El seguro de entierro y las pólizas de seguro de gastos finales suelen ser pólizas de seguro de vida completa con bajos beneficios por muerte y suscripción limitada. Estas pólizas se pueden referir como Seguro de entierro, seguro de gastos finales o seguro de funeral, pero todas se refieren al mismo tipo de póliza. El seguro de entierro está diseñado principalmente para personas mayores que desean asegurarse de que su familia tenga dinero para cubrir los costos de un funeral o pagar una deuda cuando fallecen.
¿qué es el seguro de entierro?,
El seguro de entierro y el seguro de gastos finales son términos que generalmente se refieren a pólizas de seguro de vida entera que tienen beneficios por muerte por debajo de 5 50,000 y generalmente están diseñados para personas mayores. La cobertura dura toda su vida y, cuando fallece, sus beneficiarios generalmente recibirán un pago lo suficientemente grande como para cubrir el costo de su funeral.
Las pólizas de seguro de entierro generalmente tienen un proceso de suscripción abreviado, ya sea sin examen médico o aceptación garantizada., Dado que la compañía de seguros recibe información médica limitada, las pólizas de seguro de gastos finales suelen ser más caras que las pólizas de seguro de vida completo totalmente suscritas.
Las pólizas de seguro de vida entera de gastos finales también suelen tener un componente de valor en efectivo, que es básicamente la cantidad de dinero que recibiría si entregara la póliza a la aseguradora. Una parte de sus primas se destina a financiar el valor en efectivo, que es también por qué las pólizas de seguro de entierro pueden ser costosas.,
dependiendo de su salud y aseguradora, puede tener hasta tres opciones para pagar el seguro de gastos finales:
- suma global: los compradores de seguros particularmente insalubres pueden tener que hacer un pago de prima global para el seguro de entierro. Sin embargo, esta también puede ser una opción útil si le preocupa llevar un registro de los pagos cada mes y a veces se ve favorecida cuando los niños compran cobertura para sus padres. Dado que solo hay un pago de prima, la cobertura no puede caducar más tarde cuando su familia necesita la póliza vigente.,
- período fijo: por lo general, se prefiere esta opción si actualmente está trabajando y tiene ingresos adicionales para pagar las primas, pero le preocupa su capacidad para cubrir los pagos después de la jubilación. Usted esencialmente paga tarifas más altas por cobertura permanente durante un período de 10 o 20 años, entonces la póliza está bloqueada para su vida.
- periódicamente (mensual o anualmente): realizar pagos regulares durante su vida significa que cada pago de la prima será más bajo, pero puede pagar una cantidad total más alta, dependiendo de cuánto tiempo viva., También abre la posibilidad de que la cobertura caduque si se olvida de hacer un pago más adelante.
debo comprar final de gastos de seguros?
Si realmente necesita un seguro de vida de gastos finales depende de su situación financiera actual y sus objetivos. La primera pregunta a hacer en este proceso es si le tomaría menos de 10 años para ahorrar $10,000. Los funerales suelen costar alrededor de 1 10,000 y las personas mayores generalmente pueden encontrar pólizas de seguro de vida a término que proporcionan al menos 10 años de cobertura., Dado que las pólizas de seguro de vida a término son más baratas que el costo del seguro de entierro, recomendamos comprar cobertura a término y ahorrar si esta es una opción.
el siguiente paso es determinar para qué pólizas de seguro de vida califica. Cuanto más suscripción durante el proceso de solicitud, más bajas serán las tarifas que normalmente recibirá.,1 millón
Si usted es un relativamente sanos, altos, es probable que califique para garantizar el seguro de vida universal., Esto es esencialmente una póliza de seguro de vida a término que dura hasta que tenga 121 años, o una edad específica especificada en el documento de la póliza. Dado que puede elegir cuánta cobertura necesita y hay un examen médico corto, una póliza de seguro de vida universal garantizada será su opción más barata para cubrir los gastos funerarios. También tiene el beneficio de ofrecer beneficios por muerte mucho más altos si tiene una hipoteca u otra obligación financiera que cubrir.,
si no puede aprobar un examen médico pero aún puede participar en actividades normales sin asistencia, debe considerar el seguro de vida universal completo o garantizado de emisión simplificada. Es más costoso porque no hay examen médico, pero sigue siendo asequible como Seguro de gastos finales. Algunas aseguradoras ofrecen menos de 1 100,000 en cobertura, mientras que otras brindan beneficios por muerte de hasta 5 500,000, lo que significa que también puede cubrir otras obligaciones financieras si es necesario.,
El seguro de vida de aceptación garantizada es la forma más cara de cobertura, y no recomendaríamos esta póliza para el seguro de entierro a menos que no pudiera calificar para ninguna alternativa. Y, si está tan enfermo, asegúrese de tener en cuenta cuánto dura el período de espera de la póliza. Si usted muere durante el período de espera, sus beneficiarios solo recibirán la suma de sus primas pagadas más intereses.
seguro de entierro vs. seguro de funeral pre-necesidad: ¿Cuál es la diferencia?
el seguro de funeral previo a la necesidad es diferente del seguro de entierro y el seguro de funeral., Esto es lo que diferencia al Seguro Funerario previo a la necesidad:
- El beneficiario es una funeraria en particular o un director funerario.
- El beneficio por muerte generalmente está vinculado al costo de un conjunto particular de servicios ofrecidos por la funeraria.
- usted realiza pagos a plazos durante un período fijo.
- si decide cancelar la póliza, puede recibir una parte de las primas de vuelta O NADA en absoluto.,
- Las pólizas generalmente son vendidas por la funeraria o una aseguradora asociada con ellas (como la Compañía de seguros de vida de Funeral Directors) en lugar de un agente independiente.
no recomendamos un seguro de funeral previo a la necesidad y le sugerimos que compre la cobertura de gastos finales en la forma que mejor se adapte a su salud y situación financiera.
los planes de seguro de funeral pre-necesidad varían según el estado. En algunas áreas, la funeraria no puede ser nombrada como el beneficiario de una póliza de seguro de vida., También debe considerar que, si bien puede verificar la calificación de solidez financiera de una compañía de seguros, no puede verificar la misma métrica en una funeraria. Si usted ha pagado dinero a una funeraria y sale del negocio antes de morir, entonces usted no recibirá su dinero de vuelta.
Las políticas de gastos funerarios previos a la necesidad también son muy inflexibles. Si desea hacer algún cambio en el funeral más adelante o mudarse y necesita cambiar la funeraria, es posible que no pueda hacerlo. Además, los precios no están bloqueados en una póliza de seguro de funeral no garantizada., Si los costos de los servicios de la funeraria aumentan y se vuelven mayores que el beneficio por muerte de la póliza, su familia tendría que pagar la diferencia. Por otro lado, si los precios bajan, su familia no recibirá ningún beneficio en exceso por muerte.
las mejores compañías de seguros de vida de gastos finales
Si tiene buena salud o incluso puede calificar para un seguro de vida de emisión simplificada, hay docenas de compañías que ofrecen cobertura permanente. Sin embargo, si está buscando compañías de seguros de vida de gastos finales con aceptación garantizada, el grupo de opciones se vuelve mucho más pequeño.,
evaluamos las compañías de seguros de entierro y encontramos cinco aseguradoras con las mejores tarifas de seguros de entierro y opciones de cobertura:
mientras que todas estas compañías ofrecen cotizaciones competitivas de seguros de gastos finales, recomendamos particularmente AIG. AIG proporcionará una parte de su beneficio de muerte temprano si se le diagnostica una enfermedad terminal o crónica, lo que facilita cubrir los gastos médicos asociados con su condición.
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