjero?, Consulta los términos y Condiciones de la tarjeta.
- solía ser mucho más difícil de averiguar. Durante años, los cargos no fueron revelados, hasta que las demandas colectivas forzaron un cambio.
- En 2006, Visa, Mastercard y Diners Club y sus bancos emisores de tarjetas acordaron un acuerdo de settlement 336 millones para ocultar las tarifas de transacción en el extranjero.
- Como parte del Acuerdo, 10 millones de consumidores recibieron reembolsos y los bancos acordaron divulgar las tarifas.,
las comisiones por transacciones en el extranjero varían entre emisores y tarjetas, pero la mayoría de las comisiones por transacciones en el extranjero representan entre el 1 y el 3 por ciento de cada transacción elegible. La tarifa general a menudo se compone de dos tarifas: una de las redes de pago y otra del banco emisor de la tarjeta.
Visa y Mastercard, que manejan las transacciones entre comerciantes o bancos extranjeros y bancos emisores de tarjetas estadounidenses, generalmente cobran una tarifa del 1 por ciento por cada transacción extranjera., Luego, los bancos emisores de tarjetas pueden aplicar sus propios cargos, generalmente un 1 o 2 por ciento adicional, dejando las tarifas totales de transacción en el extranjero en un 2 o 3 por ciento, dependiendo de la tarjeta y la red de pago de marca compartida.
American Express no utiliza el sistema de pago Visa o Mastercard, pero en sus tarjetas de cobro de comisiones por transacciones en el extranjero, la red generalmente cobra su propia comisión por transacciones en el extranjero del 2.7 por ciento.
(consulte el cuadro a continuación para comparar las tarifas de transacción en el extranjero de los emisores de tarjetas de crédito.,)
las tarifas de viaje de las tarjetas de crédito se están desvaneciendo
buenas noticias: cada vez más, los consumidores, especialmente los titulares de tarjetas adinerados y los viajeros frecuentes, están viendo ofertas de tarjetas sin comisiones por transacciones en el extranjero.
algunos emisores, como Pentagon Federal Credit Union, Capital One, USAA y Discover, han eliminado las tarifas de transacción extranjera de todas sus tarjetas de crédito.,
Video: Viajando en el extranjero
Otros emisores no han acabado con el extranjero honorarios de la transacción por completo, pero eliminado de tarjetas específicas, una tendencia CreditCards.com se ha observado desde hace varios años. A partir de 2010, más bancos comenzaron a cortejar a los viajeros adinerados con tarjetas de crédito que no llevan esta tarifa en particular.
A 2015 CreditCards.com encuesta de 100 tarjetas de crédito de EE.UU. se encontró que mientras que la mayoría de las tarjetas de consumo cobraban tarifas de transacción extranjera, 23 tarjetas no lo hicieron., En 2016, la misma encuesta encontró que 39 de 100 tarjetas eran libres de cargos por transacciones en el extranjero. Puede comparar tarjetas sin cargo por transacción extranjera en este sitio.
se espera que esta tendencia de desaparecer las tarifas de transacción extranjera continúe, según los expertos de la industria, lo cual es una buena noticia para los consumidores.
«se llama ‘Competencia'», dijo Feddis de ABA. «Las tarjetas sin comisiones por transacciones extranjeras están ampliamente disponibles en un mercado altamente competitivo, ya que los bancos luchan por atraer y mantener clientes., Para las personas que no viajan al extranjero puede no ser importante, pero hay muchos para los que puede ser muy importante. Así que verán a los bancos responder. Son los clientes los que manejan las características y los Términos de la tarjeta de crédito.»
¿qué pasa con las tarifas de cajeros automáticos extranjeros?
muchos bancos todavía cobran tarifas de transacción extranjera por retirar efectivo en cajeros automáticos extranjeros, incluso si las transacciones de compra con tarjeta de crédito extranjera pueden realizarse sin cargos. Algunos bancos renuncian a ciertas tarifas si retira dinero de los cajeros automáticos de un banco asociado. Por ejemplo, Bank of America generalmente cobra una tarifa del 3 por ciento para retirar efectivo de un cajero automático extranjero., Sin embargo, si utiliza un cajero automático en uno de los Socios de la alianza Global de la compañía, que incluye Barclays, Deutsche Bank, China Construction Bank y otros seis, la tarifa de 5 5 no se aplica, según el Sitio Web de Bank of America.
En general, las tarifas de transacción en el extranjero de los cajeros automáticos pueden variar dependiendo de la emisión, la tarjeta y cómo la use. Los viajeros que retiren efectivo de cajeros automáticos en la moneda local pueden incurrir en varios cargos:
-
- un recargo Internacional de tarifa plana cobrado por su banco cuando usa un cajero automático no afiliado a su banco, generalmente 5 5, pero puede variar.,
- Una tarifa de conversión de moneda extranjera cobrada por su banco, generalmente un porcentaje del monto del retiro, generalmente 3 por ciento.
- Una tarifa adicional de acceso al cajero automático que cobra el propietario del cajero automático extranjero que está utilizando.
«es diferente si tienes un banco que tiene sucursales internacionales o si tienes un nivel de depósito donde no cobran tarifas», dijo Fillet. «Pero creo que es difícil evitar las tarifas de los cajeros automáticos en un país extranjero en general.»
como resultado, probablemente sea mejor evitar usar case y pagar con una tarjeta de crédito, especialmente si es gratuita., «Ya no tienes que usar dinero en efectivo para muchas cosas, dependiendo de a dónde vayas», agregó Feddis. «Es bastante fácil pagar con plástico y no tener que retirar dinero en efectivo en absoluto.»
| EXTRANJERO HONORARIOS de la TRANSACCIÓN: QUE las TARJETAS TIENEN ELLOS | ||||
|---|---|---|---|---|
| Emisor | Emisor tarifa | MC/Visa cuota | cuota Total | Extranjero cuota ATM |
| American Express | 2.7% | N/A | 2.7% | 2., |
| Bank of America | 2% | 1% | 3% | tarifa de uso de 5 5 por cada socio de la Alianza de cajeros automáticos no Global, más una tarifa de conversión de moneda del 3% por cada retiro, independientemente del tipo de cajero automático |
| Barclaycard | 2% | 1% | 3% | 3% Comisión de conversión de moneda |
| Capital One | none | 1%, pero no se transfiere a los titulares de la tarjeta | none | 3% Comisión de conversión de moneda para algunas cuentas |
| Chase | 2% | 1% | 3% | $5 por retiro, más tarifa de conversión de moneda del 3%., Fees waived on some accounts |
| Citi | 2% | 1% | 3% | 3% currency conversion fee for some accounts |
| Discover | None | N/A | None | None |
| HSBC | None | None | None | 2.,8% currency conversion fee for some accounts |
| Pentagon Federal Credit Union | None | 1%, but not passed on to cardholders | None | None |
| USAA | None | None | None | None |
| U.S. Bank | Not disclosed | Not disclosed | 3% | 3% |
| Wells Fargo | 2% | 1% | 3% | $5 for ATM withdrawals, $2 for balance inquiries and $2 to transfer money between accounts |
| Source: CreditCards.,com research Diciembre 2019 Nota: Las tarifas de transacción en el extranjero de la tarjeta de crédito del emisor están sujetas a cambios y probablemente varían según la tarjeta. Consulte los Términos de su tarjeta para obtener la información más precisa y actualizada sobre las tarifas de transacción en el extranjero. |
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cómo evitar los costos de viaje adicionales
los viajeros frecuentes probablemente saben que pueden verse afectados por las tarifas de transacción en el extranjero si usan tarjetas de crédito y débito en el extranjero., Sin embargo, dado que ahora es más fácil evitar estos cargos, si está a punto de viajar al extranjero, tome medidas antes de que las ruedas suban en su vuelo al extranjero:
- conozca los Términos de su tarjeta. Si no puede encontrar fácilmente información sobre las tarifas de transacción en el extranjero, tome el teléfono y llame al número que aparece en el reverso de su tarjeta. La información debe ser divulgada en sus acuerdos de tarjeta – un cambio desde el pasado, cuando la primera vez que un usuario de la tarjeta podría enterarse de la tarifa fue cuando llegó en la factura después de un viaje.
- investigue su red bancaria en el extranjero., Verifique si su banco forma parte de una red global de cajeros automáticos que puede usar para acceder a efectivo en el extranjero de forma gratuita, o al menos a un costo menor.
- solicite una tarjeta gratuita. Si viaja con frecuencia, puede tener sentido solicitar una tarjeta de crédito que no cobre cargos por transacciones en el extranjero.
- Use solo crédito en el extranjero. No utilice una tarjeta de débito en un país extranjero, dice Fillet. No solo puede evitar pagar tarifas si confía en una tarjeta de crédito sin cargos por transacción extranjera, sino que estará protegido si algo sale mal con una transacción extranjera, explicó Fillet., «Digamos que ordenaste algo en un país extranjero, pagaste por ello, pero nunca fue entregado», dijo. «Si tienes una tarjeta de crédito de buena reputación, te respaldarán y lucharán para que recuperes el crédito o el producto.»
- siempre paga en la moneda local. A veces, los comerciantes extranjeros ofrecerán convertir su compra a dólares estadounidenses antes de pagar con su tarjeta. Tanto Feddis como Fillet aconsejan rechazar cortésmente esta oferta porque puede resultar en costos de conversión de moneda dinámicos que tendrá que asumir. En su lugar, deje que el banco y la red de su tarjeta conviertan la moneda a U.,S. dólares y le cobran la tarifa de transacción extranjera establecida – si incluso hay una. Si es así, es probable que sea más asequible.
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